淺析外匯指定銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)控制

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織，經(jīng)濟(jì)全球一體化，資本管制也越來(lái)越開(kāi)放，我國(guó)的人民幣匯率市場(chǎng)和自由兌換的進(jìn)程也越來(lái)越快，并且金融外匯產(chǎn)品也在進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，遠(yuǎn)期結(jié)售的范圍正在逐步擴(kuò)大，這種情況非常的普遍，對(duì)此，我們不難看出外匯指定銀行具有一定的外匯風(fēng)險(xiǎn)，并且外匯風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多樣化以及日?；?，所以，如何對(duì)外匯指定銀行進(jìn)行外匯風(fēng)險(xiǎn)控制是當(dāng)下我們迫切需要解決的一個(gè)問(wèn)題。本文就外匯指定銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，指出其中的問(wèn)題所在，并且有針對(duì)性的提出了相關(guān)建議，希望能夠相關(guān)人員帶來(lái)一些有用的參考。

關(guān)鍵詞：外匯；指定銀行；控制；風(fēng)險(xiǎn)；問(wèn)題

一、當(dāng)下外匯指定銀行所存在的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

1.外匯指定銀行當(dāng)中涉匯賬戶所存在的外匯風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)下雙向匯率的機(jī)制基礎(chǔ)上，外匯指定銀行的涉匯賬戶，一定會(huì)因?yàn)槿嗣駧艑?duì)外幣匯率的變化而產(chǎn)生波動(dòng)。比如外匯存款、貸款，一些賬戶資金肯定會(huì)因?yàn)榘l(fā)生變化而出現(xiàn)盈虧的情況，外匯指定銀行存在著涉匯賬戶經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中基礎(chǔ)性外匯風(fēng)險(xiǎn)。

2.外匯指定銀行涉匯在用戶理財(cái)方面存在外匯風(fēng)險(xiǎn)

人民幣與外幣匯率的變化通常說(shuō)來(lái)都會(huì)對(duì)涉匯企業(yè)以及個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品變化產(chǎn)生直接的影響，這對(duì)于用戶的收益以及償債能力有著巨大的影響，并且還間接的對(duì)外匯指定銀行的盈利能力以及資產(chǎn)質(zhì)量造成了一定的影響，從而使其外匯指定銀行涉匯的用戶理財(cái)方面存在的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

3.外匯指定銀行涉匯普遍存在經(jīng)營(yíng)性工作人員缺乏所導(dǎo)致的外匯風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)閷?duì)外匯業(yè)務(wù)每個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式以及重視程度都各有不同，并且人員的變動(dòng)較為頻繁，這就需要經(jīng)營(yíng)性人員對(duì)外匯相關(guān)政策、法規(guī)以及操作流程有一個(gè)清晰的認(rèn)知，但是實(shí)際上很少有經(jīng)營(yíng)性員工對(duì)此有全面的了解，這就導(dǎo)致了，在對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行操作的時(shí)候，難免會(huì)出現(xiàn)失誤，或者在政策執(zhí)行方面出現(xiàn)一定的偏差，這就極有可能導(dǎo)致涉匯風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，從而引發(fā)指定銀行經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況出現(xiàn)。

二、目前外匯指定銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)控制所存在的相關(guān)問(wèn)題

1.領(lǐng)導(dǎo)階層對(duì)其的重視程度不夠，嚴(yán)重缺乏對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)的掌控力

由于領(lǐng)導(dǎo)階層對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不夠，這就使得外匯風(fēng)險(xiǎn)控制方面，缺乏相應(yīng)的制度，并且沒(méi)有一定的人力以及物力的支持，使其掌控力嚴(yán)重缺乏，外匯風(fēng)險(xiǎn)的掌控程度將會(huì)直接決定涉外業(yè)務(wù)的成功與否，對(duì)于銀行外匯業(yè)務(wù)有著至關(guān)重要的作用。并且對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制效果也有著一定影響。在當(dāng)下一部分外匯指定銀行領(lǐng)導(dǎo)階層沒(méi)有和外匯風(fēng)險(xiǎn)控制相符合的專(zhuān)業(yè)技能與知識(shí)，對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有清晰的認(rèn)知，對(duì)此，外匯業(yè)務(wù)發(fā)展就存在很多不確定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.沒(méi)有健全的法律法規(guī)，對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)缺乏約束力

外匯指定銀行對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)的控制缺乏與之相對(duì)應(yīng)的政策，并且操作流程也不夠規(guī)范，有些不能夠達(dá)到發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的需求。尤其是有些基層銀行在進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的時(shí)候存在一定的隨意性，沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，更有甚者為了謀取小集團(tuán)利益，在給客戶辦理涉匯業(yè)務(wù)的時(shí)候刻意違反規(guī)定，這當(dāng)中存在一定的人為因素，有的甚至存在于業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍之外，對(duì)此，就使得涉匯風(fēng)險(xiǎn)加劇。

3.缺乏保證外匯業(yè)務(wù)的技術(shù)手段，不能對(duì)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合判斷

先進(jìn)的技術(shù)手段能夠有效的保證外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)此，陳舊的經(jīng)營(yíng)模式以及落后的技術(shù)手段將會(huì)帶來(lái)一定的外匯風(fēng)險(xiǎn)，目前，有些銀行還在實(shí)行人工操作，這就讓風(fēng)險(xiǎn)得到不到有效的控制。由于基層行業(yè)主要根據(jù)上級(jí)的相關(guān)規(guī)定來(lái)進(jìn)行營(yíng)運(yùn)，這就讓其對(duì)于自身風(fēng)險(xiǎn)缺乏一定的認(rèn)知，不能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患所在。

4.外匯指定銀行內(nèi)部控制制度還不完善，缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)控制能力

有部分外匯指定銀行還沒(méi)有建立和外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)相互獨(dú)立的外匯控制機(jī)制。尤其是一些基層行，有些職責(zé)分工較為模糊，多頭分管，各個(gè)行一般都是使用上級(jí)規(guī)定的制度，沒(méi)有針對(duì)性的制定出合適自己發(fā)展的控制細(xì)則以及操作流程。所有存在一定的風(fēng)險(xiǎn)控制漏洞，嚴(yán)重缺乏外匯風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。

三、提升外匯指定銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)控制水平的相關(guān)策略

1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)階層對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)控制的認(rèn)識(shí)

在外匯指定銀行的工作中，上級(jí)的支持尤為重要，直接關(guān)系到工作的質(zhì)量和服務(wù)的水平。對(duì)此，就必須要讓領(lǐng)導(dǎo)階層對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)控制有所認(rèn)識(shí)，充分引起領(lǐng)導(dǎo)重視，推行本外幣一體化，并且把外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效的融合。保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。另一方面，應(yīng)該將外匯指定銀行的整體意識(shí)提升，將風(fēng)險(xiǎn)防控當(dāng)成是外匯業(yè)務(wù)的重中之重來(lái)抓，在思想上面形成統(tǒng)一，落實(shí)崗位責(zé)任制，強(qiáng)化外匯工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

2.落實(shí)外匯風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范化管理，健全管理制度

完善制度能夠進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。所以上級(jí)行理應(yīng)制定出一套較為完善的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理授權(quán)制度，同時(shí)對(duì)其制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，在基層行形成規(guī)范有序的制度執(zhí)行鏈，并且落實(shí)崗位責(zé)任制，確保其執(zhí)行力。不斷的完善外匯風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與管理機(jī)制，保證各個(gè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理政策能夠得到有效的執(zhí)行。

3.對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，提升員工的綜合素質(zhì)

目前大多數(shù)銀行都是采用的人員窗口業(yè)務(wù)綜合利用的方法，由于這種輪崗操作的方式，那么就會(huì)導(dǎo)致不熟悉外匯業(yè)務(wù)的人員頂崗辦理外匯業(yè)務(wù)的情況，這當(dāng)中就存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此，就需要全面提升窗口工作人員的綜合素質(zhì)，借此來(lái)滿足涉外業(yè)務(wù)的基本需求。

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