中國(guó)進(jìn)出口政策性金融面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策

■趙一坤 邱 雨 萬(wàn)相宜 北京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

進(jìn)出口政策性金融已成為許多國(guó)家金融體系中不可或缺的一部分，大部分發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)基本上都經(jīng)歷了半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展歷程，它們已經(jīng)充分體會(huì)和認(rèn)識(shí)到了進(jìn)出口政策性金融的重要作用。我國(guó)的進(jìn)出口政策性金融起步較晚，從形式上看，我國(guó)的進(jìn)出口政策性金融體系比較完整，但實(shí)踐中，其發(fā)揮的作用卻遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家，存在很多不足，包括認(rèn)識(shí)不充分、缺乏創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)范圍不全面等。

中國(guó)自2001年加入世界貿(mào)易組織后，關(guān)稅減讓成為了一條重要的原則，這就在客觀上要求中國(guó)政府對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，尋求更易于被世界各國(guó)接受的政策工具，因此發(fā)展進(jìn)出口政策性金融具有其必要性。如今，國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)發(fā)生了很大改變：國(guó)際方面，隨著中國(guó)國(guó)際影響力的不斷提高，世界各國(guó)越來(lái)越重視與中國(guó)經(jīng)濟(jì)合作；國(guó)內(nèi)方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得到了很大的改善，市場(chǎng)貿(mào)易形勢(shì)趨于多樣化。這些都對(duì)中國(guó)進(jìn)出口政策性金融的發(fā)展提出了全面的挑戰(zhàn)。

一、進(jìn)出口政策性金融的含義

進(jìn)出口政策性金融是政策性金融的一種，為本國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易與對(duì)外經(jīng)濟(jì)進(jìn)出口政策性金融，是各國(guó)普遍采用的政策性工具，它在政府的支持下，貫徹國(guó)家對(duì)外政治、經(jīng)濟(jì)和外交政策。目前，進(jìn)出口政策性金融業(yè)務(wù)主要包括信貸融資、信貸保險(xiǎn)、信貸擔(dān)保和對(duì)外援助等四個(gè)方面及其派生形式。由于存在市場(chǎng)失靈的領(lǐng)域，即市場(chǎng)機(jī)制不予選擇或無(wú)力選擇的領(lǐng)域，在單純依靠市場(chǎng)機(jī)制的作用下，部分市場(chǎng)主體得不到充分的資金和應(yīng)有的發(fā)展。此時(shí)，政府應(yīng)通過(guò)政策性金融進(jìn)行調(diào)整和選擇，從而彌補(bǔ)商業(yè)性金融存在的市場(chǎng)缺口，這種補(bǔ)充實(shí)際上是進(jìn)出口政策性金融適應(yīng)商業(yè)性金融的結(jié)果。

發(fā)展進(jìn)出口政策性金融有重要的意義，通過(guò)提供直接或間接的出口融資信貸等方式，解決企業(yè)面臨的資金約束問題，消除其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和信用的顧慮，從而推進(jìn)進(jìn)出口增長(zhǎng)。發(fā)展進(jìn)出口政策性金融具有引導(dǎo)資金的功能，使資金投放高風(fēng)險(xiǎn)或重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，在貿(mào)易活動(dòng)中往往會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)不確定性和概率較大的特點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)不愿涉及此領(lǐng)域，進(jìn)出口政策性金融政策則彌補(bǔ)缺口。

二、中國(guó)進(jìn)出口政策性金融發(fā)展現(xiàn)狀

目前，許多國(guó)家都已經(jīng)建立了的進(jìn)出口政策性金融體制。在這一發(fā)展背景下，我國(guó)先后成立了中國(guó)進(jìn)出口銀行和出口信用保險(xiǎn)公司。

1.中國(guó)進(jìn)出口銀行

中國(guó)進(jìn)出口銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國(guó)家銀行，其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致。中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)是推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，提供金融服務(wù)承擔(dān)一般商業(yè)銀行不愿或無(wú)力承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，用優(yōu)惠的信貸條件增強(qiáng)本國(guó)出口商品的競(jìng)爭(zhēng)力以擴(kuò)大出口，增加就業(yè)并促進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易增長(zhǎng)。中國(guó)進(jìn)出口銀行的建立是中國(guó)外貿(mào)體制趨于健全的重要體現(xiàn)，對(duì)于深化金融體制改革有著重要意義，標(biāo)志著我國(guó)官方出口信用機(jī)構(gòu)的誕生。近年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行積極開展各項(xiàng)工作，業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的勢(shì)頭，在進(jìn)出口信貸、貿(mào)易金融、投資貸款等方面均取得長(zhǎng)足的進(jìn)步。2011年，中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的勢(shì)頭，全年簽約各類貸款4978.03億元，發(fā)放貸款4787.42億元，為鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，提供了更多的支持。

2.中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司

2001年12月經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，我國(guó)成立了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，專門經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2002年至2008年，中國(guó)信用保險(xiǎn)公司累計(jì)支持的出口和投資的規(guī)模達(dá)1700多億美元，為數(shù)千家企業(yè)提供了保險(xiǎn)服務(wù)，數(shù)百個(gè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目提供了保險(xiǎn)支持，還帶動(dòng)其他家銀行出口融資3500多億元人民幣。另外，財(cái)政部已同意中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)自2013年1月1日起試點(diǎn)開展短期出口信用保險(xiǎn)，即保障信用期限一般在1年以內(nèi)、最長(zhǎng)不超過(guò)2年的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)出口政策性金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)出口政策性金融不斷發(fā)展

進(jìn)出口政策性金融作為目前國(guó)際通行的進(jìn)出口支持措施已有近百年歷史，英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)、日本先后成立了進(jìn)出口政策性金融體系。隨著國(guó)際化的不斷加強(qiáng)，許多發(fā)達(dá)國(guó)家逐漸發(fā)現(xiàn)出口性金融政策的重要性。美國(guó)曾一度解散過(guò)進(jìn)出口銀行，但在后來(lái)又重新建立，隨后還成立了美國(guó)海外私人投資公司（OPIC）。同樣，日本成立了日本國(guó)際協(xié)力銀行（JBIC）。

進(jìn)出口政策性金融是不可缺少的，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛對(duì)本國(guó)的進(jìn)出口政策性金融體制進(jìn)行了全面調(diào)整，使其逐步完善并發(fā)揮更大的作用。因此，可以得出發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)本國(guó)進(jìn)出口政策性金融活動(dòng)不僅支持力度大而成總體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

世界各國(guó)進(jìn)出口政策性金融支持出口的程度

2.發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)出口政策性金融不斷創(chuàng)新

發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口政策性金融經(jīng)營(yíng)方式趨于靈活，通過(guò)各種形式的創(chuàng)新提升進(jìn)出口政策性金融的功能和作用。一些發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部環(huán)境和條件的變化積極進(jìn)行運(yùn)行模式的創(chuàng)新，如“混合貸款”和“網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)”，其中“混合貸款”指的是在提供出口信貸時(shí)，把出口信貸業(yè)務(wù)與援助資金混合“捆綁”使用，在提供援助的同時(shí)拉動(dòng)本國(guó)出口；“網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)”是從政策性業(yè)務(wù)派生出來(lái)的網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，即按照商業(yè)條件提供網(wǎng)上信用評(píng)級(jí)服務(wù)，根據(jù)自身需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)并提供評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。此外，發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口金融性政策還為中小型企業(yè)提供了專門的服務(wù)，如美國(guó)進(jìn)出口銀行設(shè)有“小企業(yè)項(xiàng)目”，將其超過(guò)10%的資金用于支持促進(jìn)小企業(yè)的出口，為超過(guò)1100個(gè)小企業(yè)提供融資或信貸擔(dān)保。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球貿(mào)易額的12%-15%都是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)越來(lái)越開放，發(fā)達(dá)國(guó)家更是把進(jìn)出口政策性金融放在重要的戰(zhàn)略高度?，F(xiàn)在發(fā)達(dá)國(guó)家都在進(jìn)行著進(jìn)出口政策性金融發(fā)展和創(chuàng)新活動(dòng)，以提升這一政策工具的作用和重要性。這些情況都說(shuō)明，一個(gè)國(guó)家越發(fā)達(dá)，其出口貿(mào)易在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中作用就越重要，相應(yīng)地進(jìn)出口政策性金融體系的建立和完善就越必要。

四、中國(guó)進(jìn)出口政策性金融面臨的挑戰(zhàn)

中國(guó)于2001年就已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織，對(duì)外經(jīng)濟(jì)的開放程度逐漸擴(kuò)大，從而面臨的外部競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈，這意味著中國(guó)在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)必須正視面臨的挑戰(zhàn)與不足。

1.對(duì)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)作用的認(rèn)識(shí)不足

中國(guó)的進(jìn)出口政策性金融起步較晚，對(duì)其性質(zhì)、經(jīng)濟(jì)功能等還缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。有人認(rèn)為政策性金融是金融體制改革的暫時(shí)產(chǎn)物，沒有必要大力發(fā)展；還有人對(duì)進(jìn)出口政策性金融在實(shí)踐中的作用缺乏認(rèn)識(shí)，減緩進(jìn)出口政策性金融的發(fā)展，進(jìn)出口政策性金融業(yè)務(wù)的供應(yīng)與需求的均衡無(wú)法建立，使其得不到應(yīng)有的發(fā)展。

2.面對(duì)中小企業(yè)進(jìn)口金融政策的發(fā)展

從形式上看，我國(guó)的進(jìn)出口政策性金融體系比較完備，但實(shí)踐中其發(fā)揮的作用卻遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家的出口信用機(jī)構(gòu)。我國(guó)中小企業(yè)眾多，尤其在外貿(mào)出口企業(yè)中90%為中小企業(yè)，而我國(guó)的進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)成立以來(lái)，其服務(wù)對(duì)象主要是大中型企業(yè)，導(dǎo)致了在中小企業(yè)服務(wù)方面存在很多問題，如需要加快開發(fā)、中小企業(yè)等弱勢(shì)企業(yè)群體，對(duì)中小企業(yè)提供的業(yè)務(wù)品種單一、規(guī)模小，雖然我國(guó)政策性金融推出服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)，但是該種業(yè)務(wù)占比不大，與需求還相差甚遠(yuǎn)。

3.進(jìn)出口政策性金融資金約束

從資本金實(shí)力來(lái)看，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立時(shí)的注冊(cè)資為3318億元人民幣，到1997年，其所有者權(quán)益達(dá)34189億元人民幣。到2000年，中國(guó)進(jìn)出口銀行財(cái)政又增加其資本到50億元人民幣，2005年再追加50億美金，然而這個(gè)數(shù)額仍然與中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和對(duì)外貿(mào)易總量不相符。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)進(jìn)出口銀行的所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比例較低，仍然主要依靠發(fā)行金融債券，金成本相對(duì)較高，利息收益空間很小。加入WTO后，我國(guó)這種做法越來(lái)越受到來(lái)自世界貿(mào)易組織規(guī)則的限制。

4.進(jìn)出口政策性金融的法律保障

我國(guó)的進(jìn)出口政策性機(jī)構(gòu)產(chǎn)生至今，尚未進(jìn)行有關(guān)立法工作。目前我國(guó)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)存在和運(yùn)行的準(zhǔn)則依然為《中國(guó)進(jìn)出口銀行章程》和《中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司章程》，法律體系為《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》的框架。但近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)外形勢(shì)發(fā)生了巨大變化，進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)范圍等均已發(fā)生了很大變化，中國(guó)迫切需要對(duì)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新定位，并通過(guò)立法加以保障。

五、中國(guó)進(jìn)出口政策性金融發(fā)展對(duì)策

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的進(jìn)出口政策性金融的成長(zhǎng)期相對(duì)較短，經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)狹小，經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足。為此，我國(guó)應(yīng)從學(xué)習(xí)其他國(guó)家發(fā)展政策性金融的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，從全局的角度重新審視進(jìn)出口政策性金融的問題。

1.充分認(rèn)識(shí)中國(guó)進(jìn)出口政策性金融發(fā)展的重要性

無(wú)論社會(huì)還是政府的決策部門都應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，即使是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政策性銀行的作用都是不可或缺的。中國(guó)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)缺乏宣傳，企業(yè)認(rèn)知度不夠。政策性金融業(yè)務(wù)由于其專門性使得很多業(yè)務(wù)不為企業(yè)所熟知，很大程度的影響了企業(yè)對(duì)這些支持手段的利用。中國(guó)應(yīng)充分重視進(jìn)出口政策性金融發(fā)展的重要性并加大其宣傳力度，讓更多的企業(yè)項(xiàng)目收益于此機(jī)制。

2.提高進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)自身的適應(yīng)環(huán)境能力和創(chuàng)新能力

中國(guó)進(jìn)出口政策性應(yīng)大力加強(qiáng)市場(chǎng)開發(fā)，不斷豐富和完善金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，推進(jìn)其業(yè)務(wù)和功能的發(fā)展。同時(shí)，中國(guó)的進(jìn)出口政策性金融業(yè)務(wù)也應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)型，增加其出口信貸保險(xiǎn)的比重，逐步增加買方信貸業(yè)務(wù)的比重，這些業(yè)務(wù)對(duì)于促進(jìn)中國(guó)的進(jìn)出口將發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，中國(guó)進(jìn)出口政策性金融海應(yīng)具備創(chuàng)新意識(shí)，加強(qiáng)服務(wù)于中小外貿(mào)企業(yè)，為其量身定做融資產(chǎn)品，推動(dòng)金融創(chuàng)新；經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)原則體現(xiàn)出靈活性，在保持政策性業(yè)務(wù)的性質(zhì)，又注重商業(yè)性業(yè)務(wù)的收益。

3.完善進(jìn)出口政策性金融體系

中國(guó)應(yīng)該在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和總結(jié)以往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，盡快制定出相關(guān)的進(jìn)出口政策性金融法規(guī)，以更好地完善進(jìn)出口政策性金融體系。幾乎所有國(guó)家都采用制定獨(dú)立的法律方式來(lái)規(guī)范和促進(jìn)本國(guó)進(jìn)出口政策性金融的發(fā)展，并經(jīng)歷過(guò)很多次的調(diào)整來(lái)適應(yīng)周圍環(huán)境的變化。中國(guó)作為一個(gè)進(jìn)出口大國(guó)，進(jìn)出口銀行長(zhǎng)期缺乏專門法律依據(jù)，這嚴(yán)重滯后于中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易現(xiàn)實(shí)發(fā)展。因此，只有建立一部獨(dú)立法律來(lái)規(guī)范中國(guó)進(jìn)出口政策性金融行為，才能確政策性金融體系的完善，進(jìn)一步保證中國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易順暢地發(fā)展。

4.擴(kuò)大我國(guó)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源

從中國(guó)目前的實(shí)際情況來(lái)看，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展較快，居民儲(chǔ)蓄率較高，外資金融機(jī)構(gòu)的逐步進(jìn)入，資金供給已經(jīng)在很大程度上得到了緩解。所以，中國(guó)有必要借鑒其他國(guó)家的做法，通過(guò)逐步加大資本金比例，提供低成本的融資便利，給予稅收優(yōu)惠和建立準(zhǔn)備金制度等措施。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)融資渠道多樣化，減少進(jìn)出口銀行的資金成本，實(shí)現(xiàn)融資渠道的完善。

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