當(dāng)前農(nóng)發(fā)行如何提升法律合規(guī)管理水平

【摘 要】加強合規(guī)建設(shè)，嚴(yán)格內(nèi)部管理是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是提升銀行整體風(fēng)險防控水平的客觀要求。文章分析了農(nóng)發(fā)行當(dāng)前合規(guī)管理存在的問題，并對如何提升法律合規(guī)管理水平提出了對策。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)發(fā)行；合規(guī)；管理水平；提升

加強合規(guī)建設(shè)，嚴(yán)格內(nèi)部管理是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是提升銀行整體風(fēng)險防控水平的客觀要求。為深入推進農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)，總行從去年起在省級分行成立了法律合規(guī)部，二級分行和縣級支行也相應(yīng)配備了專兼職的法律合規(guī)人員，從根本上增強我行合規(guī)管理基礎(chǔ)，全面提高了我行合規(guī)管理水平，確保我行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營。

但是，通過一年多來的實踐，我行的合規(guī)管理也暴露出諸多不容忽視的問題，主要表現(xiàn)在：一是個別員工的合規(guī)經(jīng)營意識還沒有真正樹立起來，對合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展沒能很好統(tǒng)一起來，沒有按照盡職管理的要求和標(biāo)準(zhǔn)去開展工作，存在“顧此失彼”現(xiàn)象；二是個別員工有時依然存在違規(guī)操作、逆程序操作行為，操作風(fēng)險隱患大；三是個別員工責(zé)任心不強，低級錯誤不斷，一些同質(zhì)同類的問題屢查屢犯。四是個別支行和部門抓合規(guī)盡職管理不到位，貫徹制度辦法留有“尾巴”，對內(nèi)控制度落實不到位可能引發(fā)的風(fēng)險沒有引起足夠的重視，日常管理不夠深入細(xì)致，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不到位等。因此，要進一步做好法律合規(guī)工作，全面提升我行法律合規(guī)管理水平，應(yīng)進一步做好一下工作：

一、全面規(guī)范開展法律事務(wù)工作

只有規(guī)范開展貸款法律審查服務(wù)工作，才能有效防范信貸風(fēng)險。二級分行及縣支行的法律工作主要是做好貸款法律審查、核押核保、出賬前審查和案件管理等相關(guān)工作，基層行要根據(jù)上級行的要求抓好信貸法律審查和案件管理的規(guī)范工作，做到全面規(guī)范開展法律事務(wù)工作。

1、制定并實施市分行貸款上會前法律審查操作規(guī)范，提升貸款法律審查的質(zhì)量。對照總行《信貸業(yè)務(wù)操作手冊》、《信貸擔(dān)保送審材料目錄》及省分行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行貸款擔(dān)保風(fēng)險防控指引》等文件的要求，按照一般企業(yè)擔(dān)保、融資性擔(dān)保公司擔(dān)保、資產(chǎn)抵押擔(dān)保、物品質(zhì)押、自然人保證擔(dān)保等類別，制定每一項擔(dān)保項目的審查內(nèi)容。再要求信貸法律審查人員，按照規(guī)范的審查內(nèi)容逐一進行審查，確保審查的項目應(yīng)審盡審，審查內(nèi)容清楚、全面、規(guī)范。從而為貸審會委員及貸款審批人提供規(guī)范的法律審查意見。

2、督促各支行全面做好核押、核保工作，確保擔(dān)保事項及相關(guān)法律文書真實、合法、有效。加強對押品和保證人擔(dān)保能力的定期檢查工作，確保貸款第二還款來源有充足的代償能力，切實發(fā)揮其防控風(fēng)險的作用。

3、規(guī)范做好貸款出帳前的法律審查工作。按照各項制度的要求，認(rèn)真把好貸款出帳前的法律審查關(guān)口。重點審查其貸款合同的簽訂是否符合法律規(guī)范的要求，是否符合貸款批復(fù)的要求，以保證貸款合同簽訂的合法有效。

4、進一步健全案件管理制度。加強案件分析，對新發(fā)生案件，發(fā)案行在立案同時逐筆開展案件分析，認(rèn)真查找案件發(fā)生的內(nèi)外原因，及時總結(jié)案件發(fā)生的經(jīng)驗教訓(xùn)；提高案件勝訴執(zhí)行率，對新發(fā)生及全部未結(jié)案件，切實加強訴前、訴中和訴后各環(huán)節(jié)的跟蹤督導(dǎo)，依法及時做好法律維權(quán)和執(zhí)行收回工作，提高我行勝訴經(jīng)濟糾紛案件的執(zhí)行率。

二、深入推進全行合規(guī)建設(shè)

1、加強相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，注重學(xué)習(xí)成效和應(yīng)用。在日常管理中，要求各支行、各部門要充分利用好我行現(xiàn)有的多渠道學(xué)習(xí)平臺和學(xué)習(xí)方式，認(rèn)真做好相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)記錄，明確學(xué)習(xí)要突出重點，以學(xué)習(xí)“操作規(guī)定、流程”為主，以自學(xué)為主。通過對支行信貸主管和風(fēng)險條線人員的培訓(xùn)，使他們熟知各項規(guī)章制度。同時要求各人根據(jù)自己的情況，缺什么就補什么，特別是加強對一些有具體操作要求的學(xué)習(xí)和操練，防止出現(xiàn)操作風(fēng)險。

2、提高政策執(zhí)行力。加強學(xué)習(xí)是提高政策執(zhí)行力的基礎(chǔ)，加強檢查督導(dǎo)和問責(zé)是提高政策執(zhí)行力的有效手段。提高政策執(zhí)行力，是合規(guī)管理的核心。因此，在加強檢查的同時注重問題的整改，有的是邊查邊改，有的是要求限期整改，區(qū)分不同層次、等級的檢查和問題性質(zhì)進行不同的違規(guī)積分、經(jīng)濟處罰等問責(zé)手段，對于一些同質(zhì)同類的問題屢查屢犯的要進行問責(zé)。從而要杜絕不盡職盡責(zé)行為的發(fā)生，不斷提高各項管理制度和業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行力。

3、加強全面風(fēng)險管理工作，進一步明確各崗位職責(zé)。我們要在去年推行全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，今年更加完善識別、分類、控制各類風(fēng)險，并落實到具體崗位和具體人。因此，要求各行部領(lǐng)導(dǎo)要提高思想認(rèn)識，注意檢查各崗位人員的相關(guān)操作是否符合規(guī)定流程，在操作中要注意識別、反饋某些風(fēng)險點。我認(rèn)為，風(fēng)險管理是個動態(tài)過程，各風(fēng)險點的識別、監(jiān)控是會隨著各風(fēng)險因素變化而變化的。

4、把合規(guī)建設(shè)融入到企業(yè)文化建設(shè)中。在企業(yè)文化建設(shè)宣傳中要大力宣傳“合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)才能有效發(fā)展”和“合規(guī)零容忍”的文化理念，監(jiān)察部門要收集一些違規(guī)案件進行教育警示，工會要組織以“合規(guī)提高年”為主題的知識競賽活動，使全體員工都接受合規(guī)教育，增強員工“主動合規(guī)”和“全面合規(guī)”意識，逐步形成“人人自覺遵規(guī)守矩”的良好局面。

三、打造專業(yè)化的合規(guī)條線隊伍

在銀行合規(guī)風(fēng)險管理中，人是風(fēng)險管理實踐活動的主體，需要充分發(fā)揮積極性？創(chuàng)造性？主動性；同時，人又是合規(guī)風(fēng)險管理實踐的首要對象，人的風(fēng)險是最大的風(fēng)險，要實現(xiàn)兩者的有機統(tǒng)一，必須建立和打造一支高素質(zhì)的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍。

1、加快對合規(guī)風(fēng)險管理人才的培訓(xùn)。必須按照現(xiàn)代人力資源管理理論的要求，加快對各級各類合規(guī)風(fēng)險管理人才的培育和引進，以有競爭力的薪酬制度和專業(yè)技術(shù)職務(wù)晉升制度吸引高素質(zhì)的專業(yè)人才從事合規(guī)風(fēng)險管理工作。為防范和化解我行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展明顯增強帶來的新的金融風(fēng)險，建立高素質(zhì)？復(fù)合型的合規(guī)管理隊伍，以加強對金融風(fēng)險識別？度量和控制，建立起一支適用于合規(guī)風(fēng)險管理的專業(yè)化人才團隊。在進行專業(yè)化人才培訓(xùn)的同時，還要對包括風(fēng)險管理人員在內(nèi)的所有員工進行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn)，使整個經(jīng)營管理隊伍在合規(guī)風(fēng)險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。

2、補充和配備合規(guī)風(fēng)險專職人員。近年來，隨著風(fēng)險分析方法和管理技術(shù)升級以及我行業(yè)務(wù)的發(fā)展，對風(fēng)險防范和合規(guī)管理一起越來越高，涉及到的事務(wù)越來越多，而現(xiàn)實情況是二級分行，特別是縣級支行的合規(guī)風(fēng)險管理人員都是兼職，他們大都是一線骨干，本身承擔(dān)著繁重的經(jīng)營業(yè)務(wù)和管理工作，在實際工作中，對風(fēng)險防范和合規(guī)管理工作沒有精力和時間投入，大都是在應(yīng)付式或被動式工作，給我行的風(fēng)險防范和合規(guī)管理帶來極大地隱患。因而對各級行，特別是業(yè)務(wù)量大，風(fēng)險防控薄弱、風(fēng)險隱患大、合規(guī)操作能力差的支行，能夠配備專職的合規(guī)風(fēng)險管理人員。