金融“全覆蓋”莫忘農(nóng)民工

一些鄉(xiāng)村一度曾成為金融服務(wù)“被遺忘的角落”，隨著農(nóng)村金融服務(wù)“全覆蓋”政策的實(shí)施，銀行“下山下鄉(xiāng)”，ATM機(jī)進(jìn)村，網(wǎng)絡(luò)銀行入戶，一度“稀罕”的銀行服務(wù)在農(nóng)村開(kāi)始“活躍”起來(lái)。然而，在農(nóng)村，一個(gè)流動(dòng)群體——農(nóng)民工，享受普惠“金融陽(yáng)光”還存在不小的難度。

對(duì)于農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，享受老家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)他們是鞭長(zhǎng)莫及，而想獲得打工所在地金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，他們往往又是“身在異鄉(xiāng)為異客”，被告種種條件所限，難吃“家鄉(xiāng)菜”。

不少農(nóng)民工有這種經(jīng)歷：打工一年拿回“一張銀行卡”，卡在老家卻“無(wú)法變現(xiàn)”，想用錢，需坐車幾十公里甚至上百公里到縣城ATM機(jī)上取，費(fèi)時(shí)又費(fèi)錢，叫苦連天。

這只是一個(gè)方面，農(nóng)民工金融服務(wù)還有許多“難言之隱”。如何為農(nóng)民工這一龐大而特殊群體提供全面、綜合、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，這是擺在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)面前的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。無(wú)論是農(nóng)民工戶籍所地的金融機(jī)構(gòu)，還是創(chuàng)業(yè)所在地的金融機(jī)構(gòu)，都要切實(shí)關(guān)注農(nóng)民工在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、生活等方面存在金融服務(wù)問(wèn)題，努力為農(nóng)民工提供良好的金融服務(wù)。避免成為“全覆蓋”中的“太陽(yáng)黑子”。

加強(qiáng)宣傳，讓農(nóng)民工“都知道”。對(duì)于農(nóng)民工集中的務(wù)工區(qū)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)組織工作人員深入企業(yè)、社區(qū)有針對(duì)性地開(kāi)展人民幣、銀行卡、金融理財(cái)、銀行信貸、結(jié)算等金融宣傳，對(duì)于農(nóng)民工輸出地，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)要利用農(nóng)民工集中返鄉(xiāng)時(shí)節(jié)大力開(kāi)展金融常識(shí)宣傳，了解和掌握農(nóng)民工的金融服務(wù)需求。在形式上，可采用電視、廣播、專題講座、板畫(huà)、發(fā)放宣傳資料等農(nóng)民工喜聞樂(lè)見(jiàn)、通俗易懂的方式，讓農(nóng)民工全面了解銀行業(yè)務(wù)的品種、辦理手續(xù)和操作技能，切實(shí)提高農(nóng)民工的整體金融意識(shí)和金融知識(shí)。

量身定做，讓農(nóng)民工有“對(duì)口”信貸產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要以個(gè)人征信體系為平臺(tái)，充分利用現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，結(jié)合農(nóng)民工的特點(diǎn)，加快金融創(chuàng)新步伐，推出適合不同類型農(nóng)民工的相關(guān)金融產(chǎn)品?！爱惖貏?chuàng)業(yè)貸款”是農(nóng)民工渴望的一個(gè)貸款品種，對(duì)于異地創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工可利用區(qū)域集中、行業(yè)集中的優(yōu)勢(shì)組成聯(lián)保體，向創(chuàng)業(yè)地金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)聯(lián)保貸款，對(duì)于一般農(nóng)民工的小額資金需求，可通過(guò)用工單位擔(dān)保的方式發(fā)放專門的小額貸款。另外，建議務(wù)工地政府和有關(guān)部門要積極關(guān)注農(nóng)民工的生活、生產(chǎn)狀況，采取靈活的政策措施支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，如組建政府出資的外來(lái)務(wù)工人員貸款擔(dān)保公司，妥善解決借款人抵押擔(dān)保難問(wèn)題。

滿足理財(cái)需求，讓農(nóng)民工也能“錢生錢”。針對(duì)農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)生活和金融知識(shí)水平等實(shí)際情況，研制開(kāi)發(fā)出符合農(nóng)民工理財(cái)需要、迎合農(nóng)民工心理的金融理財(cái)產(chǎn)品，讓其輕松理財(cái)，穩(wěn)定收益。如針對(duì)目前關(guān)注的子女上學(xué)、養(yǎng)老門題，適當(dāng)降低教育儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件，設(shè)計(jì)專門針對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老的投資理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可加大代理開(kāi)放式基金、分紅保險(xiǎn)、國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品力度，積極創(chuàng)造條件讓更多農(nóng)村居民擁有財(cái)產(chǎn)性收入。

改善銀行卡受理環(huán)境，減輕農(nóng)民工“負(fù)擔(dān)”。金融機(jī)構(gòu)要合理布設(shè)ATM和POS機(jī)，使銀聯(lián)從城市走向農(nóng)村，增強(qiáng)農(nóng)民工使用銀行卡跨行、異地取款和消費(fèi)的便利性。同時(shí)，降低基層農(nóng)村銀行卡存取款的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低農(nóng)民工銀行匯兌、郵政匯兌的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)減輕農(nóng)民工匯款的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，解決服務(wù)“后顧之憂”。銀行和相關(guān)部門應(yīng)深入農(nóng)戶調(diào)查，將農(nóng)民工的基本信息、信貸信息以及其他信用信息納入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。建立農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。地方財(cái)政應(yīng)參照農(nóng)民貸款和中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法對(duì)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施補(bǔ)償。增加違約成本，必要時(shí)加以法律約束，進(jìn)而降低農(nóng)民工金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，為農(nóng)民工金融服務(wù)創(chuàng)造一片潔凈天空，為農(nóng)民工金融服務(wù)構(gòu)建一種長(zhǎng)效機(jī)制。

（作者單位：湖北鄖縣農(nóng)商行）