外資行賣基金 主打資產(chǎn)配置多元化

8月1日，匯豐中國宣布開始正式代理銷售本地基金，本地居民以及符合相關(guān)條件的港澳臺居民/外國人可通過匯豐中國服務(wù)網(wǎng)點進(jìn)行證券投資基金交易申請，投資匯豐中國代銷的匯豐晉信旗下基金。

之前，東亞、花旗、渣打等外資行已經(jīng)先后開通了本地基金代銷業(yè)務(wù)。

面對傳統(tǒng)銀行、券商、第三方代銷、新興電商渠道等國內(nèi)基金的激烈競爭渠道，外資銀行的銷售模式和策略有什么特點？據(jù)《投資者報》記者了解，多家外資銀行均表示，不是單純地進(jìn)行基金產(chǎn)品銷售，更看重幫助客戶制定綜合理財規(guī)劃來突出基金的資產(chǎn)配置功能。

渣打銀行財富管理部產(chǎn)品總監(jiān)鄭毓棟表示，從業(yè)務(wù)特點來講，可以歸結(jié)為注重資產(chǎn)配置，輕簡單買賣，注重長期業(yè)績和精品基金的推薦，輕基金超市模式，重視持續(xù)營銷，輕基金首發(fā)募集。

多家外資行開通國內(nèi)基金代銷業(yè)務(wù)

6月底以來，東亞、花旗、匯豐、渣打等銀行紛紛推出了自己的本地基金銷售業(yè)務(wù)。

而星展、恒生、南洋商業(yè)銀行等也表示已經(jīng)獲得本地基金銷售的牌照，并盡快推出本地基金的銷售業(yè)務(wù)。

在與基金公司的合作上，外資行基本上都選擇穩(wěn)妥的基金公司為先，或者是與自己母公司有關(guān)系的基金公司。

東亞中國表示，目前在售基金為華安基金的5只基金產(chǎn)品，后續(xù)東亞中國將根據(jù)基金產(chǎn)品的相關(guān)指標(biāo)，陸續(xù)引入合適的產(chǎn)品，以滿足客戶的投資需求。未來，東亞中國將同國內(nèi)基金公司展開全方位的合作，業(yè)務(wù)將涵蓋公募基金及基金專戶，并結(jié)合香港母行優(yōu)勢，通過QDII基金專戶力求創(chuàng)新。

匯豐中國則精選了匯豐晉信旗下的6只開放式基金，涵蓋股票型、混合型和債券型等多種基金類型。這6只基金為：匯豐晉信龍騰基金、匯豐晉信大盤基金、匯豐晉信低碳先鋒基金、匯豐晉信消費紅利基金、匯豐晉信動態(tài)策略基金和匯豐晉信平穩(wěn)增利基金。投資者在匯豐中國網(wǎng)點還可辦理全部6只基金的定投業(yè)務(wù)。

作為首批獲準(zhǔn)開展國內(nèi)基金代銷業(yè)務(wù)的外資銀行之一，渣打銀行即將開展合作的伙伴包括華夏、易方達(dá)、南方、博時、廣發(fā)、匯添富、交銀施羅德等國內(nèi)一線基金公司。

基金業(yè)績穩(wěn)定為先

經(jīng)受了前幾年QDII的大幅度下跌造成客戶損失的外資行們，這次在選擇本地基金的過程中，更多的選擇了穩(wěn)重。

渣打中國表示，將在合作初期通過精選基金公司和基金產(chǎn)品，銷售有歷史業(yè)績支持的基金，囊括股票型、混合型、債券型、貨幣型等完整的公募基金產(chǎn)品線。

“在深入了解客戶需求的基礎(chǔ)上，我們謹(jǐn)慎考量匯豐晉信旗下各基金產(chǎn)品表現(xiàn)的穩(wěn)定性和基金風(fēng)險的管控，從中篩選涵蓋多種風(fēng)險類型、投資方向和資產(chǎn)類別的基金產(chǎn)品，以滿足不同客戶的風(fēng)險承受能力和多樣化的資產(chǎn)配置需求?！眳R豐中國零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)總監(jiān)李峰說。

一位基金銷售人員告訴《投資者報》記者，以前，銀行為了拉存款，只要有新的基金銷售，銀行就很歡迎。不過，現(xiàn)在新客戶已經(jīng)不多了，所以對基金銷售來說，銀行更有主導(dǎo)權(quán)。銀行對基金公司的慎重選擇，體現(xiàn)了銀行更加注重風(fēng)險管控的策略。

東亞中國常務(wù)副行長林志民博士告訴《投資者報》記者，開通代銷基金一個月以來，更多是給老顧客推薦，先幫他篩選基金，按照其風(fēng)險偏好，選擇股票型基金還是債券型基金進(jìn)行資產(chǎn)配置。針對目前A股市場不是很好的情況，投資者還是選擇債券型基金為多，在銀行的意料之中。

注重資產(chǎn)配置功能

在代銷本地基金的過程中，外資行更多的是把基金看作客戶資產(chǎn)配置的一種，而不是單純的銷售基金。

東亞中國表示，將致力為國內(nèi)投資者打造一個“全面、便捷、專業(yè)”的“精品基金交易平臺”。

渣打銀行大中華區(qū)及中國區(qū)個人銀行總裁安柏民表示：“代銷國內(nèi)基金不僅將進(jìn)一步豐富渣打銀行現(xiàn)有財富管理服務(wù)的投資產(chǎn)品線，更重要的是渣打為客戶提供資產(chǎn)配置的選擇將更加多元化。同時隨著外資銀行的加入，相信中國的基金營銷和服務(wù)會更具差異化和多樣性，這些都是有利于中國消費者的?！?/p>

星展中國個人銀行總經(jīng)理朱亞明也表示：“星展銀行強調(diào)將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，我們的基金銷售理念并非是單一產(chǎn)品銷售，而是將其作為客戶財富管理配置的一個重要部分，服務(wù)于客戶個性化的理財需求，為其度身定制理財方案。”