經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系分析

○鐘用

（四川財經(jīng)職業(yè)學(xué)院 四川 成都 610041）

一、引言

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式當(dāng)中，金融經(jīng)濟(jì)起到了關(guān)鍵性作用，其在調(diào)配資源設(shè)置、風(fēng)險控制、信息管理與提供、資金利用等方面起到了核心作用，金融發(fā)展成為了現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最主要內(nèi)容。因此，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不單要靠基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，更應(yīng)該以金融設(shè)施的提供和發(fā)展作為最主要的推動力。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠直接反映出區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和發(fā)展前景，而區(qū)域經(jīng)濟(jì)依賴區(qū)域金融的運(yùn)行方能得以實(shí)現(xiàn)。因此，研究區(qū)域金融發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系和相互之間的推動力具有重要意義。本文從前人關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的研究成果出發(fā)，通過分析區(qū)域金融發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵核心內(nèi)容，闡述實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融發(fā)展的政策和內(nèi)容建議。

二、研究成果綜述

從我國不少研究人員對于我國區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系、以及協(xié)調(diào)發(fā)展的研究內(nèi)容中，我們可以看出各地區(qū)金融發(fā)展無論是在量的增長上，還是在質(zhì)的提高上都有助于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長。同時，估計結(jié)果表明金融發(fā)展在質(zhì)的提高方面比單純量的擴(kuò)張方面更能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

“十一五”期間，我國政府明確提出了“東部率先發(fā)展、中部崛起、西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地”的戰(zhàn)略，其中東部地區(qū)包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、海南等10個省市；中部地區(qū)包括山西、河南、湖北、湖南、安徽和江西6??；西部地區(qū)包括西部大開發(fā)政策所涵蓋的內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏和新疆等12個省市自治區(qū)；東北地區(qū)包括遼寧、吉林、黑龍江3省。本文研究就采用這種劃分方法，力求得出有建設(shè)性的研究結(jié)論。

三、區(qū)域金融和經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系分析

區(qū)域經(jīng)濟(jì)是特定地區(qū)國民經(jīng)濟(jì)整體的總稱，是大國經(jīng)濟(jì)發(fā)展非均衡的表現(xiàn)。由于獨(dú)特的自然、社會和經(jīng)濟(jì)條件，導(dǎo)致各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、結(jié)構(gòu)和布局存在差異。區(qū)域金融，是指一個國家金融結(jié)構(gòu)與運(yùn)行在空間上的分布狀態(tài)。由于金融資源的供給與需求在空間分布上的不平衡，金融運(yùn)行必然具有區(qū)域性的不平衡特點(diǎn)。區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有雙向作用關(guān)系。

1、區(qū)域金融發(fā)展促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長

區(qū)域金融發(fā)展形態(tài)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在稟賦之一。區(qū)域金融發(fā)展的程度，制約著區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式選擇，以及區(qū)際合作與競爭的方式。并且區(qū)域金融所能提供的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，在一定程度上決定了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的空間。

（1）區(qū)域金融發(fā)展有利于增加區(qū)域資本的投入。區(qū)域金融發(fā)展能夠增加儲蓄規(guī)模，金融系統(tǒng)越發(fā)達(dá)，金融機(jī)制和金融工具提供的選擇機(jī)會就越多，資本積累的速度就會越快。同時區(qū)域金融發(fā)展優(yōu)化了資源配置效率，促進(jìn)了資本產(chǎn)出效率的提高。

（2）區(qū)域金融發(fā)展能夠推動科技進(jìn)步，提高要素生產(chǎn)率。金融發(fā)展客觀上推動了經(jīng)濟(jì)貨幣化、金融化進(jìn)程，不僅為金融產(chǎn)業(yè)乃至整個社會的技術(shù)創(chuàng)新提供了更強(qiáng)的資金支持，也推動了科技成果迅速傳播、普及，加速向生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。

2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)區(qū)域金融發(fā)展

區(qū)域金融差異形成的根源在于區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長差異，區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長對區(qū)域金融發(fā)展有推動和制約作用。

（1）區(qū)域的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況決定區(qū)域金融運(yùn)行及效率。經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大不但會引起金融資源供給與需求規(guī)模的相應(yīng)增長，而且還會直接影響到金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從理論上講，經(jīng)濟(jì)效率決定金融效率，區(qū)域經(jīng)濟(jì)效率的提高在保證國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的同時，會改善金融交易者的交易地位，使金融市場的投資者和融資者的滿意程度均不同程度地提高，從而提高金融效率。同時，區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化可以引起金融資源需求結(jié)構(gòu)的變化，改善國民收入分配狀況，從而引起融資結(jié)構(gòu)和金融資源供給結(jié)構(gòu)的變化，進(jìn)而影響金融效率。

（2）市場化進(jìn)程的區(qū)域差異導(dǎo)致金融資源的跨區(qū)流動。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融資源隨著貨幣信用體系的發(fā)展，獨(dú)立成為一種特殊的資源，并在經(jīng)濟(jì)資源分配中發(fā)揮著引導(dǎo)作用。區(qū)域市場化進(jìn)程的差異，直接造成金融資源的供求在空間上的非均衡分布。

四、政策建議

1、差異化的政策

（1）實(shí)施差異性的金融貨幣政策。國家在貨幣供應(yīng)量的調(diào)控及利率、信貸等相關(guān)金融政策的制定及執(zhí)行時必須正視東西部差異，做到差別對待。由人民銀行總行按主要區(qū)域確定不同的存款準(zhǔn)備金率，刺激欠發(fā)達(dá)地區(qū)活躍金融和增加投資；實(shí)行差別的再貸款政策，在再貸款的規(guī)模、期限和利率上向西部地區(qū)傾斜；實(shí)施差別的再貼現(xiàn)政策，可以在再貼現(xiàn)的規(guī)模和條件上給予支行一定的區(qū)域決策權(quán)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和社會資金投向。

（2）東南部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)金融發(fā)展的對策。首先，建立金融合作區(qū)。充分發(fā)揮上海國際金融中心的輻射作用，在各地產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域規(guī)劃的指導(dǎo)下，在金融管理部門的綜合協(xié)調(diào)和監(jiān)管下，政策金融、商業(yè)金融、合作金融合理分工，使東南部沿海地區(qū)盡早形成市場化金融運(yùn)作方式，形成資金流通最暢、資金使用效率最高、金融機(jī)構(gòu)合作最廣的區(qū)域性金融體系。

其次，鼓勵金融創(chuàng)新。創(chuàng)新是促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動金融發(fā)展的基本動力。監(jiān)管部門應(yīng)更新監(jiān)管理念，既要通過適度監(jiān)管防范創(chuàng)新風(fēng)險，又要注意保護(hù)和激勵微觀金融主體的創(chuàng)新熱情。只要創(chuàng)新合法合規(guī)，有利于金融發(fā)展，監(jiān)管部門就應(yīng)鼓勵和支持。

最后，促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資。民間資本投資對于拉動整個國民經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)、投資與就業(yè)起到了巨大的作用。今后一段時間，民間資本的投資將繼續(xù)發(fā)展，并呈現(xiàn)出新的態(tài)勢與特點(diǎn)。加大金融等服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的開放，讓民營投資主體發(fā)揮重要作用是東南部沿海地區(qū)金融融資方式的一大趨勢。

（3）西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融發(fā)展的對策。促進(jìn)西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決資金不足的問題，就要調(diào)整西部金融戰(zhàn)略，在“效率優(yōu)先，兼顧公平”的原則基礎(chǔ)上，以區(qū)域金融發(fā)展支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

首先，成立西部地區(qū)開發(fā)銀行，以更為靈活的政策推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。西部區(qū)域性銀行的建立有助于區(qū)域內(nèi)部金融資源的整合，并在一定程度上保證資金運(yùn)用的傾向性，避免資金的流失。

其次，發(fā)行地方政府債券，增強(qiáng)地方政府干預(yù)地方經(jīng)濟(jì)的能力。西部政府債券不僅可以減輕國家財政的壓力，增加地方政府的經(jīng)濟(jì)自主權(quán)，同時有利于資金在西部區(qū)域內(nèi)的合理流動和分配。

最后，發(fā)展非國有金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)股份制、外資銀行在欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以國有金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，多種金融機(jī)構(gòu)并存的多層次、多元化的競爭有序的金融組織體系。

2、深化金融體制改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展

（1）優(yōu)化金融地域結(jié)構(gòu)，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。中國金融具有明顯的二元結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)金融發(fā)展極不協(xié)調(diào)且呈逐步加劇之勢。因此，校正城鄉(xiāng)金融的結(jié)構(gòu)性偏差，逐步改善中國金融的二元結(jié)構(gòu)特征，理所當(dāng)然應(yīng)成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)。如組建農(nóng)村商業(yè)銀行、允許現(xiàn)有的股份制銀行設(shè)立縣域分支機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍、建立政策性金融的財政補(bǔ)償機(jī)制、理順郵政儲蓄存款機(jī)制、發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織等。同時，政府應(yīng)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整的大局出發(fā)，從國家金融改革和金融發(fā)展的總體目標(biāo)出發(fā)，盡快制定全面的農(nóng)村金融改革發(fā)展戰(zhàn)略和具體的實(shí)施規(guī)劃。應(yīng)重塑農(nóng)村金融體系，對政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融重新進(jìn)行功能定位，實(shí)現(xiàn)在目標(biāo)一致前提下的各類金融的協(xié)調(diào)配合和功能互補(bǔ)。

（2）優(yōu)化社會融資方式結(jié)構(gòu)，促進(jìn)間接融資和直接融資協(xié)調(diào)發(fā)展。實(shí)現(xiàn)中國金融體制轉(zhuǎn)換，使市場更好地在金融資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，擴(kuò)大直接融資比重。應(yīng)加快企業(yè)債券市場的發(fā)展，改變資本市場結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)狀。建立規(guī)范的場外交易市場，為眾多不具備中小企業(yè)板上市標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)提供廣闊的融資平臺。

（3）優(yōu)化金融開放結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融對內(nèi)開放和對外開放協(xié)調(diào)發(fā)展。金融開放是金融發(fā)展的助推劑，擴(kuò)大金融開放是中國金融改革與發(fā)展的必然選擇。金融開放包括對內(nèi)開放和對外開放兩個層面，在擴(kuò)大金融對外開放的同時積極推進(jìn)金融的對內(nèi)開放。金融對內(nèi)開放包括兩方面內(nèi)容：一是給內(nèi)資和外資相同的“國民待遇”。對外資開放的領(lǐng)域和業(yè)務(wù)，也應(yīng)該對內(nèi)資開放。二是給國內(nèi)各種經(jīng)濟(jì)成分以相同的“國民待遇”。應(yīng)消除行業(yè)壟斷和歧視性的準(zhǔn)入政策，為非國有資本特別是民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域提供公平競爭的平臺；盡快設(shè)立民營銀行，健全和完善商業(yè)銀行體系的所有制結(jié)構(gòu)；放松金融業(yè)務(wù)管制，鼓勵金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)競爭，允許金融機(jī)構(gòu)在建立風(fēng)險控制機(jī)制的前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和業(yè)務(wù)交叉，以便為將來實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件；弱化政府在金融領(lǐng)域的價格管制，加快利率管理體制改革，使金融機(jī)構(gòu)享有充分的利率確定權(quán)和金融產(chǎn)品定價權(quán)。

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