信誠(chéng)薪金寶攻略

目前，中信薪金煲平臺(tái)分別對(duì)接了嘉實(shí)、信誠(chéng)、華夏、南方4只貨幣基金。下面以曝光率較高的信誠(chéng)薪金寶為例，來(lái)揭示其產(chǎn)品特色。

信誠(chéng)薪金寶的本質(zhì)是貨幣基金，它徹底顛覆了當(dāng)前的“T+0”贖回概念，支持貨基份額的快速變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)通過(guò)中信銀行柜臺(tái)或ATM機(jī)取現(xiàn)，線上線下消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬等，力求真正做到現(xiàn)金管理的無(wú)縫對(duì)接。主要特點(diǎn)見圖1。

用戶可通過(guò)線上、線下兩種方式申購(gòu)信誠(chéng)薪金寶貨幣基金。線下通過(guò)中信銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)；線上在中信網(wǎng)上銀行通過(guò)自主操作完成購(gòu)買。

對(duì)于申購(gòu)限額，信誠(chéng)薪金寶規(guī)定的首次最低申購(gòu)金額為0.01元，對(duì)單個(gè)賬戶設(shè)置的申購(gòu)余額上限為50萬(wàn)元。

線上申購(gòu)操作流程見圖2。

相較于目前市面上流行的各類寶寶產(chǎn)品，信誠(chéng)薪金寶的最大創(chuàng)新之處在于顛覆了傳統(tǒng)貨幣基金強(qiáng)調(diào)的T+0贖回功能，實(shí)現(xiàn)了基金份額的快速自動(dòng)贖回，打通貨基理財(cái)產(chǎn)品支付功能的“最后一公里”。

當(dāng)用戶需要使用薪金煲賬戶中的資金時(shí)，無(wú)需發(fā)出贖回指令，可以直接通過(guò)ATM機(jī)取款或POS機(jī)刷卡消費(fèi)，中信銀行的后臺(tái)將自動(dòng)完成貨幣基金的快速贖回。

在快速變現(xiàn)的功能下，為避免大額快速變現(xiàn)影響薪金煲產(chǎn)品的正常運(yùn)營(yíng)，中信銀行與信誠(chéng)基金共同設(shè)置了快速變現(xiàn)總額度，并根據(jù)快速變現(xiàn)的實(shí)際情況靈活控制。目前，每個(gè)用戶的單個(gè)薪金煲賬戶每日的快速變現(xiàn)限額為50萬(wàn)元。

在贖回方面，購(gòu)買信誠(chéng)薪金寶的用戶可通過(guò)兩種方式實(shí)現(xiàn)基金份額的主動(dòng)贖回，即快速變現(xiàn)和普通贖回。兩種贖回方式的到賬時(shí)間和規(guī)定的贖回限額不同，適用于用戶不同的資金需要。目前用戶通過(guò)這兩種方式實(shí)現(xiàn)貨幣基金份額的贖回時(shí)，均不收取手續(xù)費(fèi)。

快速變現(xiàn)：用戶可以主動(dòng)發(fā)起信誠(chéng)薪金寶貨幣基金快速變現(xiàn)申請(qǐng)，快速變現(xiàn)的款項(xiàng)將在短時(shí)間內(nèi)到達(dá)客戶對(duì)應(yīng)的銀行賬戶中。對(duì)于用戶發(fā)起的主動(dòng)快速變現(xiàn)操作，薪金煲規(guī)定單個(gè)賬戶每日的變現(xiàn)額度上限為50萬(wàn)元。

普通贖回：用戶也可以主動(dòng)發(fā)起信誠(chéng)薪金寶貨幣基金普通贖回申請(qǐng)，贖回款項(xiàng)將于下一交易日劃出。對(duì)于主動(dòng)發(fā)起的普通贖回操作，不受額度限制。

除了在贖回變現(xiàn)方面做出了創(chuàng)新設(shè)計(jì)之外，薪金煲還實(shí)現(xiàn)了賬戶的余額理財(cái)功能。用戶在簽約了《中信銀行“薪金煲”業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》后，可將個(gè)人的中信銀行活期賬戶根據(jù)需要設(shè)置一個(gè)“保底金額”，當(dāng)用戶該銀行活期賬戶中的資金余額超過(guò)保底金額時(shí)，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)觸發(fā)扣款指令，將超額部分的資金在每個(gè)交易日的規(guī)定時(shí)間批量向用戶簽訂的貨幣基金發(fā)起申購(gòu)交易，實(shí)現(xiàn)賬戶余額的自動(dòng)理財(cái)。

目前，對(duì)于個(gè)人賬戶來(lái)說(shuō)，余額理財(cái)功能可支持的最低保底金額為1000元；單筆最低限額為0.01元。為了滿足用戶對(duì)個(gè)人賬戶中資金的需求，對(duì)于余額理財(cái)功能中所設(shè)置的保底金額可以實(shí)現(xiàn)修改，用戶可通過(guò)中信銀行網(wǎng)銀及柜面修改銀行賬戶的活期賬戶保底金額。保底金額被修改后，將在下一次扣款時(shí)生效，按照修改后的金額完成自動(dòng)歸集。同時(shí)，為了避免用戶因需要而贖回的資金被自動(dòng)歸集，用戶可根據(jù)需要設(shè)置發(fā)起余額理財(cái)?shù)奶鞌?shù)，對(duì)于當(dāng)日扣款失敗或是在非交易日簽訂薪金煲賬戶的情況，余額理財(cái)（自動(dòng)歸集）操作將在下一個(gè)開放日凌晨完成。

以L先生的中信銀行賬戶為例，他的賬戶中初始資金為10萬(wàn)元，余額理財(cái)功能中所設(shè)置的保底金額為1萬(wàn)元，在完成以下存款、消費(fèi)、取現(xiàn)操作時(shí)，余額理財(cái)（自動(dòng)歸集）的具體操作流程見圖3。

收益方面，信誠(chéng)薪金寶采用每日計(jì)算收益，并按日結(jié)轉(zhuǎn)成基金份額。當(dāng)用戶采取主動(dòng)申購(gòu)時(shí)，在每個(gè)開放日15：00前發(fā)起的有效主動(dòng)轉(zhuǎn)入（申購(gòu)）申請(qǐng)申購(gòu)的基金份額將從下一個(gè)交易日起開始計(jì)算損益；采用余額理財(cái)方式申購(gòu)的貨幣基金份額，將從下一個(gè)交易日起開始計(jì)算損益。贖回時(shí)，采用快速變現(xiàn)的份額，當(dāng)用戶的變現(xiàn)申請(qǐng)被確認(rèn)后，自提交申請(qǐng)之日起，將不再享有該部分基金份額所產(chǎn)生的投資損益；采取普通贖回的份額，將從申請(qǐng)成功后的下一個(gè)交易日起不再計(jì)算投資損益。

薪金煲用戶可通過(guò)中信銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或信誠(chéng)基金的官方網(wǎng)站完成基金行情及份額余額查詢等操作，在申購(gòu)確認(rèn)日（T+1個(gè)交易日）的次日即可開始查詢收益。

中信網(wǎng)上銀行查詢方式：

第一步：登錄中信銀行網(wǎng)上銀行，選擇“我的賬戶”。

第二步：點(diǎn)擊“賬戶一覽”，在“我的薪金煲”中，點(diǎn)擊右側(cè)的“薪金煲”即可查詢個(gè)人設(shè)置的保底金額、自動(dòng)申購(gòu)設(shè)置、賬戶情況以及累計(jì)收益等信息。

信誠(chéng)基金網(wǎng)銀查詢方式：

第一步：登錄信誠(chéng)基金網(wǎng)銀，選擇“賬戶查詢”下拉菜單中的“薪金寶查詢”選項(xiàng)。

第二步：輸入開戶證件號(hào)、查詢密碼及驗(yàn)證碼后點(diǎn)擊“登錄”，即可查詢所申購(gòu)貨幣基金的總市值及總收益等信息。通過(guò)選擇頁(yè)面上方的“歷史交易”，可查詢過(guò)往的歷史交易情況。