P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要“實(shí)業(yè)精神”

項(xiàng)崢

從宜信被傳出現(xiàn)“8億元壞賬”到浙江省警方對(duì)10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行立案?jìng)刹?，最近一段時(shí)間，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)有集中暴露趨勢(shì)。雖然目前P2P在我國(guó)發(fā)展迅猛，新開設(shè)P2P網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，但屢屢出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉和卷款跑路，除經(jīng)營(yíng)不善、管理能力低下外，缺乏實(shí)業(yè)精神或是一個(gè)重要的內(nèi)因。

所謂實(shí)業(yè)精神，簡(jiǎn)而言之，不盲目追逐短期高回報(bào)，把基礎(chǔ)夯實(shí)，將企業(yè)和業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，將產(chǎn)品做“精”、做“強(qiáng)”。雖然以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展，基于互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬社區(qū)，但其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)仍需要實(shí)業(yè)精神來支撐。這是因?yàn)?，互?lián)網(wǎng)上的虛擬社區(qū)與互聯(lián)網(wǎng)下的真實(shí)社會(huì)并不分離，實(shí)際上是高度相連。而網(wǎng)絡(luò)傳播的即時(shí)性又決定了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的品牌與信譽(yù)存在高度脆弱性。如果從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)沒有實(shí)業(yè)精神，則其品牌與信譽(yù)很可能瞬間崩塌。如果從事互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的人們僅僅是將P2P平臺(tái)當(dāng)作暴富的手段，正如浙江“中寶投資”大肆非法集資用于個(gè)人揮霍，那么其結(jié)局也早已被注定。

應(yīng)該看到，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)缺乏實(shí)業(yè)基因，并不是偶然的，它與最近幾年全社會(huì)“脫實(shí)就虛”的傾向基本保持一致。過去幾年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了較為明顯的虛擬化傾向，表現(xiàn)為社會(huì)經(jīng)營(yíng)實(shí)體企業(yè)的動(dòng)力和意愿不強(qiáng)，投資與投機(jī)氛圍較為旺盛，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)出螺旋式上漲，影子銀行收益率和融資規(guī)模急劇上升。在這樣的經(jīng)濟(jì)社會(huì)大環(huán)境下，很難指望從事P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的人們會(huì)有多少實(shí)業(yè)精神，并將P2P事業(yè)做大做強(qiáng)。特別是P2P平臺(tái)發(fā)展初期很難擺脫經(jīng)營(yíng)虧損和微利的局面，僅僅依靠微薄的中間業(yè)務(wù)費(fèi)用很難獲利，部分平臺(tái)選擇了觸碰非法集資的紅線，提供了信用擔(dān)保，以迅速將規(guī)模做大。歸根結(jié)底，一些從事P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的人，還是將其作為發(fā)家致富的捷徑。

不僅如此，監(jiān)管缺失也是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)缺乏實(shí)業(yè)基因的一個(gè)重要原因。在制度與環(huán)境尚不完善的情況下，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)很容易走偏，陷入非法集資的境地，因而更需要監(jiān)管規(guī)范，并促進(jìn)其良性運(yùn)轉(zhuǎn)。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)建設(shè)成本低，業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快，如果沒有相對(duì)嚴(yán)格的市場(chǎng)監(jiān)管，那么更容易陷入投機(jī)與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在全球范圍內(nèi)都屬于新生事物，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局正在摸索，我國(guó)也不例外。雖然近幾年我國(guó)也多次出現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)兌付危機(jī)和其他風(fēng)險(xiǎn)事件，但出于保護(hù)新生事物和探索監(jiān)管模式的需要，相應(yīng)的監(jiān)管制度沒有及時(shí)建立，使得市場(chǎng)的短期行為盛行。需要注意的是，最近一段時(shí)間，一些機(jī)構(gòu)在大城市的超市門口擺柜臺(tái)并以高收益理財(cái)為噱頭進(jìn)行營(yíng)銷的行為需要引起有關(guān)部門高度警惕，這有可能觸及非法吸收公眾資金的紅線。

因此，為促進(jìn)我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展，一方面需要明確市場(chǎng)監(jiān)管，適當(dāng)提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，向社會(huì)明示P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的四條紅線，即平臺(tái)中介性質(zhì)、不提供擔(dān)保、不搞資金池、不非法吸收公眾資金，加強(qiáng)信息披露，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；另一方面也需要將實(shí)業(yè)基因注入P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，鼓勵(lì)平臺(tái)創(chuàng)始人將其作為一個(gè)實(shí)體企業(yè)、一項(xiàng)事業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，努力避免短期行為，強(qiáng)化穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

（作者系中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士）endprint