95%！資產(chǎn)配置決定

投資追求高收益是讓人愉快的，但如果損失慘重，想要東山再起，往往至少需要一兩年。投資帶來(lái)的不穩(wěn)定性更使長(zhǎng)期的家庭財(cái)富變得不確知。家庭理財(cái)規(guī)劃的是未來(lái)10年、20年，在理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)下進(jìn)行的投資，注重的是資產(chǎn)配置帶來(lái)的未來(lái)確知性的預(yù)期。

資產(chǎn)配置并不等于完全的保守，而是在高中低風(fēng)險(xiǎn)中，尋求投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。比如有50萬(wàn)元的可投資資產(chǎn)，3∶3∶3∶1的比例適合大多數(shù)家庭的資產(chǎn)配置，30%股票（基金），30%房產(chǎn)，30%存款類(lèi)、固定收益、低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，10%黃金、另類(lèi)投資、收藏品等。

以風(fēng)險(xiǎn)和收益完全集中的家庭為例，50萬(wàn)元全部投資在股市，按20%的損失，1年后剩余40萬(wàn)元。

而如果做有效的家庭資產(chǎn)配置，在市場(chǎng)價(jià)合適的時(shí)候買(mǎi)入房產(chǎn)，每月房租1500元，以租抵供，3～5年后增值后賣(mài)出，按8%～10%的年增長(zhǎng)率，賺出首付款15萬(wàn)，拿到30萬(wàn)元以上應(yīng)該不成問(wèn)題；15萬(wàn)元存款、債券、固定收益理財(cái)產(chǎn)品等，收益率大約在5%；15萬(wàn)元投資資本市場(chǎng)，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)狀況及時(shí)短期調(diào)整到相對(duì)穩(wěn)健的品種，市場(chǎng)狀況良好時(shí)可達(dá)20%左右的收益；5萬(wàn)元可購(gòu)買(mǎi)黃金類(lèi)的理財(cái)品，最好購(gòu)買(mǎi)具有收藏性的發(fā)行初期或市場(chǎng)價(jià)比較低的次新金銀幣，期望收藏性長(zhǎng)期高倍數(shù)收益的可自行選擇些易于流動(dòng)交易的門(mén)類(lèi)收藏。

資產(chǎn)配置之后的家庭注重投資時(shí)點(diǎn)的把握，通過(guò)資產(chǎn)配置可防范單一品種投資風(fēng)險(xiǎn)完全暴露的問(wèn)題，既可以期望獲得好的成長(zhǎng)性收益，又可以綜合平衡風(fēng)險(xiǎn)，在單一類(lèi)別出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可用其他類(lèi)型的產(chǎn)品收益抵減損失，完成或接近“正收益”的預(yù)期。

資產(chǎn)配置因家庭類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)偏好的差異，可有不同的配置。資產(chǎn)配置不是一成不變的，但基本原則是高風(fēng)險(xiǎn)高收益類(lèi)的產(chǎn)品配置不能超過(guò)設(shè)置的最高比例，以保證在享受高成長(zhǎng)性的同時(shí)，具有防范市場(chǎng)不確定性風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)還可以尋找到好的其他的投資領(lǐng)域。在資產(chǎn)配置中能尋找到低風(fēng)險(xiǎn)的7%～12%的理財(cái)產(chǎn)品，在高收益產(chǎn)品中能從房產(chǎn)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、企業(yè)股權(quán)三板等場(chǎng)外市場(chǎng)中找到好的投資，并能較好地把握市場(chǎng)，資產(chǎn)配置的作用將有卓越的表現(xiàn)。

資產(chǎn)配置與年復(fù)利的作用是緊密相連的。一般家庭可按年檢測(cè)和調(diào)整家庭的資產(chǎn)配置，或者出現(xiàn)投資機(jī)會(huì)時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，在獲利時(shí)需及時(shí)賣(mài)出保障本利的兌現(xiàn)，同時(shí)再投資時(shí)可通過(guò)本利和產(chǎn)生新的收益。

如假設(shè)通過(guò)資產(chǎn)配置的投資達(dá)到10%的年化收益，10年后資產(chǎn)將是原有的2.6倍，達(dá)到15%的年化收益，10年后資產(chǎn)將是原有的4倍。有多少缺乏資產(chǎn)配置的投資能這么輕易地達(dá)到？一份適合家庭和市場(chǎng)的資產(chǎn)配置方案，決定了家庭財(cái)富的管理成果，是你不可或缺的助手和工具。