農(nóng)村金融市場存在的問題及對策

■張曉燕 浙江財經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院

農(nóng)村金融市場存在的問題及對策

■張曉燕 浙江財經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院

伴隨著農(nóng)村建設(shè)步伐的不斷加快，農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了比較大的變化，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)正在向著家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)合作社的方向發(fā)展，這在生產(chǎn)的過程中必須會需要大量的資金，農(nóng)戶也需要更多的資金來購買農(nóng)資和相關(guān)的設(shè)備，拓展農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道。農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場的發(fā)展有著十分密切的關(guān)系，由于金融組織本身所存在的一些弊端和農(nóng)村金融市場所存在的一些特殊性問題，農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的作用沒有能夠真正的發(fā)揮出來，甚至還存在著不少的問題。本文主要結(jié)合實踐，就農(nóng)村金融市場存在的問題開展了分析，并闡述了相應(yīng)的改革策略，以期能夠更好的促進(jìn)農(nóng)村金融市場的健康發(fā)展。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村金融市場；農(nóng)業(yè)發(fā)展；農(nóng)村建設(shè)；金融市場

農(nóng)村金融在保障社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程的過程中發(fā)揮著積極的作用，特別是在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)意義重大。農(nóng)村金融的支持有利于盤活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的健康發(fā)展，有利于農(nóng)業(yè)資源朝著規(guī)?；图谢姆较虬l(fā)展，可以更好的促進(jìn)農(nóng)村市場的健康發(fā)展。但是近年來由于多種原因的存在，農(nóng)村金融在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中并沒有發(fā)揮出應(yīng)用的作用，而且還存在著不少的問題，這在一定程度上制約了新時期農(nóng)村各項工作的發(fā)展，也不利于新農(nóng)村的順利建設(shè)，同時還給金融機(jī)構(gòu)本身的發(fā)展造成了一定的影響。本文主要結(jié)合實踐，從農(nóng)村金融支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)貸款方面入手，探討了促進(jìn)農(nóng)村金融健康可持續(xù)發(fā)展的對策。

一、目前農(nóng)村金融市場所存在的問題分析

1.農(nóng)村信貸資金的投入不足，供求存在著不平衡的狀況

伴隨著農(nóng)村建設(shè)步伐的不斷加快，農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了比較大的變化，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)正在向著家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)合作社的方向發(fā)展，這在生產(chǎn)的過程中必須會需要大量的資金，農(nóng)戶也需要更多的資金來購買農(nóng)資和相關(guān)的設(shè)備，拓展農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道。但目前金融機(jī)構(gòu)并沒有依據(jù)農(nóng)戶的實際需要增加相應(yīng)的貸款支持，也沒有采取相應(yīng)的舉措，一些農(nóng)民在農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售過程中并沒有感受到來自金融機(jī)構(gòu)提供的幫助，很多農(nóng)民為了籌集資金發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不惜進(jìn)行民間借貸，這給農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成比較大的影響，也在很大層面上影響了農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面，首先在農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中銀行在農(nóng)村的營業(yè)網(wǎng)點并沒有增加，銀行作為自負(fù)盈虧的企業(yè)，為了維護(hù)自身的發(fā)展取消了不少營業(yè)網(wǎng)點，這雖然有利于減少金融機(jī)構(gòu)自身的運營成本，但是卻在這一定程度上影響了農(nóng)村金融市場的發(fā)展，給農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成比較大的影響。另外目前農(nóng)村資金的外流情況比較嚴(yán)重，因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)副產(chǎn)品委托交易有著自身的一些特點，比較容易受到自然災(zāi)害的影響，所以在生產(chǎn)的過程中往往會面臨比較大的風(fēng)險。一些銀行為了在發(fā)展的過程中減少風(fēng)險可能存在的風(fēng)險，在業(yè)務(wù)的開展中主要是以吸收存款為主，這和目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對于金融市場的現(xiàn)實需求有著比較大的差距，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村市場的發(fā)展。同時農(nóng)村銀行的營業(yè)網(wǎng)點在開展工作的過程中大多缺少創(chuàng)新性，很難滿足農(nóng)戶發(fā)展過程中的現(xiàn)實需要，并且貸款的手續(xù)比較繁瑣，工作效率不夠高，這些都在一定程度上影響了農(nóng)戶向銀行申請貸款的積極性，不利于新時期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

2.農(nóng)村金融市場存在著一定的安全風(fēng)險

農(nóng)村金融市場的運作效率比較低，目前已經(jīng)成為了社會各界關(guān)注的熱點問題，造成農(nóng)村金融市場運作效率低的原因是多個方面的。首先是因為金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大的服務(wù)范圍，增加了金融機(jī)構(gòu)信貸的監(jiān)管難度，同時也使得金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)放信貸的成本增加，同樣也就增加了收回貸款的難度。加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，農(nóng)戶自身抵抗金融風(fēng)險的能力比較弱，一旦出現(xiàn)比較大的自然災(zāi)害，就會給農(nóng)村金融市場的發(fā)展造成比較大的影響，影響到貸款的回收工作。其次，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要還是以存款貸款等傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)為主，一些有創(chuàng)新性的金融電子化產(chǎn)品在農(nóng)村推廣的并不多，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等等，這在很大程度上影響了農(nóng)村金融市場的運行效率。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員自身的素質(zhì)也有著比較大的關(guān)系，人員的綜合素質(zhì)也是影響農(nóng)村金融健康發(fā)展的重要因素。涉農(nóng)信貸風(fēng)險高、收益低，而且工作量大，所以一些信貸人員不愿意將信貸工作進(jìn)行認(rèn)真的落實，在開展工作的過程中也不積極主動的辦理各項貸款發(fā)放的業(yè)務(wù)，這些都會導(dǎo)致信貸工作的效率比較低，給農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成一定的影響。

二、解決目前農(nóng)村金融市場存在問題的策略分析

1.強(qiáng)化政府對于農(nóng)村金融市場的監(jiān)督和管理工作

伴隨著社會的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況在我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中所占據(jù)的地位越來越重要，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也必然會在未來成為我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的引擎，這就要求我們在工作的過程中要重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更大的金融支持。目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)考慮到農(nóng)業(yè)投資長、風(fēng)險大，回收周期長等一些特點，都將所服務(wù)的對象選在了其他的一些行業(yè)，這使得農(nóng)村信貸的數(shù)額不增反降。因此政府在工作的過程中，應(yīng)當(dāng)采取必要的措施鼓勵金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到農(nóng)村金融市場，不斷的擴(kuò)大農(nóng)村金融的規(guī)模，提升農(nóng)村金融的效率，促進(jìn)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。同時政府在工作的過程中還要加大對于農(nóng)村金融的監(jiān)督力度，確保金融機(jī)構(gòu)可以將信貸工作落實到位，使得廣大群眾的利益可以得到維護(hù)。同時還應(yīng)當(dāng)研究農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革力度，使得金融機(jī)構(gòu)能夠明確發(fā)放貸款的目的和原則，在這個基礎(chǔ)之上不斷的完善金融機(jī)構(gòu)的各項工作制度，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，更好的為農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

2.不斷的創(chuàng)新農(nóng)村金融的體制

由于目前我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展層次比較低，這造成目前我國農(nóng)村金融的發(fā)展相對來講比較慢，這在很大程度上影響了我國農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。因此為了更好的實現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，更好的滿足目前我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展要求，我們在工作的過程中要加快農(nóng)村金融市場的發(fā)展速度，形成一種完善的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融的運作模式。這種模式的完善需要創(chuàng)新我國目前農(nóng)村金融的體制，努力的建立更加完善的農(nóng)村金融服務(wù)體制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)工作人員自身工作效率的提升，從而更好的解決目前農(nóng)村金融市場上所存在的各種問題，為推動我國社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供可靠的保障。創(chuàng)新農(nóng)村金融的體制不僅僅有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的健康發(fā)展，同時也可以在一定程度上推動我國農(nóng)村的現(xiàn)代化建設(shè)，為目前正在開展的新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的力量。

3.營造良好的農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境

金融機(jī)構(gòu)在制定各種決策的時候往往會對一個地區(qū)的信用程度較為看重。如果該地區(qū)的信用程度比較高，那么金融機(jī)構(gòu)便會加大對于該地區(qū)的投資力度，發(fā)放比較多的貸款，進(jìn)而更好的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。反之，如果該地區(qū)的信用程度比較低，金融機(jī)構(gòu)就會有意識的降低對于該地區(qū)的金融投資力度，這會在很大程度上影響到該地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。所以在工作的過程中要強(qiáng)化農(nóng)村信用建設(shè)的力度，在農(nóng)村地區(qū)建立和倡導(dǎo)信用觀念，金融機(jī)構(gòu)可以通過開展信用評比活動，對于那些信用比較好的農(nóng)戶進(jìn)行獎勵，而對于那些信用比較低的用戶則要進(jìn)行必要的懲罰，采取強(qiáng)制性的措施回收銀行貸款，不再向其發(fā)放銀行貸款等等?？偟膩碇v，在農(nóng)村金融市場的發(fā)展過程中，要建立行之有效的措施健全農(nóng)村誠信體系的建設(shè)，培養(yǎng)農(nóng)民的誠信意識，在農(nóng)村營造出比較好的金融市場環(huán)境，這樣才能夠更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

三、小結(jié)

伴隨著社會的不斷發(fā)展，社會各界對于建設(shè)社會主義新農(nóng)村的呼聲越來越高，加之目前我國正在快速推進(jìn)的城鎮(zhèn)化建設(shè)更是將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展推向了時代的前沿。金融作為支持社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，一直以來都是都在農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演著重要角色。但是受到各個方面的原因的影響，目前農(nóng)村金融市場在發(fā)展的過程中還存在著不少的問題，這在很大程度上影響了農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。本文主要結(jié)合實踐，闡述了農(nóng)村信貸資金的投入不足和信貸資金安全方面的問題，同時從加強(qiáng)監(jiān)管和營造良好的農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境進(jìn)行了分析，以期能夠更好的促進(jìn)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

[1]張浩亮,顧長云．我國中西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資本形成的制約因素及出路探析[J]．安徽農(nóng)學(xué)通報．2007年09期

[2]譚淼．讀日本《農(nóng)業(yè)協(xié)同組合法》——淺談幾點對我國農(nóng)村金融改革的建議[J]．南方論刊．2007年03期

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