太平人壽打造“三高一久”理財利器

樓市降溫，股市低迷。也許投資需要換一種思維。

日前，太平人壽保險公司推出的長期保險理財產(chǎn)品“太平穩(wěn)贏一號兩全保險（分紅型）”，在同類產(chǎn)品中脫穎而出。

據(jù)了解，這是一款為高端人士“量身定制”的保險產(chǎn)品，主打“三高一久”功能，即“高返還額度、高現(xiàn)金價值、高貸款比例、終身領(lǐng)取”。

該保險產(chǎn)品在實現(xiàn)傳統(tǒng)兩全保險保障功能的同時，充分考慮到投保人對于資金安全的擔(dān)憂，穩(wěn)健增值的需求、自由靈活的希望，具有終身收益、返還快速、應(yīng)急可用、提供一生安全、穩(wěn)健增值、自由現(xiàn)金流等多重優(yōu)勢，可以說是高端人士的理財利器。

投資“淪陷”，如何穩(wěn)贏？

股市、樓市、信托包括海外銀行，沒有哪個渠道能帶來穩(wěn)定收益，這種情況下投資者應(yīng)該怎么辦呢？

太平人壽認為，正是基于這樣的背景，他們要設(shè)計這樣一款產(chǎn)品，它應(yīng)該比信托有更充分的安全性，比債券、儲蓄、一般的保險產(chǎn)品有更大的靈活性。這個產(chǎn)品比其他的投資渠道更可靠更穩(wěn)定。產(chǎn)品投資回報不敢說高，但是更穩(wěn)定。

“穩(wěn)贏一號恰恰具備了以上特點。一個是穩(wěn)，一個是贏?！碧饺藟郾硎?，“穩(wěn)贏一號”同時具備雙重“高額”返還功能：第一重，返還比例高；第二重，因增額分紅引領(lǐng)返還的生存金額度不斷升高。

該產(chǎn)品條款規(guī)定，自第三個保單周年日起，保險公司每年要向客戶返還25%基本保額的生存保險金，該返還比例在同類產(chǎn)品中屬于較高水平，而且這筆生存保險金屬于終身領(lǐng)取，活到多久，就領(lǐng)多久?？蛻艚K身享有生生不息的現(xiàn)金流，從而獲得高品質(zhì)生活所需的財力支持。

另一方面，“穩(wěn)贏一號”繼續(xù)沿用太平人壽一貫采用的增額分紅方式。增額分紅起到了保額“放大器”的作用，隨著時間的累積，保額放大的效果也越加明顯，生存金返還不斷遞增，具有更強的抵御通貨膨脹的功能。此外，保險合同期滿時，客戶還可領(lǐng)取一筆終了紅利。

此外，如果客戶暫時不領(lǐng)取到期生存金，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息帶來的增值收益。在強大投資實力的保證和支撐下，客戶能更好地享受到增額分紅所帶來的財富增值。通過選擇生存金累積生息，客戶可配合創(chuàng)業(yè)、婚嫁、子女教育、養(yǎng)老等不同人生階段的需要，確定不同的領(lǐng)取時間，而將生存金交由太平人壽“打理”。

高現(xiàn)金價值+高貸款比例

更為重要的是，該產(chǎn)品能讓客戶通過保單貸款的形式靈活地得到資金周轉(zhuǎn)。

保單貸款目前已經(jīng)成為很多保險用戶實現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個重要途徑，而保單貸款的多少，是與保單現(xiàn)金價值以及保單貸款額度密切相關(guān)的。

保單貸款是具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度以現(xiàn)金價值為分母，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過本合同當時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。

而太平人壽的該款產(chǎn)品恰恰具備了高現(xiàn)金價值和高比例貸款的特點。

太平人壽相關(guān)人士表示，考慮到高凈值人群對大額資金靈活運用的需求，太平人壽特別將“穩(wěn)贏一號”設(shè)計為一款保單現(xiàn)金價值及貸款額度均較高的產(chǎn)品。

據(jù)了解，“穩(wěn)贏一號”不僅首年的保單現(xiàn)金價值已與所交保費相差無幾，在保單交費期滿時，更已與所交保費基本持平，甚至更高。

太平人壽相關(guān)人士介紹到，該產(chǎn)品的資金安全無憂，且保單貸款額度最高可達現(xiàn)金價值凈額的95%，遠超業(yè)內(nèi)百分之七八十的平均水平，充分保證了客戶現(xiàn)金流的靈活機動，在關(guān)鍵時刻確保客戶資金周轉(zhuǎn)靈活、運用便捷。

為什么同等條件下，太平人壽的該產(chǎn)品能夠優(yōu)于同行業(yè)？

保險公司盈利靠三差，死差利差費差。太平人壽表示，這個產(chǎn)品在死差、費差方面肯定是讓利的，在精算上面是比較寬松的假設(shè)，那么錢從何而來，靠的就是公司的投資能力。

據(jù)公開披露的年報顯示，2012年，六大上市險企中，太平人壽的股東之一——中國太平保險集團的總投資收益率為3.4%，位于上市同業(yè)的第二位，高于行業(yè)平均水平3.39%。

收益終身相伴，家業(yè)常青

此外，太平人壽的該產(chǎn)品還考慮到財富的傳承問題。隨著中國創(chuàng)富第一代在人生階段和事業(yè)發(fā)展兩方面雙雙步入成熟階段，如何讓財富延續(xù)，不被過度揮霍，是他們共同關(guān)注的問題。

“穩(wěn)贏一號”通過為子女投保或指定保單受益人，既能保證財富穩(wěn)妥地傳給孩子，又能避免資金被無計劃地揮霍，契合了富裕階層對于財富傳承的最大需求。

“穩(wěn)贏一號”可以說是提供了一筆與生命等長的現(xiàn)金流，以越來越高的領(lǐng)取金額陪伴客戶直至終身，客戶不僅可自享其利，還能“家業(yè)常青”。

據(jù)透露，對于“穩(wěn)贏一號”的客戶，太平人壽賦予了更加自由的選擇機會。在購買“穩(wěn)贏一號”的前提下，可零保費、零費用投保另一款萬能產(chǎn)品——太平金賬戶終身壽險（萬能型）。投保后，“穩(wěn)贏一號”的生存金將自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶運作，通過科學(xué)合理的財富管理，獲享更高收益，積累更多財富，體驗高品質(zhì)的“自由”生活。