基于PBL的《保險學》案例式教學應用分析

張雪梅

（蘭州理工大學經(jīng)濟管理學院，甘肅蘭州 730050）

0 引言

《保險學》是高等學校貿(mào)易金融類本科專業(yè)的一門必修課程。教學質(zhì)量的高低直接影響到學生畢業(yè)后從事保險業(yè)務的專業(yè)素質(zhì)和工作能力。因此，提高《保險學》課程的教學質(zhì)量顯得尤為重要。但由于很多學生從未系統(tǒng)了解保險知識，而保險中涉及的概念和原理又具有較強的專業(yè)性和抽象性，一味采用傳統(tǒng)講授的教學方式顯然無法滿足開放式教學的需求。因此為了培養(yǎng)并提高學生運用保險基礎(chǔ)理論知識分析、解決實際問題的能力，把以問題為基礎(chǔ)的（Problem Based Learning，以下簡稱PBL）案例教學法引入保險教學中是一種提高教學質(zhì)量的有效方法。

1 PBL 與案例的選擇

1.1 PBL 在保險教學中的適用性

PBL 最早由美國神經(jīng)病學教授Barrows 提出并用于醫(yī)學臨床教學，現(xiàn)已推廣至國內(nèi)外各類學科的專業(yè)教學中。該方法主要通過提出具有爭議性的現(xiàn)實問題，讓學生圍繞問題運用已有知識進行分組討論，從而得到統(tǒng)一的解決方案，既能培養(yǎng)學生的團隊合作、口頭表達和書面表達的能力，還能讓學生在解決問題的過程中養(yǎng)成主動學習、終身學習的好習慣［1］。保險學是實踐性很強的一門學科，重在培養(yǎng)學生分析并解決現(xiàn)實生活中風險和保險問題的綜合能力?！侗ｋU學》課程需要教師在教學過程中以問題為導向，提高學生自主學習、團隊合作、分析問題、解決問題的能力，因此PBL 在保險教學中具有良好的適用性。

1.2 基于PBL 的保險教學案例類型

《保險學》課程的體系嚴密，概念眾多，僅僅采用傳統(tǒng)的教師講授方式，課堂氣氛沉悶，教學難以達到預期效果。因此，在教學過程中根據(jù)教學內(nèi)容，在某些環(huán)節(jié)可以運用PBL 模式，以實踐性的保險現(xiàn)實問題為出發(fā)點，以相關(guān)案例為教學內(nèi)容載體，讓學生成為課堂主角。因此，保險教學中每一案例中問題的提出都至關(guān)重要，該案例問題不僅要具有實踐性和啟發(fā)性，還要具有趣味性，能夠激發(fā)學生參與到該問題的討論中，同時注意該問題要把控在學生現(xiàn)有分析能力范圍內(nèi)，否則會影響學生參與的主動性。根據(jù)保險學的授課內(nèi)容和特點，案例選擇可分為實際操作型、計算分析型和綜合分析型3 類。

（1）實際操作型

從保險實務中選擇實際操作型案例，鍛煉學生的動手操作能力。這種類型案例主要針對保險業(yè)務操作流程方面的基本概念和行業(yè)慣例。如在講解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)時，可以先通過案例提出“如何填寫投保單”這一問題，讓學生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災、理賠等4 個主要經(jīng)營環(huán)節(jié)，從而更好地理解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)中需要堅持的風險大量、風險選擇和風險分散原則。

（2）計算分析型

從技術(shù)層面來看，保險學以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，主要涉及費率的厘定和賠款的計算?，F(xiàn)實中很多案例都是圍繞理賠問題在保險人和被保險人之間產(chǎn)生爭議。譬如在講授重復保險分攤原則時，可以選擇此案例：

李某于2012 年7 月22 日向A 保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險并一次交清保費，保險金額為10 萬元，保險期間為1 年，自2012 年7 月23 日零時起至2013 年7 月22 日24 時止。2012 年9 月1 日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B 保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，李某的保險金額為8 萬元，保險期限也是1 年。2012 年12 月20 日，李某家中被盜，立即向公安機關(guān)報案，并通知了保險公司。經(jīng)查勘現(xiàn)場，共計損失15 萬元。3 個月后，公安機關(guān)未能破案。按保險合同約定，索賠條件成立，李某向2 家保險公司均提出索賠。A 公司決定為李某賠償10 萬元，但B 公司認為李某已先向A 公司投保，構(gòu)成了重復保險，拒絕賠償。

首先向?qū)W生介紹案情，提出關(guān)鍵問題，即此案中是否構(gòu)成了重復保險，重復保險合同的效力如何，然后引導學生帶著疑問，查詢相關(guān)資料，展開分析討論。待得到統(tǒng)一結(jié)論后，繼續(xù)向各個小組拋出第2 個問題，即根據(jù)我國《保險法》保險人如何分擔重復保險責任。此時，就需要學生在定性分析基礎(chǔ)上，利用重復保險中比例責任制來計算各保險人應承擔的賠款大小。此案例的應用，既可讓學生充分掌握重復保險的構(gòu)成要件及分攤計算方法，又可讓學生明白在現(xiàn)實中應盡量避免出現(xiàn)重復保險，減少索賠理賠爭議。

（3）綜合分析型

綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進行分析的案例類型。保險學中各種險別的條款都體現(xiàn)著保險合同的4 大基本原則，而現(xiàn)實中有爭議的保險案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險別和基本原則的各個方面?，F(xiàn)舉例說明：

2013 年9 月15 日晚，趙某在家就餐時被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫(yī)治共花費6 萬元。因啤酒制造廠商已向某保險公司投保了產(chǎn)品責任險，責任限額為4 萬元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險公司在責任限額內(nèi)支付了賠償金4 萬元。后經(jīng)調(diào)查，啤酒瓶爆炸是因?qū)ｉT為啤酒商生產(chǎn)啤酒瓶的B 廠產(chǎn)品質(zhì)量不合格所致，啤酒商遂要求B 廠承擔責任。保險公司則認為應由自己向B 廠提出賠償請求。啤酒商與保險公司為此發(fā)生糾紛，訴至法院。

該案例把產(chǎn)品責任保險和補償原則中的代位追償?shù)葐栴}綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學生討論時，可以首先從責任保險性質(zhì)和特點提問，為什么保險公司理賠并支付了責任限額內(nèi)的賠償金，然后再就爭議，提出后續(xù)問題：（1）保險公司是否具有代位追償?shù)臋?quán)利，為什么；（2）啤酒商是否可以就未獲賠償?shù)牟糠窒駼 廠請求賠償，為什么。

基于PBL 的特點，應選擇那些綜合性強、一案就包含多個問題、涉及多個知識點的案例。通過綜合分析，由點及面地把看似復雜的內(nèi)容理清，讓學生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險學原理和實務，培養(yǎng)學生解決問題的綜合能力，提高學生的學習興趣、積極性和主動性。

2 基于PBL 的案例教學組織

在PBL 模式下，針對不同的授課內(nèi)容選擇適宜的案例，然后需要設計組織好案例教學過程。

2.1 教學前準備

（1）教師是整個教學過程的引導者和組織者，必須認真做好課前準備，熟悉案例，提出問題，設計好每個環(huán)節(jié)，充分考慮在討論中可能出現(xiàn)的各種情況，做好預案。

（2）對學生進行合理分組。理論上應根據(jù)學生的性別、性格、思維方式和知識結(jié)構(gòu)等因素進行分組，但是在實際的教學過程中，尤其是首次和授課對象接觸，限于學時和人數(shù)等因素，可按學號對學生進行分組，每組人數(shù)控制在5～7 人。第一次討論效果可能不是很好，但隨著討論次數(shù)增加，小組成員間逐漸磨合，默契度會大大提高，學生的交流溝通和團隊合作能力也會不斷增強。

（3）注意教學環(huán)節(jié)的銜接。提前充分考慮案例教學涉及的主要環(huán)節(jié)：熟悉案情，提出問題；小組討論，形成共識；結(jié)果展示，全班交流；總結(jié)點評，強化效果。

2.2 組織課堂教學的主要環(huán)節(jié)

（1）插入案例

PBL 的案例式教學作為傳統(tǒng)教學的有益補充，并不是完全割裂與傳統(tǒng)教學的聯(lián)系，而是在傳統(tǒng)講授基礎(chǔ)上適時地插入案例，提出問題，讓學生變被動學習為主動學習。因此，插入案例的時機把握很重要。一般主要有3 種方法。

①課前插入。在引入一個新的保險概念時，可以選擇一個案例在講授前插入，讓學生們帶著導入案例中的問題，學習專業(yè)術(shù)語和基礎(chǔ)知識，從而找到答案。這種方法比較適用于保險學中簡單易懂的知識點。

②課中插入。由于保險學中有很多既有區(qū)別又有聯(lián)系的知識點，學生很容易混淆并張冠李戴。在講授中通常需要對比，此時插入案例有助于學生的理解。如講授原保險與再保險的問題，就最好在邊學概念、邊比較的過程中插入案例，讓學生通過思考實例中相似事物的不同之處，可以更好地掌握保險專業(yè)術(shù)語和操作原理的本質(zhì)。

③課后插入。很多現(xiàn)實的保險問題涉及廣泛的專業(yè)知識，對于綜合分析型案例最適合在主要知識點講授完畢后進行案例分析。通?？梢栽谡n后安排案例，提出一個綜合問題，讓學生有充分的時間查閱相關(guān)資料，串聯(lián)起分散的知識點，總結(jié)討論，然后在下次課堂進行分組展示。比如在講授保險合同時，包含合同主體、客體、要素、形式、訂立、生效、履行等多方面內(nèi)容，為了讓學生形成一個完整、系統(tǒng)的知識架構(gòu)，可以在講授后布置綜合案例——為客戶量身制定一份保險合同。

（2）分組討論

案例教學中成敗的關(guān)鍵還取決于案例分析和分組討論的情況。各小組成員根據(jù)老師提出的問題，進行明確分工，各自查閱有關(guān)文獻資料，然后匯總交換意見，認真討論，形成小組統(tǒng)一結(jié)論。根據(jù)案例插入的時機，可以隨堂分組討論，也可以課后討論。重點在于以問題為導向，以案例為基礎(chǔ)，引導學生主動參與，在討論中各抒己見，相互展開辯論，鍛煉溝通與合作的能力，強化學生對抽象概念與晦澀理論的理解。

（3）評價考核

對各個小組將討論的結(jié)果應該給予及時、有效的評價考核，才能真正調(diào)動全體學生學習的積極性。考核可以采用口頭匯報、書面論文、幻燈展示、小品表演等多種形式，一般先由該小組進行優(yōu)劣評價，然后小組之間進行評價，最后由教師給予總結(jié)點評。教學實踐中發(fā)現(xiàn)，學生能夠充分發(fā)揮自己的聰明才智，如編輯各種保險視頻，利用角色扮演或新聞播報等方式，在課堂上向大家展示小組的討論結(jié)果。此外，在很多問題的討論中往往又會產(chǎn)生意想不到的新的問題，所以除了課堂的教學外，還可以利用QQ 群、微信平臺、公共郵箱等現(xiàn)代信息手段，與學生在網(wǎng)絡上互動，達到開放式教學的要求［2］。

3 應用過程中需要注意的問題

基于PBL 的案例式教學在保險教學中具有獨特優(yōu)勢，但在應用中還需要注意一些問題才能更好地發(fā)揮提高教學質(zhì)量的作用。

3.1 增強學生專業(yè)基礎(chǔ)知識學習

案例教學要求學生必須具備必要的基礎(chǔ)理論知識和專業(yè)基礎(chǔ)知識，這樣才能對案例所提出的問題給出合乎情理的分析和看法，從而取得較好的教學效果?！侗ｋU學》課程要求學生不僅具有一定的經(jīng)濟學基礎(chǔ)、金融貿(mào)易知識，還要有良好的數(shù)理基礎(chǔ)，比如可以開設《精算學基礎(chǔ)》等選修課程，以增強學生的數(shù)理功底。

3.2 合理分配教學時間

目前，高校的保險學總學時總體控制在48～54 學時。在有限的總學時范圍內(nèi)，展開PBL 的案例教學就必須合理分配教學時間。首先，確定案例教學在總學時中的比重。然后，每學時中安排好插入案例、分組討論和評價考核各環(huán)節(jié)所需時間。如在課前插入導入案例不宜超過10 分鐘，課中插入案例不宜超過1 個學時?？傊瑧ＷC學生有足夠時間開展案例討論，同時教師要留有總結(jié)點評的時間，才能達到事半功倍的教學效果。

3.3 采用多媒體為核心的綜合教學手段

高效的教學方法必須與先進的教學手段相結(jié)合。注意運用多媒體教學手段，大力推廣網(wǎng)絡技術(shù)，開發(fā)針對保險教學實際的教學軟件，整合校內(nèi)各類資源，為學生打通獲取教學信息的渠道，激發(fā)學生的學習興趣，提高學生的學習效率，使學生在課堂參與中充分與教師互動。

3.4 注重提高教師綜合素質(zhì)

基于PBL 的案例式教學對教師的綜合素質(zhì)要求較高，教師必須從傳統(tǒng)的講授者角色轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑д吆徒M織者角色。保險問題來源于實際，所以教師必須注重提高自身實踐能力。學?？梢酝ㄟ^與企業(yè)合作建立實習培訓基地，選派教師到保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險企業(yè)調(diào)研實踐。還可以聘請知名保險企業(yè)高管及專業(yè)骨干到學校組織講座、座談，或者是擔任保險專業(yè)課程的嘉賓。通過實踐經(jīng)驗的交流和積累，提升教師綜合素質(zhì)，才能保證保險學的PBL 案例式教學取得理想的實踐效果。

［1］周蕾.PBL 教學法在電子商務專業(yè)教學中的應用［J］.中國商界，2010（4）：155-156.

［2］秦玲玲，劉永剛.PBL 教學法在保險教學中的運用［J］.金融理論與教學，2012（1）：100-101.