跳出銀行做銀行

近年來，銀行業(yè)市場競爭的加劇以及傳統(tǒng)金融模式局限性逐步顯現(xiàn)，而結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)特性和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨向，并在此基礎(chǔ)上深入挖掘產(chǎn)業(yè)金融價值的全產(chǎn)業(yè)鏈金融模式有望成為商業(yè)銀行未來的市場發(fā)展戰(zhàn)略。

新興產(chǎn)業(yè)的起飛和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、轉(zhuǎn)型需要新的金融模式助力。商業(yè)銀行必須向深度參與產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營轉(zhuǎn)型，以“跳出銀行做銀行”的思路，滿足客戶不斷提升的需求層次。在全產(chǎn)業(yè)鏈金融經(jīng)營過程中，銀行作為產(chǎn)業(yè)鏈的核心方，要為產(chǎn)業(yè)鏈上的各個企業(yè)客戶提供綜合金融、產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、結(jié)算和數(shù)據(jù)等多項服務(wù)平臺。

銀行要超越過去單純的資金提供方角色，成為企業(yè)的金融和咨詢服務(wù)提供商；要幫助沒有條件成立結(jié)算中心、財務(wù)公司的中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展，幫助企業(yè)降低管理成本，提高資金使用效率；要為產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部企業(yè)提供數(shù)據(jù)信息的整合、交互和處理的服務(wù)，改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中信息缺失、信息不對稱等弊端，從而推動整體產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部企業(yè)的對接效率和整個產(chǎn)業(yè)鏈的凝聚力；要結(jié)合行業(yè)特征，對內(nèi)部企業(yè)進(jìn)行整合，以服務(wù)產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向，以共享資源為基礎(chǔ)，搭建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟平臺，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)方增值。

堅持全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營。以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式介入客戶的金融需求，通過精選產(chǎn)業(yè)鏈，并對產(chǎn)業(yè)鏈橫向、縱向的行業(yè)特點(diǎn)、金融需求、資金流向進(jìn)行深入研究，對產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)進(jìn)行全局的規(guī)劃，設(shè)計出有針對性的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)全方位的金融服務(wù)和資金流的閉合循環(huán)。

此外，還要開發(fā)區(qū)域特色行業(yè)。特色行業(yè)應(yīng)具有以下特征：國家、區(qū)域政策鼓勵和支持發(fā)展，具有區(qū)域優(yōu)勢、獨(dú)特的資源基礎(chǔ)，行業(yè)內(nèi)目標(biāo)客戶數(shù)量分布較多，企業(yè)資源相對豐富，行業(yè)成長穩(wěn)定，在風(fēng)險可控的情況下能夠為商業(yè)銀行帶來長期穩(wěn)定的收益等等。

在此基礎(chǔ)上，銀行還應(yīng)建立“主動經(jīng)營風(fēng)險”的理念和適應(yīng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸風(fēng)險管理模式。銀行引入經(jīng)濟(jì)資本限額管理，在足夠的風(fēng)險調(diào)整資本收益下容忍適度不良率，根據(jù)市場的需求和變化趨勢制定具有針對性和可操作性的風(fēng)險政策，有效引導(dǎo)業(yè)務(wù)合理發(fā)展；建立適應(yīng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸風(fēng)險管理模式，簡化審批流程，通過考核機(jī)制增強(qiáng)目標(biāo)協(xié)同性、提高審批效率。

建設(shè)預(yù)警系統(tǒng)，完善貸后管理也是關(guān)鍵。銀行在提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)時，要密切關(guān)注整個產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行狀況，建設(shè)一套及時準(zhǔn)確的貸后管理預(yù)警評價指標(biāo)系統(tǒng)，將產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)所有企業(yè)的相關(guān)財務(wù)指標(biāo)和非財務(wù)指標(biāo)輸入系統(tǒng)，所有指標(biāo)均采用動態(tài)指標(biāo)，以便于能夠?qū)崟r有效地獲得產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部“物流、資金流和信息流”的完整信息，實(shí)現(xiàn)貸后對企業(yè)運(yùn)營情況的跟蹤和監(jiān)督。

（作者系平安銀行行長）