電信詐騙犯罪的特點及防控對策

尤林濤

（德州市公安局，山東 德州253000）

電信詐騙犯罪的特點及防控對策

尤林濤

（德州市公安局，山東 德州253000）

電信詐騙是指利用通訊工具或互聯(lián)網(wǎng)，借助公共通信網(wǎng)絡(luò)撥打手機、固定電話或發(fā)送虛假信息，對被害人實施詐騙的犯罪行為。電信詐騙的主要方式有：冒充公安人員進行詐騙、以“中獎”為誘餌進行詐騙、虛構(gòu)購車退稅進行詐騙、虛構(gòu)銀行卡消費進行詐騙、冒充熟人“換卡”匯款進行詐騙、以虛構(gòu)親屬需要救助的方式詐騙、以虛構(gòu)信息對被害人進行人身威脅的方式詐騙。電信詐騙的特點表現(xiàn)為：智能化、科技化程度高，分工明確、組織化程度高，詐騙方法手段更新快，境內(nèi)外結(jié)伙作案、打擊難度大。電信詐騙犯罪高發(fā)源于該類犯罪風險小、成本低，該類案件偵破難度大。打擊、防范電信詐騙犯罪，應加強宣傳工作、提高防范能力，加強公安機關(guān)之間的協(xié)作，建立部門之間的快速聯(lián)動機制，充分發(fā)揮銀行的能力與作用，充分發(fā)揮電信部門的能力，加強互聯(lián)網(wǎng)的管理。

電信詐騙；特點；原因；預防

電信詐騙是指利用通訊工具或互聯(lián)網(wǎng)，借助公共通信網(wǎng)絡(luò)撥打手機、固定電話或發(fā)送虛假信息，對被害人實施詐騙的犯罪行為。該類犯罪嫌疑人通過編造虛假電話、短信發(fā)布虛假信息，套取被害人銀行卡號、密碼實施詐騙，或騙取被害人信任向其提供的帳戶上匯款，侵害對象多為中老年女性。電信詐騙涉案價值較大，有的案值巨大，已成為近年來侵財犯罪的主要類型之一。日益猖獗的電信詐騙犯罪活動，造成了巨大的財產(chǎn)損失，嚴重擾亂了正常的工作和生活秩序，同時也嚴重影響了社會誠信，在一定程度上損害了國家機關(guān)的威信與形象。本文擬以德州市為例，結(jié)合我國電信類詐騙犯罪的情況，分析電子詐騙的主要方式和特點，探討其原因，提出防控對策。

一、電信詐騙的主要方式及特點

（一）電信詐騙的主要方式

2012年德州市共發(fā)生各類電信詐騙案件446起，涉案金額1093余萬元，2013年共發(fā)生各類電信詐騙案件463起，涉案金額977萬余元，2013年比2012年發(fā)案上升3.8%，涉案金額下降10.6%。從這兩年發(fā)生的案件來看，犯罪嫌疑人實施詐騙的方式主要有以下幾種：

1.冒充公安人員進行詐騙。在全部電信詐騙犯罪中，此類詐騙犯罪所占比例最大，2012年的446起案件中，該類犯罪達378起，占84.7%，2013年的463起案件中，該類犯罪達到296起，占63.9%。在此類犯罪中，犯罪分子往往事先通過各種信息渠道獲得受害人姓名、性別（以女性為目標）、電話號碼、家庭住址等資料，再利用改號軟件和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)篡改主叫號碼，使用“區(qū)號+110”、“110”、“公安機關(guān)公開辦公電話”撥打受害人電話號碼，告知其銀行卡涉嫌洗錢犯罪，當受害人表示異議時，就謊稱可能被他人冒用了身份證，并幫助受害人把電話轉(zhuǎn)到所謂的“公安部門”咨詢。此時另一名嫌疑人冒充公安人員，告知受害人的銀行卡信息已被人竊取，用作各類違法犯罪活動，為確保受害人的資金安全，誘使受害人將資金轉(zhuǎn)入其指定的所謂“安全帳戶”內(nèi)。

2.以“中獎”為誘餌進行詐騙。此類詐騙手段是電信詐騙犯罪初期最為常見的一種形式。犯罪分子采取群發(fā)手機短信的方式，稱受害人的號碼已被砸中幸運獎項，將獲得巨額獎金及筆記本電腦等財物。為增加被害人的信任度，往往同時公布所謂官方查詢網(wǎng)站、驗證碼、客服熱錢等。一旦被害人撥打電話咨詢，犯罪分子便以“收取風險保證金、個人所得稅”等名義要求受害人匯款，以此達到騙取錢財?shù)哪康摹?/p>

3.虛構(gòu)購車退稅進行詐騙。犯罪分子先通過非法渠道獲取購車人的姓名、住址、身份證號碼及車輛型號、車牌等相關(guān)信息，然后再以稅務(wù)局、財政局或者車管所等工作人員的名義，通過電話或者短信聯(lián)系被害人，詐稱其可以享受購車退稅優(yōu)惠政策，隨后，指令被害人通過ATM機操作退還稅額，趁機轉(zhuǎn)走被害人銀行卡存款。

4.虛構(gòu)銀行卡消費進行詐騙。犯罪分子冒充銀行工作人員，編造被害人在某商場的刷卡消費記錄，并以手機短信的方式通知被害人，同時留有咨詢電話。被害人一旦拔打咨詢電話咨詢，對方便自稱是銀行客戶服務(wù)中心工作人員，以銀行卡安全進行升級或者加密等借口，誘騙被害人在ATM機上將銀行卡上的存款轉(zhuǎn)至其提供的所謂“安全帳戶”上。

5.冒充熟人“換卡”匯款進行詐騙。犯罪分子采取短信群發(fā)的方式，短信內(nèi)容包括“原來帳號不用了”、“重新發(fā)個卡號給你”、“錢匯了沒有？”等，并附有一個銀行卡號。有的被害人往往會在未確定信息是否屬實的情況下，輕信短信內(nèi)容而將錢打入犯罪分子提供的帳戶上去，從而上當受騙。

6.以虛構(gòu)親屬需要救助的方式進行詐騙。犯罪分子利用非法獲取的被害人家庭成員的相關(guān)信息，拔打被害人電話或發(fā)送短信，以被害人親屬的朋友、同學的身份，詐稱被害人親屬“被綁架”、“生病”、“出車禍或因違法犯罪被抓”等，聲稱急需匯款，讓被害人向其提供的帳戶上匯款以騙取被害人錢財。

7.以虛構(gòu)信息對被害人進行人身威脅的方式詐騙。犯罪分子打電話或發(fā)短信，稱被害人得罪人了，對方花錢買被害人的“一條腿”或“一只胳膊”等，要求被害人拿錢消災，被害人往往產(chǎn)生恐懼心理而給犯罪分子錢財，從而上當受騙。

（二）電信詐騙的特點

電信詐騙犯罪具有作案過程不接觸、作案方式信息化、作案手段智能化、作案地域分散化、作案目標廣泛化等特點。

1.智能化、科技化程度高。該類犯罪中，犯罪分子往往事先通過各種信息渠道獲得受害人姓名、性別、電話號碼、家庭住址等資料，再利用改號軟件和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)篡改主叫號碼，使用“區(qū)號+110”、“110”、“公安機關(guān)公開辦公電話”冒充公安人員撥打受害人電話號碼，多名嫌疑人分別扮演不同角色，使受害人一步步陷入他們的圈套。

2.分工明確，組織化程度高?！斑@類犯罪集團都有嚴密的組織分工及嚴格的管理，各個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，設(shè)計周密，有的深居幕后，進行組織和策劃，有的專門制作詐騙劇本，有的專門提供網(wǎng)絡(luò)平臺，有的專門從事話務(wù)詐騙，有的專門從事洗錢轉(zhuǎn)賬?！盵1]根據(jù)近年來查獲的案件，完成電信類詐騙一般需經(jīng)歷以下幾個環(huán)節(jié)：（1）使用虛假身份證進行銀行卡申辦；（2）偽造身份對作案手機進行虛假開戶；（3）任意顯號和非法改號；（4）利用手機、小靈通、互聯(lián)網(wǎng)、群發(fā)器發(fā)送虛假信息；（5）取款、轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)款。[2]

3.詐騙方法手段更新快。該類犯罪不斷變換詐騙方法，從一開始只是通過群發(fā)短信，發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)電話、任意改號顯號軟件等等，形成了一種高智慧型犯罪。從詐騙借口來講，從最原始的中獎詐騙、消費信息，發(fā)展到綁架、勒索、電話欠費、汽車退稅、冒充公安司法人員等等，犯罪分子總是能想出各式各樣的騙術(shù)。

4.境內(nèi)外結(jié)伙作案，打擊難度大。該類案件嫌疑人多以東南亞、臺灣人為主，犯罪團伙內(nèi)部組織嚴密，分工明確，有的專門負責購買手機，有的專門負責開銀行帳戶，有的負責撥打電話，有的負責轉(zhuǎn)賬。老板及服務(wù)器多在國外，通過網(wǎng)絡(luò)操縱內(nèi)地及本土籍人員實施一系列的犯罪活動。該類案件一般為嫌疑人A在甲地打電話，嫌疑人B在乙地開設(shè)銀行賬戶，嫌疑人C到丙地取錢，大部分錢款最后流向境外，因此，案件偵破難度大，打擊困難。

二、電信詐騙犯罪高發(fā)的原因

近年來，全國公安機關(guān)已持續(xù)多年開展打擊電信類詐騙專項行動，從破案總量來看，戰(zhàn)績不太理想，電信類詐騙之所以打不勝打，難以遏制，主要有以下兩個方面的原因。

（一）該類犯罪風險小、成本低

該類犯罪屬于“遠程、非接觸式”詐騙，犯罪分子實施該類詐騙不受時空條件的限制，可以隨時隨地對全國各地的被害人實施詐騙行為，不易被公安機關(guān)抓獲。同時，由于犯罪形式多樣化并不斷翻新升級，雖然人們的防范意識在不斷增強，但總會有極少數(shù)人上當受騙，這樣犯罪分子以極低的成本漫天撒網(wǎng)，就可獲得較大的回報。

（二）該類案件偵破難度大

電信詐騙案件的特殊性給公安機關(guān)偵破此類案件帶來極大的困難。第一，就公安機關(guān)內(nèi)部來講，需要刑偵、技偵、網(wǎng)安等部門綜合協(xié)調(diào)，分析研判，才有可能發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的身份和蹤跡。第二，從外部合作講，需要公安機關(guān)與銀行、電信部門通力協(xié)作，也就是說從“電信流”和“資金流”兩個方面去發(fā)現(xiàn)線索，偵破案件。但是，電信部門對手機用戶的非實名登記，及任意顯號和非法改號軟件，使公安機關(guān)很難發(fā)現(xiàn)真正的犯罪嫌疑人。第三，從銀行部門來講，銀行卡多種多樣，管理不是很規(guī)范，給犯罪嫌疑人冒用他人的銀行卡實施犯罪提供了可乘之機。第四，電信詐騙往往是跨地域作案，犯罪分子通常分布在不同國家和地區(qū)，需要公安機關(guān)與不同國家和地區(qū)進行執(zhí)法合作，不同的法律制度與執(zhí)法理念造成追查難度很大。第五，從技術(shù)層面講，“高科技的犯罪手段給偵查工作帶來很大難度，線索一旦中斷，就很難將犯罪團伙一網(wǎng)打盡”。[3]改號軟件、網(wǎng)絡(luò)電話、境外詐騙電話、詐騙短信泛濫為電信詐騙案件高發(fā)提供了極大的技術(shù)支持。

三、打擊與防范對策

電信詐騙犯罪的特點決定了對該類犯罪的打擊成本大、難度大，效果不理想，“我沒法讓你不做，但我可以讓你做不成”，“打的好不如防的好”，應對電信詐騙犯罪最好的方法是要充分發(fā)揮犯罪預防的積極作用。

（一）加強宣傳、提高防范能力

通過電視、廣播、電信等媒體進行宣傳，提醒廣大群眾，特別是中老年人、婦女，在接到陌生來電和手機短信時，要提高識別、應變和自我保護能力，不要隨便向陌生人泄漏個人信息，以防上當受騙，有相關(guān)線索和情況要及時向當?shù)毓矙C關(guān)報案。充分發(fā)揮社區(qū)民警的作用，這兩年德州市公安機關(guān)結(jié)合“社區(qū)六進”工作，強化社區(qū)的宣傳作用，將宣傳做到家喻戶曉，電信詐騙案件有了明顯的下降。

（二）加強公安機關(guān)之間的協(xié)作

各地、各級公安機關(guān)應加強對此類案件在電信詐騙平臺的錄入和分析研判，關(guān)注發(fā)案動態(tài)，及時分析串并案件，力爭找到偵查突破口，發(fā)現(xiàn)犯罪線索，盡快破案，防止此類犯罪發(fā)展蔓延。

（三）建立部門之間的快速聯(lián)動機制[2]

公安機關(guān)與銀行之間要建立涉案賬戶銀行查詢凍結(jié)快速通道工作機制，在第一時間發(fā)現(xiàn)資金流向以及凍結(jié)贓款，及時對銀行卡資金流向進行分析串并，從“資金流”追查犯罪線索。公安機關(guān)應與電信部門建立快捷的涉案號碼查詢機制，以便及時通過“電信流”追查犯罪線索。

（四）充分發(fā)揮銀行的能力與作用

銀行要對嫌疑帳號跟蹤查詢，加強對銀行帳戶的監(jiān)管，杜絕假身份證登記開設(shè)帳戶現(xiàn)象。要形成多重警示提示：從大堂經(jīng)理、保安、叫號機直至后臺工作人員都要履行告知義務(wù)，特別是中老年人轉(zhuǎn)帳時要詳細詢問被轉(zhuǎn)帳人員與其關(guān)系，防止上當受騙，ATM機上要安裝語音提示，同時，在網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)也要增加提示環(huán)節(jié)。

（五）充分發(fā)揮電信部門的能力

電信運營部門要落實手機實名制，對“中獎”、“退稅”“110”等詞句進行屏蔽、過濾，防止通過任意顯號和非法改號進行詐騙，堵住犯罪分子實施短信等詐騙的渠道。調(diào)研表明，境外網(wǎng)絡(luò)改號電話的識別、攔截，詐騙短信、垃圾短信的封堵、過濾，技術(shù)上是可行的。

（六）加強互聯(lián)網(wǎng)管理

公安機關(guān)網(wǎng)安部門要進一步加強對互聯(lián)網(wǎng)的管理，加大對網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺、詐騙網(wǎng)站的打出處理力度，關(guān)停虛假網(wǎng)站，創(chuàng)造一個干凈的網(wǎng)絡(luò)空間。

[1]蔣永利.電信詐騙案緣何高發(fā)[EB/OL].http://www.chinareports.o rg.cn/jl/jlga/news101650.htm,2012-03-23.

[2]單一良.電信類詐騙犯罪多發(fā)的原因及對策[N].中國產(chǎn)經(jīng)新聞報,2010-12-06.

[3]謝文英,趙曉星.電信詐騙,真的防不住嗎[N].檢察日報,2013-05-20.

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2014-03-25 責任編校：陶 范