互聯(lián)網(wǎng)信貸對大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

沈曉陽 施祖強(qiáng) 黃書豪

摘要：近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，使互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，網(wǎng)購越來越受到人們的歡迎，進(jìn)行網(wǎng)購的人群逐年增加。大學(xué)生作為新時(shí)代的年輕人，對網(wǎng)購這種新興事物充滿熱情，已經(jīng)逐漸成為了網(wǎng)購的主力軍，這在很大程度上改變了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣，導(dǎo)致很多大學(xué)生為了消費(fèi)而進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸活動?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸具有便捷以及借貸門檻低等特點(diǎn)，使人們對資金的需求更容易得到滿足，但大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸也存在著一些較為嚴(yán)重的問題，影響了大學(xué)生的正常學(xué)習(xí)生活以及今后的發(fā)展。本文分析了互聯(lián)網(wǎng)信貸對大學(xué)生消費(fèi)行為的影響，以及大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸存在的問題，并對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸的策略提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)信貸；大學(xué)生；消費(fèi)行為；影響

一、互聯(lián)網(wǎng)信貸對大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)信貸對大學(xué)生消費(fèi)心理的影響

目前，在我國的絕大多數(shù)大學(xué)生之中，其消費(fèi)心理都具有“隨機(jī)性”以及“沖動性”等特點(diǎn)，這種“隨機(jī)性”以及“沖動性”的消費(fèi)心理會使大學(xué)生產(chǎn)生一些盲目消費(fèi)以及過度消費(fèi)的行為。大學(xué)生在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，一旦自身的資金不足，便會想到應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)信貸來提取資金進(jìn)行消費(fèi)?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸具有便捷性的特點(diǎn)，對信貸的要求也較低，這使得大學(xué)生很容易便可以進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸，只需要大學(xué)生提供相關(guān)的個(gè)人信息即可，這使得越來越多的大學(xué)生選擇進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸。通過互聯(lián)網(wǎng)信貸，又可以促進(jìn)大學(xué)生的消費(fèi)行為。

（二）互聯(lián)網(wǎng)信用對大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

通常情況下，大學(xué)生的日常消費(fèi)都可以通過線下消費(fèi)來完成，比如大學(xué)生在吃飯方面的消費(fèi)、在購買日用品方面的消費(fèi)或者在購買學(xué)習(xí)用品方面的消費(fèi)等，這些都可以通過線下消費(fèi)的方式完成。但隨著互聯(lián)網(wǎng)信貸的發(fā)展，促進(jìn)了大學(xué)生的線上消費(fèi)行為，并且使大學(xué)生的高級消費(fèi)越來越多。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)信貸也使大學(xué)生的許多線下消費(fèi)行為變?yōu)榫€上消費(fèi)，比如大學(xué)生可以通過相關(guān)軟件在網(wǎng)上訂餐，或者是通過相關(guān)購物平臺購買所需的學(xué)習(xí)用品以及生活用品等。在大學(xué)生缺乏資金時(shí)，也會傾向于選擇利用互聯(lián)網(wǎng)信貸進(jìn)行提前消費(fèi)。這些都是互聯(lián)網(wǎng)信貸對大學(xué)生消費(fèi)行為帶來的影響，使大學(xué)生更加傾向于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和提前消費(fèi)。

二、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)信貸增強(qiáng)了大學(xué)生的攀比盲從的心理

由于大學(xué)生的家庭條件不同，導(dǎo)致其自身的消費(fèi)能力也不相同。家庭條件優(yōu)越的大學(xué)生，其消費(fèi)水平也會較高，而部分家庭條件相對較差的大學(xué)生往往會產(chǎn)生攀比心理，盲目追求高消費(fèi)。這種盲從和攀比的消費(fèi)心理會導(dǎo)致大學(xué)生出現(xiàn)資金短缺的狀況。而互聯(lián)網(wǎng)信貸以其“零利率”或者是“零首付”等特點(diǎn)很容易吸引大學(xué)生的注意力。由于大學(xué)生還沒有形成完整的、固定的價(jià)值觀，在面對互聯(lián)網(wǎng)信貸的“誘惑”時(shí)，往往很難把持自己，會選擇進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸。

（二）借貸平臺缺乏有效的法律監(jiān)管

由于目前我國的部分小型互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺缺乏有效的法律監(jiān)管，導(dǎo)致這些監(jiān)管平臺的操作模式存在著一定的問題，給大學(xué)生帶來了極為不利的影響。例如，某些互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺會根據(jù)大學(xué)生的特點(diǎn)，針對大學(xué)生迫切需要資金的心理，進(jìn)行一些非法操作，給大學(xué)生帶來一定負(fù)面影響，如裸貸等；還有的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺會向大學(xué)生宣傳無息貸款等優(yōu)惠信息，然而在大學(xué)生與其簽訂協(xié)議之后，則會被告知需要償還高額利息。由于大學(xué)生的法律意識不強(qiáng)和法律知識的欠缺，導(dǎo)致大學(xué)生很容易上當(dāng)受騙，出現(xiàn)嚴(yán)重的后果，甚至?xí)?dǎo)致有的大學(xué)生因無力償還而選擇自殺的情況發(fā)生。

三、針對大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)信貸存在問題的對策

（一）加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)教育

加強(qiáng)大學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)教育，首先需要家長注重培養(yǎng)大學(xué)生的正確消費(fèi)觀念，對大學(xué)生的日常消費(fèi)支出要有所了解，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)大學(xué)生不合理的消費(fèi)行為。與此同時(shí)，高校也應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生的思想教育，使大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，消除大學(xué)生的攀比和盲從的消費(fèi)心理。幫助大學(xué)生養(yǎng)成適度消費(fèi)的好習(xí)慣。高校要加強(qiáng)大學(xué)生的安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識，提高大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過程中的警覺性，避免大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過程中上當(dāng)受騙等。高校要加強(qiáng)對大學(xué)生在法律教面的教育，增加大學(xué)生的法律知識，提升大學(xué)生的法律意識，使其在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸過程中，遠(yuǎn)離裸貸等網(wǎng)絡(luò)陷阱。

（二）完善相關(guān)制度，加強(qiáng)法律監(jiān)管力度

通俗的講，互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺就是民間借貸中介以網(wǎng)絡(luò)的形式出現(xiàn)，由于互聯(lián)網(wǎng)借貸屬于近年來的新興事物，所以針對互聯(lián)網(wǎng)信貸的相關(guān)法律法規(guī)還不健全，還沒有建立起一套完整的法律政策來對互聯(lián)網(wǎng)信貸進(jìn)行約束，這使得互聯(lián)網(wǎng)信貸一直處于法律的邊緣，在對其進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，缺乏有效的法律依據(jù)。所以，相關(guān)部門應(yīng)制定針對互聯(lián)網(wǎng)信貸相關(guān)的法律法規(guī)，并對其進(jìn)行不斷的完善和落實(shí)，促使互聯(lián)網(wǎng)信貸向更加規(guī)范化的方向發(fā)展。除此之外，還應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)信貸納入金融領(lǐng)域的管理和監(jiān)測之中。

（三）大學(xué)生要積極了解理財(cái)知識

大學(xué)生應(yīng)在日常的學(xué)習(xí)和生活中積極了解相關(guān)的理財(cái)知識，提升自身的理財(cái)能力。要學(xué)會合理管理自己的資金，控制自己的消費(fèi)行為，學(xué)會合理消費(fèi)，在進(jìn)行消費(fèi)的過程中，應(yīng)避免出現(xiàn)過度消費(fèi)以及盲目消費(fèi)的現(xiàn)象。大學(xué)生還應(yīng)提升自身的控制能力，在面對互聯(lián)網(wǎng)信貸時(shí)，應(yīng)控制自己的消費(fèi)欲望，降低互聯(lián)網(wǎng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語：綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)信貸的出現(xiàn)和發(fā)展，對大學(xué)生的消費(fèi)行為產(chǎn)生了較大的影響。使大學(xué)生的消費(fèi)更加具有“隨機(jī)性”和“沖動性”，因此，家長和學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生消費(fèi)行為的重視程度，大學(xué)生也應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，促使自身養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

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作者簡介：

沈曉陽（1996.02-），男，漢族，本科學(xué)歷，河北省邯鄲市人。

施祖強(qiáng)（1997.10-），男，漢族，本科學(xué)歷，安徽省六安市人。

黃書豪（1996.01-），男，漢族，本科學(xué)歷，云南省麗江市人。