創(chuàng)新轉(zhuǎn)型 乘勢而上

趙睿

華融湘江銀行是國內(nèi)少有的由資產(chǎn)管理公司并購整合的城商行。其成立于2010年，正值全球和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的調(diào)整期，但其各項指標(biāo)卻是逆勢高速增長。截至2013年10月末，其資產(chǎn)總額、各項存款、各項貸款分別是成立時的4.23倍、3.40倍和3.14倍，被人民銀行綜合評級為A類銀行，銀監(jiān)會監(jiān)管評級達(dá)到2級C。本刊特別采訪了華融湘江銀行董事長劉永生，來揭示一下該行的成長過程。

《》：作為國內(nèi)金融業(yè)并購的典型案例，華融湘江銀行在您的執(zhí)掌下快速成長，各項業(yè)績指標(biāo)和監(jiān)管評級令業(yè)內(nèi)稱是。請您談?wù)劊侨绾巫龅竭@些的？

劉永生：華融湘江銀行能有現(xiàn)在這樣的業(yè)績，凝聚著中國華融資產(chǎn)管理公司的心血，也是湖南省委、省政府各部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力關(guān)心支持的結(jié)果，更是全體員工開拓進(jìn)取、努力拼搏的實踐寫照。在華融湘江銀行組建過程中，中國華融先后注入資金33.61億元，充實了銀行資本金，充分發(fā)揮了中國華融處置不良資產(chǎn)的專業(yè)優(yōu)勢，剝離原“四行一社”21.58億元不良資產(chǎn)，成功化解了潛在的地方金融風(fēng)險，增強了地方金融的抗風(fēng)險能力。我們將總部設(shè)在長沙，并確立了“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服務(wù)湖南”的發(fā)展宗旨，為華融湘江銀行的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

具體來講，華融湘江銀行在這幾年快速發(fā)展的原因，我認(rèn)為還有以下幾個方面：

經(jīng)營機(jī)制完備有效，轉(zhuǎn)軌過渡平穩(wěn)順利。華融湘江銀行按照現(xiàn)代公司治理的要求，構(gòu)建了股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營層，“三會一層”各司其職，相互制衡，共同推進(jìn)發(fā)展。以先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，強化統(tǒng)一法人意識，實行條線化垂直管理，順利實現(xiàn)了從原“四行一社”兩級經(jīng)營管理體制向“總、分、支”三級管理體制的平穩(wěn)轉(zhuǎn)變。堅持正向激勵和有效約束，建立KPI關(guān)鍵績效指標(biāo)和360度全方位考核機(jī)制，形成了“以業(yè)績論英雄、以風(fēng)險論成敗、以質(zhì)量論高低”的良好氛圍。

產(chǎn)品體系不斷完善，綜合金融特色逐步形成。華融湘江銀行先后發(fā)行華融卡、IC卡、社保卡和公務(wù)卡；推出網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)；開辦交易銀行、投資銀行和國際業(yè)務(wù)；推出“給力貸”、“財智融”等系列產(chǎn)品100多個；獲得全國銀行間債券市場交易、銀行間同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)等市場準(zhǔn)入資格22種。發(fā)揮中國華融綜合金融優(yōu)勢，打業(yè)務(wù)“組合拳”，在同質(zhì)化的市場競爭中打開了局面，贏得了發(fā)展良機(jī)，得到了客戶的好評與信賴。

大力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。華融湘江銀行緊緊圍繞湖南“兩型社會”建設(shè)，把“綠色信貸”理念融入信貸政策之中，綜合運用票據(jù)交易、結(jié)構(gòu)性融資、銀銀合作等方式，千方百計擴(kuò)大信用總量，盤活存量貸款，加快資金周轉(zhuǎn)，自成立以來累計向湖南省投放1800多億元信用，其中累計發(fā)放貸款超過1200億元，重點支持了省內(nèi)重點項目、重點園區(qū)、新興產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)，有效促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。合理配置資源，信貸規(guī)模向小微企業(yè)傾斜，積極探索小微企業(yè)業(yè)務(wù)模式化經(jīng)營，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款248億元，有效緩解了小微企業(yè)融資難的問題。專門為小微企業(yè)量身定制的“給力貸”產(chǎn)品榮獲“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”稱號，形成了小微企業(yè)服務(wù)品牌。

強化全面風(fēng)險管控，實現(xiàn)質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展。華融湘江銀行按照“架構(gòu)清晰化、制度健全化、流程規(guī)范化、隊伍專業(yè)化、手段科學(xué)化”要求，著力夯實全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)。構(gòu)筑風(fēng)險防控“三道防線”，建立了全員、全方位、全流程的全面風(fēng)險管控體系。推行稽核監(jiān)督、運營管理和授信體制改革，建立風(fēng)險管理專業(yè)隊伍。實施《“紅、黃、藍(lán)”牌處罰制度》，組織開展風(fēng)險大排查、不規(guī)范經(jīng)營專項治理等工作。加強平臺、房地產(chǎn)、落后產(chǎn)能貸款的清理與規(guī)范，重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有效控制。連續(xù)三年開展“管理規(guī)范年”、“管理提升年”和“管理深化年”活動，加強風(fēng)險理念宣導(dǎo)，合規(guī)文化逐步形成，風(fēng)險管控能力穩(wěn)步提升。

《》：短短三年對華融湘江銀行來講只是開局，華融湘江銀行接下來的發(fā)展過程適逢黨的十八屆三中全會剛剛開辟的嶄新時代，在這樣一個時代里，您認(rèn)為華融湘江銀行如何乘勢再上一個新臺階？

劉永生：我個人認(rèn)為，十八屆三中全會的精髓就是進(jìn)一步改革開放，期間勢必要面臨一系列重大的困難與挑戰(zhàn)。就華融湘江銀行在接下來的進(jìn)一步發(fā)展而言，肯定也會有種種難關(guān)需要闖，我認(rèn)為，最重要的是把握好創(chuàng)新轉(zhuǎn)型這樣一個主調(diào)。具體來講著眼于“三個要”，推進(jìn)華融湘江銀行邁上新臺階。

要把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為華融湘江銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的大方向。華融湘江銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，必須堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)這一堅實基礎(chǔ)，實行更加有利于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施。作為商業(yè)銀行，支持實體經(jīng)濟(jì)乃華融湘江銀行職之所系、責(zé)無旁貸，必須講政治、顧大局、看長遠(yuǎn)，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，進(jìn)一步優(yōu)化流程、提高效率、改進(jìn)管理、提升服務(wù)、轉(zhuǎn)變作風(fēng)，在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展中緊跟政策導(dǎo)向、緊貼市場需求，切實為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

要把創(chuàng)新作為華融湘江銀行發(fā)展的重要驅(qū)動力。華融湘江銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型需要按照十八屆三中全會提出的“建立健全鼓勵原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新、引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新的體制機(jī)制，健全技術(shù)創(chuàng)新市場導(dǎo)向機(jī)制，發(fā)揮市場對技術(shù)研發(fā)方向、路線選擇、要素價格、各類創(chuàng)新要素配置的導(dǎo)向作用”，調(diào)整內(nèi)部組織架構(gòu)，建立更加靈活的經(jīng)營機(jī)制，改進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債管理，提升資產(chǎn)經(jīng)營能力，適應(yīng)利率、匯率市場化的改革要求。優(yōu)化業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)布局，在金融開放條件下，探索跨境人民幣、離岸金融等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。加快形成以“思想觀念、發(fā)展模式、體制機(jī)制、業(yè)務(wù)平臺、產(chǎn)品服務(wù)、管理方式、企業(yè)文化、隊伍建設(shè)”八大創(chuàng)新為主要內(nèi)容、以協(xié)同創(chuàng)新為主要特征的金融企業(yè)自主創(chuàng)新體系，實現(xiàn)自身又好又穩(wěn)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展。

要把轉(zhuǎn)型作為華融湘江銀行的發(fā)展目標(biāo)。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，是全會關(guān)于金融體制改革的方向所在，是關(guān)系中國發(fā)展全局的戰(zhàn)略抉擇。華融湘江銀行將認(rèn)真貫徹黨的十八大和十八屆三中全會精神，加大小微企業(yè)和民營企業(yè)支持力度，降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本，探索商業(yè)模式和融資結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中堅持速度、質(zhì)量、效益的統(tǒng)一，堅持“穩(wěn)健型經(jīng)營、集約式增長、可持續(xù)發(fā)展”；在“轉(zhuǎn)方式”中大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，多做資本消耗少、收益相對高、風(fēng)險隱患小的業(yè)務(wù)；在調(diào)整結(jié)構(gòu)中減持風(fēng)險權(quán)重高、資本消耗高的資產(chǎn)。全會確定了未來十年中國金融改革路線圖，華融湘江銀行將順應(yīng)民資進(jìn)入、利率市場化、建立存款保險和市場退出機(jī)制等金融改革方向，加快建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行。