淺析基層農(nóng)機保險現(xiàn)狀及對策建議

□龍順源/三臺縣農(nóng)機監(jiān)理站

淺析基層農(nóng)機保險現(xiàn)狀及對策建議

□龍順源/三臺縣農(nóng)機監(jiān)理站

1 農(nóng)機保險現(xiàn)狀及運行機制

《中華人民共和國道路交通安全法》出臺后，保險公司按照該法的規(guī)定強制實施拖拉機交強險，解決了上路行駛的拖拉機出現(xiàn)事故后無法給對方經(jīng)濟補償?shù)膯栴}。然而，還有大量農(nóng)機未涉及任何保險保障，而且現(xiàn)實中的拖拉機參加保險時也會遇到諸多困難。保險公司是商業(yè)性質(zhì)，是以盈利為目的的企業(yè)經(jīng)營，保費低，會導(dǎo)致其虧本；保費高，農(nóng)民保不起。所以，保險公司在積極思考推行除交強險以外的商業(yè)保險，擬實行捆綁式保險操作，這必將增加機手們的經(jīng)濟壓力和運行成本，導(dǎo)致機手們參保熱情度不高，繼而影響到拖拉機手主動參加保險和檢驗的積極性，從而制約拖拉機“三率”水平的有效提升，給農(nóng)村生產(chǎn)安全和農(nóng)機運行安全帶來諸多隱患。

（1）保險機構(gòu)獨立核算保險業(yè)務(wù)。保險公司實行每個險種單獨核算盈虧，而且拖拉機交強險保費標(biāo)準(zhǔn)低，如果一年之中拖拉機發(fā)生多次事故，保險公司虧損的局面就難以扭轉(zhuǎn)。所以，現(xiàn)在各類商業(yè)保險公司都表現(xiàn)出對拖拉機交強險業(yè)務(wù)的冷淡，但苦于法定現(xiàn)實，又不能直接拒保，就會找出各種理由，要么是不安排保險業(yè)務(wù)人員參與農(nóng)機年度集中檢驗，抑或是說保險單不能及時出單等，導(dǎo)致基層農(nóng)機監(jiān)理部門年檢工作推進不順暢。

（2）農(nóng)機保險政策多變。從近年來實施情況看，三臺縣總體推進情況良好，機手法律意識較強，對拖拉機參加交強險沒有什么異議，全縣參加年檢的拖拉機交強險投保率100%。同時，采取自愿參保的原則，大力向駕駛員宣傳商業(yè)保險，增加其運行保障系數(shù)。2012年及以前，三臺縣執(zhí)行的農(nóng)機保險種類和標(biāo)準(zhǔn)分別為：小四輪拖拉機交強險90元，意外險100元；大中型拖拉機交強險400元，意外險100元；運輸型拖拉機交強險1120元，意外險100元。但從2013年開始，保險公司開始推行交強險要捆綁多種商業(yè)險進行銷售，提出要規(guī)范理順商業(yè)保險繳費種類和標(biāo)準(zhǔn)，拓寬商業(yè)保險險種，比如要增加第三者責(zé)任險、駕駛員座位險等，取消意外險種，這是當(dāng)前農(nóng)機（主要指拖拉機）保險面臨的新障礙，加重了農(nóng)機手經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，給拖拉機年檢和“三率”提升帶來諸多阻力和困擾。

2 農(nóng)機保險存在的主要問題

1）農(nóng)機保險費率及資費標(biāo)準(zhǔn)較高。拖拉機不僅要購買交強險，還被要求購買商業(yè)性保險。另外，由于農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險低回報，因此保險公司積極性不高或是根本不愿意開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。這就造成了農(nóng)村機手急需保險，但另一方面又無力支付高額保險費而不愿主動投保，從而面臨高風(fēng)險而無規(guī)避之道的尷尬境地。

2）農(nóng)機保險沒有實行分類投保。目前，農(nóng)業(yè)機械種類繁多，在農(nóng)機保險實際操作中未按不同作業(yè)用途區(qū)分農(nóng)業(yè)機械，而是按照同一標(biāo)準(zhǔn)要求參加保險，導(dǎo)致純農(nóng)田作業(yè)機械不愿參加機動車標(biāo)準(zhǔn)保險，進而影響到農(nóng)機作業(yè)安全和農(nóng)機“三率”的有效提升。

3）現(xiàn)有商業(yè)性保險運營體制存在弊端?，F(xiàn)有商業(yè)保險標(biāo)準(zhǔn)不斷增高，與國家取消和降低面向農(nóng)民的稅費政策形成了鮮明的對比，存在與民爭利的嫌疑。這一現(xiàn)象，從商業(yè)保險公司的市場經(jīng)營角度來看也許有其合理性，但從支農(nóng)惠農(nóng)扶農(nóng)和保護農(nóng)民發(fā)展農(nóng)機化的積極性角度看，就成了不和諧音符，必將加重農(nóng)民負(fù)擔(dān)，最終會抑制農(nóng)機化健康發(fā)展。

3 對策及建議

1）縣農(nóng)機監(jiān)理部門應(yīng)主動與保險公司聯(lián)系溝通，在年度集中檢驗過程中，一同上門服務(wù)，嚴(yán)格按照《保險法》的規(guī)定，嚴(yán)格拖拉機年度檢審程序和規(guī)定，拖拉機必須參保交強險后，方可參加年審和辦理上戶手續(xù)。

2）縣農(nóng)機監(jiān)理部門按照發(fā)改、物價、財政部門規(guī)定的項目和標(biāo)準(zhǔn)收費，不搭車收費，從而提高機手參檢的積極性。

3）把年檢審地點安排在拖拉機相對集中的鎮(zhèn)鄉(xiāng)場鎮(zhèn)，方便機手，堅持人、機、險、證四見面，嚴(yán)格進行技術(shù)檢驗，凡檢驗不合格或未參加保險的均不予簽證，對年檢率差的鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）當(dāng)場發(fā)出安全隱患整改通知書，限期整改，凡符合規(guī)定的做到一次辦完手續(xù)，減少機手待檢時間，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)換來機手的滿意，提高機手參檢的主動性。

4）充分抓住《農(nóng)業(yè)保險條例》剛出臺的有利時機，積極探究農(nóng)機保險新機制的頂層設(shè)計方案，以利加快推進農(nóng)機化進程，增強服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的能力。

5）建議積極探索實行農(nóng)機保險分類管理，制訂出臺操作性、針對性強的農(nóng)業(yè)機械保險種類細則標(biāo)準(zhǔn)，真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械應(yīng)保盡保，保有所值，保有所障。