精準放貸 服務(wù)縣域?qū)嵈驅(qū)?/h1>
2014-04-29 00:44:03陳天航潘興揚
當代縣域經(jīng)濟 2014年10期
陳天航 潘興揚
對外：從虛到實的大膽探索
為了讓經(jīng)濟下行期的資金鏈困難企業(yè)找到適合自己的融資產(chǎn)品，商標權(quán)質(zhì)押貸款是宜賓縣聯(lián)社創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品的其中之一。
今年6月17日，宜賓縣農(nóng)信社派代表參加了宜賓縣政府召開的“政銀企”三方座談會。會上，四川驚雷科技公司副總經(jīng)理邵光釜道出了企業(yè)的難題。原來，最近一段時間，該公司雖然依靠自身基礎(chǔ)型的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)和先進的核心技術(shù)優(yōu)勢“逆勢增長”，訂單同比增長20%，但因貨款回籠較慢，購買復合板生產(chǎn)機器等設(shè)備又占用了大量資金，公司面臨著嚴峻的流動資金難題。
了解其資金需求后，宜賓縣聯(lián)社在第一時間組成了貸前調(diào)查組前往驚雷科技實地調(diào)查，重點對“驚雷牌”商標權(quán)作質(zhì)押的可行性、潛在風險和價值進行了全面科學的評估，初步擬定了提供商標權(quán)質(zhì)押貸款的意向。經(jīng)調(diào)查后認定，四川驚雷公司是一家具備持續(xù)創(chuàng)新能力的國家級高新技術(shù)企業(yè)，屬成熟型企業(yè)，且發(fā)展后勁足，其核心產(chǎn)品處于世界先進水平，擁有的“驚雷牌”馳名商標經(jīng)評估其價值高達3500萬元以上，向其發(fā)放商標權(quán)質(zhì)押貸款風險小。確認該公司生產(chǎn)經(jīng)營一切正常后，宜賓縣聯(lián)社及時召開貸審會通過了用“驚雷牌”商標作質(zhì)押的融資方案，并在縣工商局的鼎力支持下，向國家工商總局申辦商標權(quán)質(zhì)押登記。不到半個月，驚雷科技公司便收到了來自宜賓縣聯(lián)社的1000萬元貸款，解決了燃眉之急。
“產(chǎn)品跟著市場走，服務(wù)跟著客戶走”，充分發(fā)揮農(nóng)信社決策鏈短、靈活、高效的優(yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、“量體裁衣”，使宜賓縣聯(lián)社始終走在全市前列。
如果說上千萬元的商標質(zhì)押是農(nóng)信社的一次創(chuàng)舉，那么，助力“三農(nóng)”、小微企業(yè)，在全市率先進行活體抵押貸款就更顯大膽。
“得到你們支持之后，現(xiàn)在我們的獼猴存欄量逼近7000只了，90%以上銷往美國、加拿大和德國，去年外貿(mào)收入都超過700萬美元，周邊有600多戶農(nóng)戶也都帶動起來了，增收普遍超過7000元……”6月11日，四川宜賓橫豎生物科技公司負責人王正武向前來調(diào)研的宜賓縣聯(lián)社相關(guān)領(lǐng)導詳細介紹了發(fā)展情況。自獲得宜賓縣聯(lián)社首筆貸款以來，該企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、市場銷售、經(jīng)濟與社會效益、品牌建設(shè)等方面取得重大突破。
“家財萬貫，帶毛不算”是一直以來的傳統(tǒng)金融觀念，也形象地反映出了宜賓縣從事規(guī)模養(yǎng)殖的專業(yè)合作社、養(yǎng)殖企業(yè)和專業(yè)戶在擴大養(yǎng)殖規(guī)模資金短缺時，因抵押擔保物受限而難以獲得足額信貸資金的實際困境。四川宜賓橫豎生物科技公司作為宜賓市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，在生產(chǎn)經(jīng)營中也遭遇了同樣的融資瓶頸。去年5月，為了讓當時的4900只獼猴“活”起來，公司負責人向宜賓縣聯(lián)社提出將獼猴（繁殖猴）作抵押貸款的要求。在全市尚無先例的情況下，宜賓縣聯(lián)社經(jīng)行業(yè)主管部門指導，對獼猴（繁殖猴）作為抵押物的可行性、潛在風險和價值等進行了較為全面科學的評估，最終在風險可控、依法合規(guī)的前提下發(fā)放了這筆貸款，開創(chuàng)了全省農(nóng)信系統(tǒng)動物活體抵押貸款先河。
在這筆資金支持下，不到一年時間，該公司的獼猴數(shù)量從4900只迅速增至現(xiàn)在的6000余只，帶活了一大批上下游涉農(nóng)企業(yè)，實現(xiàn)了經(jīng)濟與社會雙重效益。公司王總經(jīng)理高興地說：“我們正籌備加入‘全球化戰(zhàn)略，準備在美國建立自己的獼猴檢疫場，打造中國獼猴的國際品牌，將公司做出世界名氣！”
近年來，宜賓縣聯(lián)社根據(jù)國務(wù)院及人行、銀監(jiān)、省聯(lián)社關(guān)于支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)要求，相繼為企業(yè)推出了“動物活體抵押貸款” “專利權(quán)質(zhì)押貸款” “存貨抵押第三方監(jiān)管貸款” “商標權(quán)質(zhì)押貸款”等一系列信貸產(chǎn)品，為當?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)生存發(fā)展注入金融“活水”，實現(xiàn)“政銀企”共贏。
對內(nèi)：由物及人貼心服務(wù)
“通過向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的體制改革，宜賓縣聯(lián)社（現(xiàn)宜賓縣金江農(nóng)商銀行）助力中小微企業(yè)的貸款項目和成績是有目共睹的。但是我們不能忘記，無論是信用社還是農(nóng)商銀行，都應(yīng)始終保持最接地氣、貼近百姓生活的姿態(tài)，把基礎(chǔ)和本分做牢做強?！?/p>
今年起，宜賓縣聯(lián)社以網(wǎng)點建設(shè)為重點，全方位推進城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化建設(shè)。為了讓每一位村民都能享受便捷的金融服務(wù)，宜賓縣聯(lián)社按照“縣、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村”四級架設(shè)城鄉(xiāng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在全縣僅有的26個鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)域中設(shè)立了67個全功能物理網(wǎng)點，在全縣535個行政村中布設(shè)助農(nóng)取款點，基本實現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有信用社、村村有便民服務(wù)點”，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率基本達到100%。
讓各地村民贊不絕口的，是各村鎮(zhèn)按照標準化網(wǎng)點模式打造得干凈整潔的營業(yè)廳。聯(lián)社所轄區(qū)域內(nèi)的8個老舊鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點裝修升級和遷址購建正相繼完成，還加強新網(wǎng)點配套設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化非物理渠道，ATM機、POS機和EPOS機分別達39臺、171臺和600臺。
宜賓縣聯(lián)社還著力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行開戶8460個，手機銀行開戶4605個，逐步推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點由交易操作型向惠民服務(wù)型轉(zhuǎn)變，形成“物理網(wǎng)點+電子銀行+非物理渠道+客戶經(jīng)理”四位一體的服務(wù)模式，讓邊遠山區(qū)的客戶也享受到和城區(qū)居民一樣優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。
“家在哪里，心就在哪里?！蹦嗄相l(xiāng)施加村的高齡村民吳大娘說到一件新鮮事：宜賓縣聯(lián)社還為邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點招聘了新的大堂經(jīng)理，幾乎都是本地人。
聯(lián)社相關(guān)負責人說：“在邊遠網(wǎng)點踏實負責、安心在山區(qū)工作的大堂經(jīng)理確實不多，尤其在農(nóng)村，像吳大娘這樣不識字的留守老人很多，每次到銀行辦業(yè)務(wù)都是他們的頭疼事?！弊越衲?月黨的群眾路線教育實踐活動開展以來，縣聯(lián)社領(lǐng)導通過多次深入邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪調(diào)研、廣泛征集當?shù)剞r(nóng)戶、村委干部意見，決心徹底解決邊遠山區(qū)金融服務(wù)難題，讓農(nóng)戶尤其是邊遠山區(qū)的留守老人享受到和城里人一樣優(yōu)質(zhì)便捷高效的金融服務(wù)。
為此，宜賓縣聯(lián)社創(chuàng)新大堂經(jīng)理招聘方式，按照“當?shù)厝藘?yōu)先”的原則招聘熱愛并能安心在農(nóng)村工作的年輕人。
吳大娘開心地說：“以前到銀行辦事都要找鄰居陪到來，我按不來密碼，字也認不到?，F(xiàn)在好了，我個人來取錢都得行了，銀行有專門幫忙的人！”
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如果說上千萬元的商標質(zhì)押是農(nóng)信社的一次創(chuàng)舉，那么，助力“三農(nóng)”、小微企業(yè)，在全市率先進行活體抵押貸款就更顯大膽。
“得到你們支持之后，現(xiàn)在我們的獼猴存欄量逼近7000只了，90%以上銷往美國、加拿大和德國，去年外貿(mào)收入都超過700萬美元，周邊有600多戶農(nóng)戶也都帶動起來了，增收普遍超過7000元……”6月11日，四川宜賓橫豎生物科技公司負責人王正武向前來調(diào)研的宜賓縣聯(lián)社相關(guān)領(lǐng)導詳細介紹了發(fā)展情況。自獲得宜賓縣聯(lián)社首筆貸款以來，該企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、市場銷售、經(jīng)濟與社會效益、品牌建設(shè)等方面取得重大突破。
“家財萬貫，帶毛不算”是一直以來的傳統(tǒng)金融觀念，也形象地反映出了宜賓縣從事規(guī)模養(yǎng)殖的專業(yè)合作社、養(yǎng)殖企業(yè)和專業(yè)戶在擴大養(yǎng)殖規(guī)模資金短缺時，因抵押擔保物受限而難以獲得足額信貸資金的實際困境。四川宜賓橫豎生物科技公司作為宜賓市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，在生產(chǎn)經(jīng)營中也遭遇了同樣的融資瓶頸。去年5月，為了讓當時的4900只獼猴“活”起來，公司負責人向宜賓縣聯(lián)社提出將獼猴（繁殖猴）作抵押貸款的要求。在全市尚無先例的情況下，宜賓縣聯(lián)社經(jīng)行業(yè)主管部門指導，對獼猴（繁殖猴）作為抵押物的可行性、潛在風險和價值等進行了較為全面科學的評估，最終在風險可控、依法合規(guī)的前提下發(fā)放了這筆貸款，開創(chuàng)了全省農(nóng)信系統(tǒng)動物活體抵押貸款先河。
在這筆資金支持下，不到一年時間，該公司的獼猴數(shù)量從4900只迅速增至現(xiàn)在的6000余只，帶活了一大批上下游涉農(nóng)企業(yè)，實現(xiàn)了經(jīng)濟與社會雙重效益。公司王總經(jīng)理高興地說：“我們正籌備加入‘全球化戰(zhàn)略，準備在美國建立自己的獼猴檢疫場，打造中國獼猴的國際品牌，將公司做出世界名氣！”
近年來，宜賓縣聯(lián)社根據(jù)國務(wù)院及人行、銀監(jiān)、省聯(lián)社關(guān)于支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)要求，相繼為企業(yè)推出了“動物活體抵押貸款” “專利權(quán)質(zhì)押貸款” “存貨抵押第三方監(jiān)管貸款” “商標權(quán)質(zhì)押貸款”等一系列信貸產(chǎn)品，為當?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)生存發(fā)展注入金融“活水”，實現(xiàn)“政銀企”共贏。
對內(nèi)：由物及人貼心服務(wù)
“通過向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的體制改革，宜賓縣聯(lián)社（現(xiàn)宜賓縣金江農(nóng)商銀行）助力中小微企業(yè)的貸款項目和成績是有目共睹的。但是我們不能忘記，無論是信用社還是農(nóng)商銀行，都應(yīng)始終保持最接地氣、貼近百姓生活的姿態(tài)，把基礎(chǔ)和本分做牢做強?！?/p>
今年起，宜賓縣聯(lián)社以網(wǎng)點建設(shè)為重點，全方位推進城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化建設(shè)。為了讓每一位村民都能享受便捷的金融服務(wù)，宜賓縣聯(lián)社按照“縣、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村”四級架設(shè)城鄉(xiāng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在全縣僅有的26個鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)域中設(shè)立了67個全功能物理網(wǎng)點，在全縣535個行政村中布設(shè)助農(nóng)取款點，基本實現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有信用社、村村有便民服務(wù)點”，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率基本達到100%。
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宜賓縣聯(lián)社還著力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行開戶8460個，手機銀行開戶4605個，逐步推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點由交易操作型向惠民服務(wù)型轉(zhuǎn)變，形成“物理網(wǎng)點+電子銀行+非物理渠道+客戶經(jīng)理”四位一體的服務(wù)模式，讓邊遠山區(qū)的客戶也享受到和城區(qū)居民一樣優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。
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聯(lián)社相關(guān)負責人說：“在邊遠網(wǎng)點踏實負責、安心在山區(qū)工作的大堂經(jīng)理確實不多，尤其在農(nóng)村，像吳大娘這樣不識字的留守老人很多，每次到銀行辦業(yè)務(wù)都是他們的頭疼事?！弊越衲?月黨的群眾路線教育實踐活動開展以來，縣聯(lián)社領(lǐng)導通過多次深入邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪調(diào)研、廣泛征集當?shù)剞r(nóng)戶、村委干部意見，決心徹底解決邊遠山區(qū)金融服務(wù)難題，讓農(nóng)戶尤其是邊遠山區(qū)的留守老人享受到和城里人一樣優(yōu)質(zhì)便捷高效的金融服務(wù)。
為此，宜賓縣聯(lián)社創(chuàng)新大堂經(jīng)理招聘方式，按照“當?shù)厝藘?yōu)先”的原則招聘熱愛并能安心在農(nóng)村工作的年輕人。
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