易寶支付：十年創(chuàng)變，再踏新途

9月27日，易寶支付召開(kāi)“易寶十年創(chuàng)變——互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)”。包括北京市石景山區(qū)委副書記、區(qū)長(zhǎng)夏林茂，哈爾濱市常委、黨組成員劉忻，北京市金管局副巡視員沈鴻，支付清算協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)亢林以及來(lái)自銀行、基金、證券、保險(xiǎn)，電信、教育、媒體等各個(gè)行業(yè)的精英人士列席峰會(huì)。

本次峰會(huì)上，易寶支付CEO唐彬發(fā)布了“易寶金融”重大戰(zhàn)略，首次對(duì)外披露易寶支付的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)切入計(jì)劃，從已披露的“易寶金融”中不難看出，易寶希望通過(guò)推出新產(chǎn)品和解決方案，全面切入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)。至此支付寶、銀聯(lián)、易寶支付三大第三方支付品牌進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的計(jì)劃已全部浮出水面。支付行業(yè)三大細(xì)分品類的領(lǐng)導(dǎo)品牌，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展判斷，第三方支付企業(yè)在市場(chǎng)高速發(fā)展過(guò)程中所起作用，以及用何種方式切入，都根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)做出了不同回應(yīng)。

第三方支付將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

唐彬表示：“隨著互聯(lián)網(wǎng)普及率及民眾理財(cái)意識(shí)的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來(lái)幾年重要的財(cái)富增長(zhǎng)點(diǎn)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的前端行業(yè)，第三方支付企業(yè)將在很大程度上推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新?！睋?jù)悉，未來(lái)幾年，易寶支付或從兩個(gè)維度推出創(chuàng)新產(chǎn)品及解決方案，在幫助行業(yè)企業(yè)客戶提高金融管理及盈利能力的同時(shí)，全面切入互聯(lián)網(wǎng)金融。

易寶的第一個(gè)切入點(diǎn)是面向商戶端的理財(cái)服務(wù)。據(jù)唐彬介紹，易寶推出的“安易寶”類似于企業(yè)級(jí)的余額寶，“不過(guò)余額寶面向的是C端，我們將面向B端”。唐彬表示，易寶支付將與使用其線下支付的商戶合作，將商戶的交易流水存在易寶支付，由易寶支付提供利息或者基金等理財(cái)服務(wù)。

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，易寶采取與其他戰(zhàn)略合作伙伴合作的模式。易寶自身不保證風(fēng)險(xiǎn)控制，而由其合作伙伴保證（保本不?，F(xiàn)）。唐彬表示其合作伙伴主要是大型財(cái)務(wù)管理公司，但沒(méi)有透露其具體信息。由于易寶目前還不具備理財(cái)資質(zhì)，因此采取與商戶統(tǒng)一簽訂協(xié)議的形式，由這些客戶委托其幫助理財(cái)。談到費(fèi)用，唐彬表示，易寶所收費(fèi)極少，“基本上是大部分反饋給了商家。”談到與財(cái)富管理公司之間的協(xié)議收費(fèi)，唐彬表示：“我們其實(shí)是把大部分的利息、利益都給了用戶和商家。支付公司有一個(gè)好處，就是他是一個(gè)平臺(tái)，他一下把平臺(tái)建立好之后，他在上面疊加新的服務(wù)，價(jià)值很大，但成本極低，因?yàn)樗囊?guī)模效應(yīng)起來(lái)了。所以我更大的是把黏性做起來(lái)，這是平臺(tái)經(jīng)濟(jì)?！?/p>

易寶的另一個(gè)切入點(diǎn)則是面向垂直行業(yè)的供應(yīng)鏈融資，即向產(chǎn)業(yè)鏈條上有資金需求的中小企業(yè)提供貸款。易寶目前的支付業(yè)務(wù)主要集中在包括航空、保險(xiǎn)、旅游、游戲等行業(yè)客戶，貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。因此，易寶對(duì)整個(gè)行業(yè)各個(gè)鏈條的交易信息有著全面深入的了解，從而可以對(duì)鏈條上的企業(yè)信譽(yù)情況進(jìn)行快速評(píng)定。這就為易寶開(kāi)展供應(yīng)鏈融資節(jié)省了大量成本，提高了效率。“通常情況下，國(guó)內(nèi)的小額貸款信譽(yù)審核時(shí)間長(zhǎng)達(dá)半年到一年。而我們由于掌握著代理商的交易流水，只需要2～3天?！贝送庖讓氝€開(kāi)展了保理、P2P等業(yè)務(wù)。

跨境支付：

一片充滿商機(jī)的嶄新藍(lán)海

近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)外貿(mào)易額年年攀升。在這種情況下，跨境支付的重要性凸顯。易寶從三年前即開(kāi)始了在這一領(lǐng)域的布局，與華為開(kāi)展戰(zhàn)略合作。據(jù)唐彬介紹，易寶引入華為，主要是看中了后者濃厚的國(guó)際化背景。華為在全世界140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有分部，“所以我們稱華為是‘中國(guó)的第二外交部’”

具體而言，易寶與華為的合作采取兩種模式。首先，作為華為的戰(zhàn)略合作者，依靠其在海外的眾多分支機(jī)構(gòu)，易寶與華為合作開(kāi)展快捷支付業(yè)務(wù)。其次，華為每年智能手機(jī)出貨量均在千萬(wàn)級(jí)別（據(jù)悉今年出貨量可能達(dá)到7千萬(wàn)至一億），易寶通過(guò)與華為合作，將其支付嵌入后者的智能手機(jī)。唐彬表示，易寶的強(qiáng)項(xiàng)在于其創(chuàng)始人對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)領(lǐng)域均有著較深入的了解，同時(shí)通過(guò)多年在行業(yè)的深耕，積累了深厚的人脈，這些都是國(guó)內(nèi)其他企業(yè)難以企及的。

唐彬?qū)⒖缇持Ц兑暈橛忠黄錆M商機(jī)的藍(lán)海。他表示，跨境支付的手續(xù)費(fèi)率非常高。幾乎是國(guó)內(nèi)支付手續(xù)費(fèi)率的十倍，“國(guó)內(nèi)大概是千分之三、千分之四，跨境就是百分之三、百分之四。但另一方面，處于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，國(guó)內(nèi)對(duì)于跨境支付有很多限制，例如牌照限制等。因此，跨境支付的門檻也非常高?！?/p>

對(duì)于跨境支付的發(fā)展，與會(huì)的哈爾濱市常委、黨組成員劉忻也表達(dá)了自己的看法。劉忻表示，十年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化?；ヂ?lián)網(wǎng)不再僅是一個(gè)信息平臺(tái)，更是社會(huì)平臺(tái)、經(jīng)濟(jì)平臺(tái)、政治平臺(tái)、文化平臺(tái)。結(jié)合黑龍江自身情況，劉忻介紹，在黑龍江與俄羅斯三千余公里長(zhǎng)的邊境線上分布著25個(gè)邊境貿(mào)易口岸。在近期中俄首腦會(huì)晤上，兩國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人表達(dá)了希望中俄貿(mào)易額達(dá)到1000億美元的愿望。而在中俄貿(mào)易額迅猛增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，哈爾濱已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)僅次于北京的第二大國(guó)際郵包交換支付中心。劉忻表示，在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融中，信息至關(guān)重要。通過(guò)各種渠道收集到的企業(yè)客戶信息，也許比金融業(yè)務(wù)本身的價(jià)值更高。黑龍江省在能源礦產(chǎn)貿(mào)易方面具有先天的地理優(yōu)勢(shì)。目前國(guó)家有關(guān)部門正在就設(shè)立國(guó)際關(guān)口局的事宜做工作，未來(lái)還將建設(shè)海底光纜。這些都為黑龍江省開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了很好的條件。黑龍江省將著力通過(guò)在金融、信息數(shù)據(jù)等方面的努力，為廣大客戶提供更加國(guó)際化的服務(wù)。

巨頭紛紛出招第三方支付

算上已推出余額寶的賬戶支付巨頭支付寶，以平衡傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融為出發(fā)點(diǎn)切入的網(wǎng)關(guān)支付巨頭銀聯(lián)在線，在行業(yè)支付巨頭易寶支付披露互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)劃后，第三方支付行業(yè)三大細(xì)分市場(chǎng)，均已曝光各自的互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入計(jì)劃。

行業(yè)人士認(rèn)為：“三大細(xì)分市場(chǎng)巨頭的互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入計(jì)劃，充分結(jié)合各自細(xì)分市場(chǎng)的差異化，最大程度發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，也體現(xiàn)出了第三方支付行業(yè)深度細(xì)分的趨勢(shì)?！痹撊耸勘硎荆骸爸Ц秾毘浞掷闷淦脚_(tái)用戶數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)，針對(duì)個(gè)人用戶推出余額寶產(chǎn)品，而這一優(yōu)勢(shì)也決定了其未來(lái)在個(gè)人用戶理財(cái)領(lǐng)域的強(qiáng)勢(shì)地位。而銀聯(lián)在線，因出身決定了不會(huì)更多地助力互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，去沖擊其在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的客戶。易寶支付方面，作為行業(yè)支付品牌，基于其多年來(lái)服務(wù)行業(yè)企業(yè)用戶的經(jīng)驗(yàn)，能夠更有效的幫助其行業(yè)企業(yè)客戶，拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)雙贏?！?/p>

展望未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)

三大細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)品牌相繼宣布發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)成為本次大會(huì)的討論焦點(diǎn)。

唐彬表示，第三方支付行業(yè)發(fā)展至今，單一的互聯(lián)網(wǎng)屬性被逐步淡化，而金融屬性逐步加強(qiáng)。在這一背景之下，第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，逐步從以往單一的收單清算，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在及線上線下、收單清算、金融增值、電子貨幣的綜合性金融服務(wù)模式。服務(wù)對(duì)象也進(jìn)一步擴(kuò)大，從以往有互聯(lián)網(wǎng)交易需求的個(gè)人和企業(yè)用戶，轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前所有有金融需求的企業(yè)和個(gè)人用戶?！安煌愋偷闹Ц豆?，面臨轉(zhuǎn)變所選擇的突破方向不同，與支付寶立足于個(gè)人用戶不同，易寶支付更傾向于基于現(xiàn)有服務(wù)行業(yè)企業(yè)客戶的經(jīng)驗(yàn)及資源整合能力，為現(xiàn)有的行業(yè)企業(yè)客戶提供安全、穩(wěn)定的金融增值服務(wù)，幫助客戶進(jìn)一步提升現(xiàn)金管理效率、交易支付效率和資產(chǎn)盈利能力?！碧票蛘劦?。

宏源證券金融研究所副所長(zhǎng)易歡歡從三個(gè)方面概括未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融。首先，80后、90后成為社會(huì)主流以后，由于這一群體80%90%的開(kāi)支會(huì)在網(wǎng)上進(jìn)行，因此將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的最大的一級(jí)市場(chǎng)，進(jìn)而會(huì)影響到60后、70后。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)及其他相關(guān)行業(yè)造成顛覆。最后，在結(jié)構(gòu)效益方面，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈將被大大壓縮，可以理解為一個(gè)脫媒的過(guò)程。整個(gè)利益鏈也在進(jìn)行分配。

中植集團(tuán)執(zhí)行副總裁李雪松認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)圍繞客戶開(kāi)展，“最終誰(shuí)真正能夠?yàn)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的服務(wù)，誰(shuí)就會(huì)在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮當(dāng)中最終獲勝?！绷硗?，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要靠執(zhí)著的意志和堅(jiān)強(qiáng)不斷的努力和嘗試。

易觀聯(lián)合創(chuàng)始人、易觀商業(yè)解決方案公司總裁楊彬表示，2007年，很多傳統(tǒng)企業(yè)開(kāi)始推動(dòng)電商發(fā)展，這其中就包括一些大型銀行，在這方面，易觀為上述企業(yè)提供了多種規(guī)劃、咨詢類的業(yè)務(wù)。幾年下來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)浪潮洶涌澎湃，其廣度和深度已不可同日而語(yǔ)。今年以來(lái)，讓人們感受深刻的包括三大需求。第一個(gè)是對(duì)面向全國(guó)B2C平臺(tái)甚至C2C的平臺(tái)的需求。由于其屬于圍繞著客戶細(xì)分行業(yè)和區(qū)域，根據(jù)某一區(qū)域構(gòu)建面向本地售后服務(wù)的銷售平臺(tái)，因此機(jī)會(huì)并不是非常明顯，但仍然存在，目前很多地方的創(chuàng)新企業(yè)也在探索這種模式。第二個(gè)需求來(lái)自百貨零售業(yè)。楊斌談到，他在今年八月份曾參加一個(gè)論壇，得知百貨零售業(yè)遇到很大的危機(jī)，盡管幾乎所有二線城市里的商業(yè)地產(chǎn)商都在想方設(shè)法推動(dòng)鏈條，但形成的模式都是粗放型的。最后，針對(duì)企業(yè)用戶電子商務(wù)的需求非常旺盛，易觀方面也做了很多的咨詢和調(diào)研工作。楊彬表示，在實(shí)踐過(guò)程中，相關(guān)人員發(fā)現(xiàn)上述三個(gè)需求存在一個(gè)共性，即它們都是針對(duì)企業(yè)，特別是針對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。因此，如果要成功滿足這三類需求，就必須要構(gòu)建一個(gè)創(chuàng)新的模式和平臺(tái)，這種模式和平臺(tái)需要有金融支付作為基礎(chǔ)。楊彬認(rèn)為這其中蘊(yùn)藏著非常大的機(jī)會(huì)。