中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化和我國對外開放不斷深入，國際化成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要趨勢和潮流，這不僅是服務(wù)我國開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的必然要求，也是銀行自身應(yīng)對日益激烈的金融競爭的客觀需要。黨的十八屆三中全會提出要構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制，形成全方位開放新格局，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，這對銀行業(yè)加快國際化發(fā)展、增強(qiáng)服務(wù)能力提出了更高的要求。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)謀劃，抓住國際金融危機(jī)后世界經(jīng)濟(jì)金融格局深刻調(diào)整的有利時機(jī)，穩(wěn)步推進(jìn)國際化。

中國銀行業(yè)國際化發(fā)展的成就

從1917年中國銀行在香港設(shè)立分行算起，我國銀行業(yè)國際化發(fā)展已經(jīng)走過了近百年的歷程。此后，隨著我國政治經(jīng)濟(jì)體制的變遷，銀行業(yè)歷經(jīng)多次調(diào)整，國際化進(jìn)程一度陷入停滯。改革開放后，我國逐步建立現(xiàn)代銀行業(yè)體系，銀行業(yè)國際化進(jìn)程重新起步。2008年以來，西方大型金融機(jī)構(gòu)遭受國際金融危機(jī)重創(chuàng)，而我國銀行業(yè)通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度和股份制改革，綜合實力顯著增強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓住機(jī)遇，積極開拓國際市場，加快國際化步伐，有力支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”，促進(jìn)了我國開放型經(jīng)濟(jì)水平不斷提高。

（一）海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展，全球網(wǎng)絡(luò)布局初步形成。

截至2012年末，中國銀行業(yè)的境外資產(chǎn)已達(dá)到1萬億美元，是加入世貿(mào)組織前的6倍，當(dāng)年實現(xiàn)利潤約169億美元，占總利潤的8.6%，共有16家中資銀行通過自設(shè)、并購、參股等方式在境外設(shè)立了1050家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋了亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲的49個國家和地區(qū)。從區(qū)域看，中國銀行業(yè)海外布局主要集中在中國香港、中國澳門和發(fā)達(dá)國家市場，近幾年新設(shè)機(jī)構(gòu)有向非洲、拉美等新興市場國家發(fā)展的趨勢。從機(jī)構(gòu)主體看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大行是境外機(jī)構(gòu)建設(shè)的主力軍，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比高達(dá)92%，其中中國銀行599家，工商銀行246家，占比81.4%。從設(shè)立方式看，中國銀行主要通過歷史上的優(yōu)勢自設(shè)機(jī)構(gòu)，基本形成覆蓋全球主要國家的網(wǎng)絡(luò)布局，工商銀行則通過收購印度尼西亞HALIM銀行、澳門誠興銀行、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行、美國東亞銀行、阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行股權(quán)等方式進(jìn)入海外市場。近幾年其他銀行也開始大舉在海外設(shè)點(diǎn)、并購，比如招商銀行收購香港永隆銀行、在紐約設(shè)立分行，國家開發(fā)銀行設(shè)立香港分行和莫斯科、開羅、里約熱內(nèi)盧代表處等，國際化步伐明顯加快。

（二）治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理和人員隊伍日趨國際化。

在治理結(jié)構(gòu)方面，引入境外投資者，推進(jìn)海外上市，法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)則向國際銀行看齊。在業(yè)務(wù)流程方面，加快了“以客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線”的業(yè)務(wù)流程再造，運(yùn)用信息管理系統(tǒng)引領(lǐng)、支持和保障銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。在經(jīng)營管理方面，積極探索經(jīng)濟(jì)資本增加值、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率等業(yè)績考核方法，提高中間業(yè)務(wù)收入，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式。在風(fēng)險管理方面，引入國際通行的資產(chǎn)五級分類標(biāo)準(zhǔn)，適應(yīng)巴塞爾新資本協(xié)議監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的管控，逐步加強(qiáng)流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險管理，有效抵御國際金融危機(jī)的沖擊。在人員隊伍方面，中國銀行業(yè)在與外資銀行的交流合作中培養(yǎng)了一批高層次、國際化的管理人員和金融人才。

（三）服務(wù)能力逐步提升，支持企業(yè)“走出去”成效顯著。

隨著中國對外開放水平日益提升，我國企業(yè)“走出去”的步伐也在不斷加快，中國銀行業(yè)則緊緊跟隨中資企業(yè)步伐，做到企業(yè)發(fā)展到哪里，銀行服務(wù)就跟到哪里。一是為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。僅中國銀行2012年的國際結(jié)算量就達(dá)2.78萬億美元，跨境人民幣結(jié)算量2.46萬億元，均保持全球領(lǐng)先地位。二是開展貿(mào)易融資。不斷豐富貿(mào)易金融產(chǎn)品體系，開展外幣保函、應(yīng)收賬款保理等一系列貿(mào)易融資綜合服務(wù)，解決進(jìn)出口企業(yè)的資金難題，為我國對外貿(mào)易快速發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。2012年，我國進(jìn)口雙保理業(yè)務(wù)量居全球第四位，出口雙保理業(yè)務(wù)量已連續(xù)5年居全球首位。三是為企業(yè)“走出去”開拓市場、兼并收購提供融資服務(wù)。比如，近年來國家開發(fā)銀行以貸款換能源、換資源，成功運(yùn)作了中委基金、中俄石油、中土天然氣等重大項目，支持我國龍頭骨干企業(yè)“走出去”開展能源資源合作，為有效緩解我國能源資源瓶頸制約發(fā)揮了積極作用。

（四）在國際市場上的認(rèn)可度和話語權(quán)不斷增強(qiáng)。國際金融危機(jī)以來，西方國家銀行破產(chǎn)數(shù)量激增，而中國銀行業(yè)逆流而上，大型銀行的盈利規(guī)模名列前茅。英國《銀行家》雜志2013年全球1000家銀行排名中，96家中國銀行榜上有名，涵蓋了政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和半數(shù)以上的城市商業(yè)銀行，其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大行均位居世界前十大銀行之列，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模全球第一、一級資本全球第一，蟬聯(lián)全球最賺錢銀行。2011年以來，中國銀行連續(xù)3年入選29 家全球系統(tǒng)重要性銀行名單，2013 年工商銀行也因為全球領(lǐng)先的各項指標(biāo)、國際化的長足發(fā)展等因素入選該名單，表明了國際社會對中國銀行業(yè)改革發(fā)展成就的高度認(rèn)可，也證明了中國銀行業(yè)對地區(qū)和全球金融市場有著不可小覷的重要性。國家開發(fā)銀行不斷加強(qiáng)與新興市場國家金融機(jī)構(gòu)合作，推動成立了上合組織銀聯(lián)體、中國—東盟銀聯(lián)體、金磚國家銀行合作機(jī)制等多邊金融合作機(jī)制，得到周邊地區(qū)和新興市場國家的廣泛認(rèn)同。

中國銀行業(yè)國際化步伐不斷加快，成為中資企業(yè)“走出去”的強(qiáng)大助推器，有力地促進(jìn)了中國在國際舞臺上發(fā)揮日益重要的作用。近年來，中國積極參與國際經(jīng)濟(jì)金融體系調(diào)整，努力提升在世界銀行、國際貨幣基金組織中的股權(quán)比例，在國際事務(wù)中發(fā)出中國聲音、體現(xiàn)中國作用，都離不開中國銀行業(yè)的有力支撐。

銀行業(yè)國際化面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

當(dāng)前，國際經(jīng)濟(jì)格局正在發(fā)生深刻變化。隨著我國整體經(jīng)濟(jì)實力的增強(qiáng)和國際地位的提高，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身綜合實力的提升，銀行業(yè)的國際化面臨難得的歷史機(jī)遇。

第一，經(jīng)濟(jì)實力顯著增強(qiáng)，對外開放水平不斷提高，為銀行業(yè)國際化提供了廣闊的發(fā)展空間。2002年至2012年，我國對外貿(mào)易額年均增長20.1%，出口和進(jìn)口占全球比重已經(jīng)分別達(dá)到11.2%和9.8%，連續(xù)四年居世界第一位和第二位，成為名副其實的貿(mào)易大國。對外投資規(guī)模也迅速擴(kuò)大，對外非金融類直接投資從2002年的27億美元增長到2012年的772.2億美元，躋身全球?qū)ν馔顿Y大國之列。與此同時，我國企業(yè)“走出去”步伐的加快，對外貿(mào)易、對外投資、海外并購等經(jīng)貿(mào)活動日益活躍。這使跨境金融服務(wù)需求不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)國際化具有堅實的市場和客戶基礎(chǔ)。

第二，國家提出全面提高開放型經(jīng)濟(jì)水平，加快推進(jìn)金融體制改革，為銀行業(yè)國際化提供了良好的政策環(huán)境。十八大提出要完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經(jīng)濟(jì)體系，加快“走出去”步伐，增強(qiáng)企業(yè)國際化經(jīng)營能力；深化金融體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場化改革，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》指出，完善金融機(jī)構(gòu)“走出去”相關(guān)制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取行之有效的海外發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)國際型人才儲備，逐步發(fā)展大型跨國金融機(jī)構(gòu)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健拓展國際業(yè)務(wù)，提升國際化經(jīng)營水平。今年以來，利率市場化改革加速推進(jìn)，上海自貿(mào)區(qū)正式掛牌，金融改革成為自貿(mào)區(qū)改革的重要內(nèi)容。十八屆三中全會提出完善金融市場體系，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，必將使各項金融改革進(jìn)入深入推進(jìn)的新階段。這些政策和措施，將進(jìn)一步提升金融業(yè)開放的水平，促進(jìn)銀行業(yè)增強(qiáng)創(chuàng)新能力，為銀行業(yè)的國際化創(chuàng)造有利條件。

第三，人民幣跨境使用穩(wěn)步擴(kuò)大，以人民幣計價為基礎(chǔ)的經(jīng)貿(mào)投資活動日益增多，為銀行業(yè)國際化提供了新動力。2009 年以來，我國先后啟動貿(mào)易、投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作，人民幣跨境使用規(guī)模和范圍不斷擴(kuò)大，在境外的接受程度不斷提高。截至2012年末，我國已與18個國家和地區(qū)簽署雙邊本幣互換協(xié)議。2012年，我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)2.94萬億元，同比增長 41%，其中，貨物貿(mào)易結(jié)算金額2.06萬億元，占同期海關(guān)貨物進(jìn)出口總額的8.4%，比上年上升1.8個百分點(diǎn)；人民幣對外直接投資結(jié)算金額304.4億元，同比增長51%。人民幣跨境使用的快速推進(jìn)，使中資銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)前景廣闊，銀行業(yè)可以借助本幣優(yōu)勢實現(xiàn)全球化發(fā)展。

第四，歐美金融機(jī)構(gòu)受國際金融危機(jī)重創(chuàng)，調(diào)整收縮業(yè)務(wù)，為銀行業(yè)開拓國際市場提供了難得的時間窗口。國際金融危機(jī)爆發(fā)后，歐美金融機(jī)構(gòu)陷入經(jīng)營困境，紛紛去杠桿化，一些金融機(jī)構(gòu)出售海外資產(chǎn)和業(yè)務(wù)、退出部分海外市場，實施大規(guī)模裁員計劃，削減經(jīng)營成本。當(dāng)前，盡管國際大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)，但尚未從危機(jī)中完全恢復(fù)，這為我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開拓國際市場帶來很好的時機(jī)。

在看到機(jī)遇的同時，也應(yīng)看到，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍具有不確定性、不穩(wěn)定性，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期疊加的階段，我國銀行業(yè)正處于經(jīng)營轉(zhuǎn)型過程之中，這使銀行業(yè)國際化也面臨一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

第一，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難曲折，國際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，使銀行業(yè)國際化面臨的風(fēng)險加劇。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體盡管出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但結(jié)構(gòu)性問題遠(yuǎn)未解決，新興市場國家經(jīng)濟(jì)增速普遍放緩，隨著各經(jīng)濟(jì)體聯(lián)系的日益緊密，全球經(jīng)濟(jì)的波動性正在增大；中東、北非等地區(qū)社會矛盾激化，政局持續(xù)動蕩；金融保護(hù)主義有所抬頭，一些國家出臺新的保護(hù)措施阻止外國資本投資本國市場，對他國金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)實施限制、制裁。這使銀行業(yè)國際化面臨更大的經(jīng)濟(jì)、政治和法律風(fēng)險。

第二，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)盈利增速下降，國內(nèi)業(yè)務(wù)對國際化的支持受到影響。2012年，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%，增速較2011年下降17.4個百分點(diǎn)。今年上半年，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤7531億元，同比增長13.8%，增速較去年全年下降5.1個百分點(diǎn)。在盈利增速下降的同時，商業(yè)銀行不良貸款明顯增多，尤其是今年前八個月，不良貸款余額比年初增加842億元，達(dá)5746億元。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場化改革加快的背景下，銀行業(yè)規(guī)模、盈利高速增長的時代已經(jīng)結(jié)束，需要下更大力氣夯實國內(nèi)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，才能為國際化提供有力支撐。

第三，經(jīng)營管理和創(chuàng)新能力等較國際先進(jìn)水平仍有差距。比如，我國銀行業(yè)依靠規(guī)模擴(kuò)張和保護(hù)性利差的傳統(tǒng)經(jīng)營模式難以適應(yīng)國際化的需要；銀行業(yè)經(jīng)營管理仍不夠精細(xì)，產(chǎn)品定價、綜合營銷、風(fēng)險管理等方面能力有待提高；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，過分依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)和利差收入，中間業(yè)務(wù)收入占比偏低；金融工具的綜合運(yùn)用能力不強(qiáng)，綜合金融競爭力不足；國際化人才缺乏，具有國際視野、精通銀行業(yè)務(wù)、有海外工作經(jīng)驗的專業(yè)人才較少；整體信息化程度不高。這些因素都制約了我國銀行業(yè)的國際化發(fā)展。

第四，全球金融監(jiān)管趨嚴(yán)，對銀行業(yè)的資本、流動性等提出了更高的要求。金融危機(jī)以來，國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)日益嚴(yán)格，比如提高資本充足率要求，引入留存額外資本、逆周期額外資本、系統(tǒng)重要性銀行額外資本等；推出杠桿率要求，彌補(bǔ)資本充足率要求下無法反映表內(nèi)外總資產(chǎn)擴(kuò)張情況的不足；加強(qiáng)流動性管理，引入流動性監(jiān)管指標(biāo)等。這些嚴(yán)格的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對綜合化經(jīng)營能力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化、資產(chǎn)分布遍布全球的國際化大型銀行來說，成本較低。而中國銀行業(yè)資本基礎(chǔ)相對薄弱，業(yè)務(wù)類型比較單一，經(jīng)營模式和發(fā)展階段與國際同業(yè)有較大差異，嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使合規(guī)成本大大增加，制約了開拓國際業(yè)務(wù)的能力。

盡管銀行業(yè)的國際化面臨不少問題，但總體來看，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住有利時機(jī)，加快海外發(fā)展步伐，充分利用國內(nèi)國外兩個市場和兩種資源，打造全球化的金融服務(wù)體系，助力我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)中國銀行業(yè)國際化發(fā)展

提高我國開放型經(jīng)濟(jì)水平，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，離不開全球化金融服務(wù)的支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展趨勢，積極穩(wěn)妥地實施國際化發(fā)展戰(zhàn)略，服務(wù)國家開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，支持我國企業(yè)“走出去”，提升全球化服務(wù)水平和國際競爭力，提高在國際上的話語權(quán)。

第一，明確目標(biāo)方向，統(tǒng)籌推進(jìn)國際化發(fā)展。一是牢牢把握服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)這一主題。銀行業(yè)一方面要積極支持國內(nèi)企業(yè)在全球范圍的跨國并購和項目投資，促進(jìn)對外貿(mào)易平衡發(fā)展和對外經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變；另一方面要將經(jīng)濟(jì)全球化的國際形勢和自身經(jīng)營特點(diǎn)相結(jié)合，加快自身“走出去”，從國際化中獲得發(fā)展優(yōu)勢，提高核心競爭力，促進(jìn)中國提高在國際金融事務(wù)中的話語權(quán)和影響力。二是統(tǒng)籌規(guī)劃，整體推進(jìn)。銀行業(yè)國際化是一個長期過程，需要循序漸進(jìn)、分階段逐步推進(jìn)。要從國家層面統(tǒng)籌考慮銀行業(yè)國際化發(fā)展戰(zhàn)略，制定指導(dǎo)原則，明確“走出去”的重點(diǎn)領(lǐng)域、區(qū)域布局，有效防范國際化風(fēng)險。三是加強(qiáng)政策支持和引導(dǎo)。政府要系統(tǒng)研究銀行“走出去”的政策支持體系，建立“一行三會”的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，完善政策促進(jìn)、服務(wù)保障和風(fēng)險防控體系，加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)間的信息交流共享，形成鼓勵銀行業(yè)“走出去”的良好政策環(huán)境。

第二，完善網(wǎng)絡(luò)布局，有序推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)建設(shè)。一是明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)健推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局。結(jié)合自身特點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略制定明確的海外機(jī)構(gòu)建設(shè)目標(biāo)，量力而行、有序推進(jìn)，可以選擇僅在全球重點(diǎn)國家和地區(qū)適當(dāng)布局，或選擇在全球建立廣泛的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)。二是選擇適當(dāng)?shù)牟季謪^(qū)域和布局順序。從滿足全球交易和結(jié)算的需要出發(fā)，優(yōu)先在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的金融中心布局；從服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和具有一定業(yè)務(wù)增長空間出發(fā)，優(yōu)先選擇與我國經(jīng)貿(mào)往來頻繁，外交關(guān)系密切的國家和地區(qū)布局；從滿足特定業(yè)務(wù)發(fā)展需要出發(fā)，優(yōu)先選擇能夠提升該項業(yè)務(wù)發(fā)展水平的國家和地區(qū)布局。比如，如果希望借鑒私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗，可考慮在瑞士等私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的國家布局。三是科學(xué)選擇新設(shè)機(jī)構(gòu)、收購兼并等機(jī)構(gòu)建設(shè)方式。新設(shè)機(jī)構(gòu)相對容易管理和控制，但建設(shè)周期較長，布局分散，且存在一定壁壘。收購兼并可以利用原有客戶基礎(chǔ)和經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，迅速融入當(dāng)?shù)厥袌?，但?nèi)部整合與管理成本較高。要根據(jù)目標(biāo)市場的地域特點(diǎn)、法律政治環(huán)境等，采取不同的發(fā)展模式，推動各項業(yè)務(wù)順利開展。

第三，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升國際競爭力。一是深化綜合經(jīng)營，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。積極發(fā)展資產(chǎn)管理、投資銀行、金融市場等新興銀行業(yè)務(wù)，加快發(fā)展保險、信托、租賃、證券等非銀行業(yè)務(wù)，減少對利差的依賴，優(yōu)化盈利、收入結(jié)構(gòu)，為客戶提供全方位、綜合化的金融服務(wù)。二是加快流程改造，實施組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型。根據(jù)客戶類別和需求對各類業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，對業(yè)務(wù)架構(gòu)進(jìn)行設(shè)計再造，建立以客戶為中心的流程銀行運(yùn)行體制，提升對市場和客戶需求的快速響應(yīng)能力。三是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提升服務(wù)水平。依托不斷發(fā)展的境內(nèi)外金融市場，提供更多管理風(fēng)險、增加流動性、提升收益和降低融資成本的新型金融工具，為客戶提供個性化、簡單化、跨產(chǎn)品條線、跨部門的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。四是打造國際化人才隊伍。通過對現(xiàn)有人才的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、實踐鍛煉以及引進(jìn)國際化專業(yè)人才，建立精通國際業(yè)務(wù)、熟悉海外市場和法律的專業(yè)化人才隊伍。

第四，加強(qiáng)同業(yè)合作，互利共贏開拓國際市場。一是深化境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間的合作，加強(qiáng)海外業(yè)務(wù)交流，通過組建銀團(tuán)等方式共同開拓海外市場，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、風(fēng)險共擔(dān)的整體合力，共享“走出去”成果，避免惡性競爭。二是加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的合作，借鑒國際化大型銀行的先進(jìn)經(jīng)驗，提升國際業(yè)務(wù)管理水平，利用境外機(jī)構(gòu)熟悉當(dāng)?shù)厥袌龊驼畏森h(huán)境的優(yōu)勢，快速拓展海外業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險。三是加強(qiáng)與多邊金融機(jī)構(gòu)等國際性合作平臺的溝通與交流，利用平臺建立更廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，獲取更多業(yè)務(wù)資源與支持。

第五，強(qiáng)化風(fēng)險管控，確保國際業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。一是境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理要注重與當(dāng)?shù)匚幕娜诤?。不能簡單地將國?nèi)的管理制度和企業(yè)文化移植到境外市場，而要結(jié)合當(dāng)?shù)氐奈幕惋L(fēng)俗，實施本地化的管理，防范文化沖突產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險。二是密切跟蹤國際政治經(jīng)濟(jì)形勢。對海外業(yè)務(wù)面臨的國家風(fēng)險進(jìn)行常態(tài)化跟蹤，重點(diǎn)關(guān)注所在國的政治、經(jīng)濟(jì)動向，金融、稅收、外匯等經(jīng)濟(jì)制度和政策信息，做好國別風(fēng)險預(yù)案，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。三是加強(qiáng)市場風(fēng)險管理。尤其是要高度關(guān)注匯率的波動，提高風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制的技術(shù)和能力，運(yùn)用對沖金融工具，使匯兌損失最小化。四是加強(qiáng)法律風(fēng)險防范。深入研究國際公約、國際慣例、國際商務(wù)習(xí)慣以及海外市場法律規(guī)定，建立海外業(yè)務(wù)法律風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，有效控制法律風(fēng)險。第六，加強(qiáng)監(jiān)管支持，助力銀行“走出去”。進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)的國際化需要監(jiān)管部門發(fā)揮更大的作用。一是進(jìn)一步加強(qiáng)與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與溝通，提升在國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定過程中的話語權(quán)，同時協(xié)助國內(nèi)銀行解決國外法律、監(jiān)管爭端，維護(hù)我國銀行業(yè)在海外設(shè)立機(jī)構(gòu)、發(fā)展業(yè)務(wù)的正當(dāng)權(quán)益。二是在實施新的國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過程中，充分考慮我國銀行業(yè)的發(fā)展階段和特點(diǎn)，既有效控制銀行業(yè)風(fēng)險，又有利于我國銀行業(yè)加快發(fā)展，尤其是有利于我國銀行業(yè)抓住機(jī)遇，加快國際化步伐。三是逐步建立國家層面的國別風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和防范機(jī)制，動態(tài)監(jiān)控銀行機(jī)構(gòu)的相關(guān)指標(biāo)，并引導(dǎo)銀行業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)海外業(yè)務(wù)，擴(kuò)大綜合經(jīng)營的范圍、規(guī)模，提升銀行業(yè)的服務(wù)能力。展望未來，我國銀行業(yè)的國際化征程不會一帆風(fēng)順，但只要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅持服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的目標(biāo)，科學(xué)規(guī)劃、穩(wěn)扎穩(wěn)打，不斷提高綜合實力，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)國際化發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，使中國銀行業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)金融體系中占有一席之地。

（作者系交通銀行董事長）