比特幣的“今生來世”

廉其實(shí)

溫故知新：溫“貨幣、金本位”之故，求知“比特幣”之新

2013年12月3日香港《南華早報(bào)》的一則消息稱——“人民幣主導(dǎo)全球比特幣交易”。在是日的24 小時(shí)內(nèi)，“全球交易的58%發(fā)生在交易這種內(nèi)地貨幣的兌換平臺(tái)上”。還稱，中國(guó)是世界最大比特幣“挖礦”設(shè)備制造商。

面對(duì)瘋狂的比特幣熱潮惟有靜觀其變，因勢(shì)利導(dǎo)，知己知彼，權(quán)衡利弊得失取其大，才是上策。因之如何樹立正確的貨幣觀念和投資理念至關(guān)重要。溫故而知新，即重溫“貨幣、金本位”之故，方能知“比特幣”之新。

貨幣——充當(dāng)一切商品等價(jià)物的“特殊商品”。是價(jià)值的一般代表，可以買任何商品。貨幣的基本職能在于它使買與賣分離，有利于進(jìn)行貿(mào)易，不需要繁瑣的物物交換。通常說來貨幣具有五種職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界共識(shí)。其中前兩種為基本職能。商品生產(chǎn)者通過貨幣相互交換勞動(dòng)產(chǎn)品，建立聯(lián)系，貨幣反映著商品生產(chǎn)者之間的生產(chǎn)關(guān)系。

金本位——用黃金作本位貨幣的貨幣制度，系指通貨本位是一固定的黃金量或保持為一固定量?jī)r(jià)值的貨幣制度。在國(guó)際金本位制中，黃金或可按固定價(jià)格兌換成黃金的通貨，均可作為國(guó)際支付的手段；同時(shí)，各國(guó)之間的匯率一般是固定不變的。1821年英國(guó)首先實(shí)行金本位制度。十九世紀(jì)末期，金本位制為大部分資本主義國(guó)家采用；第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，許多資本主義國(guó)家相繼放棄這一制度，轉(zhuǎn)而采用紙幣制度。隨后在資本主義相對(duì)穩(wěn)定時(shí)期，進(jìn)而實(shí)行“金塊本位制度”或“金匯兌本位制度”。1933年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間和以后，大多數(shù)資本主義國(guó)家都放棄了各種金本位制度，實(shí)行紙幣制度。1958年歐洲主要國(guó)家重新建立起一種金本位制，規(guī)定可用各國(guó)通貨自由兌換成黃金和美元，用于國(guó)際支付。然而，國(guó)內(nèi)金本位制并未恢復(fù)。

比特幣——大約是2008年末2009年初問世的虛擬“貨幣”。比特幣之鼻祖當(dāng)是日本人，化名“中本聰”，其神秘程度可歸類“駭客”。比特幣的誕生有鮮明的時(shí)代背景，一是“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”孕育了“知本家”，他們企圖顛覆當(dāng)今金融帝國(guó)的游戲規(guī)則；二是互聯(lián)網(wǎng)提供了展示智慧的大舞臺(tái)，足以使“知本家”能夠在虛擬經(jīng)濟(jì)中一顯身手。比特幣是由“開源的P2P軟件產(chǎn)生的虛擬貨幣”。立足于一套秘密編碼，通過復(fù)雜的算法，制造出“特殊符號(hào)”，人們把獲得這種“符號(hào)”的過程比喻為“挖礦”或“掘金”。工欲善其事必先利其器，“開礦”的工具就是計(jì)算機(jī)。其社會(huì)屬性在于任何人——當(dāng)然是熟悉計(jì)算機(jī)的人，都可以成為在互聯(lián)網(wǎng)上下載或運(yùn)行比特幣的客戶主人。這套基于密碼學(xué)原理的系統(tǒng)，決定了比特幣的發(fā)行數(shù)量是封頂?shù)?，即最多只?100萬(wàn)個(gè)。比特幣運(yùn)行特點(diǎn)還在于，它是特立獨(dú)行不依賴于中央銀行那支“看得見的手”調(diào)節(jié)的，因此也就避開了貨幣超量發(fā)行導(dǎo)致的通貨膨脹，還可以保證不被偽造并可以被追朔每一個(gè)比特幣的去向。比特幣從問世那天起就存在很大的爭(zhēng)議，這種爭(zhēng)議還將繼續(xù)下去。

當(dāng)我們回顧了“貨幣”、“金本位”這些人類偉大的發(fā)明之后，再看“比特幣”的誕生并判斷它的未來趨勢(shì)，才能“去偽存真”，決定取舍，預(yù)測(cè)它的“今生來世”。倘若簡(jiǎn)單的斥之為“龐氏騙局”，未免過于輕率。

一紙《通知》，看得見的手，能抑制比特幣的“瘋狂”嗎？

去歲的秋冬時(shí)節(jié)，正當(dāng)比特幣玩家“挖礦”給力、收獲頗豐、彷佛吃了“搖頭丸”金蛇狂舞之時(shí)，12月5日，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工信部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，警示中國(guó)的比特幣玩家——“比特幣不是貨幣不能流通”！細(xì)分起來，一曰“比特幣是虛擬商品不是貨幣”，二曰“金融機(jī)構(gòu)不得開展相關(guān)業(yè)務(wù)”，三曰“網(wǎng)站提供交易服務(wù)的須備案”，四曰“比特幣玩家須使用實(shí)名注冊(cè)”。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人還指出比特幣的三大風(fēng)險(xiǎn)：一是較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，二是較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，三是被違法或犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。

這一警示像“速效救心丸”，立竿見影，立馬見效；即日國(guó)內(nèi)各大交易平臺(tái)比特幣行情呈現(xiàn)斷崖式下跌恐慌。于是有業(yè)內(nèi)專家發(fā)聲：此次發(fā)布的規(guī)定會(huì)導(dǎo)致推動(dòng)比特幣價(jià)格的“原動(dòng)力”消失。央行對(duì)比特幣的地位和監(jiān)管很嚴(yán)格，比特幣未來會(huì)持續(xù)下跌，直至泡沫破裂。

不過，比特幣的“玩家”抑或“粉絲”對(duì)此不以為然，只因?qū)Ρ忍貛诺呐d起有許多令人抓狂的故事。如果說“中本聰”是比特幣的始作俑者，那么緊隨其后的信徒大有人在。諸如：

2011年6月9日，首家中國(guó)比特幣交易網(wǎng)站成立，成為中國(guó)最大的比特幣交易平臺(tái)；是年11月中獲得A輪投資，融資達(dá)500萬(wàn)美元。

2013年10月15日，百度旗下百度加速樂服務(wù)宣布支持比特幣。不過，“識(shí)時(shí)務(wù)者為俊杰”，央行下發(fā)《通知》后，百度發(fā)表聲明，將不再接受比特幣作為支付工具；百度加速樂亦隨行，響應(yīng)央行控制比特幣風(fēng)險(xiǎn)的警示。

而在國(guó)外的情形是：

2013年8月8日，美國(guó)德州聯(lián)邦法官裁定比特幣為合法貨幣，受美國(guó)證券委員會(huì)監(jiān)管。又傳出，美國(guó)司法部和和證卷交易委員會(huì)討論通過，基本認(rèn)可比特幣是一種合法的金融交易工具。

2013年8月19日，德國(guó)正式承認(rèn)比特幣的合法“貨幣”地位，可用于繳稅和其它合法用途。又傳出，美國(guó)舊金山一家餐廳掛出接受比特幣支付的標(biāo)識(shí)。

……

2013年11月19日，美國(guó)參議院“探索虛擬貨幣系統(tǒng)在美國(guó)社會(huì)的發(fā)展前景和風(fēng)險(xiǎn)”聽證會(huì)，承認(rèn)比特幣是一種合法的金融工具。繼而傳出美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克的觀點(diǎn)，“雖然美聯(lián)儲(chǔ)通常會(huì)對(duì)虛擬貨幣和其它支付系統(tǒng)的創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行監(jiān)測(cè)，但目前還沒有必要對(duì)比特幣進(jìn)行直接干預(yù)和監(jiān)管，我們應(yīng)該為他們提供相對(duì)自由的市場(chǎng)?！边@個(gè)利好消息，體現(xiàn)了“思想市場(chǎng)”的寬松和包容。

德國(guó)《世界報(bào)網(wǎng)站》2013年11月23日稱——“上海成全球比特幣交易大本營(yíng)”。比特幣中國(guó)平臺(tái)負(fù)責(zé)人說，“我們?cè)谥袊?guó)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極其強(qiáng)勁。中國(guó)人喜歡比特幣，它是一種具有吸引力的投資方式?！毖笕送顿Y基金者也唱和，“比特幣正在金融界創(chuàng)造偉大革新。中國(guó)現(xiàn)在是這種革新進(jìn)展最快的地區(qū)之一”。

央行發(fā)出的《通知》，在重錘響鼓向比特幣迷發(fā)出警示的同時(shí)，也指出“比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由”?！巴瑫r(shí)，人民銀行將基于自身職責(zé)，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動(dòng)向和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)公眾貨幣知識(shí)的教育，引導(dǎo)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念”。見仁見智定然會(huì)產(chǎn)生不同的解讀，在比特幣投資者的視界中，把央行的“警鐘”視為一種“利好”，當(dāng)日的比特幣價(jià)格先跌后揚(yáng)反彈回穩(wěn)就是一種市場(chǎng)的晴雨表。

比特幣瘋狂的“掘礦”者、重慶青年馮某與一群玩家組成團(tuán)隊(duì)，投資200萬(wàn)元，開始夜以繼日地“挖礦”造幣，每月電費(fèi)都需10萬(wàn)元之多。賭場(chǎng)輸贏難料，但是賭場(chǎng)的規(guī)律是“十賭九輸”，也只能是“愿賭服輸”。北京的玩家也多是互聯(lián)網(wǎng)圈內(nèi)的朋友，不分男女，皆有所好。一位頗有心得的玩家說，“比特幣對(duì)這個(gè)時(shí)代來說是新生事物，既然我們遇上了，就要把它記錄下來。”《北京青年報(bào)》報(bào)道了第一代炒家，“網(wǎng)絡(luò)作家入市比特幣，兩年最高身家過千萬(wàn)”。第二代炒家“一個(gè)不賣，權(quán)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)投資”，玩的就是心跳。第三代炒家故隱其名并說“溫州土豪是投資主力”。北京火幣網(wǎng)交易平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說，“新進(jìn)場(chǎng)的比特幣交易者中大多數(shù)是女性”。嗚呼！誰(shuí)說女子不如男。業(yè)界專家分析，“從交易人群來看目前中國(guó)的專業(yè)玩家和小投資者不足10萬(wàn)人；政府針對(duì)這群小眾發(fā)出‘通知警示，對(duì)行業(yè)健康發(fā)展是好消息?！?/p>

果真如此嗎？“天亮不是公雞叫的”。守株待兔的“中國(guó)大媽”和夢(mèng)想發(fā)財(cái)?shù)摹翱∧徐n女”們，須記住：沖動(dòng)是魔鬼。要用“頭腦”而不是“雙腳”去博弈比特幣的勝負(fù)。

比特幣：小荷才露尖尖角，鮮花毒草難辨，今生來世待觀察

中國(guó)人民銀行的一位負(fù)責(zé)人去年11月20日曾發(fā)聲：公民可以自由參與比特幣交易，但比特幣中國(guó)平臺(tái)依舊處于法律盲區(qū)。在中國(guó)，沒有法律規(guī)范比特幣交易。這當(dāng)是與《通知》的精神一脈相承的官方態(tài)度，可是比特幣當(dāng)事者的癡迷度不減，信心滿滿篤定地說——“比特幣中國(guó)平臺(tái)不會(huì)被被黑客攻陷”，“比特幣將有成功的未來”！

廈門大學(xué)金融學(xué)教授們提出學(xué)術(shù)上的觀點(diǎn)?！氨忍貛诺谋q暴跌也是國(guó)家間金融博弈的體現(xiàn)。近年來，美元作為一種存在缺欠的國(guó)際貨幣，其主導(dǎo)性不斷受到挑戰(zhàn)，影響力式微。而比特幣的設(shè)計(jì)初衷是去中心化，投資追漲比特幣也是對(duì)美元的看淡”。更有學(xué)者對(duì)比特幣持“樂觀”態(tài)度。有位“傳道受業(yè)解惑”的先生在課堂上做了一項(xiàng)調(diào)查，結(jié)論是：“目前有一半左右的學(xué)生看好比特幣的使用前景”。

美國(guó)《時(shí)代》周刊推出2013 年度十大新興行業(yè)，總部設(shè)在舊金山的Coinbase公司忝列其中，只因已獲得600萬(wàn)美元風(fēng)險(xiǎn)投資，是所有比特幣公司中成績(jī)驕人者。

英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》網(wǎng)站2013年11月30日刊文“比特幣流通面臨壓力”，稱比特幣像機(jī)械手表，“盡管一直不斷滴答作響，但它很脆弱，可能會(huì)被摔碎”。

美國(guó)《華盛頓郵報(bào)》網(wǎng)站12月10日?qǐng)?bào)道，“當(dāng)一些批評(píng)人士已經(jīng)反思自己當(dāng)初對(duì)比特幣的質(zhì)疑態(tài)度時(shí)，金融學(xué)者威廉斯則預(yù)測(cè)——半年內(nèi)比特幣將將貶值99%，跌破10美元”。一讖能否成真，立此存照，拭目以待。

《人民日?qǐng)?bào)》一篇時(shí)評(píng)說，“比特幣雖火，沖擊力有限”。作者非但沒有給比特幣戴上“騙局”之類的大帽子，卻分析認(rèn)為“比特幣是信息技術(shù)變革引起的電子貨幣過渡到高級(jí)階段的典型形式”。盡管這種“貨幣符號(hào)”是“迄今為止最高級(jí)的形態(tài)”，但也正如美國(guó)一位聯(lián)邦法官所言，比特幣只是“一種貨幣或一種形式的資金”，目前其“金融屬性”或許要高于貨幣屬性，因此對(duì)于整個(gè)貨幣體系的沖擊還非常有限。有目共睹，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛快發(fā)展，催生虛擬貨幣，進(jìn)而深刻影響貨幣的概念及流通。毋庸置疑，時(shí)下各國(guó)的央行依然具備壟斷性的貨幣發(fā)行權(quán)，銅墻鐵壁，巋然不動(dòng)，切勿“庸人自擾之”。

分析比特幣的“今生來世”，我們不能視而不見、充耳不聞、裝聾作啞。人無(wú)遠(yuǎn)慮必有近憂，當(dāng)像對(duì)待新生事物那樣觀察之、研究之。既不揠苗助長(zhǎng)，亦不可冷漠小覷。楊濤先生說得好，“虛擬貨幣出現(xiàn)，是一種草根服務(wù)創(chuàng)新，適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的貨幣需求”。在加拿大，世界首臺(tái)比特幣自動(dòng)提款機(jī)已啟用；在美國(guó)，已有人呼吁將比特幣等虛擬貨幣納入監(jiān)管中。

信息時(shí)代悄然而至，速度之快卻出乎人們的想象，從咿呀學(xué)語(yǔ)的幼兒到步履蹣跚的“中國(guó)大媽“，都在玩互聯(lián)網(wǎng)上漫游。這場(chǎng)改變世界格局和人類生活創(chuàng)世紀(jì)的技術(shù)革命，“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”是動(dòng)力引擎，“知本家”是領(lǐng)軍人物，互聯(lián)網(wǎng)是神經(jīng)系統(tǒng)，計(jì)算機(jī)是大腦。比特幣的萌生，倘若是鮮花，可以殊榮諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)；如果是毒草，用之肥田就是了。但愿那雙“看得見的手”切莫像“拔資本主義的苗”那樣棄之如敝履。用馬克思的話說，不能“把臟水和嬰孩一塊倒掉”。這就是馬克思主義哲學(xué)中的“揚(yáng)棄”。

“貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)”只不過是“金融危機(jī)”的表現(xiàn)形式而已。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的態(tài)勢(shì)下，“貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)”很難避免，關(guān)鍵是誰(shuí)能取得勝利。孫子云“不戰(zhàn)而屈人之兵，善之善者也”是一種理念，關(guān)鍵是要有豐厚的綜合國(guó)力做強(qiáng)大的后盾。近百年來，在這個(gè)星球上都是美國(guó)人制定“貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)”的游戲規(guī)則。各國(guó)老百姓的血汗錢多放在美利堅(jiān)銀行的保險(xiǎn)柜里，不僅家私外露，也并非保險(xiǎn)。美聯(lián)儲(chǔ)的許多行為是巧取豪奪，且“撿了便宜還賣乖”?！爸鲗?dǎo)制定游戲規(guī)則者常勝”，這是歷史的經(jīng)驗(yàn)。2008年那場(chǎng)令人沮喪的全球金融危機(jī)，本質(zhì)上是一場(chǎng)“政治家”與“金融家”的博弈。

國(guó)人要想實(shí)現(xiàn)偉大的“中國(guó)夢(mèng)”，在當(dāng)今這個(gè)世界上必須由“介入”到逐漸“主導(dǎo)”游戲規(guī)則的制定。但愿有利，更求合理，讓“中國(guó)夢(mèng)”成為世界和平、發(fā)展、合作、共贏的夢(mèng)！