新常態(tài)催生綠色金融大發(fā)展

馬敏

興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理梁平瑞。

日前，興業(yè)銀行—深圳排放權(quán)交易所碳交易全國代理開戶正式啟動(dòng)。興業(yè)銀行成為深圳排放權(quán)交易所首家也是目前唯一一家利用銀行網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行碳交易代理開戶的商業(yè)銀行，投資者可通過該行個(gè)人網(wǎng)銀直接進(jìn)行深圳排放權(quán)交易所賬戶開戶。

如果單從銀行業(yè)務(wù)上看，這是興業(yè)銀行繼今年推出碳配額質(zhì)押融資之后在國內(nèi)碳金融服務(wù)領(lǐng)域的又一創(chuàng)新，但是如果放在增速回落經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下考量，中國金融業(yè)過去十多年“跑馬圈地、高歌猛進(jìn)”的時(shí)代已宣告結(jié)束，被譽(yù)為中國綠色金融開拓者的興業(yè)銀行這一舉動(dòng)，或表明一種更積極的姿態(tài)。

作為國內(nèi)首家赤道銀行，興業(yè)銀行從2006年推出首個(gè)綠色金融產(chǎn)品——能效融資產(chǎn)品以來，不斷探索創(chuàng)新，形成了獨(dú)有的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，以市場(chǎng)化方式為國家節(jié)能減排和環(huán)保事業(yè)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為上千家企業(yè)提供了綠色金融融資4923億元，綠色金融融資余額達(dá)到2435億元。

面對(duì)增速回落的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的變化，綠色金融又會(huì)面臨怎樣的發(fā)展路徑？在接受《中國新聞周刊》專訪時(shí)，興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理梁平瑞表示，新常態(tài)將催生綠色金融的大發(fā)展。

?“赤道銀行”不只是標(biāo)簽

中國新聞周刊：赤道原則在國際通用已近12年，為什么國內(nèi)還是只有一家赤道銀行？

梁平瑞：赤道原則是一套國際先進(jìn)的項(xiàng)目融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，是金融可持續(xù)發(fā)展的原則之一，也是國際金融機(jī)構(gòu)踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的具體行動(dòng)指南之一。據(jù)我們所知，國內(nèi)已有幾家銀行正在研究考慮采納赤道原則。

赤道原則畢竟是由國際金融機(jī)構(gòu)制定，在全球各個(gè)國家或地區(qū)落地執(zhí)行時(shí)或多或少存在與該國或地區(qū)實(shí)際相結(jié)合的問題，執(zhí)行起來必然有個(gè)磨合的過程。

中國新聞周刊：這個(gè)過程興業(yè)銀行又是如何解決的呢？

梁平瑞：首先，赤道原則不只是關(guān)注項(xiàng)目融資中的生態(tài)和環(huán)境問題，同時(shí)也關(guān)注融資項(xiàng)目可能對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和文化等方面的影響問題，而這些領(lǐng)域往往難以有統(tǒng)一的評(píng)估依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。

其次，除遵守中國社會(huì)環(huán)境相關(guān)法律法規(guī)和項(xiàng)目許可等要求外，金融機(jī)構(gòu)和借款人主要參照IFC的《社會(huì)和環(huán)境可持續(xù)性績效標(biāo)準(zhǔn)》和《行業(yè)特定環(huán)境、健康和安全指南》來開展社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核工作，其中不少內(nèi)容直接引用了歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的標(biāo)準(zhǔn)，其指標(biāo)體系與發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的安全、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)存在不少差異。

此外，在國內(nèi)符合赤道原則要求的第三方環(huán)境與社會(huì)影響評(píng)估機(jī)構(gòu)較少，普通環(huán)評(píng)機(jī)構(gòu)的評(píng)估能力無法完全覆蓋赤道原則涉及的所有評(píng)估范圍。

為了克服實(shí)施赤道原則遇到的問題，我行采取了多項(xiàng)措施。首先高層重視，成立行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥的赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組，自上而下系統(tǒng)推動(dòng);二是過渡期安排。我行安排一年時(shí)間作為赤道原則過渡期，著重解決制度、機(jī)制、流程、職責(zé)體系建設(shè)，以及與客戶的溝通與解釋，在過渡期內(nèi)鼓勵(lì)分行對(duì)項(xiàng)目融資適用赤道原則進(jìn)行管理，但不作強(qiáng)制要求;三是積極宣貫?！熬G色信貸”不僅多年出現(xiàn)在全行工作會(huì)上、重要的年度報(bào)告中，而且我們還編制年度可持續(xù)發(fā)展報(bào)告，系統(tǒng)闡述與總結(jié)綠色信貸。

中國新聞周刊：興業(yè)銀行加入赤道原則6年來，究竟獲得了哪些實(shí)惠？

梁平瑞：“赤道銀行”不只是興業(yè)銀行的一個(gè)標(biāo)簽。實(shí)際上，赤道原則促進(jìn)了我行的公司治理，完善了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動(dòng)了在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新及綠色金融融資業(yè)務(wù)的規(guī)?；l(fā)展，同時(shí)也提升了品牌聲譽(yù)。

2008年興業(yè)銀行成為中國首家赤道銀行后，參照赤道原則建立了從決策到執(zhí)行、從制度到流程、從能力建設(shè)到信息披露等全面的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和體系。

以采納赤道原則為契機(jī)，我行著手打造以“綠色金融”為核心的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新上不遺余力，已經(jīng)開發(fā)了覆蓋企業(yè)金融業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的多個(gè)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的綠色金融產(chǎn)品。例如，國內(nèi)首發(fā)節(jié)能減排貸款，首推碳金融綜合服務(wù)，首個(gè)綠色金融專營機(jī)構(gòu)，首張低碳信用卡，首筆排污權(quán)、碳資產(chǎn)抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，首單合同能源管理專項(xiàng)融資，首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券在排污權(quán)金融方面，我行最早介入國內(nèi)排污權(quán)交易市場(chǎng)，提供排污權(quán)綜合金融服務(wù)。目前與國內(nèi)11個(gè)排污權(quán)交易試點(diǎn)省市中的9個(gè)（湖南、湖北、天津、山西、浙江、江蘇、重慶、陜西、河北）簽署全面合作協(xié)議，提供排污權(quán)交易制度設(shè)計(jì)咨詢、排污權(quán)交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、排污權(quán)抵押授信、污染物減排項(xiàng)目融資等專業(yè)金融服務(wù)。

赤道原則促進(jìn)了綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。目前我行的綠色金融業(yè)務(wù)已覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項(xiàng)目類型和能源、建筑、交通、工業(yè)等各個(gè)主流行業(yè)。

赤道原則也促進(jìn)了社會(huì)責(zé)任履行方式的創(chuàng)新，提高了社會(huì)聲譽(yù)。興業(yè)銀行是目前國內(nèi)唯一兩次獲得英國《金融時(shí)報(bào)》和國際金融公司聯(lián)合評(píng)選的年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)項(xiàng)的銀行，同時(shí)，還先后獲得“亞洲可持續(xù)銀行獎(jiǎng)冠軍”“最佳綠色銀行獎(jiǎng)”“中國最佳企業(yè)公民” “最佳社會(huì)責(zé)任機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”、第五屆世界環(huán)保大會(huì)“碳金社會(huì)公民獎(jiǎng)”等殊榮。

新常態(tài)下提供歷史性機(jī)遇

中國新聞周刊：中國經(jīng)濟(jì)已步入新常態(tài)。這種新常態(tài)對(duì)金融領(lǐng)域的影響比實(shí)體領(lǐng)域更為強(qiáng)烈、更為復(fù)雜。面對(duì)諸多變化，綠色金融的發(fā)展空間又在哪里？

梁平瑞：隨著中國經(jīng)濟(jì)增速區(qū)間的下移，中國金融業(yè)過去十多年“跑馬圈地、高歌猛進(jìn)”的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，增速回落的金融新常態(tài)正在來到。

新常態(tài)下，伴隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與行業(yè)結(jié)構(gòu)的明顯分化，高污染、高耗能的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)經(jīng)營困難必將加劇，而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料等行業(yè)必將迎來更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已是全球大勢(shì)所趨，建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)是中國的必然選擇，這些為綠色金融的發(fā)展提供了歷史性的發(fā)展機(jī)遇。

如近期《國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域投融資機(jī)制鼓勵(lì)社會(huì)投資的指導(dǎo)意見》出臺(tái)，將創(chuàng)新生態(tài)環(huán)保投資運(yùn)營機(jī)制作為重要內(nèi)容，在推動(dòng)環(huán)境污染治理市場(chǎng)化、排污權(quán)交易、改革環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)運(yùn)營模式等方面提出了系列支持措施，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入環(huán)保領(lǐng)域。國家發(fā)改委與財(cái)政部分別發(fā)布了《關(guān)于開展政府和社會(huì)資本合作的指導(dǎo)意見》和《政府和社會(huì)資本合作模式操作指南（試行）》，分別從政策層面和實(shí)際操作上對(duì)政府和社會(huì)資本的合作（PPP）模式予以指導(dǎo)，燃?xì)狻⒐帷⑽鬯袄幚?、資源環(huán)境和生態(tài)保護(hù)等綠色金融項(xiàng)目均可推行PPP模式。

同時(shí)，綠色金融對(duì)于銀行而言，既可開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)增長，又是以商業(yè)化的形式來履行社會(huì)責(zé)任的最佳結(jié)合點(diǎn)，是商業(yè)銀行形成自身經(jīng)營特色和品牌，實(shí)行差異化競(jìng)爭(zhēng)策略和實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。

中國新聞周刊：那么“新常態(tài)”下，越來越多的銀行開始拓展綠色金融業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行如何保持自己的特色和優(yōu)勢(shì)？

梁平瑞：首先是堅(jiān)持我們的創(chuàng)新性。興業(yè)銀行將緊跟國家節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展步伐，繼續(xù)加大綠色金融發(fā)展力度，依托已經(jīng)形成的綠色金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷完善的綠色金融管理體系和制度，繼續(xù)推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

其次就是堅(jiān)持我們的專業(yè)性。我們要打造綠色金融領(lǐng)域的“主流銀行”，聚集專業(yè)人才、聚焦專屬領(lǐng)域，在多個(gè)綠色金融專屬領(lǐng)域精耕細(xì)作，持續(xù)做大市場(chǎng)份額。

比如，近年來，國家陸續(xù)出臺(tái)了《國務(wù)院關(guān)于實(shí)行最嚴(yán)格水資源管理制度的意見》《“十二五”全國城鎮(zhèn)污水處理及再生利用設(shè)施建設(shè)規(guī)劃》《重點(diǎn)流域水污染防治規(guī)劃（2011-2015）》等一系列加強(qiáng)我國水資源利用和保護(hù)的政策和規(guī)劃。根據(jù)測(cè)算，“十二五”期間，水資源利用與保護(hù)領(lǐng)域總投資將超過17000億元。未來，興業(yè)銀行將繼續(xù)圍繞水資源利用和保護(hù)、資源綜合利用、環(huán)境治理等綠色金融專屬領(lǐng)域精耕細(xì)作，積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)客戶布局。截至2014年9月末，在興業(yè)銀行的綠色金融融資余額中，水資源利用和保護(hù)領(lǐng)域的融資余額已達(dá)593.08億元，占比24%，支持的項(xiàng)目涉及工業(yè)節(jié)水、海水淡化、污水廠建設(shè)及升級(jí)改造、污水管網(wǎng)工程、污泥處置工程、水域治理、水環(huán)境綜合整治、再生水等眾多項(xiàng)目類型。

“新常態(tài)”必將提供新機(jī)遇，興業(yè)銀行致力成為中國綠色信貸市場(chǎng)全流程、寬領(lǐng)域的專業(yè)金融服務(wù)商、全方位的“綠色銀行”，為中國節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展、美麗中國的建設(shè)做出新的貢獻(xiàn)。