開(kāi)閘在即76家民營(yíng)銀行過(guò)“獨(dú)木橋”

銀監(jiān)會(huì)日前明確表態(tài)，2014年將試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行，首批試點(diǎn)3-5家，成熟一家批設(shè)一家。利率市場(chǎng)化迅速推進(jìn)，金融脫媒態(tài)勢(shì)凸顯，民營(yíng)資本能控制住風(fēng)險(xiǎn)嗎？

民營(yíng)銀行開(kāi)閘！

1月6日召開(kāi)的2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話(huà)會(huì)明確了2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)，其中關(guān)于民資辦銀行的內(nèi)容備受關(guān)注，包括拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排；試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3-5家，成熟一家批設(shè)一家。

“首批試點(diǎn)”花落誰(shuí)家激發(fā)市場(chǎng)遐想。查詢(xún)國(guó)家工商總局網(wǎng)站即發(fā)現(xiàn)，目前已有超過(guò)70家民營(yíng)銀行的名稱(chēng)獲得預(yù)核準(zhǔn)。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，有30多家上市公司宣布擬參股或參與發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，包括蘇寧、復(fù)星、均瑤等知名企業(yè)均遞交了申請(qǐng)。

“隨著中國(guó)進(jìn)入深化改革發(fā)展的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，民營(yíng)銀行的話(huà)題再次被作為金融改革的一項(xiàng)重要措施提出，并正式進(jìn)入實(shí)施議程，這意味著民營(yíng)銀行的發(fā)展將進(jìn)入嶄新的階段?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛表示。

拿什么賺錢(qián)？

近年來(lái)，“銀行暴利”等言論屢屢成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。相比非金融領(lǐng)域，金融業(yè)的投資回報(bào)率優(yōu)勢(shì)明顯，成為民間資本進(jìn)入金融業(yè)的原因之一。但隨著利率市場(chǎng)化的迅速推進(jìn)，銀行業(yè)“躺著掙錢(qián)”時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。民營(yíng)資本想通過(guò)設(shè)立銀行來(lái)“淘金”挑戰(zhàn)重重。

2013年三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行前三季度凈利潤(rùn)為9183.78億元，同比增長(zhǎng)13%。上市銀行利潤(rùn)增速已低于A股上市公司平均水平。而在2012年，16家上市銀行中還有6家的凈利潤(rùn)增幅超過(guò)30%。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈表示，現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境殘酷，在激烈競(jìng)爭(zhēng)之下，民營(yíng)銀行賺錢(qián)并不容易?！懊駹I(yíng)銀行需要錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，如果你能辦出特色，你就能生存，否則失敗的概率比較大?！?/p>

中信建投證券分析師楊榮也表示，民營(yíng)銀行開(kāi)閘要區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“兵分兩路”發(fā)展。民營(yíng)銀行應(yīng)該細(xì)化目標(biāo)定位和實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)。

溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文認(rèn)為，民營(yíng)銀行不能重走傳統(tǒng)商業(yè)銀行的老路，它的服務(wù)對(duì)象應(yīng)該是中小微企業(yè)及“三農(nóng)”等，銀行規(guī)模一定不能大，而且應(yīng)走區(qū)域性道路。

如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

此輪民營(yíng)銀行開(kāi)閘，含金量在于“由純民資發(fā)起設(shè)立”。實(shí)際上，目前民資在銀行中占比不斷攀升。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，民間資本占股份制銀行及城商行的總股本比重分別為45%和54%；農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股本中，民資占比逾90%，其中村鎮(zhèn)銀行股本中，民間資本占比為73.3%。

設(shè)立民營(yíng)銀行的初衷，是為了打破金融壟斷、優(yōu)化金融資源配置、緩解小微企業(yè)融資難，但資本的天性在于逐利，民營(yíng)銀行的設(shè)立，并不天然意味著其一定會(huì)支持民營(yíng)企業(yè)、服務(wù)小微企業(yè)。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，在試點(diǎn)民營(yíng)銀行的過(guò)程中，既要攔住那些沖著稀缺牌照而來(lái)的資本，也要防范一些上市公司借“辦銀行”炒作拉高股價(jià)，配合自家減持套現(xiàn)，更要堵住借設(shè)立銀行搞關(guān)聯(lián)交易、向自家企業(yè)輸送利益的灰色通道?！叭绻駹I(yíng)資本進(jìn)入民營(yíng)銀行是想給自己搭建一個(gè)融資平臺(tái)，那注定要失敗的?！眳菚造`日前在上海表示，防范道德風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這兩大原則是民營(yíng)銀行開(kāi)閘需要特別注意的。

“銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)?！睎|方證券分析師金麟指出，未來(lái)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)須防范三重風(fēng)險(xiǎn)：一是隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)、存款保險(xiǎn)制度的推出，一些銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加大；二是民營(yíng)銀行必須建立專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控機(jī)制；三是銀行業(yè)面臨嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求，民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展必須解決外部融資問(wèn)題。

專(zhuān)家認(rèn)為，目前中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已達(dá)3000多家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)漸趨激烈，大規(guī)模新設(shè)銀行并不是一種合適的選擇。推行“增量新批民營(yíng)銀行+存量改革現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)”的并行模式，嘗試有限持牌的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式，同時(shí)允許并鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的重組改造，或是更好選擇。