玩轉(zhuǎn)手機(jī)銀行APP

如今，銀行通過不斷升級(jí)手機(jī)銀行的各項(xiàng)功能，已擁有了一定用戶基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，目前建行、工行的手機(jī)銀行用戶總數(shù)均已超過1億戶；交行、農(nóng)行、中行的客戶數(shù)超過5000萬戶；股份制銀行中，招行、光大銀行的客戶數(shù)均超過1000萬戶，民生銀行也宣布今年5月用戶數(shù)突破800萬。這意味著，僅上述統(tǒng)計(jì)在內(nèi)的大中型上市銀行合計(jì)的手機(jī)銀行客戶就已突破4億。

發(fā)力手機(jī)客戶端

隨著手機(jī)銀行的逐漸興起和功能的不斷完善，備受用戶青睞，在很大程度上起到了替代銀行傳統(tǒng)柜面服務(wù)的作用，通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，用戶在手機(jī)上就可以完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)，便捷度大大提升。然而不管是電腦互聯(lián)網(wǎng)還是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，其核心發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)始終落腳在用戶體驗(yàn)，因?yàn)樵诋?dāng)下的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，得用戶者得天下。

轉(zhuǎn)賬匯款

在各手機(jī)APP的金融服務(wù)端口中，轉(zhuǎn)賬匯款是其中一項(xiàng)基本功能，各家銀行為了凸顯優(yōu)勢，競相在這一功能上打出優(yōu)惠政策，并不斷提升操作上的便捷度與靈活度。以光大銀行手機(jī)客戶端為例，目前通過手機(jī)客戶端進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)僅需輸入“收款人手機(jī)號(hào)”即可完成本行轉(zhuǎn)賬、跨行匯款以及活期與定期的互轉(zhuǎn)，此外工行也實(shí)現(xiàn)了此項(xiàng)便捷轉(zhuǎn)賬的功能。

特色服務(wù)不僅在轉(zhuǎn)賬匯款的便捷度上有所體現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬匯款的手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠也是各銀行比拼的一大項(xiàng)目。通過農(nóng)行、交行、中行、招行的手機(jī)APP轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)，不管是同行轉(zhuǎn)賬還是跨行匯款，均可享受暫免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策，而工行、建行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等則實(shí)行部分收費(fèi)或打折優(yōu)惠。

生活繳費(fèi)

目前，大多數(shù)銀行的手機(jī)APP不僅實(shí)現(xiàn)了繳納手機(jī)通訊費(fèi)及日常生活中水電、煤氣費(fèi)用等功能，還延伸到生活中的娛樂消費(fèi)等其他方面。例如，通過升級(jí)后的手機(jī)客戶端可以實(shí)現(xiàn)機(jī)票、酒店預(yù)訂，彩票、電影票購買，以及交通罰款繳費(fèi)等。

雖然現(xiàn)如今人氣頗高的“寶”類產(chǎn)品和許多第三方支付平臺(tái)也已實(shí)現(xiàn)了這些繳費(fèi)功能，但面對大額款項(xiàng)，多數(shù)用戶對其安全性存疑。而通過各銀行的手機(jī)客戶端完成這些操作時(shí)，由于直接與銀行卡綁定，避免了第三方支付平臺(tái)綁定銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)問題。下載各銀行的手機(jī)客戶端并親身體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，升級(jí)后的銀行手機(jī)APP功能全面，界面設(shè)計(jì)各具特色，通過便捷的金融服務(wù)，有效優(yōu)化了用戶體驗(yàn)。

投資理財(cái)

很多使用手機(jī)銀行的用戶表示，通過銀行的手機(jī)APP查看該行的理財(cái)產(chǎn)品較為便捷，絕大多數(shù)銀行的手機(jī)APP涵蓋了基金、貴金屬、債券、股市等理財(cái)工具的信息。以往那些經(jīng)常在銀行柜臺(tái)前排隊(duì)詢問理財(cái)產(chǎn)品的用戶如今不再需要到銀行排長隊(duì)。只要下載了手機(jī)銀行客戶端，各銀行的理財(cái)產(chǎn)品介紹就會(huì)清晰地呈現(xiàn)在手機(jī)中，通過綁定銀行卡，利用手機(jī)操作也可實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的購買。此外，在手機(jī)客戶端的賬戶管理功能中還可實(shí)時(shí)關(guān)注賬戶的變化及收益狀況。

特色盤點(diǎn)

對比各銀行手機(jī)客戶端發(fā)現(xiàn)，不同銀行的手機(jī)APP各有特色。

建行

調(diào)查顯示，很多用戶反映升級(jí)后的建行手機(jī)APP設(shè)計(jì)更為人性化，功能界面也更加新穎獨(dú)特。新版建行APP打造了全方位服務(wù)，通過手機(jī)銀行、悅生活等5大頻道讓用戶暢享移動(dòng)金融與生活服務(wù)。其中的一項(xiàng)名為“我的最愛”的頻道包含80多個(gè)金融、生活服務(wù)的隨心定制，用戶可以自主地將APP中個(gè)人常用的功能添加進(jìn)來，相當(dāng)于個(gè)人的“收藏夾”，以便更加輕松地查找常用的功能?！皭偵睢鳖l道覆蓋了生活繳費(fèi)、娛樂出行、網(wǎng)點(diǎn)地圖等日常所需功能，致力為用戶提供豐富、便捷的金融服務(wù)。建行手機(jī)銀行的基本功能如下圖所示。

此外，在體驗(yàn)APP的過程中，記者發(fā)現(xiàn)建行手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)了獨(dú)具特色的個(gè)性化體驗(yàn)，例如動(dòng)態(tài)提醒、界面換膚、個(gè)性頭像等，通過細(xì)微的設(shè)計(jì)提供了區(qū)別于其他APP的人性化設(shè)計(jì)。

工行

點(diǎn)開工行的手機(jī)銀行客戶端，便收到系統(tǒng)發(fā)來的消息提示：預(yù)留手機(jī)號(hào)后即可進(jìn)入“工銀信使”，通過在線方式接收工行個(gè)人賬戶的余額變動(dòng)提醒、相關(guān)營銷信息及多種服務(wù)信息。這項(xiàng)功能替代了銀行傳統(tǒng)的短信提示，接收的信息更為豐富全面，合理的設(shè)計(jì)同時(shí)切合了互聯(lián)網(wǎng)注重用戶服務(wù)的思維。

工行的手機(jī)客戶端界面設(shè)計(jì)簡潔，分為常用功能、投資理財(cái)、移動(dòng)生活三大板塊。相比之下，工行的投資理財(cái)板塊最受用戶歡迎，該功能中不但包括基金、債券、貴金屬、保險(xiǎn)等理財(cái)工具，還有工行本身推出的理財(cái)產(chǎn)品，打開這一功能可以看到所有在售的理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)信息，包括產(chǎn)品的類型、期限、預(yù)期收益率、募集期等，完成注冊并登錄手機(jī)客戶端賬戶還可直接在線進(jìn)行產(chǎn)品購買，大大省去平時(shí)最讓投資者苦惱的跑銀行、排隊(duì)的麻煩，因此備受好評(píng)。

農(nóng)行

農(nóng)行手機(jī)銀行客戶端中獨(dú)特的“掌e財(cái)富”功能實(shí)現(xiàn)了周邊的網(wǎng)點(diǎn)定位，可在線選擇周圍網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)約，節(jié)約了平時(shí)在銀行柜臺(tái)排隊(duì)等候的時(shí)間。其中“掌e生活”板塊實(shí)現(xiàn)了代繳手機(jī)通訊費(fèi)、煤氣、水電等各項(xiàng)生活繳費(fèi)，此外手機(jī)客戶端還直接與“12306”合作，用戶將手機(jī)與銀行卡綁定后即可在線購買火車票。

觀察農(nóng)行手機(jī)APP發(fā)現(xiàn)，其主要特點(diǎn)體現(xiàn)在信息服務(wù)的全面化，在APP的“掌e資訊”板塊中，顯示有農(nóng)行信用卡近期的各項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)，通過手機(jī)客戶端可以及時(shí)準(zhǔn)確地了解信用卡活動(dòng)，以便享受優(yōu)惠，免去了在PC端查詢的煩惱。另外，APP中設(shè)有在線客服端口，其中包括諸如電子銀行、銀行卡、理財(cái)服務(wù)、征信知識(shí)等有關(guān)問題的解答，不但讓用戶了解了有用的信息，也實(shí)現(xiàn)了疑惑的解答。

招行

招行的手機(jī)客戶端更加注重用戶體驗(yàn)，切合用戶需求，還榮獲了2013年“中國最佳手機(jī)銀行”獎(jiǎng)。打開招行的手機(jī)客戶端，便可看到其中設(shè)置的“我的最愛、生活助手、金融助手、手機(jī)銀行”四大板塊，功能分類明確。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“金融助手”板塊中的許多功能都頗受用戶好評(píng)，其中包括理財(cái)計(jì)算器、手機(jī)記賬、金融行情、信用卡優(yōu)惠快訊等，將計(jì)算、查詢、記賬等諸多日常實(shí)用的工具綜合在一個(gè)版塊中。以“理財(cái)計(jì)算器”為例，雖然很多銀行的手機(jī)APP中都加入了這一功能，方便用戶計(jì)算各項(xiàng)利率，但功能呈現(xiàn)上不夠清晰全面，很多用戶表示使用起來并不方便。招行的此項(xiàng)功能則更為合理，其中包括存款、貸款、國債、外匯的計(jì)算，此外還有計(jì)算信用卡賬單分期的功能，通過賬戶登錄還可直接申請信用卡分期業(yè)務(wù)。