國際支付寶ESCROW SERVICE 與信用證的比較

摘要：國際支付寶是一種近年新興的國際結(jié)算工具，與傳統(tǒng)的信用證相比，有不少的創(chuàng)新。本文分析了兩者的異同，有助于各界對(duì)它們的了解和選用。

關(guān)鍵詞：國際支付寶；第三方支付；信用證；比較

隨著互聯(lián)網(wǎng)電商的發(fā)展，第三方支付在電子商務(wù)中扮演越來越重要的角色。在國際貿(mào)易中， 阿里巴巴推出的“國際支付寶”是在目前我們國內(nèi)市場份額較大的跨國第三方支付。那么，與傳統(tǒng)的國際結(jié)算方式信用證相比， 第三方支付的優(yōu)劣如何呢？

一、國際支付寶概述

國際支付寶，也稱阿里巴巴Escrow Service，是阿里巴巴近年推出的一種第三方支付擔(dān)保交易服務(wù)，專門服務(wù)國際貿(mào)易的跨境支付，英文全稱為Alibaba.com’s Escrow Service。該服務(wù)現(xiàn)已全面支持航空快遞、海運(yùn)、空運(yùn)常見物流方式的訂單。阿里巴巴集團(tuán)的Alipay Singapore E-Commerce Private Limited （以下簡稱“國際支付寶公司”）負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

使用國際支付寶進(jìn)行交易，最大的作用是能夠解決買賣雙方的信任問題，能較為有效地防范國際貿(mào)易中買家付款后收不到貨，或者賣家發(fā)貨后收不到錢的風(fēng)險(xiǎn)。

國際支付寶的基本流程，針對(duì)不同的運(yùn)輸方式，有所不同。如果運(yùn)輸方式是海運(yùn)，則流程如下：①買賣雙方在阿里巴巴網(wǎng)站簽訂線上買賣合同（也就是意味著雙方同意用“國際支付寶”進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算）。②買方付款至 阿里巴巴Escrow帳戶（這個(gè)賬戶的由“國際支付寶公司”所有，并負(fù)責(zé)管理）。③賣方看到買方已經(jīng)付款到阿里巴巴Escrow賬戶 的提示后，發(fā)貨， 并在阿里巴巴網(wǎng)站上，上傳合同約定的單據(jù)給買方。④ 買家確認(rèn)提單等出運(yùn)單據(jù)并同意放款，“國際支付寶公司”放款給賣方。（若符合放款條件15天后，如果阿里巴巴系統(tǒng)上仍未收到買家任何回復(fù)或指示，“國際支付寶公司”自動(dòng)放款給賣方）

如果運(yùn)輸方式是航空/快遞，那么國際支付寶的基本流程是：①買賣雙方在阿里巴巴網(wǎng)站簽訂線上買賣合同（也就是意味著雙方同意用“國際支付寶”進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算）。②買方付款至 阿里巴巴Escrow帳戶。③賣方看到買方已經(jīng)付款到阿里巴巴Escrow 的提示后，發(fā)貨。④買家收到貨物，確認(rèn)收貨，則“國際支付寶公司”發(fā)出放款指令，貨款從Escrow賬戶劃到賣方賬戶上。如果自賣家聲明全部發(fā)貨之時(shí)起，買家在超時(shí)時(shí)間內(nèi)都未作確認(rèn)也不提出任何異議，且在物流妥投的情況下，“國際支付寶公司”也會(huì)放款給賣家。

二、信用證概述

信用證是一種迄今有一百多年的歷史的傳統(tǒng)國際結(jié)算方式，一般指一家銀行（也就是“開證行”）應(yīng)其客戶（也就是“申請(qǐng)人”，買方）的要求和指示開出的，向第三者（也就是“受益人”，賣方）做出書面保證，承諾在一定期限內(nèi)，賣方只要提供憑符合要求的單據(jù)，“開證行”就負(fù)責(zé)支付一定金額的款項(xiàng)給賣方。信用證業(yè)務(wù)因其能夠解決買賣雙方的信任問題而廣泛運(yùn)用于國際進(jìn)出口業(yè)務(wù)。信用證的基本流程是：①申請(qǐng)人（一般是合同的買方，也就是進(jìn)口商）向銀行（也就是“開證行”）申請(qǐng)開證。②開證行審核同意后，開出信用證，將信用證傳遞到通知行。③通知行收到信用證，審核其真實(shí)性后，將信用證通知到受益人（一般也就是賣方，即出口商）。④受益人審證、發(fā)貨、制單、交單給議付銀行。⑤議付行 審單、議付， 寄單給開證行。⑥開證行審單，對(duì)符合要求的單據(jù)，給予付款。⑦申請(qǐng)人向開證行付款，取得單據(jù)，提貨。

三、國際支付寶與信用證的共同點(diǎn)

通過對(duì)國際支付寶 和 信用證的比較，可以看出它們的一些共同點(diǎn)和區(qū)別，現(xiàn)分析如下：

共同點(diǎn)方面

（1）兩者都是由買賣之外的第三方提供一種付款擔(dān)保。國際支付寶是由 “國際支付寶公司” 來提供支付擔(dān)保的，而信用證是由信用證的開證行來提供支付擔(dān)保的。

（2）另外，兩者對(duì)賣方的保障（相對(duì)于買方）比較大。因?yàn)橘u家是在已經(jīng)有一定的付款保障后才發(fā)貨，具體來說，國際支付寶方面， 賣家能看到系統(tǒng)里買家已經(jīng)付款到ESCROW 賬戶之后才發(fā)貨；而信用證方面，賣方看到開證行開出來的信用證后，才發(fā)貨。

（3）對(duì)買方來說，如果是運(yùn)輸方式是海運(yùn)，那么，不論是國際支付寶，還是信用證，買方都存在著賣方交來的貨物與所提交的單據(jù)不相符的風(fēng)險(xiǎn)。 也就是說，有可能賣方交的貨物是短缺假冒偽劣產(chǎn)品，但是賣方提交的單據(jù)卻是與合同完全一致，沒有瑕疵的。等到買方收貨發(fā)現(xiàn)問題的時(shí)候，貨款已經(jīng)按照國際支付寶與信用證的流程給了賣方。

四、國際支付寶與信用證的不同點(diǎn)

在區(qū)別方面，國際支付寶 和 信用證的主要區(qū)別，包括以下幾點(diǎn)：

1.在交易流程方面，國際支付寶的交易流程相比簡單，周轉(zhuǎn)較快

在國際支付寶的交易流程中，賣方/買方需要打交道的對(duì)手主是

對(duì)方和“國際支付寶公司”，交易步驟相對(duì)少并且簡單，周轉(zhuǎn)時(shí)間短。而在信用證業(yè)務(wù)中，賣方/買方需要打交道/涉及的對(duì)手，除了對(duì)方外，還包括開證行，通知行，議付行等等；相對(duì)交易的步驟多，曲折復(fù)雜，耗費(fèi)在單據(jù)的制作和審核上的人力資源較多，周轉(zhuǎn)時(shí)間長。

2.在交易風(fēng)險(xiǎn)控制方面，國際支付寶可以接受買賣雙方發(fā)起的投訴，并有權(quán)裁決誰是誰非，并處罰；信用證沒有類似的機(jī)制

在國際支付寶的流程中， 買方先將貨款支付到“國際支付寶公司”的賬戶中，賣方只要按合同要求交貨，他就能得到貨款。而買方將貨款付給“國際支付寶公司”，如果賣方?jīng)]有及時(shí)交貨，或者賣方交貨質(zhì)量不行，買方可以發(fā)起投訴，要求“國際支付寶公司”不予付款給賣方或者要求“國際支付寶公司”對(duì)賣家進(jìn)行 處罰等，按照《支付寶服務(wù)協(xié)議》，國際支付寶公司收到投訴中，會(huì)進(jìn)行調(diào)查，并作出裁決，處罰有過錯(cuò)的一方。因?yàn)椤皣H支付寶公司”對(duì)賣方買方的處罰會(huì)公布在阿里巴巴網(wǎng)上，那么對(duì)賣方買方的聲譽(yù)影響是舉足輕重的。因此這種機(jī)制對(duì)買賣雙方的保障更直接有效。 而信用證方面，沒有類似國際支付寶的投訴處罰機(jī)制，因此，信用證業(yè)務(wù)對(duì)買賣雙方的保障不如國際支付寶那樣直接有效。

3.手續(xù)費(fèi)方面

國際支付寶對(duì)賣家不收手續(xù)費(fèi)，對(duì)買家收手續(xù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)是，海運(yùn)是按訂單金額的5%收取，航空快遞是按訂單金額的3%收取。而信用證方面，賣家需要支付信用證通知費(fèi)、議付費(fèi) 郵寄費(fèi)電報(bào)費(fèi)等，世界 各地銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，綜合估算，約占訂單金額的0.15%-1%；而買方需要支付開證費(fèi)，電報(bào)費(fèi)，承兌費(fèi)等等，世界各地銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，綜合估算，約占訂單金額的0.15%-1%。那么，綜合買賣雙方需要支付的手續(xù)費(fèi)，國際支付寶（海運(yùn)方式）的收費(fèi)是訂單金額的5%，信用證的綜合手續(xù)費(fèi)是訂單金額的0.3%-2.5%，國際支付寶的手續(xù)費(fèi)大約是信用證的手續(xù)費(fèi)的1.5-10倍。

4.交易平臺(tái)

國際支付寶的交易必須在 阿里巴巴網(wǎng)站進(jìn)行，包括合同的簽訂，單據(jù)的上傳，款項(xiàng)的支付等，都在阿里巴巴網(wǎng)站（目前有阿里巴巴國際站和速賣通網(wǎng)站）進(jìn)行，是電子形式的。同時(shí)，買賣雙方都可以在這個(gè)平臺(tái)投訴對(duì)方，由“國際支付寶公司”裁決，對(duì)有過失一方進(jìn)行處罰。而信用證方面，目前普遍是紙質(zhì)來運(yùn)作的，不需要特別的交易平臺(tái)，也沒有類似的投訴處理機(jī)制。

5.可選用的貨幣種類方面

目前國際支付寶可選用的幣種只有美元；而信用證的幣別沒有限制，理論上可以選用任何一種買賣雙方接受的貨幣，常見幣種的有美元、日元、歐元等等。

6.國際慣例適用方面及糾紛的仲裁

國際支付寶要求所有有關(guān)國際支付寶的交易，適用“國際支付寶公司” 制定的“Escrow Services Agreement”（支付寶服務(wù)協(xié)議）；適用的法律是香港的法律；糾紛的裁決，默認(rèn)由“香港國際仲裁中心”負(fù)責(zé)。而信用證業(yè)務(wù)方面，目前普遍接受由國際商會(huì)制定的國際慣例UCP600約束著相關(guān)各方 ，在法律適用、仲裁機(jī)構(gòu)的方面，一般沒有默認(rèn)的約定。

7. 最大金額限制方面

在最大的交易金額限制方面，信用證對(duì)沒有限制的。而國際支付寶業(yè)務(wù)，對(duì)最大的交易金額是有限制的：①如果買方是用信用卡付款到ESCROW 賬戶的話，交易的最大限額是一萬美元；②如果買方是用西聯(lián)付款/QIWI（俄羅斯最大的第三方支付工具）付款到ESCROW 賬戶的話，交易的最大金額是5千美元；③如果買方是用T/T（電匯）付款到ESCROW 賬戶的話，對(duì)于海運(yùn)，沒有金額限制；對(duì)于空運(yùn)和快遞，最大的交易金額是5千美元。

8.融資方面

信用證是一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行有各種各樣的融資產(chǎn)品來支持買賣雙方融資，例如對(duì)買家有“減免保證金開證”、“進(jìn)口押匯”等融資產(chǎn)品； 對(duì)賣家有“打包放款”、“出口押匯”等融資產(chǎn)品。而國際支付寶是一種新興產(chǎn)品，目前銀行能提供的融資產(chǎn)品很少，買家僅可利用信用卡來付款這種方式融資，信用卡付款的最大訂單金額被限制在5千美元。

五、總結(jié)

總而言之，信用證屬于傳統(tǒng)產(chǎn)品，支持紙質(zhì)交易為主，交易手續(xù)繁瑣，周轉(zhuǎn)時(shí)間較長。國際支付寶是今年推出的新產(chǎn)品，適合電子商務(wù)，有較完善的投訴處罰機(jī)制，交易流程較為簡單，周轉(zhuǎn)時(shí)間較短，但是手續(xù)費(fèi)高，交易幣種、最大限額有限制，缺少銀行融資產(chǎn)品支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]ESCROW糾紛處理規(guī)則.

[2]《支付寶服務(wù)協(xié)議》.

[3]Alibaba.com Transaction Services Agreement.

[4] 林孝成：《國際結(jié)算實(shí)務(wù)》（第二版）高等教育出版社，2008年.