當(dāng)傳統(tǒng)行業(yè)遇上余額寶和打車軟件

央視評(píng)論員直呼應(yīng)該取締余額寶，一頭栽進(jìn)輿論風(fēng)暴圈?！皟蓵?huì)”代表也語出驚人，圍繞是否取締余額寶、是否禁用打車軟件引發(fā)熱議。

余額寶和打車軟件，都改變了客戶體驗(yàn)，為客戶創(chuàng)造了價(jià)值，所以在最近一兩年里上演了一出自下而上的革命，迅速走紅。余額寶把不掙錢的活期存款，變成了收益率高達(dá)6%甚至7%的貨幣基金，和0.35%的活期利率相比，收益增長(zhǎng)了20倍，可謂是人見人愛，花見花開。統(tǒng)計(jì)顯示，截至1月底，貨幣基金已占基金總規(guī)模的三分之一，1月份貨幣基金平均每天增加66億元，十分驚人。而銀行那頭則是一肚子苦水，1月人民幣存款減少9402億元，同比少增2.05萬億元。可見，多少人用腳投票，把存款變?yōu)閷氼惍a(chǎn)品。

打車軟件的出身更為草根。幾個(gè)創(chuàng)業(yè)公司，利用手機(jī)的定位和通訊功能，改變了人找車和車找人的老問題，解決了信息不對(duì)稱問題，用軟件匹配了打車需求。借助科技的力量，其便利程度已經(jīng)發(fā)揮到極致，出租車司機(jī)可以收聽語音播報(bào)訂單，而且隨時(shí)把車和發(fā)單客戶自動(dòng)定位，“距離343米××路乘客，前往××路?！辈痪们埃瑑杉掖蜍囓浖闋?zhēng)奪市場(chǎng)份額，直接“補(bǔ)貼”車費(fèi)，使競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化。

余額寶與打車軟件雖然處在不同行業(yè)，但都是借助互聯(lián)網(wǎng)手段，向傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)起了一場(chǎng)革命。他們之所以能“揭竿而起”，完全是以市場(chǎng)化手段，向客戶提供更高收益，使客戶獲得了更好的體驗(yàn)，從而得到了廣泛認(rèn)同。

寶類產(chǎn)品和打車軟件發(fā)展的直接后果，就是讓傳統(tǒng)行業(yè)的利益受到?jīng)_擊。有銀行高管直接將余額寶稱之為投機(jī)倒把者，因?yàn)橹袊壳暗睦蕛r(jià)格類似于“雙軌制”，計(jì)劃體制內(nèi)的利率定價(jià)是存款利率，同時(shí)還存在一個(gè)市場(chǎng)定價(jià)。寶類產(chǎn)品把計(jì)劃體制內(nèi)的存款吸收到一起，然后以市場(chǎng)化的價(jià)格重新賣給銀行。在銀行眼中，這就是改革初期“倒?fàn)敗备傻幕睢Ｔ倏创蜍囓浖?，它的出現(xiàn)讓出租車公司投入巨資建設(shè)的電調(diào)中心成為一堆廢鐵。司機(jī)不但可以找到更多顧客，搶更多的單子，高峰期還能得到加價(jià)，活得比過去滋潤(rùn)。于是“身在曹營心在漢”，紛紛投向了打車軟件的懷抱。

當(dāng)然，興起于市場(chǎng)的產(chǎn)品，不可避免地追求利益最大化，體現(xiàn)出“野蠻生長(zhǎng)”的特征，它們帶來了一些問題，使之成為傳統(tǒng)行業(yè)極力反對(duì)的理由。

余額寶抬高了銀行的資金成本，讓企業(yè)和消費(fèi)者都不得不承受更高的借貸成本。今年頭一個(gè)星期里，五大國有銀行陸續(xù)取消了首套房八五折優(yōu)惠。這意味著，消費(fèi)者買余額寶賺來一點(diǎn)小錢，買套房子問銀行貸款，多支付的利息可是筆數(shù)目更大的錢。招商銀行前任行長(zhǎng)馬蔚華日前表示：“余額寶的錢，用來投貨幣基金，貨幣基金存回銀行，這個(gè)一圈，錢成本升高了，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沒有任何意義?！?/p>

從打車軟件看，在一味追求效率的同時(shí)，也損害了公平。且不說老年人和外來人士不會(huì)使用打車軟件，打車軟件直接公布發(fā)單乘客的上車地點(diǎn)和目的地，讓司機(jī)有了“挑客”空間，一些訂單可能沒有司機(jī)愿意接，這顯然損害了乘客利益。

在傳統(tǒng)行業(yè)面對(duì)新生事物的爭(zhēng)論中，應(yīng)該看到，寶類產(chǎn)品和打車軟件所改變的，恰恰是過去的利益格局。正確的解決途徑，不是“一禁了之”，而是加大改革力度，推動(dòng)原先缺乏市場(chǎng)化的部分市場(chǎng)化，并對(duì)少量過于市場(chǎng)化的部分進(jìn)行適當(dāng)規(guī)范。

寶類產(chǎn)品與銀行活期存款利率的價(jià)格，就是資金的市場(chǎng)價(jià)格與計(jì)劃價(jià)格之間的差異，消除利率“雙軌制”的關(guān)鍵不是禁止余額寶，而在于推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。如果只有一個(gè)市場(chǎng)化的價(jià)格，也就不存在懸殊的收益率差異。而對(duì)出租車行業(yè)，應(yīng)該看到，傳統(tǒng)的電話調(diào)度手段無法隨時(shí)隨地調(diào)度出租車找到乘客，是一種落后的管理方式，應(yīng)該充分利用打車軟件的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，讓出租車資源能更均等地配置。

李克強(qiáng)總理說，改革中觸動(dòng)利益，比觸及靈魂還難。如何處理互聯(lián)網(wǎng)代表的市場(chǎng)力量對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的挑戰(zhàn)，猶如一面鏡子，它將映射出政府的智慧，更能反映政府對(duì)改革的真實(shí)態(tài)度。