商標專用權(quán)質(zhì)押貸款法律問題研究

摘 要：近年來，我國商標專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務發(fā)展較快，各地相繼出臺了相關(guān)工作指導意見、操作指引與管理辦法，穩(wěn)步推進商標專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務健康發(fā)展。但作為一項新業(yè)務，在具體實踐過程中，也面臨諸如法律風險、估值風險等一系列問題。對此，文章從法律角度對規(guī)范商標專用權(quán)質(zhì)押貸款問題進行了分析，并提出了相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：商標專用權(quán) 質(zhì)押貸款 風險防范 政策建議

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-093-02

我國商標專用權(quán)質(zhì)押貸款由破冰之旅到步履蹣跚、再到快速升溫，大致可分為三個階段。第一個階段是《物權(quán)法》出臺前?！稉７ā纷?995年10月1日起施行，商標專用權(quán)質(zhì)押貸款就此有了法律依據(jù)。隨后，國家工商局頒布《企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記管理辦法》，并于1997年5月制定了《商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序》，使商標質(zhì)押貸款具有了可實現(xiàn)性。在此期間，因缺乏統(tǒng)一的操作規(guī)程或?qū)嵤┺k法，金融行業(yè)都持有小心嘗試、謹慎探索的心理，商標專用權(quán)質(zhì)押貸款也一直處于停滯狀態(tài)。第二個階段是《物權(quán)法》出臺至國際金融危機爆發(fā)前。2007年3月，《物權(quán)法》頒布，《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》隨后施行。隨著知識產(chǎn)權(quán)納入國家發(fā)展戰(zhàn)略，增強企業(yè)自主創(chuàng)新能力，大力發(fā)展品牌經(jīng)濟，提升我國在國際經(jīng)濟舞臺上的競爭力，已經(jīng)進入一個新的階段。此間，人民銀行等監(jiān)管部門提出了“原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產(chǎn)（含權(quán)利）和不動產(chǎn)，都可以試點用于貸款擔?！钡膭?chuàng)新準則，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款就是其中一項有益的創(chuàng)新，商標專用權(quán)質(zhì)押貸款隨之出現(xiàn)一股熱潮。第三個階段是國際金融危機爆發(fā)以來。為積極應對國際金融危機的挑戰(zhàn)，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，2009年出臺的中央一號文件明確提出：強化農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護，依法開展專利權(quán)、商標權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。預示著我國將進一步發(fā)揮品牌支撐或帶動作用，支持具有品牌優(yōu)勢的企業(yè)率先發(fā)展，走出經(jīng)濟困境。隨后，最高人民法院調(diào)整專利、商標等知識產(chǎn)權(quán)司法政策，減弱國際金融危機對我國實體經(jīng)濟的不利影響，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進國家競爭力和抗風險能力的提高。全國各地相繼出臺相關(guān)政策，以大力推進商標專用權(quán)質(zhì)押貸款為契機，對當?shù)仄髽I(yè)給予扶持、指導和幫助。

一、設定商標專用權(quán)質(zhì)押的法律依據(jù)

《擔保法》、《物權(quán)法》等法律和規(guī)章制度均明確了依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以成為質(zhì)押的權(quán)利，為有效解決商標專用權(quán)進行質(zhì)押貸款提供了法律依據(jù)和保障。

（一）法律依據(jù)

《民法通則》第八十九條規(guī)定“依照法律的規(guī)定或者按照當事人的約定，可以采用下列方式擔保債務的履行：……。（二）債務人或者第三人可以提供一定的財產(chǎn)作為抵押物。債務人不履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律的規(guī)定以抵押物折價或者以變賣抵押物的價款優(yōu)先得到償還。……”《商標法》第三條規(guī)定：經(jīng)商標局核準注冊的商標為注冊商標，包括商品商標、服務商標和集體商標、證明商標；商標注冊人享有商標專用權(quán)，受法律保護?！稉７ā返谄呤鍡l第三款規(guī)定：依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押?！段餀?quán)法》第二百二十三條規(guī)定：債務人或者第三人有權(quán)處分的可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以出質(zhì)。

（二）指導意見

《國家中長期科學和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》第十七條要求“……，政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務試點”；《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》第八條要求“及時修訂專利法、商標法、著作權(quán)法等知識產(chǎn)權(quán)專門法律及有關(guān)法規(guī)。……。加強知識產(chǎn)權(quán)立法的銜接配套，增強法律法規(guī)可操作性?！?。”2009年“中央一號文件”明確指出要強化農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護，依法開展專利權(quán)、商標專用權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。

（三）操作規(guī)范

2007年，銀監(jiān)會出臺的《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》第十四條規(guī)定“銀行可接受房產(chǎn)和商鋪抵押，商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，……。”放寬了抵質(zhì)押品范圍，是對企業(yè)融資的重大制度性突破，為推進商標專用權(quán)質(zhì)押貸款提供了政策空間和發(fā)展方向。2009年7月1日，由中國資產(chǎn)評估協(xié)會制定的《資產(chǎn)評估準則——無形資產(chǎn)》、《專利資產(chǎn)評估指導意見》正式施行，對于規(guī)范專利等無形資產(chǎn)評估，促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有重要的現(xiàn)實意義。

二、商標專用權(quán)質(zhì)押在實踐中存在的法律問題

（一）法律體系尚待完善

一是法律體系不夠完善。目前，我國涉及商標專用權(quán)質(zhì)押管理方面的法律法規(guī)主要為《擔保法》、《物權(quán)法》及三部主要知識產(chǎn)權(quán)法規(guī)，而關(guān)于商標專用權(quán)質(zhì)押的具體操作規(guī)程，主要是一些部門規(guī)章或地方的管理辦法。這些管理辦法多為操作層面的程序性規(guī)定，缺少對商標專用權(quán)質(zhì)押的法律保護。二是相關(guān)規(guī)定不夠明確。如《擔保法》第七十九條、《物權(quán)法》第二百二十七條均規(guī)定了商標專用權(quán)質(zhì)押的出質(zhì)和登記問題，但對以何種憑證形式移交給質(zhì)權(quán)人卻沒有具體規(guī)定，而《商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序》規(guī)定的是質(zhì)押商標《商標注冊證》復印件，實質(zhì)上也就是沒有明確要求出質(zhì)人移交注冊商標的準占有權(quán)，因而出現(xiàn)“質(zhì)押”還是“抵押”的爭論。相似的情況還存在于《擔保法》第八十條、《物權(quán)法》第二百二十七條規(guī)定的“出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用”條文，雖然對商標專用權(quán)質(zhì)押后注冊商標的轉(zhuǎn)讓問題作出了明確規(guī)定，但沒有解決出質(zhì)人在質(zhì)押設立后通過商標權(quán)繼承、主動放棄以及因合并而轉(zhuǎn)移等方式處分其注冊商標的問題。三是法律之間不夠銜接。我國《商標法》及其《實施細則》中未涉及商標權(quán)質(zhì)押或者商標許可使用權(quán)質(zhì)押的規(guī)定，在與《擔保法》、《物權(quán)法》有關(guān)商標專用權(quán)質(zhì)押法律規(guī)定的銜接上存在一定的困難。

（二）價值評估不夠成熟

商標這一無形資產(chǎn)的價值評估，是一個復雜的技術(shù)問題。目前《商標法》、《擔保法》、《物權(quán)法》及其他法律法規(guī)均未涉及此方面規(guī)定。雖然國家制定了行業(yè)唯一的無形資產(chǎn)評估準則，但我國無形資產(chǎn)評估制度正處于起步階段，體制還不完善，對于商標等知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨評估準則，以致指導性和可操作性均不夠強。加之商標專用權(quán)質(zhì)押以其自身具有的財產(chǎn)性和可讓與性為前提，這一特殊屬性導致商標及商標權(quán)利處于可期待或者相當不確定的狀態(tài)。由于目前我國知識產(chǎn)權(quán)法律制度尚不健全，商標權(quán)本身存在較大的權(quán)利不穩(wěn)定性，權(quán)利人的權(quán)屬與權(quán)益的不確定性，從而可能導致權(quán)屬爭議。這種確權(quán)風險直接決定了商標專用權(quán)價值評估是否有意義，質(zhì)押能否成立。此外，我國在商標價值評估方面，還存在著評估人才缺乏、執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、權(quán)威評估機構(gòu)不多、評估市場混亂等缺陷。

（三）質(zhì)押風險難以控制

一是品牌貶值。商標權(quán)容易受到其他因素影響而發(fā)生價值波動，貶值風險較高，企業(yè)的經(jīng)營狀況變動往往會直接對商標的價值產(chǎn)生影響。如曾集馳名商標、免檢產(chǎn)品、中國名牌等眾多榮譽于一身的“三鹿”奶粉商標，在三鹿集團鼎盛時期，曾被國內(nèi)某機構(gòu)評估為價值近150億元，后因“三聚氰胺事件”影響，品牌價值大幅縮水，“三鹿”品牌及相關(guān)保護性商標，最終以730萬人民幣的價格被拍賣。二是失信行為。雖然《擔保法》、《物權(quán)法》均對商標專用權(quán)質(zhì)押明確了“登記生效”的原則，既起到公示的作用，又保證了商標專用權(quán)的使用和受益，但是出質(zhì)人仍然占有商標專用權(quán)，如果出質(zhì)人利用其持有的商標注冊證書從事一些有損于質(zhì)權(quán)的行為，質(zhì)權(quán)人很難對出質(zhì)人的不誠信行為進行控制。三是權(quán)屬之爭。即使是一件商標的共同所有人作為借款人辦理商標專用權(quán)質(zhì)押貸款，但如果在經(jīng)營中發(fā)生爭議、糾紛或者訴訟，致使質(zhì)物被凍結(jié)、被查封，也可能直接造成借款人無法還款甚至不還款。四是商標滅失。從法律層面看，商標專用權(quán)質(zhì)押后，商標權(quán)人仍處于可支配或控制該商標的法律地位，質(zhì)權(quán)人無法自行許可或轉(zhuǎn)讓，以實現(xiàn)其擔保權(quán)利。根據(jù)我國《商標法》規(guī)定，如果商標權(quán)利人連續(xù)3年不使用該商標，或者商標在續(xù)展、變更以及權(quán)屬爭議等過程中出現(xiàn)問題，質(zhì)押商標均存在著被撤銷或注銷的可能性，導致質(zhì)押物滅失風險。

（四）變現(xiàn)處置成本過高

商標專用權(quán)不同于一般擔保物，因其商標專用權(quán)的流動性相對較差，造成變現(xiàn)價格核定難度大，操作環(huán)節(jié)多，轉(zhuǎn)讓成本高，質(zhì)押物變現(xiàn)處置起來相當困難。首先，《商標法實施條例》第二十五條規(guī)定：轉(zhuǎn)讓注冊商標的，轉(zhuǎn)讓人和受讓人應當向商標局提交轉(zhuǎn)讓注冊商標申請書。轉(zhuǎn)讓注冊商標申請手續(xù)由受讓人辦理?！?。轉(zhuǎn)讓注冊商標的，商標注冊人對其在同一種或者類似商品上注冊的相同或者近似的商標，應當一并轉(zhuǎn)讓；……；期滿不改正的，視為放棄轉(zhuǎn)讓該注冊商標的申請，商標局應當書面通知申請人。從此條規(guī)定可以看出，如果得不到出質(zhì)人的配合，質(zhì)權(quán)人將無法轉(zhuǎn)讓質(zhì)押的商標專用權(quán)。其次，《物權(quán)法》第二百三十六條規(guī)定：……。留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。但由于每一個注冊商標都有自身的獨特性，其市場價格是唯一的，不會有一個同類注冊商標的市場價格可供比較，該規(guī)定對商標專用權(quán)的質(zhì)押很難適用。再者，目前中國尚無特別的法律或司法解釋來解決商標專用權(quán)質(zhì)押的實現(xiàn)問題。如果參照其他質(zhì)押協(xié)議的實現(xiàn)制度，權(quán)利人必須首先獲得法院的終審判決或者直接申請執(zhí)行命令來扣押和變賣擔保物，除非權(quán)利人提供國家公證機關(guān)公證的強制執(zhí)行證明，方可執(zhí)行該商標專用權(quán)。并且，目前的司法執(zhí)行規(guī)則中，也無關(guān)于商標專用權(quán)如何轉(zhuǎn)讓執(zhí)行拍賣的買方或根據(jù)司法變賣規(guī)則而購買該商標專用權(quán)的質(zhì)權(quán)人的規(guī)定。此外，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)意識還比較薄弱，商標專用權(quán)轉(zhuǎn)讓市場不大，評估和轉(zhuǎn)讓程序復雜嚴格，都會耗費債權(quán)人較多的人力、物力和財力成本，處置成本過高。

三、促進商標專用權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)展的政策建議

（一）構(gòu)建商標專用權(quán)質(zhì)押法律體系

對商標權(quán)相關(guān)法律進行修訂完善，就商標專用權(quán)質(zhì)押作出明確規(guī)定，為中小企業(yè)及銀行業(yè)務操作提供法律依據(jù)。一是完善相關(guān)立法，有效解決法律銜接問題。修訂完善《商標法》及其《實施細則》，并對商標專用權(quán)質(zhì)押融資中涉及的特許使用費質(zhì)押問題予以明確，使之與《擔保法》、《物權(quán)法》等法律相互銜接。二是簡化商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序。建立商標專用權(quán)質(zhì)押登記查詢系統(tǒng)，實行電子公示制度，質(zhì)權(quán)人或潛在質(zhì)權(quán)人可通過系統(tǒng)查詢商標權(quán)質(zhì)押情況，以防范重復質(zhì)押產(chǎn)生的風險。同時，進一步簡化商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序，如授權(quán)省級、市級工商行政管理部門辦理商標專用權(quán)的質(zhì)押登記，向國家工商行政管理總局備案。

（二）完善商標專用權(quán)價值評估體系

商標權(quán)價值的評估是商標專用權(quán)質(zhì)押的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如何建立一套科學規(guī)范的商標權(quán)質(zhì)押評價體系，已成為制約商標專用權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務的瓶頸。一是構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)?？捎芍袊Y產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則框架下，分別制訂商標權(quán)等具體評估指南，完善評估的準則體系。二是建立科學的評估制度。就目前情況看，應充分發(fā)揮專業(yè)資產(chǎn)評估機構(gòu)等市場中介組織的作用，綜合考慮市場法、成本法、收益法等三種評估方法，根據(jù)被評估對象的具體類型、特點、評估目的、評估前提條件、評估原則及外部市場環(huán)境等客觀因素，進行全面的判斷分析，逐步消除目前商標權(quán)價值評估中的人為主觀因素。此外，出質(zhì)商標的專用權(quán)價值，應由國家工商行政管理總局指定的商標評估機構(gòu)作出評估報告，以增強商標權(quán)價值的權(quán)威性與可信性。三是加強評估過程中的協(xié)調(diào)配合。商標權(quán)價值評估過程中，需注意加強銀行、企業(yè)和評估機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)和配合，進一步促進商標專用權(quán)質(zhì)押融資活動健康有序發(fā)展。

（三）加強監(jiān)控，切實防范法律風險

商標專用權(quán)質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押，需要企業(yè)和銀行雙方不斷對其進行運營和維護，才能使其增值或者保持經(jīng)濟價值相對穩(wěn)定的特性。尤其對銀行來說，須進一步加強監(jiān)控，提前做好有關(guān)法律風險的防范工作，具體應關(guān)注以下三點：一是關(guān)注質(zhì)押物的法律狀態(tài)。即質(zhì)押物在質(zhì)押日的權(quán)屬及有效性，其中是否存在權(quán)利糾紛及無效等情況、質(zhì)押期間的商標續(xù)展費的交付是否構(gòu)成法律風險，避免權(quán)屬爭議、無效情形的出現(xiàn)。二是關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。盡管目前商標權(quán)利的穩(wěn)定性較專利權(quán)相對高一些，但仍存在較大的權(quán)利不穩(wěn)定性，有可能引發(fā)權(quán)屬爭議。因此，需要關(guān)注其權(quán)利變化情況，切實防范確權(quán)風險。在辦理商標專用權(quán)質(zhì)押貸款過程中，銀行應要求企業(yè)提供國家知識產(chǎn)權(quán)局出具的新穎性檢索報告，以確保質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。三是關(guān)注出質(zhì)商標的存續(xù)期限。以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。如不能滿足此條件，則應在合同中明確約定，出質(zhì)人要及時辦理權(quán)利續(xù)注或者壓縮貸款期限，以保證貸款期限在質(zhì)押權(quán)利的有效期內(nèi)，有效避免出質(zhì)人出質(zhì)后可能損害質(zhì)權(quán)人的現(xiàn)象。

（四）探索建立商標專用權(quán)交易市場

繼續(xù)貫徹實施國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，加強商標專用權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護和應用，建立完善商標專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓體系，加快建設促進商標專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的高效率的交易市場，逐步引導和規(guī)范商標專用標權(quán)質(zhì)押行為，推進適合我國國情的新型融資方式健康平穩(wěn)發(fā)展。（本文系作者個人觀點，不代表所在單位意見。）

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3.高燕樹.福建商標專用權(quán)質(zhì)押貸款推廣難現(xiàn)象分析[J].中華商標，2009（4）

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030001）

（責編：賈偉）