關于金融IC卡行業(yè)應用的思考與探索

宋 瑾

（中國人民銀行泰安市中心支行，山東 泰安 271000）

近年來，西方國家的IC卡技術取得了十分重大的發(fā)展。IC卡的發(fā)展對于政府財政管理、減少現(xiàn)金的使用、實現(xiàn)企業(yè)經濟活動的信息化等經濟活動能起到非常重要的作用。當前我國的IC卡發(fā)展依然處于基礎階段，在十二五期間，我們應當深入開展IC卡的推廣發(fā)行，全面改善民生并完善我國社會公共服務。

一、金融IC卡在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

當前我國發(fā)行的金融IC卡數(shù)量已達1億多張，關于其應用的拓展工作也正有序的展開。浙江寧波是我國金融IC卡多應用的第一個試點地區(qū)，目前階段已經實現(xiàn)了在城市管理、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通及便民服務等多個行業(yè)金融IC卡的應用。四川成都實施了創(chuàng)新，將金融IC卡與“城市一卡通”工程互相結合，用地鐵口為切入口是成都市的金融IC卡在各類公共服務領域起到非常重要的作用，首先使其在地鐵上得以應用。以此同時，各個地方個分別實現(xiàn)了其在各個領域的運用，梅州、茂名、湛江等等地區(qū)分別實現(xiàn)了金融IC卡在公交、食堂、菜市場及加油站等地方的小額支付功能，使其得到了進一步的推廣應用。廣州大學采用的是金融聯(lián)名IC卡，實現(xiàn)了大學城內職工、學院及各單位的工作人員身份識別以及日常應用，使其成為大學城內的“一卡通”。湖南將金融IC卡應用拓展到公共服務業(yè)，提供給公共汽車、出租車、停車場等相應的服務，如密匙管理、發(fā)卡管理等，為這類公共行業(yè)提供了良好的便利，節(jié)約了其大量的人力、物力及財力，推動了該地區(qū)金融IC卡業(yè)務的深入推廣。

二、當前我國金融IC卡行業(yè)應用中存在的問題

（一）缺乏統(tǒng)一的領導

金融IC卡能夠得以應用的各個領域均存在較強的獨立性，不能做到協(xié)調辦卡，一卡通用。例如軌道交通、公共汽車、高速公路等這些領域，涉及到的企業(yè)主體是不同的。所以許多企業(yè)雖然愿意發(fā)行金融IC卡，但是由于其資源的壟斷性，且各企業(yè)間采取的技術標準不同，存在的資金風險較高，不得不推遲該項工作的進行。

（二）缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃

各行業(yè)間沒有統(tǒng)一的管理手段及管理措施，所以在推廣的時候十分困難。各個行業(yè)不能夠充分的共享科研成果，針對金融IC卡項目不同企業(yè)都存在重復建設的情況，嚴重浪費了資源。

（三）缺乏統(tǒng)一的技術標準

當前我國頒布的金融IC卡相關法律法規(guī)，除了《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》，還有國家各個部門制定的不同行業(yè)的IC卡相關條款，其在上述規(guī)范的基礎上有一定的改變。例如支付密匙不相同，各個行業(yè)的支付標準不相同，這是將金融IC卡在行業(yè)應用領域推廣開來的主要障礙。

（四）商業(yè)模式有待完善

金融IC卡的主要發(fā)展方向就是跨行業(yè)應用。但是在初期發(fā)展過程中，受到各個行業(yè)不同利益需求的影響，推廣會有一定的困難。例如在進入銀行領域時，需要得到人民銀行的支持，與此同時還需要根據市場需求，以此為根據建立良好的商業(yè)模式，才能更好地發(fā)展。

三、金融IC卡的未來發(fā)展途徑

（一）政府加強扶持力度

金融IC卡在當前社會經濟環(huán)境下存在許多優(yōu)點：保障財物安全、支付便捷等。在金融IC卡領域推廣跨行業(yè)應用對我國的居民行業(yè)卡預付資金能夠起到很好的保護作用，能夠保護持卡人的預付資金安全，且能讓居民在生活中更便捷的出行、購物，在一定程度上是一項重要的民生工程。政府應當站在人民的角度上多思考，給予該行業(yè)更多的支持，在政府的扶持下深入的推廣金融IC卡業(yè)務，最終使金融IC卡成為我國市場經濟下新型產業(yè)的重點行業(yè)。

（二）建立跨行業(yè)管理機構

采取政府牽頭模式，使銀行業(yè)金融機構以及其他金融IC卡應用的相關主管部門互相協(xié)調，實現(xiàn)其跨行業(yè)合作。對政府、交通以及公共衛(wèi)生等領域的應用實施統(tǒng)一的籌劃，建立相同的行業(yè)標準。加強政府的領導作用，以政策優(yōu)惠或是其他手段調動相關部門的參與積極性，使金融IC卡在各個領域得到全面統(tǒng)一的推廣。以政府為主導，帶領各行業(yè)解決金融IC卡目前發(fā)展過程中還存在的重難點問題，推動此項民生工程的平穩(wěn)迅速發(fā)展。

（三）建立統(tǒng)一發(fā)展規(guī)劃

在政府的領導下，各行業(yè)根據自身發(fā)展及具體行業(yè)性質制定好未來發(fā)展規(guī)劃。該規(guī)劃要從人民的日?；顒又郑瑸楦纳凭用竦纳畋憷詾榛A出發(fā)點，將金融IC卡的跨行業(yè)應用深入的推廣。還可以根據預估的情況，制定金融IC卡項目發(fā)展的三年五年規(guī)劃，并在應用過程中不斷完善金融IC卡的穩(wěn)定性、安全性以及便捷度。

（四）加強金融IC卡的應用廣度

各銀行在發(fā)行金融IC卡之后，應當致力于完善金融IC卡未來發(fā)展前景。以降低金融IC卡發(fā)卡成本、增強應用領域來實現(xiàn)消費者對于金融IC卡的依賴性。并在金融IC卡相關的各個領域不斷開發(fā)研究，不斷更新其應用領域，改善消費者的應用體驗，讓自身的產品更加具有競爭力，最終使用戶自發(fā)的實現(xiàn)金融IC卡項目的推廣。

（五）采用多手段宣傳營銷

金融IC卡在推廣過程中應當加強自身的宣傳營銷力度，通過多種手段的宣傳手法及營銷模式向外推廣該項業(yè)務，在營銷過程中以快捷、安全為宣傳點，引起社會各界對金融IC卡的關注。再通過后續(xù)一定了解之后，由于金融IC卡其自身具備的多項優(yōu)勢，能使金融IC卡在各行各業(yè)得到廣泛的應用。

四、結束語

在各行業(yè)內全面推廣金融IC卡，能全面降低我國的銀行卡風險。與磁條卡相比，金融IC卡存在多方面的優(yōu)勢。所以我們在日后的推廣過程中要逐步拓寬金融IC卡的設計領域，使其更具時代競爭力。

[1]丁彩虹.實施多行業(yè)應用戰(zhàn)略驅動金融I C卡發(fā)展[J].金融科技時代，2012(7).

[2]李冬梅.對金融I C卡推廣應用情況的調查與思考[J].理論觀察，2012(6).