我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題淺析

■陳雨竹 伊閩南 大連財(cái)經(jīng)學(xué)院

我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題淺析

■陳雨竹 伊閩南 大連財(cái)經(jīng)學(xué)院

隨著改革開放經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量已占企業(yè)總數(shù)98%以上，他們不僅促進(jìn)了科技的創(chuàng)新也為就業(yè)提供了保障。然而，中小企業(yè)的融資問(wèn)題面臨的現(xiàn)狀卻不容樂(lè)觀。本文就中小企業(yè)在融資方面面臨的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的解決對(duì)策，旨在解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，以便其在中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

中小企業(yè)融資；融資難

一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

隨著改革開放的步伐日趨豪邁，我國(guó)中小企業(yè)飛速發(fā)展，他們迫切的需要龐大的資金作為支撐，以推動(dòng)企業(yè)乃至社會(huì)的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新，然而如何滿足企業(yè)對(duì)于資金龐大的需求量，這也是給企業(yè)管理層出的難題。

而目前大多數(shù)企業(yè)融資途徑較為單一。僅限于企業(yè)內(nèi)部投資方式與外部投資方式。此外，法律制度的欠缺導(dǎo)致企業(yè)融資依賴于銀行，而銀行卻時(shí)常并不能滿足其資金需求。

目前，大多數(shù)企業(yè)被迫依靠非正規(guī)渠道獲取融資資金。面對(duì)激烈的外部競(jìng)爭(zhēng)背景，銀行貸款難度增大。對(duì)于一些急迫需要融資資金的公司來(lái)說(shuō)通過(guò)民間借貸等方式獲取資金使他們能夠更靈活的運(yùn)用于企業(yè)運(yùn)營(yíng)。然而，這種渠道所獲取的資金風(fēng)險(xiǎn)卻相對(duì)較大。也是中小企業(yè)面對(duì)資金需求的無(wú)奈之選。

多方原因?qū)е氯谫Y困難。如今多家銀行縮減貸款，無(wú)疑使得本就不樂(lè)觀的融資問(wèn)題雪上加霜。由于大多數(shù)中小企業(yè)很難滿足銀行對(duì)抵押貸款和資金用途的嚴(yán)查，以及并不樂(lè)觀的貸款利率，使得融資渠道受阻，這無(wú)疑制約了對(duì)資金需求增速迅猛的企業(yè)的發(fā)展。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資所面臨的問(wèn)題

1.企業(yè)內(nèi)部管理問(wèn)題

企業(yè)的自身制度不夠完善，財(cái)務(wù)制度尚未健全，以及財(cái)務(wù)信息的不足信等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)信用度下降，然而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正是信用型的經(jīng)濟(jì)，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行的透明度較低，這不僅使得在銀行失去了信用，也使得其在商業(yè)市場(chǎng)失去了信用，試問(wèn)這樣的企業(yè)誰(shuí)又會(huì)放心將資產(chǎn)投入其中呢？此外，由于企業(yè)對(duì)銀行貸款中有效的抵押物的提供通常有限，且我國(guó)多屬于勞動(dòng)生產(chǎn)型企業(yè)，自身的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，管理人員素質(zhì)有待提高等方面的原因，都導(dǎo)致了我國(guó)中小企業(yè)面臨較大的融資壓力。

2.外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境問(wèn)題

造成中小企業(yè)融資難的外部環(huán)境問(wèn)題主要有以下幾方面：第一，由于中小企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)給人信用低下，貸款風(fēng)險(xiǎn)大等負(fù)面印象，與國(guó)企相比，銀行更愿意將資金借給國(guó)企，其抵押資產(chǎn)更為可靠，并且有較強(qiáng)的償還能力。第二，缺少有效的法律支持。我國(guó)對(duì)于融資方面的問(wèn)題多是指導(dǎo)性的文件，并不能細(xì)致整體的提供解決問(wèn)題的法律依據(jù)。第三，缺少必要的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這使得一些對(duì)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)無(wú)能力的企業(yè)無(wú)法申請(qǐng)到銀行的貸款，從而走上了民間融資等非正規(guī)融資途徑。第四，金融制度的欠缺導(dǎo)致了金融效率低下，從而對(duì)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性產(chǎn)生了一定的阻礙。若一味的加強(qiáng)企業(yè)融資技術(shù)性判斷，反而忽略了長(zhǎng)期的發(fā)展，對(duì)企業(yè)的發(fā)展乃至金融市場(chǎng)的發(fā)展都是不利的。第五，國(guó)家制度對(duì)于中小企業(yè)融資監(jiān)管的不到位。這導(dǎo)致許多中小企業(yè)出于無(wú)奈活躍于缺少保障的民間融資。

三、我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題解決對(duì)策

1.加強(qiáng)完善企業(yè)的自身管理

建立明確的會(huì)計(jì)制度，實(shí)施有效的激勵(lì)政策，賞罰分明，充分調(diào)動(dòng)員工積極性，將企業(yè)內(nèi)部問(wèn)題科學(xué)化管理。企業(yè)應(yīng)大力發(fā)展科技創(chuàng)新，注重人才的培養(yǎng)，努力提高企業(yè)的自身價(jià)值，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，提高企業(yè)財(cái)務(wù)信息的透明度與可信度。

2.努力增強(qiáng)企業(yè)的信譽(yù)度

企業(yè)在保證自身正常運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，還應(yīng)積極償還所欠債務(wù)，在金融市場(chǎng)中讓自己成為一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信的合作伙伴能因此獲得對(duì)方的信任。對(duì)企業(yè)正面陽(yáng)光的形象樹立也會(huì)大大降低企業(yè)融資門檻。

3.設(shè)立專門管理機(jī)構(gòu)

設(shè)立專為中小企業(yè)發(fā)展而服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，增設(shè)多元化的小額借貸款業(yè)務(wù)，以方便企業(yè)更為靈活的經(jīng)濟(jì)操作。同時(shí)設(shè)立保障機(jī)制，為扶持中小企業(yè)在資本增加階段不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)狀況，根據(jù)企業(yè)的情況為其量身訂制金融服務(wù)。

4.完善法律制度

政府應(yīng)制立與完善相應(yīng)的法律法規(guī)，扶持中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并不能單單依靠指導(dǎo)性文件，對(duì)于融資問(wèn)題做到有法可依是提高企業(yè)安全感的基礎(chǔ)。應(yīng)規(guī)范企業(yè)借貸款業(yè)務(wù)，并為融資問(wèn)題提供法律支持。

5.設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)制

為那些信譽(yù)良好，正面積極的企業(yè)提供合理的融資保障，使其降低銀行貸款難度。并且可以同時(shí)設(shè)立信譽(yù)獎(jiǎng)懲機(jī)制，若企業(yè)的信譽(yù)額度上升可以相應(yīng)的提高貸款額度，反之則可以做出一系列相應(yīng)調(diào)整。

6.完善金融制度，拓寬企業(yè)的融資渠道

企業(yè)不僅需要完善自身制度，并且需要依靠有利的金融制度，發(fā)揮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，使資金能夠更有效率的流通。這也為企業(yè)間公平合理的競(jìng)爭(zhēng)提供了良好的背景。

7.政府加強(qiáng)監(jiān)管力度

政府部門應(yīng)加大對(duì)企業(yè)的監(jiān)管力度。盡可能杜絕缺少保障的民間“高利貸”的發(fā)生，保證企業(yè)能夠良性循環(huán)的發(fā)展下去。對(duì)于信譽(yù)較低，負(fù)債累累的企業(yè)，政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)懲罰政策，并提供專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)。

四、小結(jié)

綜上所述，只有在企業(yè)不斷完善自身管理制度的同時(shí)，配合相關(guān)的法律制度，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的透明度，同時(shí)政府部門應(yīng)該為中小企業(yè)提供一定的扶持政策，降低企業(yè)融資門檻，拓寬企業(yè)的融資渠道，使得中小企業(yè)融資難問(wèn)題等到妥善的解決。這不僅是我國(guó)中小企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。

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