對(duì)內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求的考察與分析

■王玉芬 內(nèi)蒙科技大學(xué)包頭師范學(xué)院

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)內(nèi)蒙古中小微企業(yè)對(duì)自治區(qū)GDP的貢獻(xiàn)率超過(guò)了60%，創(chuàng)造了75%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)和90%以上的新增就業(yè)崗位以及50%的財(cái)稅收入，在增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善民生、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)揮著不可替代的作用。中小微企業(yè)已成為內(nèi)蒙古實(shí)現(xiàn)“富民強(qiáng)區(qū)”戰(zhàn)略規(guī)劃的重要保障。但內(nèi)蒙古小微企業(yè)和全國(guó)一樣，在發(fā)展過(guò)程中遇到的最大障礙是融資需求得不到滿足，融資困難。如何破解這一難題，促進(jìn)小微企業(yè)更好發(fā)展，對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)發(fā)展具有重要的意義。

一、內(nèi)蒙古小微型企業(yè)的融資需求狀況

(一）內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求旺盛長(zhǎng)期得不到滿足

根據(jù)國(guó)家工信部發(fā)布的我國(guó)新的《中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)》，今后將中小企業(yè)劃分為中型、小型和微型三類(lèi)并對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行了界定：一般行業(yè)里從業(yè)人員20人及以上，或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)，從業(yè)人員在20人或10人以下，或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)，具體各行業(yè)存有差異。新標(biāo)準(zhǔn)第一次提出微型企業(yè)的概念，同時(shí)還將個(gè)體工商戶(hù)納入微型企業(yè)的范疇。所以小微企業(yè)其實(shí)就是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的統(tǒng)稱(chēng)。隨著內(nèi)蒙古地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，小微企業(yè)的數(shù)量發(fā)展迅速。僅從全區(qū)個(gè)體工商戶(hù)戶(hù)數(shù)來(lái)看，2003年全區(qū)個(gè)體工商戶(hù)戶(hù)數(shù)是55.55萬(wàn)戶(hù)，截至2013年6月底，全區(qū)實(shí)有個(gè)體工商戶(hù)102.02萬(wàn)戶(hù)，突破了100萬(wàn)戶(hù)，數(shù)量增加了將近一倍。除去個(gè)體工商戶(hù),到2013年6月底全區(qū)還有從事養(yǎng)殖和種植業(yè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社2.89萬(wàn)戶(hù)。盡管小微企業(yè)有融資需求額度小的特點(diǎn)，但數(shù)量如此龐大的小微企業(yè)，融資需求總量會(huì)迅速增長(zhǎng)。另外，內(nèi)蒙古地區(qū)一些小型微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，生存境況堪憂。受金融危機(jī)的影響，一些小微企業(yè)面臨用工成本、原材料成本大幅度提升，用地緊張等嚴(yán)峻問(wèn)題，成本的上升帶來(lái)企業(yè)資金需求的上升，企業(yè)要生存就需要有更多的周轉(zhuǎn)資金。這些小微企業(yè)融資需求非常強(qiáng)烈。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局呼和浩特調(diào)查隊(duì)的調(diào)查顯示：目前約有六成小微企業(yè)融資困難，不同程度出現(xiàn)資金緊張。2012年大部分小微企業(yè)的資金需求較去年有所增加，而只有少部分企業(yè)能從銀行獲得貸款，因資金緊張，有的企業(yè)不得不停工。所以現(xiàn)實(shí)情況是小微企業(yè)的融資需求非常旺盛，但這種需求得不到滿足，內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資難十分突出。

（二）內(nèi)蒙古金融資源和服務(wù)存在不平衡，導(dǎo)致小微企業(yè)的融資需求與融資供給不對(duì)稱(chēng)

內(nèi)蒙古自治區(qū)區(qū)域間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，呼和浩特、包頭、鄂爾多斯三市的經(jīng)濟(jì)總量就占到全區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的一半以上，所以呼包鄂三市集中了全區(qū)大部分金融資源，特別是近幾年進(jìn)入我區(qū)的股份制銀行：中信銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行等，以及新成立的內(nèi)蒙古銀行及其發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行、新成立的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等，多數(shù)集中于呼包鄂三市及周邊。而作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的內(nèi)蒙古小微企業(yè)則主要分布在縣域地區(qū)。金融資源分布的不平衡自然會(huì)帶來(lái)金融服務(wù)的不平衡，這會(huì)造成內(nèi)蒙古縣域地區(qū)小微企業(yè)的融資供給與需求不對(duì)稱(chēng)，融資需求得不到滿足，結(jié)果就使各地區(qū)小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)層次、發(fā)展質(zhì)量上存在明顯差異。

（三）內(nèi)蒙古小微企業(yè)欲突破困境面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)，引發(fā)小微企業(yè)新的融資需求上升

內(nèi)蒙古小微企業(yè)行業(yè)分布較廣，但主要還是集中分布在商業(yè)零售業(yè)住宿和餐飲業(yè)，租賃、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵電業(yè)及制造業(yè)等勞動(dòng)密集型的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中。這些小微企業(yè)增長(zhǎng)方式粗放，經(jīng)營(yíng)管理水平低。近年來(lái)受大環(huán)境的影響，內(nèi)蒙古小微企業(yè)所需原材料、生產(chǎn)資料等生產(chǎn)要素成本不斷上升的壓力加大，小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸消失，難以生存。面對(duì)現(xiàn)狀，內(nèi)蒙古的小微企業(yè)應(yīng)選擇主動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，這也是目前全國(guó)小微企業(yè)的主流做法。轉(zhuǎn)型是指改變企業(yè)經(jīng)營(yíng)方向和戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)移產(chǎn)業(yè)或者市場(chǎng)；升級(jí)則是指通過(guò)對(duì)生產(chǎn)技術(shù)與設(shè)備的創(chuàng)新與升級(jí)使企業(yè)從低效率生產(chǎn)轉(zhuǎn)向高效率生產(chǎn)，或者從生產(chǎn)低附加值產(chǎn)品轉(zhuǎn)向高附加值產(chǎn)品。2013年10月，中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)對(duì)全國(guó)7個(gè)省份17個(gè)城市143家小微企業(yè)的生存現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的小微企業(yè)在尋找新機(jī)遇，旨在開(kāi)拓創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)。根據(jù)本次調(diào)查問(wèn)卷所做的《2013中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)小微企業(yè)生存狀況調(diào)研組調(diào)查報(bào)告》顯示，面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，46.4%的受訪者將“開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品”作為企業(yè)走出困境的首選之策，這表明創(chuàng)新的思想已經(jīng)深入到小微企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，企業(yè)在發(fā)展遇到困難時(shí)，首先想到了開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品主動(dòng)應(yīng)對(duì)。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，為盡快擺脫困境，大部分小微企業(yè)不僅通過(guò)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，尋找新商機(jī)，還通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)來(lái)應(yīng)對(duì)高成本的壓力。小微企業(yè)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量，技術(shù)改造，技術(shù)創(chuàng)新需要資金，小微企業(yè)轉(zhuǎn)型更需要資金。所以小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)會(huì)誕生更多新的融資需求。

二、內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求的特點(diǎn)

隨著內(nèi)蒙古小微企業(yè)的發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)，在融資需求方面，與以往小微企業(yè)在融資需求方面表現(xiàn)的短、小、急、頻的特點(diǎn)相比，在融資期限、額度、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)等方面都將發(fā)生新的變化，呈現(xiàn)新的特點(diǎn)。

（一）融資需求期限長(zhǎng)短并存，相應(yīng)頻率快慢不同

小微企業(yè)融資期限短。從整體看，小微企業(yè)平均融資期限為三至十二個(gè)月，有的企業(yè)可短至一個(gè)月或幾天。由于借貸周期短，貸款的次數(shù)相對(duì)較多，頻率快，一般平均一年2-3次。另外小微企業(yè)受市場(chǎng)變化影響大，為了抓住稍縱即逝的商機(jī)，融資需求很急，一般要求在一到三天內(nèi)就獲得資金，最長(zhǎng)時(shí)間不超過(guò)一周，所以小微企業(yè)對(duì)銀行貸款手續(xù)的簡(jiǎn)便性要求很高。目前內(nèi)蒙古許多小微企業(yè)融資需求仍體現(xiàn)的是短、急、頻的特點(diǎn)。內(nèi)蒙古自治區(qū)是農(nóng)牧業(yè)大區(qū)，全區(qū)101個(gè)旗縣中有60多個(gè)旗縣是以農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)為主，農(nóng)牧戶(hù)融資需要的多是臨時(shí)性生產(chǎn)資金，期限短，主要用于收貯、運(yùn)銷(xiāo)和加工。特別是從事現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的種養(yǎng)大戶(hù)、新型農(nóng)牧民合作組織、小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群等，它們對(duì)貸記卡、簡(jiǎn)便快速貸款等便捷信貸融資產(chǎn)品需求強(qiáng)烈。與此同時(shí)內(nèi)蒙古城市小微企業(yè)的發(fā)展面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)，在產(chǎn)品升級(jí)的過(guò)程中，企業(yè)從最開(kāi)始增加研發(fā)投入，到新產(chǎn)品的生產(chǎn)，再到開(kāi)拓渠道，到最后獲得銷(xiāo)售收入，是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，融資需求期限會(huì)由短變長(zhǎng)，相應(yīng)頻率由快變慢。同樣產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換、生產(chǎn)基地轉(zhuǎn)移等戰(zhàn)略也需要穩(wěn)定的長(zhǎng)期信貸資金。所以說(shuō)內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求期限長(zhǎng)、短并存，相應(yīng)頻率快、慢并存。

（二）融資需求額度由小變大，抵押擔(dān)保缺乏、風(fēng)險(xiǎn)變大

小微企業(yè)通常所需融資金額不大，一般平均貸款額度在100萬(wàn)元及以下，少的幾萬(wàn)元、幾千元不等。如今隨著內(nèi)蒙古城市小微企業(yè)的發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)，融資需求更多來(lái)自企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新或跨產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，資金需求額度增大，與此同時(shí)處于這一發(fā)展階段的企業(yè)抵押擔(dān)保更缺乏，所以融資的風(fēng)險(xiǎn)變大。銀行以往以補(bǔ)充小微企業(yè)流動(dòng)性資金為目的的資金供給規(guī)模顯然是杯水車(chē)薪，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)的融資需求。目前，內(nèi)蒙古廣大的農(nóng)村牧區(qū)的農(nóng)牧業(yè)處在由傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體進(jìn)入了農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)高成本、高投入，農(nóng)畜產(chǎn)品供應(yīng)緊平衡、難均衡的階段。農(nóng)牧業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求量會(huì)增多增大。而農(nóng)牧業(yè)、畜牧業(yè)養(yǎng)殖本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，即使現(xiàn)在有新型農(nóng)牧民合作組織，可抵押的資產(chǎn)仍缺乏，所以融資風(fēng)險(xiǎn)更大了。

（三）融資需求多元化、差異大，對(duì)融資價(jià)格敏感

由于內(nèi)蒙古小微企業(yè)所經(jīng)營(yíng)行業(yè)分布廣，企業(yè)資金投向不同，企業(yè)自身的發(fā)展階段不同；小微企業(yè)所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、水平不同、信用環(huán)境等不同，使小微企業(yè)融資需求表現(xiàn)出差異大、多元化的特點(diǎn)。據(jù)有關(guān)資料顯示，內(nèi)蒙古小微企業(yè)的生命周期是2年7個(gè)月，生命周期短，實(shí)力弱，科學(xué)技術(shù)及經(jīng)營(yíng)管理水平低，貸款風(fēng)險(xiǎn)大。銀行為了降低自身的貸款風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)提高資金價(jià)格，這對(duì)微小企業(yè)融資需求產(chǎn)生了重大影響。目前內(nèi)蒙古地區(qū)的金融條件較好，金融機(jī)構(gòu)多，信用資金的供給也很充足，比如2013年上半年內(nèi)蒙古全區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額12569.32億元，但這樣的金融環(huán)境、條件與微型企業(yè)的資金需求并沒(méi)有直接的關(guān)系。造成內(nèi)蒙古小微型企業(yè)在融資難的因素有：利率太高、缺乏融資渠道、政府扶持不夠、政策缺失等，其中“利率太高”即融資價(jià)格太貴是影響內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資的最重要的因素。這說(shuō)明內(nèi)蒙古小微企業(yè)對(duì)融資價(jià)格是比較敏感的，特別是小微企業(yè)中農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)和養(yǎng)殖企業(yè)對(duì)融資價(jià)格更為敏感。

三、滿足內(nèi)蒙古小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展過(guò)程中融資需求的對(duì)策

內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求的變化及特點(diǎn)，要求我們進(jìn)一步深入探討與思考滿足內(nèi)蒙古小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的融資需求的對(duì)策。滿足小微企業(yè)融資需求變化主要涉及銀行的融資供給服務(wù)和政府的支持。

第一，要針對(duì)小微企業(yè)融資需求期限、額度的特點(diǎn)，進(jìn)一步拓展融資渠道，不斷增加融資供給。間接融資一直是小微企業(yè)的主要融資渠道。間接融資包括銀行借貸、中小金融機(jī)構(gòu)借貸和民間借貸，其中，銀行借貸是小微企業(yè)最主要的融資方式?！缎∥⒔鹑诎l(fā)展現(xiàn)狀及國(guó)際比較分析》報(bào)告顯示：超六成小微企業(yè)主在尋找外部資金來(lái)源時(shí)首選銀行。內(nèi)蒙古的小微企業(yè)亦如此。銀行貸款仍是小微企業(yè)最希望的、也是融資成本最低的獲取資金的途徑，但小微企業(yè)在向銀行貸款時(shí)卻困難重重。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)測(cè)算，內(nèi)蒙古只有不到30%的中小微企業(yè)可以從銀行獲得貸款，這嚴(yán)重地影響了內(nèi)蒙古小微企業(yè)的發(fā)展。所以必須完善銀行的融資供給及服務(wù)。首先由于大銀行在小微企業(yè)貸款期限和規(guī)模上處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，所以今后要繼續(xù)推動(dòng)大銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新。其次進(jìn)一步發(fā)展中小銀行和金融機(jī)構(gòu)，特別是要發(fā)展以提供中小企業(yè)金融服務(wù)為特色的內(nèi)蒙古地方性中小金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)榈胤叫灾行〗鹑跈C(jī)構(gòu)機(jī)制靈活、管理層次少﹑自主性強(qiáng)﹑運(yùn)行成本低，能更快地實(shí)現(xiàn)與小微企業(yè)的對(duì)接和服務(wù)。第三，規(guī)范民間借貸。民間借貸目前是內(nèi)蒙古小微企業(yè)重要的融資渠道之一。據(jù)測(cè)算，內(nèi)蒙古70%以上的中小微企業(yè)依靠自身積累民間借貸來(lái)籌措資金。民間借貸在一定程度上滿足了小微企業(yè)融資需求，但由于民間借貸絕大多數(shù)為高利貸，以這種方式獲取發(fā)展資金，不利于企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。內(nèi)蒙古地區(qū)發(fā)生企業(yè)負(fù)責(zé)人迫于高利貸壓力而自殺的事件，則印證了民間借貸瘋狂發(fā)展之后帶來(lái)的弊端和危害。所以，政府應(yīng)制定相應(yīng)的法律法規(guī)，依法保護(hù)合法的借貸，遏制民間融資中的高利貸化和投機(jī)化傾向，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。

第二，要針對(duì)小微企業(yè)融資需求多元化、差異大、對(duì)融資價(jià)格敏感的特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)融資服務(wù)模式和融資產(chǎn)品。針對(duì)小微企業(yè)種類(lèi)繁多、所處發(fā)展階段不同、融資需求千差萬(wàn)別、不斷變化的特點(diǎn)，銀行在提供小微企業(yè)金融服務(wù)時(shí)，要不斷創(chuàng)新融資服務(wù)模式，不斷開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在實(shí)踐中各個(gè)銀行都進(jìn)行了實(shí)踐和摸索，如針對(duì)小微企業(yè)融資模式有：網(wǎng)絡(luò)銀行信貸模式、與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的抱團(tuán)增信模式、產(chǎn)業(yè)鏈融資和企業(yè)群融資的金融服務(wù)模式及以融資租賃為特色的浙租模式等。融資服務(wù)產(chǎn)品層出不窮，僅建行就打造了“小貸通”、“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”、“網(wǎng)絡(luò)銀行e貸款”四大品牌、30余項(xiàng)融資產(chǎn)品，其他銀行也推出了多種多樣的金融產(chǎn)品。目前，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行、內(nèi)蒙古銀行及其開(kāi)辦的村鎮(zhèn)銀行、包頭商業(yè)銀行等都在實(shí)踐和探索解決小微企業(yè)融資的服務(wù)模式和融資產(chǎn)品，并取得了可喜的成果。另外，產(chǎn)業(yè)鏈金融是中國(guó)銀行小微融資服務(wù)的一種創(chuàng)新嘗試，它是銀行成立專(zhuān)注于某一產(chǎn)業(yè)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合解決方案的一種金融服務(wù)模式。這種模式的金融服務(wù)和產(chǎn)品與內(nèi)蒙古通過(guò)發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群培育小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略比較符合，所以產(chǎn)業(yè)鏈金融可以借鑒嘗試。

第三，要針對(duì)小微企業(yè)融資抵押擔(dān)保更缺乏、融資風(fēng)險(xiǎn)變大的特點(diǎn)，繼續(xù)完善創(chuàng)新抵押、擔(dān)保融資配套機(jī)制。和全國(guó)一樣，缺乏可抵押物是內(nèi)蒙古多數(shù)小微企業(yè)難以獲得銀行貸款的原因。針對(duì)這種情況，內(nèi)蒙古的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步開(kāi)展抵押創(chuàng)新。比如動(dòng)產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款抵押、商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等。鼓勵(lì)和支持小微企業(yè)發(fā)展互助擔(dān)保組織或小微企業(yè)協(xié)會(huì)，使成員企業(yè)的信用等級(jí)和抵押條件得到彌補(bǔ)，及時(shí)獲得銀行貸款，降低企業(yè)融資成本和銀行風(fēng)險(xiǎn)。在擔(dān)保方面，現(xiàn)在的擔(dān)保公司一般需要小微企業(yè)向公司支付1%到3%的擔(dān)保費(fèi)，才可以為小微企業(yè)提供擔(dān)保，對(duì)此內(nèi)蒙古的許多小微企業(yè)認(rèn)為加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，不想使用擔(dān)保公司。所以筆者認(rèn)為要使小微企業(yè)愿意到擔(dān)保公司尋求擔(dān)保，讓銀行能夠放心提供貸款，內(nèi)蒙古政府要進(jìn)一步完善擔(dān)保公司的擔(dān)保機(jī)制，降低小微企業(yè)承擔(dān)的擔(dān)保成本。具體做法：首先是爭(zhēng)取各級(jí)政府扶持資金，積極吸收社會(huì)民間資本介入小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。其次盡快組建內(nèi)蒙古自治區(qū)小微企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全區(qū)各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)提供再擔(dān)保服務(wù)。三是建立小微企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。四是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司加強(qiáng)合作，鼓勵(lì)雙方根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)。

第四，要加大政府部門(mén)對(duì)于小微企業(yè)的融資支持力度，以緩解內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求壓力。為了進(jìn)一步改善小微企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)和幫助小微企業(yè)不斷增強(qiáng)盈利能力和發(fā)展后勁，促進(jìn)內(nèi)蒙古小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，內(nèi)蒙古政府根據(jù)中央有關(guān)意見(jiàn)于2012年頒發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》多次提到對(duì)小微企業(yè)的融資支持。如加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)政資金支持力度；認(rèn)真落實(shí)小微企業(yè)稅費(fèi)優(yōu)惠政策；改進(jìn)和完善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)等。但目前內(nèi)蒙古對(duì)小微企業(yè)扶持資金在全國(guó)倒數(shù)第一，只有1.55億元。所以筆者認(rèn)為對(duì)小微企業(yè)的融資支持首先是要給予小微企業(yè)更多的資金支持。今后內(nèi)蒙古各級(jí)政府要加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)政投入，發(fā)揮財(cái)政資金的乘數(shù)效應(yīng)，為滿足內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資需求，解決小微企業(yè)融資難起到帶頭作用。對(duì)在開(kāi)發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新工藝方面取得新突破的企業(yè)給予獎(jiǎng)勵(lì)；其次是政府對(duì)小微企業(yè)進(jìn)一步實(shí)施差別化信貸政策、財(cái)稅優(yōu)惠政策等。對(duì)高成長(zhǎng)型、科技創(chuàng)業(yè)型的優(yōu)秀小微工業(yè)企業(yè)，財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金要重點(diǎn)支持，并在項(xiàng)目審批、產(chǎn)品應(yīng)用等方面給予政策傾斜。第三減免部分涉企收費(fèi)并清理取消各種不合規(guī)收費(fèi)，進(jìn)一步提高增值稅和營(yíng)業(yè)稅起征點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行減半征收企業(yè)所得稅政策。

第五，加快建立內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資信息平臺(tái)，為小微企業(yè)開(kāi)辟更多融資渠道創(chuàng)造條件。建立由各級(jí)政府小微企業(yè)主管部門(mén)牽頭的小微企業(yè)融資信息平臺(tái)，可能在短時(shí)期內(nèi)搭建綜合信息平臺(tái)難度比較大，所以目前可先將小微企業(yè)主管部門(mén)所掌握的企業(yè)信息與金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息連通，建立一個(gè)基本的信貸信息平臺(tái)。然后再逐步把小微企業(yè)在工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生、金融、產(chǎn)權(quán)登記等各部門(mén)的信息資源進(jìn)行分類(lèi)整合，逐步形成綜合信息平臺(tái)，讓更多的民間資本了解小微企業(yè)的各方面信息，對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力及發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析，以便于它們對(duì)小微企業(yè)做出投資決策。這樣，為小微企業(yè)開(kāi)辟更多融資渠道創(chuàng)造條件。

除了采取以上措施來(lái)不斷滿足小微企業(yè)融資需求外，小微企業(yè)也應(yīng)不斷加強(qiáng)自身建設(shè)。盡快轉(zhuǎn)變小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立決策科學(xué)透明的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。特別是建立完善的財(cái)務(wù)制度，這樣才能有效降低銀企信息不對(duì)稱(chēng)性，便于銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行對(duì)小微企業(yè)融資供給的積極性?！?/p>