中小企業(yè)融資困境及解決對策

摘要：面對激烈的市場競爭，中小企業(yè)通常實(shí)力較弱，資信程度不高。這些企業(yè)抵抗市場風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，中小企業(yè)融資困難的主要原因存在于多方面。因此，要結(jié)合實(shí)際，多渠道為中小企業(yè)發(fā)展籌集資金；實(shí)行政策扶持，政府主導(dǎo)，立足地方，市場運(yùn)作，化解風(fēng)險(xiǎn)；加大對中小企業(yè)的融資力度，支持中小企業(yè)的發(fā)展，必須建立面向中小企業(yè)的融資體制。

改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快，在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經(jīng)濟(jì)增長做出了極大的貢獻(xiàn)。近年來，由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素很多，其中，主要是中小企業(yè)融資難的問題，我們必須解決這些問題，多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們在未來發(fā)揮更重要的作用。

一、中小企業(yè)融資難的原因

1.法律、法規(guī)因素

首先，我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)，如中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。對中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障，目前只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)法律法規(guī)，因此，造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等。

其次，針對大中小企業(yè)融資的區(qū)別對待。過去中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點(diǎn)支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對中小企業(yè)就不重視，在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才加以考慮，造成了對中小企業(yè)的信用歧視，導(dǎo)致銀行在對大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面因素

首先，缺乏貸款擔(dān)保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。

其次，我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上，對于新股的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法。為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，中小企業(yè)進(jìn)入證券市場融資非常困難。中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。

3.技術(shù)環(huán)境因素

現(xiàn)在我國極為缺少切實(shí)面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，民生銀行原來的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務(wù)的，可是現(xiàn)在它已經(jīng)和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了，其他新組建的城市商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務(wù)水平、項(xiàng)目有限，迫使它們也逐步走向嚴(yán)格，限制了中小企業(yè)的融資。同時(shí)，滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少，國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)免兌。由于資金結(jié)算渠道不通暢，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實(shí)力。

二、解決中小企業(yè)融資難的對策

1.解決融資問題國家方面的措施

首先，構(gòu)建完善的法律保障體系?，F(xiàn)有的針對中小企業(yè)的法律條文，缺乏統(tǒng)一的立法標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，在金融信貸方面更是缺乏專門針對中小企業(yè)的扶持保護(hù)法規(guī)。應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持；盡快指定有關(guān)部門組織制定有關(guān)中小企業(yè)貸款的法律或規(guī)定；同時(shí)要落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。轉(zhuǎn)貼其次，大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)。只要經(jīng)過央行機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，工商部門注冊，就可以開設(shè)地方性金融機(jī)構(gòu)。這樣才能聚集更多閑散資金，支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。

大力推進(jìn)現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革。實(shí)行股份制和股份合作制的改造，建立法人治理機(jī)構(gòu)，提高銀行職工的整體素質(zhì)，使其成為市場經(jīng)營貨幣的法人實(shí)體和競爭主體。在地方金融機(jī)構(gòu)中逐步推行利率市場化，利率是貨幣的價(jià)格，靠價(jià)格進(jìn)行競爭是市場競爭的重要手段。只要在政府適當(dāng)干預(yù)下的利率市場化，就能搞活地方金融機(jī)構(gòu)，提高其競爭能力。拓展為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的種類和范圍，應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)，推出靈活的、多樣化的結(jié)算工具，暢通匯路，為中小企業(yè)提供方便快捷的結(jié)算工具。

2.解決融資問題中小企業(yè)方面的措施

首先，加快社會(huì)化服務(wù)體系的建設(shè)進(jìn)程。中小企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量，是地方經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要支撐點(diǎn)，特別是在解決我國目前所面臨的就業(yè)難問題具有十分重要的作用。當(dāng)前，應(yīng)著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題，重點(diǎn)通過搞活地方金融機(jī)構(gòu)，多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題，以推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展，使之成為我國經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)。

其次，努力投靠優(yōu)勢企業(yè)。政府采取措施鼓勵(lì)市場占有率高的大型企業(yè)吸納中小企業(yè)成為它的零配件生產(chǎn)單位，按照圖紙進(jìn)行加工，生產(chǎn)其零件、配件。這既為引導(dǎo)中小企業(yè)向?qū)?、精、尖、特方向發(fā)展，解決了產(chǎn)品的銷路，而且為中小企業(yè)找到了融資擔(dān)保單位。更重要的是促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)的專業(yè)化和社會(huì)化。

最后，創(chuàng)建新的企業(yè)經(jīng)營形式。通過特許經(jīng)營、代理制等新形式的引進(jìn)，可以克服自身資金缺乏的缺陷，而且這些先進(jìn)經(jīng)營形式的引進(jìn)，甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變，引起其經(jīng)營與管理的變革，在增強(qiáng)企業(yè)資金實(shí)力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的飛躍。