普惠金融 爭當(dāng)縣域“主力銀行”

王開勤

近年來，江安農(nóng)商銀行始終堅持以服務(wù)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展為宗旨，牢固樹立與農(nóng)共舞、與企共贏、與縣域經(jīng)濟共生共榮的經(jīng)營理念，以增強金融服務(wù)功能和提升金融服務(wù)水平為重點，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和產(chǎn)品，拓寬服務(wù)領(lǐng)域和渠道，滿足了多元化、多層次、全覆蓋的縣域金融服務(wù)需求——

29個營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，200多名員工奮戰(zhàn)一線，服務(wù)全縣40多萬農(nóng)民，累計支持200多個小微企業(yè);發(fā)放全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)中，96%的涉農(nóng)貸款，99%的農(nóng)戶貸款，100%的生源地助學(xué)貸款和下崗失業(yè)貸款。

隨著全省農(nóng)信社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的縱深推進，江安農(nóng)商銀行正以“因農(nóng)而變、因企而變”的轉(zhuǎn)型之勢，走出“普惠、靈活、便捷”的金融服務(wù)升級之路。

堅守農(nóng)村金融服務(wù)成支農(nóng)主力

不斷延伸農(nóng)村金融服務(wù)半徑，逐步完善便民服務(wù)體系，將金融服務(wù)觸角伸入到村、到組、到戶，把江安農(nóng)商銀行真正辦成了農(nóng)民群眾自己的銀行、身邊的銀行、家門口的銀行。

該行以信貸支撐為重點，逐步構(gòu)建完善了農(nóng)村信貸支持平臺。自農(nóng)戶小額貸款系統(tǒng)上線以來，已采集農(nóng)戶資料113，624戶，占全轄農(nóng)戶總數(shù)的81.04%，評級授信農(nóng)戶93，624戶，授信金額98，560萬元。至7月末，全行各項貸款余額200，638萬元，其中涉農(nóng)貸款余額192，687萬元，較年初增長18，768萬元，增速10.26%，切實滿足了縣域農(nóng)戶的有效信貸需求。

通過對中后臺功能的整合強化，持續(xù)代理發(fā)放農(nóng)資綜補、新農(nóng)合、新農(nóng)保等28項民生領(lǐng)域財政補貼，今年累計代付財政補貼61.16萬筆，金額達54，379萬元，構(gòu)建完善了農(nóng)村代理業(yè)務(wù)平臺。

至7月末，該行已布放ATM機30臺、POS機196臺、e訊通376臺，簽約網(wǎng)銀4555戶，短信服務(wù)12375戶，手機銀行5543戶。隨著“訊通工程”的深入實施和電子銀行系列產(chǎn)品的迅速普及，渠道建設(shè)進村入戶，農(nóng)村支付結(jié)算體系日臻完善，實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。

同時，該行注重對涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)戶的信貸支持，上半年通過對轄內(nèi)家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展專題調(diào)研，創(chuàng)新推出“農(nóng)家樂”經(jīng)營貸款等農(nóng)貸產(chǎn)品，及時對接滿足了農(nóng)戶信貸需求。在縣域正常運轉(zhuǎn)的50余戶涉農(nóng)專業(yè)合作社中，該行已給予信貸支持19戶，累計金額1059萬元，其中江安縣大森竹木園林農(nóng)民專業(yè)合作社單戶即獲得450萬元信貸支持;調(diào)研的39戶種養(yǎng)殖專業(yè)大戶中，該行信貸支持12戶，累計金額65萬元，其中信貸支持最大的是底蓬鎮(zhèn)的養(yǎng)豬專業(yè)戶余四金，為30萬元;調(diào)研的8戶新型家庭農(nóng)場均采用種養(yǎng)殖+農(nóng)業(yè)旅游觀光的發(fā)展模式，該行已信貸支持3戶，金額108萬元。

多措并舉破解小微企業(yè)融資難

通過走訪工業(yè)園區(qū)、政府相關(guān)部門等，對小企業(yè)條線市場環(huán)境進行總體調(diào)研，該行形成《江安農(nóng)商銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)市場調(diào)研報告》，明確了轄內(nèi)小微企業(yè)的行業(yè)格局——以大家樂、家家樂為重點的商超供應(yīng)鏈，以竹海商貿(mào)城為重點建材裝飾專業(yè)市場，以商業(yè)步行街為重點批發(fā)零售業(yè)、以企業(yè)家協(xié)會為中心企業(yè)群體，涉及超市零售、服裝批發(fā)零售、日用品批發(fā)、家電批發(fā)零售、副食批發(fā)零售、摩托車銷售、家裝建材等7個行業(yè)，并先后與匯宜百貨商場、大家樂超市、企業(yè)家協(xié)會、暢通物流公司簽約，確立戰(zhàn)略合作關(guān)系。同時，通過開展常態(tài)化的“送金融知識進園區(qū)、送信息進企業(yè)、送服務(wù)進項目”的“三進”活動，深入挖掘小微企業(yè)金融需求。

為了更好服務(wù)中小微企業(yè)，該行引進“三專一精”理念服務(wù)小微企業(yè)，設(shè)立專營機構(gòu)，配備專業(yè)服務(wù)團隊，提供專業(yè)化金融服務(wù)，并設(shè)計了精簡高效的貸款流程。

該行成立小微企業(yè)金融部，配置專業(yè)人員4人，專司小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線管理，下設(shè)微小金融服務(wù)中心和小微企業(yè)金融服務(wù)中心，分別配置專業(yè)人員8人，推行微貸分級“貸審小組”和小貸“三人審貸會”模式，通過縮短審貸時間，合理定價貸款利率，多方位、多渠道滿足企業(yè)資金需求。至7月末，該行中小微企業(yè)貸款余額15505萬元，企業(yè)主貸款6150萬元，今年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超6195萬元。

創(chuàng)新服務(wù)豐富融資產(chǎn)品體系

針對小微企業(yè)金融需求特點，江安農(nóng)商銀行進一步加大產(chǎn)品研發(fā)力度，去年引進德國IPC公司“微貸”技術(shù)和哈爾濱銀行“小貸”技術(shù)，全面推行“五重一輕”（重法定代表人、重需求和用途、重實際業(yè)績、重銷售及回款、重發(fā)展前景、輕抵押）信貸技術(shù)，積極創(chuàng)新適合小微企業(yè)特點的貸款產(chǎn)品，不斷豐富完善小微企業(yè)融資產(chǎn)品體系。

結(jié)合縣域企業(yè)商圈實際，該行針對性地推出集1+N小額信貸業(yè)務(wù)、商超供應(yīng)商貸款、商戶聯(lián)保貸款、小企業(yè)信用貸款、小企業(yè)制造商供應(yīng)鏈貸款等8個產(chǎn)品為一身的“才升道”貸款品牌，大力探索破解小微企業(yè)融資難題。

向江安縣利旺旺商貿(mào)有限公司（即“大家樂”超市）發(fā)放經(jīng)營性貸款300萬元，滿足了其對流動資金的急切需求;立足縣域酒類企業(yè)融資問題，創(chuàng)新推出了“庫存商品抵押貸款”，向松溪酒廠、樹楷莊園、虹華商貿(mào)等累計投放貸款3030萬元;根據(jù)公交公司應(yīng)收賬款較多的實際，創(chuàng)新推出應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，向其發(fā)放貸款300萬元用以進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);針對縣域底蓬、大妙等林木較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，創(chuàng)新推出“林權(quán)抵押貸款”，有效滿足了農(nóng)戶、個體工商、小微企業(yè)的資金需求，目前已累放林權(quán)抵押貸款122筆，金額531萬元。

惠農(nóng)興商融天下，濃情濃意農(nóng)商行。在省聯(lián)社和宜賓辦事處的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，江安農(nóng)商銀行以建設(shè)流程銀行、零售銀行為契機，以“讓城鄉(xiāng)居民真正享受普惠、靈活、便捷金融服務(wù)”為目標，持續(xù)深化“惠農(nóng)興村”“扶微助小”金融服務(wù)，精心打造惠農(nóng)、興企系統(tǒng)工程，傾心服務(wù)縣域經(jīng)濟，努力提升自身核心競爭力的同時，讓城鄉(xiāng)百姓享受金融改革的豐碩成果。