由“綠”到“金” 闊步向前

2013年10月31日，中國首家赤道銀行——興業(yè)銀行，迎來采納赤道原則5周年。沒有任何紀(jì)念儀式，行內(nèi)正進(jìn)行著赤道原則管理體系的完善和制度修訂。兩個月后，即2014年1月1日，作為全球金融行業(yè)管理項目中環(huán)境和社會風(fēng)險的基準(zhǔn)，赤道原則（第三版）即將正式全面實施。

赤道原則適用于項目資金總成本超過1000萬美元的所有新項目融資和因擴(kuò)充、改建對環(huán)境或社會造成重大影響的原有項目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)融資對項目可能對環(huán)境和社會的影響進(jìn)行綜合評估，并且利用金融杠桿促進(jìn)項目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。

自2003年6月以來，這一自愿性原則已被包括花旗、匯豐、巴克萊銀行等來自全球78家金融機(jī)構(gòu)正式采納，業(yè)務(wù)遍及100多個國家和地區(qū)，遵循赤道原則的項目融資額已經(jīng)占到全球新興市場國家項目融資總額的70%。

作為赤道原則在中國的“拓荒者”，5年來，興業(yè)銀行留給外界一個“敢為天下先”且執(zhí)著篤定的身影。

因緣入“道”

興業(yè)銀行與赤道原則的淵源來自2003年引入的境外戰(zhàn)略投資者——國際金融公司（IFC）。2005年，當(dāng)興業(yè)銀行獲悉IFC正在尋找合作伙伴在中國開展能效融資時，主動伸出了“橄欖枝”。在雙方的來往中，興業(yè)銀行漸漸被國際先進(jìn)的環(huán)境與社會風(fēng)險管理理念所吸引，認(rèn)識到銀行在環(huán)境與社會和諧發(fā)展中的責(zé)任，還為此專門在行內(nèi)任命了兩名環(huán)保官員，負(fù)責(zé)全行環(huán)境風(fēng)險合規(guī)管理。

2006年5月，興業(yè)銀行與IFC簽署《損失分擔(dān)協(xié)議（一期）》，聯(lián)合在國內(nèi)首創(chuàng)推出節(jié)能減排貸款。根據(jù)一期合作框架，興業(yè)銀行參照IFC認(rèn)可的環(huán)保技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，按照自身的信貸審批流程，向符合條件的節(jié)能技改型企業(yè)和項目發(fā)放貸款；IFC負(fù)責(zé)認(rèn)定項目的合格性，為貸款項目提供本金損失分擔(dān)和技術(shù)援助。一期合作完畢，共為50個節(jié)能減排項目提供了8.9億元人民幣融資，不僅貸款質(zhì)量良好，經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益也十分明顯。2008年2月，雙方又簽署了第二期《損失分擔(dān)協(xié)議》，合作擴(kuò)大至能效、新能源和可再生能源、CDM等領(lǐng)域的項目融資。

首推能效融資項目為興業(yè)銀行樹立了中國“綠色信貸”先行者形象。成功的嘗試使興業(yè)銀行決心向綠色金融的縱深領(lǐng)域繼續(xù)探索，開始了對赤道原則可行性的系統(tǒng)研究。期間與國家環(huán)保部、銀監(jiān)會、美國環(huán)保部等國內(nèi)外機(jī)構(gòu)和花旗銀行、原巴西一大貝貝亞銀行、日本瑞穗實業(yè)銀行等已采納“赤道原則”的金融機(jī)構(gòu)展開了深入探討。

對銀行采納“赤道原則”可能面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)和困難進(jìn)行深入的研究與評估之后，興業(yè)銀行管理層深信：雖然采納“赤道原則”后，在短期內(nèi)可能會限制業(yè)務(wù)規(guī)模，但有利于優(yōu)化項目結(jié)構(gòu)；雖然嚴(yán)格借款人社會與環(huán)境責(zé)任可能導(dǎo)致客戶量短期減少，但有利于吸引更多優(yōu)質(zhì)的客戶；雖然可能面對國內(nèi)外環(huán)保及社會規(guī)范存在的差距帶來的執(zhí)行困難，但有利于廣泛吸收先進(jìn)經(jīng)驗；雖然將承受多方監(jiān)督體系的嚴(yán)格監(jiān)督，但有利于促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營；雖然在一定程度上可能增加銀行業(yè)務(wù)流程，但有利于完善公司治理。

2007年底，世界銀行行長佐利克到訪中國，曾問興業(yè)銀行董事長高建平：“如果綠色金融能賺錢，為什么中國別的銀行不做？如果不賺錢，為什么貴行要做呢？”對此，高建平回答：“也許短期內(nèi)不掙錢，甚至要冒一定的風(fēng)險，但環(huán)境保護(hù)這項事業(yè)需要扶持。銀行可以發(fā)揮自身特長，通過信貸杠桿，支持環(huán)保事業(yè)。隨著各方的共同培育，市場和利潤終歸是會有的?！痹谒磥恚y行完全可以在對環(huán)境和社會負(fù)責(zé)任的同時，運用專業(yè)的能力獲得良好的商業(yè)回報，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，并且采納赤道原則對于提升商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的深度和廣度具有突破意義。

2008年6月，興業(yè)銀行第六屆董事會第五次會議全票通過了關(guān)于加入赤道原則的議案， 10月31日，興業(yè)銀行正式宣布采納赤道原則，成為全球第63家、中國首家赤道銀行。

大道篤行

赤道原則的科學(xué)性與合理性如今已被越來越多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)同。中國銀監(jiān)會出臺的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》等監(jiān)管規(guī)范中提出了與赤道原則所倡導(dǎo)的可持續(xù)發(fā)展理念相一致的要求和方法，國家開發(fā)銀行在其業(yè)務(wù)中導(dǎo)入了赤道原則理念，一些商業(yè)銀行也紛紛表示“積極向赤道原則看齊”。

回想當(dāng)年，興業(yè)銀行首家宣布采納赤道原則時，不少業(yè)內(nèi)人士抱持觀望態(tài)度。作為率先“吃螃蟹”者，興業(yè)銀行的戰(zhàn)略眼光和膽識著實令人刮目相看。

憑借赤道原則作為切入點，5年來，興業(yè)銀行通過全面梳理內(nèi)部管理體系，搭建組織框架，提升內(nèi)部能力，建立內(nèi)部制度體系、操作流程以及實施細(xì)則，將環(huán)境與社會風(fēng)險管理模式融入業(yè)務(wù)管理體系，并從中提煉，不斷豐富完善了可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念和實踐模式。正如董事長高建平總結(jié)的，“興業(yè)走出了一條由‘綠’到‘金’、由單個產(chǎn)品創(chuàng)新到經(jīng)營模式改革、由公司治理理念升華到企業(yè)制度、流程全面再造的可持續(xù)發(fā)展道路?！?/p>

汲取赤道原則先進(jìn)的理念與模式，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)“風(fēng)生水起”。目前，已覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項目類型和能源、建筑、交通、工業(yè)等各個主流行業(yè)，成為國內(nèi)綠色金融產(chǎn)品線最寬、產(chǎn)品類型最豐富的銀行，并已實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。

截至2013年9月末，興業(yè)銀行累計為2350家企業(yè)提供綠色金融融資3200多億元，余額近1700億元。據(jù)估算，其綠色金融所支持項目可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2300多萬噸，年減排二氧化碳6700多萬噸，年綜合利用固體廢棄物1500多萬噸，年節(jié)水量25500多萬噸；所實現(xiàn)的年減排量相當(dāng)于關(guān)閉了154座100 兆瓦的火電站，或者是10 萬輛出租車停駛32年。

落地開花

赤道原則屬于國際經(jīng)濟(jì)軟法，既沒有國家強(qiáng)制力推行，也沒有類似聯(lián)合國安理會一樣的國際社會集體約束機(jī)制的保證。在采納赤道原則之初，興業(yè)銀行面臨著企業(yè)的不理解，擔(dān)心采納赤道原則會提高項目的融資成本、提高融資門檻。曾有客戶疑問，“我們已經(jīng)達(dá)到了國家的環(huán)境評估標(biāo)準(zhǔn)，為何還要進(jìn)行赤道原則的相關(guān)審查？難道銀行的環(huán)境審查標(biāo)準(zhǔn)還要高過國家標(biāo)準(zhǔn)？”

興業(yè)銀行意識到要讓這一“舶來品”在中國落地開花，提升客戶對赤道原則、環(huán)境與社會風(fēng)險管理的認(rèn)知度尤為重要。于是，彼時專門召集大型客戶展開赤道原則專題研討，普及赤道原則在幫助借款人管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面的作用，介紹國內(nèi)外跨國企業(yè)環(huán)境與社會風(fēng)險管理的成功經(jīng)驗；同時，走訪客戶項目現(xiàn)場，了解項目環(huán)境與社會績效情況，普及赤道原則知識，向客戶宣傳赤道原則是幫助其提升項目環(huán)境與社會風(fēng)險管理能力的理念、工具與方法。并且，在本土化方面不斷創(chuàng)新。例如，在信貸流程上，根據(jù)客戶對資金成本和時間成本的不同偏好，設(shè)計不同的環(huán)境與社會風(fēng)險審查流程；建立項目評審電子化系統(tǒng)，提高評審效率等。這也使赤道原則不再“曲高和寡”，更易被客戶接受。越來越多企業(yè)在和興業(yè)銀行的接觸中，逐漸認(rèn)識到赤道原則能夠幫助其消除項目涉及的污染、生物多樣性、土地使用、遺產(chǎn)保護(hù)、員工權(quán)益等潛在風(fēng)險點，帶來發(fā)展機(jī)會，并真正實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

2012年1月，中國首筆自愿適用赤道原則的項目在陜西落地。這是一筆位于陜西省榆林市靖邊縣的天然氣綜合利用項目，一期投資3億元，廠區(qū)原為荒沙地，占地面積10萬平方米，項目主要工藝為將凈化后的天然氣進(jìn)行液化，關(guān)鍵設(shè)備從國外引進(jìn)，工藝技術(shù)先進(jìn)，能耗低，三廢排放少。借款企業(yè)“西藍(lán)天然氣液化有限責(zé)任公司”的母公司是一家在美國納斯達(dá)克上市的企業(yè)，具有高度的國際視野和規(guī)范的發(fā)展模式。記者了解到，這個項目本不屬于適用赤道原則的項目融資范疇，作為推廣赤道原則的自覺行動，興業(yè)銀行西安分行在為企業(yè)策劃金融服務(wù)專案時，習(xí)慣性地提及赤道原則，沒想到立刻引起西藍(lán)公司的興趣?！暗谝淮谓佑|赤道原則，就覺得這是一件好事。”西藍(lán)天然氣集團(tuán)董事局主席姬秦安表示，“赤道原則倡導(dǎo)綠色發(fā)展，如果大家都這樣做，環(huán)境才會更好，才會給子孫后代留點空間，因此，我們愿意大膽嘗試?！币勒粘嗟涝瓌t，興業(yè)銀行在職業(yè)安全健康、污染防治、廢棄物、社區(qū)交流、溫室氣體排放等方面幫助西藍(lán)公司制定了近30條環(huán)境與社會績效方面的改進(jìn)建議，并參照國際良好實踐提供了一系列建設(shè)方案，最終實現(xiàn)項目在改善城市生態(tài)環(huán)境質(zhì)量、增加城市經(jīng)濟(jì)實力和就業(yè)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和優(yōu)化供應(yīng)方式等方面的經(jīng)濟(jì)與環(huán)境效益。

正如興業(yè)銀行行長李仁杰所說，通過推行赤道原則，一方面，銀行自身在公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)體系等方面得到全面提升，走上一條更加科學(xué)、可持續(xù)的發(fā)展道路；另一方面，對市場、對客戶的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式也產(chǎn)生影響，幫助社會、環(huán)境準(zhǔn)則在企業(yè)層面進(jìn)一步普及，從而推動了整體社會經(jīng)濟(jì)運行的可持續(xù)。

或許數(shù)字更能說明興業(yè)銀行在這條路上走了多遠(yuǎn)——截至2013年9月末，興業(yè)銀行共對國內(nèi)774筆項目開展赤道原則適用性判斷，其中適用赤道原則的項目融資共計180筆，所涉項目總投資約2709億元，涉及176個客戶。

中國聲音

2013年，是赤道原則誕生10周年。2013年11月，全球赤道銀行大會將從已承辦了九年的美國華盛頓移師日本東京。從美洲大陸移步亞洲大陸的建議，正是興業(yè)銀行以及來自亞洲和大洋洲地區(qū)其他赤道銀行共同提交的一份戰(zhàn)略發(fā)展提案中提出的。

記者獲悉，這份提案還提出了關(guān)注并促進(jìn)不同市場國家赤道原則金融機(jī)構(gòu)公平參與赤道原則事務(wù)，呼吁推動新興市場國家金融機(jī)構(gòu)采納赤道原則并發(fā)揮其話語權(quán)等建議。這也正是興業(yè)銀行一直以來倡導(dǎo)并持續(xù)踐行的基本原則。2008年以來，除了持之以恒的國內(nèi)“布道”，興業(yè)銀行還應(yīng)國際金融公司（IFC）邀請，積極走出國門，足跡遍及越南、泰國、蒙古等新興市場國家，與銀行同業(yè)分享經(jīng)驗、交流所得，建立了持續(xù)、深入的良性互動。2009年8月，由越南國家銀行、自然資源與環(huán)境部、財政部等六部委和主要商業(yè)銀行組成的越南綠色信貸代表團(tuán)對興業(yè)銀行的特別回訪，正是其采納赤道原則在新興市場國家產(chǎn)生的示范效應(yīng)。

今年6月份，赤道原則完成了第二次修訂，新版赤道原則將范圍擴(kuò)大到涉及與項目關(guān)聯(lián)的公司貸款、過橋貸款，采用更加完善的環(huán)境與社會風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)和工具，對借款人提出了新的要求，如項目須報告其溫室氣體排放水平，須獲得可能受項目影響的原住民的同意等，進(jìn)一步提高了赤道原則作為金融行業(yè)環(huán)境與社會風(fēng)險管理“黃金準(zhǔn)則”的實用性和權(quán)威性。作為中國目前唯一一家赤道銀行，興業(yè)銀行積極參與了這一國際可持續(xù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，以多種方式、全程參與修訂討論與投票，兼顧不同市場實際狀況對修訂赤道原則提出了科學(xué)建議，不僅傳遞了包括中國等新興市場國家金融機(jī)構(gòu)的聲音，也體現(xiàn)了作為中國主流銀行的國際化視野和領(lǐng)先的社會責(zé)任意識。

依托踏實的赤道原則落地進(jìn)程和全面的理念與實踐創(chuàng)新，以及積極推進(jìn)新興市場國家可持續(xù)發(fā)展，興業(yè)銀行得到國際社會和國內(nèi)各界的廣泛關(guān)注和認(rèn)可：成為迄今國內(nèi)唯一一家連續(xù)四年獲得英國《金融時報》和國際金融公司（IFC）共同主辦的“可持續(xù)銀行獎”提名，并榮獲“2007年可持續(xù)交易獎亞軍”和“2009年可持續(xù)銀行獎冠軍”的銀行；在美國《新聞周刊》評選的500綠色企業(yè)中名列第105位，在環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心公布的《中國綠色信貸年度報告》和綠色流域等10家民間機(jī)構(gòu)發(fā)布的《中資上市銀行綠色信貸表現(xiàn)排名（2008-2011）》中排名居首；并先后榮獲“最佳綠色銀行獎”、“優(yōu)秀自然保護(hù)支持者”、“中華寶鋼環(huán)境獎”、“最佳社會責(zé)任機(jī)構(gòu)獎”、第五屆世界環(huán)保大會“碳金社會公民獎” 、“十一五全國減排先進(jìn)集體”等榮譽。