實施醫(yī)療責任保險的思考

楊麗娜 何劍，2▲

1 四川省醫(yī)學會醫(yī)療事故技術(shù)鑒定工作辦公室，四川 成都 610041；2 川北醫(yī)學院附屬醫(yī)院科技科，四川 南充 637000

實施醫(yī)療責任保險的思考

楊麗娜1何劍1，2▲

1 四川省醫(yī)學會醫(yī)療事故技術(shù)鑒定工作辦公室，四川 成都 610041；2 川北醫(yī)學院附屬醫(yī)院科技科，四川 南充 637000

概述醫(yī)療事故技術(shù)鑒定的現(xiàn)狀，從分散執(zhí)業(yè)風險，減輕賠償壓力；保護合法權(quán)益，理賠更加便捷；緩解社會矛盾，穩(wěn)定醫(yī)療秩序；增強風險意識，提升防范水平方面分析醫(yī)療責任保險的社會意義，提出改革醫(yī)療事故責任鑒定，制定完善法律法規(guī)體系，健全醫(yī)患糾紛解決機制等醫(yī)療責任保險的發(fā)展建議。

醫(yī)療責任；損害賠償；保險

近年來，醫(yī)患互信嚴重受損，醫(yī)療執(zhí)業(yè)環(huán)境惡化，醫(yī)患矛盾不斷升級，全國多地暴力傷醫(yī)事件時有發(fā)生，引起社會各界廣泛關(guān)注。為此，國家衛(wèi)生和計劃生育委員會會同有關(guān)部門一手嚴厲打擊涉醫(yī)違法犯罪的行為；一手加快完善醫(yī)療糾紛預防與處理的制度建設(shè)，健全“三調(diào)解一保險”制度體系，即院內(nèi)調(diào)解、人民調(diào)解、司法調(diào)解、醫(yī)療風險分擔機制相結(jié)合，充分發(fā)揮以醫(yī)療責任保險為主要形式的醫(yī)療風險分擔機制在醫(yī)療糾紛化解、醫(yī)療風險管理等方面的重要作用。醫(yī)療責任保險是以醫(yī)療機構(gòu)或醫(yī)務人員為被保險人，以被保險人因在執(zhí)業(yè)過程中由于過錯致患者人身損害、死亡或財產(chǎn)損失時依照法律的規(guī)定和保險合同的約定對患者承擔的賠償責任為保險標的保險項目。醫(yī)療責任保險在保障醫(yī)患雙方的合法權(quán)益、防范化解醫(yī)療糾紛、構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系方面具有積極意義。會承擔起醫(yī)療事故技術(shù)鑒定工作。自開展醫(yī)療事故技術(shù)鑒定工作以來，四川省共受理首次醫(yī)療事故技術(shù)鑒定7 388例，鑒定6 177例，其中屬于醫(yī)療事故的案例3 002例，醫(yī)療事故率48.6%；受理再次醫(yī)療事故技術(shù)鑒定1 066例，鑒定828例，其中屬于醫(yī)療事故的案例440例，醫(yī)療事故率53.1%。

1 醫(yī)療事故技術(shù)鑒定的現(xiàn)狀

2002年《醫(yī)療事故處理條例》頒布實施后，各級醫(yī)學

2 醫(yī)療責任保險的社會意義

2.1 分散執(zhí)業(yè)風險，減輕賠償壓力

醫(yī)療糾紛的發(fā)生主要與幾方面因素有關(guān)：首先，由于醫(yī)療技術(shù)的滯后性、疾病變化的不可預測性和患者體質(zhì)的差異性，醫(yī)療事故或醫(yī)療意外經(jīng)常發(fā)生；其次，患者和醫(yī)務人員醫(yī)學知識的不對等性，導致二者對醫(yī)療結(jié)果的期望不一樣；再者，人們的法律權(quán)利意識和自我保護意識愈加強烈；最后，某些醫(yī)療機構(gòu)管理不善、醫(yī)務人員技術(shù)欠缺、責任心不強等而未對患者盡到最大的注意義務。醫(yī)療糾紛的發(fā)生不僅嚴重影響醫(yī)院的正常秩序和管理技術(shù)的發(fā)展，也使醫(yī)務工作者面臨極大的心理壓力，往往不敢發(fā)揮最適合患者的醫(yī)療技術(shù)，“防御性醫(yī)療行為”已成為醫(yī)務人員自己的經(jīng)常手段。因此轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療風險，讓醫(yī)療風險分擔社會化，購買醫(yī)療責任保險是一種有效方式。

2.2 保護合法權(quán)益，理賠更加便捷

醫(yī)療糾紛發(fā)生后，患方為維護自身權(quán)益必然要求醫(yī)療機構(gòu)承擔損害賠償責任。引入醫(yī)療責任保險，當醫(yī)療糾紛發(fā)生后，保險人作為第三方直接介入糾紛處理和賠償，只要按投保人和保險人在購買保險時的約定進行賠付，患者可以及時地獲得賠償。針對高額的醫(yī)療賠償，如果責任方賠償能力不足，將使患者的實際利益不能得到保障。醫(yī)療責任保險是使醫(yī)療事故賠償制度功能有了實現(xiàn)的基礎(chǔ)。醫(yī)療責任保險其實是一種基于保險科學和醫(yī)學規(guī)律的市場化風險分擔機制，這種機制運用風險分擔作用和大數(shù)法則，對醫(yī)療機構(gòu)依法應負的經(jīng)濟賠償責任，依合同約定進行賠付。

2.3 緩解社會矛盾，穩(wěn)定醫(yī)療秩序

大量醫(yī)療糾紛的發(fā)生和處理嚴重干擾醫(yī)院的正常工作秩序，而且許多經(jīng)濟補償要求得不到及時有效的滿足也使整個社會對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)務人員的評價降低，形成惡性循環(huán)，嚴重影響社會穩(wěn)定。醫(yī)療責任保險可以減少醫(yī)療糾紛。有關(guān)資料顯示，一些發(fā)達國家的醫(yī)療糾紛發(fā)生率為7%，遠遠低于我國。主要原因是國外的醫(yī)務人員都有醫(yī)療責任保險，一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或差錯，賠償責任就落到保險公司身上，如美國目前醫(yī)療責任保險的理賠率在80%以上[1]。

2.4 增強風險意識，提升防范水平

保險公司在投保前對投保醫(yī)院的風險進行審查評估，提出減少醫(yī)院和醫(yī)護人員醫(yī)療風險的建議，醫(yī)院對經(jīng)營和管理相關(guān)事項進行承諾。投保前及承保期間，保險公司通過對醫(yī)務人員進行保險知識、法律法規(guī)及醫(yī)療風險防范教育，對醫(yī)療風險的防范起到良好作用，醫(yī)療機構(gòu)的責任風險意識也會隨之增強。

3 醫(yī)療責任保險的發(fā)展建議

3.1 改革醫(yī)療事故責任鑒定

醫(yī)療事故技術(shù)鑒定在多年的工作中，依靠實力強勁的專家隊伍，取得一定成績，不僅為衛(wèi)生行政部門解決醫(yī)療糾紛提供科學的決策依據(jù)，也得到各級司法部門的認可，具有較高的公信力。2010年頒布實施的《侵權(quán)責任法》設(shè)專章規(guī)定醫(yī)療損害責任，為醫(yī)療糾紛案件的審判提供統(tǒng)一的法律依據(jù)，四川省醫(yī)療事故技術(shù)鑒定司法委托途徑案例數(shù)量至此逐年下降，在個別市（州）表現(xiàn)相對突出。目前在醫(yī)療損害鑒定的機制和資質(zhì)問題上，國家層面尚未出臺進一步相關(guān)規(guī)定。

3.2 制定完善法律法規(guī)體系

《醫(yī)療事故處理條例》是對不平等醫(yī)患的重大調(diào)整，而最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的出臺，也體現(xiàn)社會對個人生命健康的重視，這些都是醫(yī)療責任保險發(fā)展的良好契機。但目前存在法律法規(guī)不夠細化，責任認定不清的狀況，對醫(yī)療責任保險的發(fā)展都有著強大阻礙。完善法律制度體現(xiàn)在明確醫(yī)療事故賠償責任適用的法律條文，在全國設(shè)立統(tǒng)一的標準，使之保持正當性、穩(wěn)定性、權(quán)威性和可執(zhí)行性，醫(yī)院、患者、保險公司各方都可以評估相應的訴訟案件，減少糾紛在仲裁、訴訟環(huán)節(jié)的不確定性，有著合理的預期[2]。

3.3 健全醫(yī)患糾紛解決機制

目前我國仍應致力于建設(shè)有能力、有公信力的第三方醫(yī)療事故責任鑒定介入機制。借鑒醫(yī)療糾紛解決機制比較成熟的國家經(jīng)驗，可信的醫(yī)療糾紛解決機制，包括侵權(quán)訴訟；獨立醫(yī)療事故鑒定委員會；醫(yī)務人員管理的公眾監(jiān)督委員會；醫(yī)療民事賠償制度；醫(yī)療責任保險制度。其中包括訴訟渠道、鑒定渠道、賠償渠道，各個環(huán)節(jié)承擔不同責任，各自有著不同作用，相輔相成。這個機制中最關(guān)鍵的就是認定醫(yī)療事故責任。

4 小結(jié)

2014年國家衛(wèi)生和計劃生育委員會下發(fā)《關(guān)于加強醫(yī)療責任保險工作的意見》指出運用保險手段為解決醫(yī)療責任賠償問題建立一條第三方的途徑和渠道，有利于預防和減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生，提高醫(yī)療風險管理的總體能力。隨著我國各項衛(wèi)生法律制度的逐步完善，醫(yī)療責任保險體系的建立健全成為分散醫(yī)療風險和化解醫(yī)療糾紛的重要方式。借助醫(yī)療責任保險，由保險公司承擔、轉(zhuǎn)移和分散醫(yī)療過失的索賠風險和處理風險，不僅保障廣大患者可以得到快速、有效的經(jīng)濟賠償，也使各醫(yī)療機構(gòu)可以從紛繁的醫(yī)療糾紛中脫離出來，用有限的醫(yī)療資源為更多患者提供無限優(yōu)質(zhì)服務。

[1]鄧婭，鄧世雄. 我國醫(yī)療責任保險制度改革探析[J]. 醫(yī)學與社會，2011，24（3）：23-24.

[2]董文勇. 我國醫(yī)療責任保險法律制度構(gòu)建的問題與方案[J].河北法學，2014，32（6）：142-148.

The Thinking of Implementation of Medical Liability Insurance

YANG Lina1HE Jian1,2▲, 1 The Medical Malpractice Identification Office of Sichuan Medical Association, Chengdu Sichuan 610041, China, 2 Science and Technology Department, the Affiliated Hospital of North Sichuan Medical College, Nanchong Sichuan 637000, China

A summary of the current situation of medical malpractice identification, from decentralized practice risk, reduce compensation pressure, the protection of legitimate rights and interests, claims more convenient, to alleviate social contradictions, stabilizing the medical order, strengthen the risk consciousness, analysis of medical liability insurance social significance improve prevention level, put forward the reform of the medical accident identification, establish and perfect the system of laws and regulations, development suggestion, improve the doctor-patient dispute settlement mechanism of medical liability insurance.

Medical liability, Compensation for damage, Insurance

F842.6

B

1674-9308（2014）08-0030-02

10.3969/J.ISSN. 1674-9308.2014.08.016

▲通訊作者：何劍，E-mail：hj529@163.com