工行副行長(zhǎng)張紅力：金融穩(wěn)定需要法律保證

全國(guó)“兩會(huì)”已拉開(kāi)帷幕，金融界的精英也匯聚一堂，為推動(dòng)中國(guó)金融創(chuàng)新改革群策群力。

3月7日，《投資者報(bào)》記者獲悉全國(guó)政協(xié)委員、工商銀行副行長(zhǎng)張紅力的六項(xiàng)提案，包括“加快推進(jìn)資本項(xiàng)下人民幣國(guó)際化”、“加快金融立法，提高我國(guó)金融體系的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力”、“建議制定《金融穩(wěn)定法》”、“加大政府支持與產(chǎn)融結(jié)合，增強(qiáng)走出去業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力”、“設(shè)立企業(yè)走出去專項(xiàng)外匯資金池”、“建立政協(xié)委員監(jiān)督機(jī)制”。

其中，兩項(xiàng)提案都指向金融立法。張紅力認(rèn)為，金融領(lǐng)域的法制建設(shè)至關(guān)重要?！胺芍贫鹊慕∪?，是金融業(yè)保持穩(wěn)定、發(fā)揮作用的前提和基石。近年來(lái)，各國(guó)都在總結(jié)金融危機(jī)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上加大了金融立法和修法力度。我國(guó)金融行業(yè)的健康、迅速發(fā)展也要求重視金融立法工作，要求金融法律能與時(shí)俱進(jìn)，要求立法和修法工作具有一定緊迫性和實(shí)效性?！?/p>

加快金融立法步伐

與國(guó)外相比，我國(guó)的立法速度和修法進(jìn)度都比較慢，難以適應(yīng)金融立法、修法所要求的時(shí)效性和緊迫性。

據(jù)張紅力分析，原因有多個(gè)方面：如常委會(huì)通常兩個(gè)月召開(kāi)一次，立法過(guò)程中還要不斷向國(guó)務(wù)院及其相關(guān)組成部門，乃至全社會(huì)廣泛征求意見(jiàn)，涉及的范圍較廣，環(huán)節(jié)較多。加之法律的制定和修改，通常會(huì)涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系和利益格局的界定和調(diào)整，面臨阻力和糾葛。有時(shí)候甚至因?yàn)橐粋€(gè)條款無(wú)法達(dá)成共識(shí)，就要擱置數(shù)年。

金融業(yè)的發(fā)展日新月異，金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，現(xiàn)行法律體系已出現(xiàn)一些未能覆蓋但又亟須法制保障的立法盲區(qū)，有必要制定一些新的法律；同時(shí)一些早年適用的法律條文已無(wú)法適應(yīng)新形勢(shì)的要求。如現(xiàn)行的《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》都是在1995年生效后，僅于2003年修訂過(guò)一次?！缎谭ā返确芍信c金融犯罪相關(guān)的規(guī)定也有修改的必要。為此，必須加快金融立法、修法工作的進(jìn)度和步伐。

張紅力建議從兩個(gè)方面加大金融立法、修法的專業(yè)性、及時(shí)性。

第一，加大立法人才的隊(duì)伍建設(shè)，提高金融立法工作的專業(yè)性。

首先要加強(qiáng)專職隊(duì)伍的建設(shè)。在充分發(fā)揮現(xiàn)有的具有金融專業(yè)知識(shí)的人大常委作用的同時(shí)，考慮吸納一些懂金融、有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)兼具前瞻眼光的專職委員，使他們成為立法工作的骨干和主力。

其次要充分發(fā)揮兼職隊(duì)伍的力量。全國(guó)人大現(xiàn)有的人員日常工作已然十分繁重，無(wú)法抽出大量時(shí)間進(jìn)行立法和修法所必需的調(diào)研學(xué)習(xí)。建議聘用更多的具有金融知識(shí)的專業(yè)人員，輔助做好立法的技術(shù)工作和基礎(chǔ)工作。還可考慮由全國(guó)人大，根據(jù)不同法律的具體的立法需求，組織社會(huì)力量和行政部門中了解情況的人（以個(gè)人身份參與）共同組成起草班子。

第二，加快金融立法、修法速度。張紅力認(rèn)為，目前的《立法法》對(duì)于立法程序有明確規(guī)定，保障了立法、修法的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。但是在操作中，修法工作往往耗費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)?？梢钥紤]在《立法法》的框架下進(jìn)行試點(diǎn)：對(duì)一些金融法律的修法程序盡可能簡(jiǎn)化，并加快修法進(jìn)度，保證一些不涉及基本原則但又明顯不適應(yīng)客觀需要的細(xì)節(jié)問(wèn)題，在較短時(shí)間內(nèi)能夠修改。

制定《金融穩(wěn)定法》

瞬息萬(wàn)變的國(guó)內(nèi)外金融形勢(shì)，令金融穩(wěn)定面臨諸多挑戰(zhàn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

張紅力認(rèn)為，目前我國(guó)的金融體系仍以間接融資為主，直接融資比重雖不斷增加，但大量債券的實(shí)際持有者仍是商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)并未從銀行體系充分轉(zhuǎn)移和釋放。一旦遭遇經(jīng)濟(jì)下行期，或面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量就會(huì)受到考驗(yàn)。

我國(guó)在危機(jī)化解方面積累了相應(yīng)經(jīng)驗(yàn)，但還缺少充分的法律保護(hù)和制度保證。當(dāng)前立法體系中只有《中國(guó)人民銀行法》原則規(guī)定了人民銀行負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，但鮮有任何條款和內(nèi)容實(shí)際聚焦金融穩(wěn)定，更遑論金融穩(wěn)定的問(wèn)責(zé)機(jī)制。而在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，央行雖已設(shè)立金融穩(wěn)定局，但其層級(jí)并不足以從全局的高度維護(hù)金融穩(wěn)定。

金融危機(jī)之后，金融市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，紛紛出臺(tái)專門的《金融穩(wěn)定法》。

以穩(wěn)健著稱的德國(guó)，2008年便出臺(tái)了《金融市場(chǎng)穩(wěn)定法》；英國(guó)議會(huì)也不斷拋出金融體制改革的建議和法案，加強(qiáng)中央銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在維護(hù)金融穩(wěn)定中的責(zé)任始終是其核心要義；歐盟也不斷通過(guò)立法來(lái)加強(qiáng)維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

而美國(guó)在危機(jī)后出臺(tái)的《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》第一部分即為“金融穩(wěn)定法”，法案將整合監(jiān)管資源、維護(hù)金融穩(wěn)定作為主要改革目標(biāo)，以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

張紅力認(rèn)為，《金融穩(wěn)定法》應(yīng)當(dāng)對(duì)于金融穩(wěn)定問(wèn)題提供全面、完整的法律框架，使得金融穩(wěn)定工作有法可依。

《金融穩(wěn)定法》應(yīng)允許維持金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)，從維護(hù)金融穩(wěn)定的角度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)，乃至尚未納入監(jiān)管范疇但關(guān)乎金融穩(wěn)定的新型機(jī)構(gòu)，實(shí)施常規(guī)監(jiān)控、現(xiàn)場(chǎng)檢查，確定重點(diǎn)監(jiān)控的金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)清算支付系統(tǒng)的建設(shè)和動(dòng)態(tài)監(jiān)管，必要時(shí)采取緊急措施包括接管安排、特殊貸款等一系列措施。建立諸如存款保險(xiǎn)制度、證券投資者保護(hù)制度等事后補(bǔ)救措施。應(yīng)將金融穩(wěn)定預(yù)警、應(yīng)急機(jī)制寫入其中，并賦予政府采取必要手段維護(hù)金融穩(wěn)定的權(quán)利。

他同時(shí)提醒，要正確處理穩(wěn)定與創(chuàng)新的關(guān)系，避免因噎廢食，矯枉過(guò)正。在控制風(fēng)險(xiǎn)、確保金融穩(wěn)定的同時(shí)，也要確保和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)能夠繼續(xù)獨(dú)立進(jìn)行商業(yè)決策和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新等有相對(duì)明晰、便于執(zhí)行的邊界，有利于厘清金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)。