規(guī)范發(fā)展 合作共贏—訪中國融資擔保業(yè)協(xié)會會長文正

徐虔

近期，一些地區(qū)非融資性擔保公司數(shù)量激增、業(yè)務混亂等問題日益突出，大量非融資性擔保公司不經營擔保業(yè)務，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動，風險事件和群體性事件頻發(fā)，對有關地區(qū)經濟社會發(fā)展造成嚴重影響。為切實規(guī)范市場秩序，維護金融與社會穩(wěn)定，經國務院同意，2013年12月21日，銀監(jiān)會聯(lián)合八部委發(fā)布了《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》對需要清理規(guī)范的對象及時提出了具體要求，同時要求各地區(qū)強化對本地區(qū)非融資性擔保公司的管理，構建長效機制；健全法規(guī)制度，明確管理部門，加快非融資性擔保公司的信用建設；進一步提高行業(yè)透明度，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用。

在此背景下，本刊就目前融資性擔保行業(yè)出現(xiàn)的新動向、新形勢，對中國融資擔保業(yè)協(xié)會會長文正進行了采訪。

《》：2013年12月21日，銀監(jiān)會聯(lián)合八部委發(fā)布了《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》，這個通知的發(fā)布背景是什么？對于融資性擔保行業(yè)的意義何在？

文正：我國融資擔保業(yè)近20年的發(fā)展，為緩解我國中小企業(yè)融資難問題、建設和完善我國社會信用體系起到了積極的促進作用。目前，擔保公司從監(jiān)管角度講可以分為兩類：一類是經地方省級監(jiān)管部門批準并頒發(fā)《融資性擔保機構經營許可證》的融資性擔保公司，另一類則是未獲得許可證的非融資性擔保公司?，F(xiàn)階段我國僅確立了對融資性擔保公司的監(jiān)管體制，而非融資性擔保公司卻長期游離于監(jiān)管之外，產生了諸多問題：一是數(shù)量巨大，“魚龍混雜”。近幾年非融資性擔保公司激增至約1.6萬家，在數(shù)量上已遠遠超過融資性擔保公司。二是門檻過低，抗風險能力弱。非融資性擔保公司目前僅按照一般工商企業(yè)進行管理，只需滿足3萬元人民幣的最低注冊資本要求即可直接在工商部門登記注冊成立，過低的注冊資本導致許多非融資性擔保公司抗風險能力嚴重不足，無異于“空手套白狼”，潛藏著巨大的風險隱患。三是業(yè)務混亂，風險頻發(fā)。據(jù)了解，非融資性擔保公司除少量經營工程履約擔保、訴訟擔保等非融資性擔保業(yè)務外，絕大多數(shù)并未開展任何擔保業(yè)務。大量非融資性擔保公司打著“擔?！逼焯枺瑥氖赂呃刨J、非法理財、非法集資等違法違規(guī)活動，引發(fā)了眾多風險事件，涉及金額巨大，涉及投資者眾多，嚴重影響了當?shù)亟洕刃蚝蜕鐣€(wěn)定，也對融資擔保行業(yè)造成了較大的負面影響。所以，經國務院同意，銀監(jiān)會等八部委于2013年12月21日聯(lián)合印發(fā)了《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》。

我們認為，《通知》的發(fā)布是十分必要和及時的。融資擔保是信用管理和金融服務鏈條的一個重要環(huán)節(jié)，是我國社會信用體系的重要組成部分，通過其增信作用可以有效地提高市場交易主體的信用水平，擴大信用交易規(guī)模，優(yōu)化社會資源配置，提高市場運行效率，轉移和分散信用風險。非融資性擔保公司的違法違規(guī)行為對社會公眾具有很強的欺騙性和誤導性，導致社會公眾和銀行等金融機構對融資擔保行業(yè)認可度降低，極大地影響了融資擔保行業(yè)的聲譽，也對我國社會信用體系建設造成了嚴重的負面影響。中國融資擔保業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）通過對各地會員進行調研走訪發(fā)現(xiàn)，業(yè)界對非融資性擔保公司亂象反應強烈，認為若不及早肅清其不良影響，業(yè)界通過多年努力建立起來的形象、信譽以及行業(yè)健康發(fā)展的大好局面可能毀于一旦。因此，對非融資性擔保公司進行清理規(guī)范，既是對社會公眾以及金融消費者權益的保護，也是防控風險的需要，更是融資擔保行業(yè)的迫切呼聲。我們相信，《通知》的發(fā)布，將有助于厘清融資性擔保公司和非融資性擔保公司的概念，凈化擔保市場，促進整個擔保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，進而為我國全面推進社會信用體系建設作出貢獻。

《》：融資擔保行業(yè)目前的發(fā)展狀況如何？有哪些困難？

文正：自2009年國務院明確融資擔保行業(yè)的監(jiān)管體制以來，通過規(guī)范整頓、建章立制、風險排查和加強日常監(jiān)管，在監(jiān)管部門和全行業(yè)同仁的共同努力下，融資擔保行業(yè)逐步進入了規(guī)范發(fā)展的軌道。據(jù)有關方面統(tǒng)計，截至2012年年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8590家；從業(yè)人員125726人；實收資本共計8282億元；在保余額21704億元，其中中小企業(yè)融資性擔保貸款余額11445億元，為23萬戶中小企業(yè)提供各項貸款擔保服務。近三年來，融資擔保行業(yè)實收資本年均增長36%，在保余額年均增長37%，與融資性擔保機構開展業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構年均增長22%，融資性擔保貸款余額年均增長28%，中小企業(yè)融資性擔保貸款余額年均增長29%，為中小企業(yè)提供擔保戶數(shù)年均增長27%，全行業(yè)擔保業(yè)務收入年均增長30%。可見，融資擔保行業(yè)為支持中小微企業(yè)融資和地方經濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。目前融資擔保行業(yè)總體運行平穩(wěn)，業(yè)務穩(wěn)步增長，機構整體實力有所增強。2013年1月18日，經銀監(jiān)會和民政部批準，中國融資擔保業(yè)協(xié)會正式成立。作為全國性的融資擔保行業(yè)自律組織，協(xié)會的成立是我國融資擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和進一步走向成熟的標志，將助力行業(yè)許多問題的解決和整體能力素質的提升。

行業(yè)目前存在的主要問題和困難包括：一是機構數(shù)量過多，導致?lián)Ｊ袌鲞^度競爭，全行業(yè)平均擔保放大倍數(shù)過低，融資擔保主業(yè)的規(guī)模效應未能充分發(fā)揮，擔保業(yè)務盈利能力偏弱；二是受宏觀經濟形勢影響，融資性擔保貸款代償金額較高，不良貸款快速增長，融資性擔保貸款增速放緩；三是個別融資性擔保機構違法違規(guī)經營，存在一定風險隱患；四是監(jiān)管人員和從業(yè)人員職業(yè)素質有待進一步提升。

《》：從理論上來說，融資性擔保業(yè)是信用風險管理的專業(yè)機構，也是銀行風險管理的外包機構，與銀行關系密切，閻慶民副主席在融資擔保業(yè)協(xié)會成立大會上的致辭中提到“擔保業(yè)協(xié)會要深入探索銀擔合作的模式、機制和條件”。您如何理解閻副主席的這段話？實現(xiàn)銀擔合作的路徑是怎樣的？

文正：閻主席在協(xié)會成立大會的講話高屋建瓴地指出了銀擔合作的重要性，為協(xié)會今后的工作指明了方向。銀擔合作是融資擔保行業(yè)的生命線，也是融資擔保行業(yè)服務中小企業(yè)、緩解中小企業(yè)融資難問題的主要途徑。銀擔合作的重要性可以從一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)中得以體現(xiàn)：截至2012年年末，全行業(yè)在保余額21704億元；其中融資性擔保貸款余額17016億元，占比78.4%；中小企業(yè)融資性擔保貸款余額11445億元，較2011年年末增長15.3%，占融資性擔保貸款余額的78.4%；融資擔保行業(yè)共為23萬戶中小企業(yè)提供各項貸款擔保服務，較2011年年末增長33.3%，占融資性擔保貸款企業(yè)的92.7%。

協(xié)會成立伊始就把銀擔合作視為各項工作的重中之重，主要通過以下幾個方面的工作推動銀擔合作健康發(fā)展：

加強行業(yè)自律和維權。一定的資本實力、專業(yè)化經營管理團隊、較高的風險管控水平和良好的聲譽是融資擔保行業(yè)生存的基礎，也是獲得銀行業(yè)金融機構以及其他業(yè)務合作方認可的前提。協(xié)會將通過制訂和實施自律公約、技術標準、業(yè)務規(guī)范，組織開展從業(yè)人員教育培訓，研究建立行業(yè)高管及從業(yè)人員資格認證等工作，進一步加強行業(yè)自律，提高行業(yè)的專業(yè)化程度和服務水平。協(xié)會還將對會員反映比較集中的銀擔合作中存在的一些不公平不合理現(xiàn)象進行重點維權，維護會員合法權益。

加強正面宣傳和輿論引導。中國融資擔保業(yè)協(xié)會官方網站（www.chinafga.org）已正式開通上線，協(xié)會將充分利用這一平臺加強對融資擔保行業(yè)的正面宣傳和輿論引導，提高社會各界對行業(yè)的正確認識。同時，協(xié)會也將繼續(xù)加強與各界媒體朋友的聯(lián)系和溝通，充分利用各種渠道傳播行業(yè)正能量，為銀擔合作健康有序開展創(chuàng)造有利的輿論條件。

發(fā)揮橋梁紐帶作用。銀擔合作一頭連著銀行業(yè)金融機構，另一頭牽動著千萬家中小微企業(yè)。協(xié)會與中國銀行業(yè)協(xié)會、中國中小企業(yè)協(xié)會相關負責人就推進銀擔合作、促進融資擔保行業(yè)更好地服務中小微企業(yè)等事宜進行了多次溝通協(xié)商，在協(xié)會成立大會上對銀擔合作問題進行了專題研討，還邀請到了中國民生銀行管理咨詢委員會常務副主席吳透紅擔任協(xié)會副會長。下一步，協(xié)會將進一步貫徹落實閻慶民副主席的講話精神，發(fā)揮好協(xié)會的橋梁紐帶作用，一方面加強與中國銀行業(yè)協(xié)會、中國中小企業(yè)協(xié)會的溝通協(xié)作，深入探討銀擔合作以及擔保機構服務中小微企業(yè)的模式、機制和條件，共同研究如何進一步規(guī)范業(yè)務、管控風險、創(chuàng)新發(fā)展等問題，切實促進合作共贏；另一方面加強與業(yè)務主管單位銀監(jiān)會的溝通，爭取獲得銀監(jiān)會以及其他融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位政策層面的支持，為銀擔合作爭取良好的政策環(huán)境。endprint