金融支持農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革的創(chuàng)新與實(shí)踐

陳英

【摘要】我市的農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革，其動(dòng)因源自破解“三農(nóng)”發(fā)展資金、土地使用效率等瓶頸難題的迫切需要。自2008年5月份開始，市政府組織開展了對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)等一系列“三農(nóng)”問題的“百日大調(diào)研”活動(dòng)。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，土地、資金問題是農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的基本問題和主要制約瓶頸。于是，盤活現(xiàn)有資源，解決農(nóng)地財(cái)產(chǎn)化、物權(quán)化以用來(lái)融資，便提到了重要議程。

【關(guān)鍵詞】金融 農(nóng)村土地 使用產(chǎn)權(quán)制度

在土地所有權(quán)、農(nóng)民承包權(quán)、農(nóng)地性質(zhì)“三不變”和保障持證農(nóng)民對(duì)土地的轉(zhuǎn)讓、收益、抵押權(quán)“三保障”的原則下，推行了以發(fā)放農(nóng)地使用產(chǎn)權(quán)證、成立農(nóng)地使用產(chǎn)權(quán)交易所、發(fā)展土地合作社等“三位一體”為核心的農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革，賦予農(nóng)村土地使用權(quán)財(cái)產(chǎn)化權(quán)能，并允許其抵押貸款融資，盤活農(nóng)村土地資本，解決農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的資金瓶頸難題。

隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、土地制度改革的深入和綜合生產(chǎn)能力的提高，如何改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過(guò)渡，是新時(shí)期各級(jí)推進(jìn)“三農(nóng)”工作必須解決的重大課題。為此，2008年我市在全國(guó)率先開展了農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革探索，成立了第一家農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)合作社-山亭徐莊土地合作社，得到中央、省政府的充分肯定，并被列為國(guó)家農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)，這為全面提高我市“三農(nóng)”工作水平，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐必將發(fā)揮重大的、不可替代的作用。

社會(huì)主義新農(nóng)村和農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，離不開資金投入，而在資金投入上不可能完全依靠政府資金，金融資金乃至社會(huì)資金應(yīng)該成為支持“三農(nóng)”發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的主要資金來(lái)源。2012年4月12日市委書記在全市國(guó)家農(nóng)村土地改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)暨農(nóng)村工作會(huì)議上，要求各級(jí)政府要設(shè)立改革專項(xiàng)資金，研究成立專門為“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司，為銀行解決后顧之憂，緩解“三農(nóng)”發(fā)展的資金瓶頸制約。正值此景，市委、市政府審時(shí)度勢(shì)、高屋建瓴，決定成立棗莊市金土地融資擔(dān)保有限公司。金土地公司的成立必將有效緩解全市“三農(nóng)”貸款和擔(dān)保的難題，對(duì)于推進(jìn)和完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)，具有重大的作用。

一、公司概況和職責(zé)

棗莊市金土地融資擔(dān)保有限公司按照“政府引導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作”的原則進(jìn)行組建和運(yùn)營(yíng)，由市政府法人資格的魯南（棗莊）經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資有限公司作為投資主體，同時(shí)積極邀請(qǐng)和吸納區(qū)（市）政府進(jìn)行參股。注冊(cè)資本10000萬(wàn)元人民幣，其中各區(qū)（市）合計(jì)出資6000萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的60%；市級(jí)出資4000萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的40%。

棗莊市金土地融資擔(dān)保有限公司主要是為農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革、國(guó)家農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)提供法律、法規(guī)和政策允許的信貸、融資、租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等相關(guān)的擔(dān)保服務(wù)。2012年11月1日，市金土地公司成立。公司設(shè)有董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部三部，現(xiàn)有專職工作人員15人，市公司9人，市中區(qū)辦事處1人，嶧城區(qū)辦事處1人，山亭區(qū)辦事處1人，臺(tái)兒莊區(qū)辦事處1人，薛城區(qū)辦事處1人，滕州市辦事處1人。另外，五區(qū)一市各明確一名執(zhí)行董事。市政府要求“金土地融資擔(dān)保公司要不斷壯大自身實(shí)力，為破解三農(nóng)貸款難的問題作出積極努力”。

公司成立后緊緊圍繞市委、市政府的總體部署要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，站在統(tǒng)領(lǐng)城鄉(xiāng)發(fā)展、建設(shè)幸福棗莊的高度，當(dāng)好銀企合作的橋梁和紐帶，努力擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，切實(shí)解決全市“三農(nóng)”貸款難和擔(dān)保難的問題。在具體工作中，著重做了以下工作：一是以融資擔(dān)保為手段，以安全性、合法性、效益性為基本原則，以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、服務(wù)改革、穩(wěn)步發(fā)展、創(chuàng)新高效為經(jīng)營(yíng)理念，以堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作、資金保值運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、平等自愿為原則，積極與各金融機(jī)構(gòu)及擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)象建立了相互信任、互惠互利的關(guān)系，大力支持全市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)改革和新農(nóng)村建設(shè)。讓土地活起來(lái)，讓農(nóng)民富起來(lái)。二是加強(qiáng)了制度建設(shè)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)程序。認(rèn)真按《擔(dān)保法》、《合同法》、《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)制度建設(shè)，完善擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，做到依法依規(guī)、謹(jǐn)慎擔(dān)保、誠(chéng)信擔(dān)保。不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，最大限度地規(guī)避擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)作用和規(guī)模效應(yīng)作用；三是引導(dǎo)農(nóng)村加快信用擔(dān)保體系建設(shè)。公司積極營(yíng)造“誠(chéng)信為本”的信譽(yù)氛圍，通過(guò)大力宣傳、積極推動(dòng)涉農(nóng)信用環(huán)境建設(shè)，提高涉農(nóng)信用意識(shí)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用健康發(fā)展。

二、2013年擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)開展情況

（一）擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程和形成的文本資料

1.操作規(guī)程。棗莊市境內(nèi)的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)合作社，以土地使用權(quán)屬證和地面財(cái)產(chǎn)物權(quán)作抵押，向銀行提出貸款申請(qǐng)并同意受理后需要擔(dān)保的業(yè)務(wù)，金土地公司受理并告知擔(dān)保貸款事項(xiàng)。

貸款銀行和金土地公司受理后，聯(lián)合農(nóng)經(jīng)局一同到申貸合作社實(shí)地考察，形成書面考察材料（包括實(shí)地拍照）。考察材料需載明以下內(nèi)容：

（1）申貸合作社理事長(zhǎng)個(gè)人相關(guān)信息，申貸金額、期限、用途；

（2）實(shí)地考察后的意見，是否給予貸款和貸款金額、期限，考察人員簽字、蓋章；

（3）反擔(dān)保單位相關(guān)資料。

金土地公司召開擔(dān)保審查委員會(huì)會(huì)議，聽取駐區(qū)（市）工作人員對(duì)申貸合作社實(shí)地考察情況的匯報(bào)，對(duì)申貸金額、期限作出決定，同意后審查人員在相關(guān)材料簽字，然后通知銀行發(fā)放貸款。

（二）擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程完成后形成的文本資料

1.申貸合作社與銀行之間。主要內(nèi)容有：（1）流動(dòng)資金借款合同（主合同）：貸款金額、期限、用途、利率、還款來(lái)源等；（2）抵押合同，以土地流轉(zhuǎn)使用權(quán)屬證或以財(cái)產(chǎn)物權(quán)作抵押的相關(guān)資料。

2.金土地公司與銀行之間。主要內(nèi)容有：（1）簽訂《擔(dān)保承諾函》，是否擔(dān)保，擔(dān)保金額、期限等；（2）簽訂《保證合同》，風(fēng)險(xiǎn)連帶責(zé)任共負(fù)，經(jīng)協(xié)議后按8：2比例各負(fù)。

3.金土地公司與申貸合作社之間。主要內(nèi)容有：（1）簽訂《保證合同》，合作社繳納保證金（貸款金額的10%）和擔(dān)保費(fèi)（根據(jù)擔(dān)保期限而定）；（2）簽訂《信用反擔(dān)保合同》，審核反擔(dān)保單位相關(guān)手續(xù)。

（三）擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)度

1.總量。從公司成立至2014年6月30日，公司已為全市111戶農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)合作社累計(jì)擔(dān)保貸款金額為16125萬(wàn)元。

2.分類。1.種植（糧食、蔬菜、木耳、香菇、馬鈴薯、果木）合作社101戶，擔(dān)保貸款13505萬(wàn)元；2.養(yǎng)殖（畜禽、魚類）合作社9戶，擔(dān)保貸款1620萬(wàn)元；3.農(nóng)家樂土地流轉(zhuǎn)觀光合作社1戶，擔(dān)保貸款1000萬(wàn)元。

3.區(qū)（市）情況。市中區(qū)12戶，擔(dān)保貸款2270萬(wàn)元；嶧城區(qū)16戶，擔(dān)保貸款2360萬(wàn)元；山亭區(qū)16戶，擔(dān)保貸款2690萬(wàn)元；臺(tái)兒莊區(qū)24戶，擔(dān)保貸款2675萬(wàn)元；薛城區(qū)22戶，擔(dān)保貸款2470萬(wàn)元；滕州市21戶，擔(dān)保貸款3660萬(wàn)元。

由此，我市在全國(guó)率先探索開展的以土地使用權(quán)資本化為特征，以“一證一所一社”為核心的“三位一體”的農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革，取得顯著成效。目前，全市農(nóng)民專業(yè)合作社2461家，以土地為紐帶的合作社達(dá)到843家，規(guī)模經(jīng)營(yíng)土地44萬(wàn)畝，累計(jì)利用農(nóng)地抵押貸款3.72億元。