大行崛起：中國人民銀行之路

一、中國人民銀行的創(chuàng)建（1948-1952年）

中國人民銀行在內(nèi)戰(zhàn)的炮火中孕育而生，先于共和國成立。建國初期，百廢待興。在國民經(jīng)濟恢復時期，中國人民銀行建立了獨立、統(tǒng)一、穩(wěn)定的貨幣制度和金融機構體系，全面改造舊金融業(yè)，治理通貨膨脹。

（一）成立背景

1、中國蘇維埃共和國國家銀行

1932年2月1日創(chuàng)立于江西省瑞金市葉坪，隸屬中華蘇維埃共和國臨時中央政府財政人民委員會，資本由國庫于預算中撥給。辦理抵押、貸款、存款、票據(jù)買賣貼現(xiàn)、匯兌、發(fā)行貨幣、代理國家金庫，發(fā)行革命公債及經(jīng)濟建設公債，壯大了中央蘇區(qū)的經(jīng)濟。首任行長毛澤民，下設分行、支行、兌換處等，初步建立統(tǒng)一的蘇區(qū)金融組織體系。

1935年10月，隨中央紅軍到達陜北，同年11月根據(jù)中共中央指示，將銀行名稱改為“中華蘇維埃共和國國家銀行西北分行”，行址初設在瓦窯堡。1936年7月，隨中共中央遷至保安；1937年1月，再遷至延安。1937年7月，抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)，同年10月銀行西北分行改名為“陜甘寧邊區(qū)銀行”，總行設在延安。至此，中華蘇維埃共和國國家銀行在名義上完成了自己的歷史使命。

2、西北農(nóng)民銀行

1940年2月，晉綏邊區(qū)行署，以興縣農(nóng)民銀行為基礎，建立西北農(nóng)民銀行，發(fā)行西北農(nóng)民銀行貨幣，進行貨幣斗爭，支持生產(chǎn)發(fā)展，保障戰(zhàn)爭供給。

3、北海銀行

1938年8月，設立于山東掖縣（今萊州市）。該行所發(fā)行的紙幣在抗日戰(zhàn)爭時期是山東革命根據(jù)地的主幣，在解放戰(zhàn)爭時期成為山東解放區(qū)乃至華北、華中解放區(qū)的本位幣。

4、華北銀行

1948年4月，冀南銀行總行與晉察冀邊區(qū)銀行總行在石家莊合并為華北銀行，總經(jīng)理南漢宸。負責管理華北解放區(qū)銀行和籌建中國人民銀行。華北銀行成立后，沒有發(fā)行自己的貨幣，著手統(tǒng)一各解放區(qū)貨幣和設計、印制共和國貨幣--人民幣。

（二）人行創(chuàng)建

1、籌備——華北財經(jīng)會議

1946年底，中國北方的解放區(qū)逐漸連成一片，各解放區(qū)的軍民交往、物資交流日益頻繁，成立解放區(qū)統(tǒng)一的銀行和發(fā)行能在各解放區(qū)流通的貨幣迫在眉睫。1947年7月，中共中央召開華北財經(jīng)會議，決定成立華北財經(jīng)辦事處，負責籌建中央財政及全國性銀行。南漢宸任籌備處主任，董必武提議行名定為中國人民銀行。

2、建立

1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合并北海銀行、西北農(nóng)民銀行，在石家莊市中華北大街55號（原中華北街11號）的一棟灰色兩層小樓內(nèi)，中國人民銀行成立，1949年2月總行遷往北京。

3、第一套人民幣誕生

1948年12月1日，中國人民銀行成立，時任華北人民政府主席董必武發(fā)布命令開始發(fā)行統(tǒng)一的人民幣，并用柳體字題寫了票面上的“中國人民銀行”六字。同時規(guī)定所有公私款項收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣，人民幣作為共和國唯一法定本位幣在市場上流通。

4、人行職能確立

1949年9月，中國人民政治協(xié)商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》，把中國人民銀行納入政務院的直屬單位系列，正式賦予其國家銀行職能，承擔發(fā)行國家貨幣、經(jīng)理國家金庫、管理國家金融、穩(wěn)定金融市場、支持經(jīng)濟恢復和國家重建的任務。

5、獨立、統(tǒng)一貨幣體系建立

人民銀行建立之前，各根據(jù)地一直實行“統(tǒng)一領導，分散發(fā)行”的貨幣政策。第一套人民幣（新幣）發(fā)行之初，各解放區(qū)還流通著冀南幣（包括魯西幣）、晉察冀邊幣、北海幣和西農(nóng)幣等“舊幣”。1949年共和國成立后，中國人民銀行采取逐漸收回舊幣措施，逐步以新幣取代舊幣。南漢宸親自組織工作人員編快板，推廣新幣。對國民黨政府遺留的金元券，則明令禁止其流通，并采取限期兌換的辦法，逐步建立人民幣唯一法定貨幣的貨幣體系。

6、統(tǒng)一匯率

第一套人民幣發(fā)行后，由于歷史原因，發(fā)行時未規(guī)定其金平價。人民幣對西方國家貨幣的匯率于1949年1月18日率先在天津產(chǎn)生，全國各地區(qū)以天津口岸的匯率為標準，根據(jù)當?shù)鼐唧w情況，公布各自的人民幣匯率。1950年全國財經(jīng)工作會議以后，于同年7月8日開始實行全國統(tǒng)一的人民幣匯率，由中國人民銀行公布。

7、新金融秩序建立

人行先后改組各解放區(qū)銀行為人行所屬機構，形成國家銀行體系，并逐步接管官僚資本銀行，整頓私營金融業(yè)，建立新金融秩序。接管官僚資本銀行和建立中國人民銀行分支機構同時進行。

8、實施金融管制

這一時期，人行進行游資疏導，打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行特權，禁止外國貨幣流通，統(tǒng)一管理外匯的同時打擊投機商人哄抬物價。聯(lián)合公安部門對地下錢莊給予嚴厲打擊，據(jù)央行統(tǒng)計，上海、廣州等地查獲地下錢莊和攤檔近700家。

9、支持經(jīng)濟建設

共和國成立初期的主要經(jīng)濟工作是對工商業(yè)進行改造，確立國營經(jīng)濟的領導地位。央行的信貸和利率政策主要是積極配合、支持工商業(yè)的調(diào)整和改造。對需要由國營商業(yè)取代或應予淘汰的私營批發(fā)商，銀行則收回貸款。為配合土地改革，央行利用遍布農(nóng)村區(qū)鎮(zhèn)的營業(yè)所開辦農(nóng)業(yè)貸款，在全國農(nóng)村試辦信用合作社。

二、計劃經(jīng)濟體制時期的國家銀行（1953-1978年）

從“一五”時期到1978年，中國處于計劃經(jīng)濟時期，與此相配套的是“大一統(tǒng)”的銀行體制。中國人民銀行是唯一的銀行機構，既辦理工商信貸和居民儲蓄業(yè)務，又肩負金融管理職能。

1、統(tǒng)一銀行體系

1953年開始建立集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制，即全國的信貸資金，不論是資金來源還是資金運用，都由中國人民銀行總行統(tǒng)一掌握，實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理辦法，央行在經(jīng)濟管理中擔負著保證經(jīng)濟計劃實現(xiàn)及組織調(diào)節(jié)現(xiàn)金流通的功能。1955年，公私合營銀行的業(yè)務并入中國人民銀行，至此，中國建成了高度集中統(tǒng)一的銀行體系。

2、大躍進時期的信貸失控

“大躍進”時期，銀行信貸基本原則和管理制度都被當作生產(chǎn)發(fā)展的“絆腳石”而加以廢除，從而導致共和國成立以來最嚴重的一次國民經(jīng)濟比例失調(diào)和貨幣信貸失控。在財政赤字大增的同時，銀行各項貸款出現(xiàn)狂飆式增長。1960年年末市場現(xiàn)金流通量比1957年增長了81.6%。

3、調(diào)控信貸

1962年3月10日，中共中央、國務院出臺《關于切實加強銀行工作的集中統(tǒng)一、嚴格控制貨幣發(fā)行的決定》，要求“把貨幣發(fā)行權真正集中于中央，把國家的票子管緊，而且在一個時期內(nèi)，要比1950年統(tǒng)一財經(jīng)時管得更嚴、更緊?！备鞯厝嗣胥y行在工商信貸工作中除管緊關、停、并、轉(zhuǎn)企業(yè)的貸款，幫助企業(yè)清理拖欠債務外，對企業(yè)經(jīng)濟活動加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)違反政策、違反計劃、違反制度則根據(jù)不同情節(jié)實行信貸制裁。

4、文化大革命的曲折

1966年5月至1976年10月，毛澤東發(fā)動并領導了一場極左路線的政治運動。受此影響，商品和貨幣的作用被否定，銀行的管理體制受到前所未有的沖擊，金融業(yè)務停滯萎縮，金融管理分散混亂，銀行與財政機構合并，人行一度成為財政部門的會計和出納，按照國家計劃配給相應的配套資金，未能真正履行央行的職責。

三、中國人民銀行體制的的改革和創(chuàng)新（1978-2002年）

（一）央行制度初步建立（1978-1992）

1978年12月的十一屆三中全會揭開了經(jīng)濟體制改革的序幕。1979年10月，鄧小平提出“要把銀行辦成真正的銀行”，由此開始了有計劃、有步驟地進行金融體制改革的新時期。

1、中央銀行制度確立

1983年9月17日，國務院發(fā)布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，規(guī)定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，不再辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務。1984年1月1日，工商銀行成立，人行此前所承擔的儲蓄和工商信貸等商業(yè)銀行業(yè)務劃歸工行，人民行開始專門行使中央銀行職能，基本上實現(xiàn)了“政企分開”，初步確定了中央銀行制度的基本框架。

人民銀行分支行的業(yè)務實行垂直領導，設立中國人民銀行理事會，作為協(xié)調(diào)決策機構。建立存款準備金制度和中央銀行對專業(yè)銀行的貸款制度。自此人行集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定。

2、剝離商業(yè)銀行業(yè)務

發(fā)展多元化的銀行和非銀行金融機構，四大國有銀行的格局開始形成，各類型的商業(yè)銀行開始出現(xiàn)，信托投資公司、城市信用合作機構、保險公司、金融租賃公司等開始運營。

3、剝離證券監(jiān)管業(yè)務

1991年上海證券交易所、1992年深圳證券交易所相繼成立，金融監(jiān)管復雜性增加，為維護金融穩(wěn)定，政府對金融業(yè)開始實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。人民銀行的貨幣調(diào)控職能加強，而銀行外的金融監(jiān)管職能則由證監(jiān)會承擔。1992年10月，剝離監(jiān)管證券市場業(yè)務，移交給新成立的中國證監(jiān)會。

4、調(diào)控經(jīng)濟

央行在改進計劃調(diào)控手段的基礎上，逐步運用利率、存款準備金率、中央銀行貸款等手段來控制信貸和貨幣的供給。在制止“信貸膨脹”、“經(jīng)濟過熱”、促進經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整的過程中，初步培育了運用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟的能力。

（二）央行體制逐步完善（1993-2002）

1993年11月，第十四屆三中全會提出，中國經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟方向轉(zhuǎn)變。為適應市場經(jīng)濟循序發(fā)展的需要，中國新一輪金融體制改革拉開序幕。中國人民銀行圍繞建立真正意義上的中央銀行的目標，相繼推出一系列舉措，央行的制度逐步走向成熟和完善。

1、《關于金融體制改革的決定》

1993年，按照國務院《關于金融體制改革的決定》，確定人民銀行獨立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系。人行進一步強化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務職責，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務。逐漸形成以貨幣政策最終目標、中介目標、貨幣政策工具構成的貨幣政策框架體系。

2、匯率改革：浮動匯率制

1994年1月1日，人民幣官方匯率與外匯調(diào)劑價格正式并軌，開始實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。企業(yè)和個人按規(guī)定向銀行買賣外匯，銀行進入銀行間外匯市場進行交易，形成市場匯率。中央銀行設定一定的匯率浮動范圍，并通過調(diào)控市場保持人民幣匯率穩(wěn)定。

3、《中華人民共和國中國人民銀行法》

1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

4、改革存款準備金制度

共和國建立初期，人民銀行同時承擔商業(yè)銀行和中央銀行的責任，“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的制度下，不需要建立存款準備金制度。1983年9月17日國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，中國人民銀行依法建立了存款準備金制度。1998年，人民銀行取消對商業(yè)銀行貸款規(guī)模的限制，改革存款準備金制度。包括調(diào)整金融機構一般存款范圍、將現(xiàn)行各金融機構在人民銀行的“繳來一般存款”和“備付金存款”兩個賬戶合并，稱為“準備金存款”賬戶。法定存款準備金率從現(xiàn)行的13%下調(diào)到8%。準備金存款賬戶超額部分的總量及分布由各金融機構自行確定。

5、改革管理體制

1998年10月，人行撤銷31個省、自治區(qū)、直轄市分行，設立9個跨行政區(qū)劃的分行，突出中央銀行組織體系的垂直領導，強化了中央銀行實施貨幣政策的獨立性。

人民銀行新設立的九個跨省區(qū)市分行分別是：天津分行（管轄天津、河北、山西、內(nèi)蒙古）；沈陽分行（管轄遼寧、吉林、黑龍江）；上海分行（管轄上海、浙江、福建）；南京分行（管轄江蘇、安徽）；濟南分行（管轄山東、河南）；武漢分行（管轄江西、湖北、湖南）；廣州分行（管轄廣東、廣西、海南）；成都分行（管轄四川、貴州、云南、西藏）；西安分行（管轄陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆）。撤銷北京分行和重慶分行，由總行營業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責。

6、剝離保險監(jiān)管業(yè)務

改革開放以來，保險業(yè)快速發(fā)展，截至1997年底，全國共有中資保險公司13家，外資保險機構9家。1997年全國保費收入達1080.97億元，承保金額達21.5萬億元，保險公司總資產(chǎn)已達1646億元。1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會，人民銀行正式剝離對保險業(yè)務的監(jiān)管權。

四、中國人民銀行體制的強化和完善（2003年至今）

按照十六屆三中全會精神，中國人民銀行在2003年進行職能定位調(diào)整后，面對日益復雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢，繼續(xù)強化和完善現(xiàn)代中央銀行制度，加強金融宏觀調(diào)控，維護金融體系穩(wěn)定，提高金融服務水平，并推動金融改革和開放。

1、銀監(jiān)會成立

2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立。人民銀行把對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管獨立出來，并最終形成了“一行三會”的金融監(jiān)管框架。從此人行專職于維持金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策及人民幣國際化發(fā)展方面。

2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

2003年12月，十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，從法律上理清了中國人民銀行和銀監(jiān)會的職責。

3、匯率改革

2005年7月21，實施人民幣匯率形成機制改革，匯率不再盯住單一美元，實行以市場供求為基礎、參考一攬子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。