深耕“三農(nóng)”助推縣域經(jīng)濟(jì)騰飛

鄧文平

宜賓翠屏農(nóng)商銀行坐落于宜賓市的主城區(qū)——翠屏區(qū)。近年來(lái)，該行堅(jiān)持“城鄉(xiāng)并重，深耕三農(nóng)、聚焦三城、專(zhuān)注小微”的業(yè)務(wù)發(fā)展思路，以流程銀行建設(shè)、“小銀行+大平臺(tái)”建設(shè)為主線，通過(guò)實(shí)施專(zhuān)業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略，提高了服務(wù)客戶(hù)的能力和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力;通過(guò)實(shí)施合作共贏發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化系統(tǒng)內(nèi)、系統(tǒng)外的合作，實(shí)現(xiàn)了共贏式發(fā)展。今年上半年，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻的大背景下，該行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)存貸增長(zhǎng)、利潤(rùn)提升、不良率有效下降的態(tài)勢(shì)。

理順發(fā)展思路 ?堅(jiān)持錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)

該行通過(guò)多次市場(chǎng)調(diào)查、對(duì)比分析，認(rèn)識(shí)到其比較優(yōu)勢(shì)在于：能夠?yàn)檗r(nóng)戶(hù)、社區(qū)居民、小微企業(yè)提供更便捷、更普惠的金融服務(wù)。同時(shí)，農(nóng)戶(hù)、社區(qū)居民、小微企業(yè)的金融服務(wù)市場(chǎng)前景廣闊，潛力巨大，且競(jìng)爭(zhēng)不充分，是典型的“藍(lán)海市場(chǎng)”。為此，該行遵循“發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”的原則，制定了差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。

愿景：讓轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)、居民和小微企業(yè)獲得更便捷、更普惠的金融服務(wù)。

使命：為農(nóng)戶(hù)、居民和小微企業(yè)提供“更便捷、更普惠”的服務(wù)，為員工搭建更好的發(fā)展平臺(tái)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為社會(huì)承擔(dān)更多責(zé)任。

核心價(jià)值觀：誠(chéng)信、便捷、創(chuàng)新、共贏。

市場(chǎng)定位：堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”方向，大力拓展城郊、城區(qū)市場(chǎng)。

戰(zhàn)略目標(biāo)：成為轄內(nèi)最具競(jìng)爭(zhēng)力的零售銀行，成為四川農(nóng)信系統(tǒng)的領(lǐng)先銀行。

科技引領(lǐng)發(fā)展 ?服務(wù)渠道拓寬

宜賓翠屏農(nóng)商銀行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)43個(gè)，覆蓋了翠屏區(qū)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)及主要街道;布放自助銀行設(shè)備70余臺(tái)，助農(nóng)取款EPOS機(jī)430余臺(tái)，POS機(jī)400余臺(tái);開(kāi)通了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信銀行，并于近期正式運(yùn)行了微信銀行，緊跟時(shí)代步伐，為客戶(hù)提供便捷的金融服務(wù)。

扶微助小 ?支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2012年，宜賓翠屏農(nóng)商銀行引進(jìn)了德國(guó)IPC公司的微貸技術(shù)和哈爾濱銀行的小貸技術(shù)，推出了時(shí)效性強(qiáng)、審批速度快的小微企業(yè)貸款新產(chǎn)品，為滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的作用。該行成立了條線化的“小微企業(yè)金融管理部”，并配備優(yōu)秀的管理人才，打造專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，全力推廣小微貸款技術(shù)。目前，已基本形成了以小企業(yè)金融服務(wù)中心為主導(dǎo)，重點(diǎn)服務(wù)商圈、產(chǎn)業(yè)鏈、協(xié)會(huì)、工業(yè)園區(qū)，以微型企業(yè)服務(wù)中心為主導(dǎo)，重點(diǎn)服務(wù)居民消費(fèi)、個(gè)體工商戶(hù)、小企業(yè)主的城區(qū)、城郊金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，較好地滿(mǎn)足了各個(gè)層次的金融服務(wù)需求。

今年上半年，該行組織實(shí)施2次銀企對(duì)接會(huì)，完成簽約12戶(hù)，金額1240萬(wàn)元;建立了由15名客戶(hù)經(jīng)理組成的“訪街入市”宣傳團(tuán)隊(duì)，走訪小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)350戶(hù)，達(dá)成融資意向金額2250萬(wàn)元;累計(jì)發(fā)放小微貸款5.59億元，小微貸款余額18.66億元，占貸款總余額的36.04%。在“重信用、輕抵押”模式下，切實(shí)解決小微企業(yè)的資金難題。

創(chuàng)新產(chǎn)品 ?服務(wù)“三農(nóng)”

作為支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，宜賓翠屏農(nóng)商銀行持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”信貸投入，并不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，滿(mǎn)足新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)主體的資金需求。該行在做好傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款投放的同時(shí)，完成了三款創(chuàng)新農(nóng)貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，并于6月12日成功發(fā)放首筆“家庭農(nóng)場(chǎng)貸款”。截至6月末，該行“三農(nóng)”貸款余額47.84億元，占貸款總額的92.4%，對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度不斷加強(qiáng)。

小微宣傳 ?金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家

在地方銀監(jiān)部門(mén)的指導(dǎo)下，該行扎實(shí)開(kāi)展小微金融服務(wù)宣傳月、金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家等宣傳活動(dòng)。普及金融知識(shí)的同時(shí)，還提升該行員工的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。

——利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳。該行利用遍布城區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，利用LED顯示屏、X展架及宣傳資料，編織了覆蓋全區(qū)的宣傳網(wǎng)絡(luò)。

——定點(diǎn)宣傳。該行選擇了人流量大的商圈、廣場(chǎng)、場(chǎng)鎮(zhèn)等地進(jìn)行定點(diǎn)宣傳，擴(kuò)大宣傳面。

——走街串巷、深入市場(chǎng)。該行將客戶(hù)經(jīng)理組織成金融知識(shí)宣傳小分隊(duì)，在調(diào)查、走訪客戶(hù)的同時(shí)，上門(mén)宣傳金融知識(shí)，讓客戶(hù)足不出戶(hù)即可了解相關(guān)信息。

以市場(chǎng)為導(dǎo)向 ?產(chǎn)品創(chuàng)新提速

今年上半年，在總行領(lǐng)導(dǎo)下，該行相關(guān)部門(mén)緊緊把握市場(chǎng)需求，開(kāi)拓進(jìn)取，銳意創(chuàng)新，陸續(xù)創(chuàng)新推出多款金融產(chǎn)品：2月，推出“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”信貸產(chǎn)品; 4月發(fā)放首筆“教師養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)貸款”，為轄內(nèi)原代課教師和民辦教師全額繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金提供信貸支持，利率按人民銀行基準(zhǔn)利率執(zhí)行，銀行民生類(lèi)貸款又添新品種;4月，制定了“生態(tài)旅游農(nóng)家樂(lè)經(jīng)營(yíng)貸款”“農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社互助會(huì)貸款”“家庭農(nóng)場(chǎng)貸款”三款支持新型農(nóng)業(yè)的信貸產(chǎn)品管理辦法，并于6月12日，發(fā)放了首筆“家庭農(nóng)場(chǎng)貸款”。

三款支農(nóng)新產(chǎn)品與傳統(tǒng)農(nóng)貸產(chǎn)品相比優(yōu)勢(shì)明顯：一是額度大，大幅放寬了對(duì)貸款額度的上限，強(qiáng)有力滿(mǎn)足新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的資金需求;二是利率優(yōu)，在利率定價(jià)上，統(tǒng)一按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮30%計(jì)息，大幅降低融資成本;三是方式活，匹配了特色化的擔(dān)保方式、還款方式，如農(nóng)產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)周期作物寬限期還款等。6月底，銀行成功簽發(fā)了首張10萬(wàn)元的銀行承兌匯票。

服務(wù)民生 ?踐行社會(huì)責(zé)任

作為地方性金融機(jī)構(gòu)，該行一直堅(jiān)持積極主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，從2008年至今，長(zhǎng)期承擔(dān)全區(qū)助學(xué)貸款發(fā)放工作，截至目前，累計(jì)投放助學(xué)貸款1179萬(wàn)元，余額834萬(wàn)元，累計(jì)幫助2022名貧困學(xué)生圓了大學(xué)夢(mèng)。

2012年，為響應(yīng)各級(jí)政府和婦聯(lián)的號(hào)召，該行開(kāi)始投放婦女創(chuàng)業(yè)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款，截至目前該行累計(jì)投放婦女創(chuàng)業(yè)貸、青年創(chuàng)業(yè)貸款共計(jì)9438萬(wàn)元，余額985萬(wàn)元，幫助1622名創(chuàng)業(yè)者踏上致富路。

該行長(zhǎng)期開(kāi)辦農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的方式，滿(mǎn)足了轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)、生活、醫(yī)療等資金需求。

該行還承擔(dān)了翠屏區(qū)居民低保金發(fā)放、居民醫(yī)療保險(xiǎn)及“新農(nóng)合”等繳費(fèi)代理工作，配合區(qū)社保局發(fā)行社保IC卡20余萬(wàn)張，是轄內(nèi)服務(wù)社?？蛻?hù)最多的銀行。