上海自貿(mào)區(qū)是保險業(yè)變革的試驗田

最近，瑞士再保險公司公布了全球保險業(yè)2012年的各項數(shù)據(jù)，中國在全球保險業(yè)務(wù)收入排行榜上又前進兩位，位居全球第四，排在美國、日本和英國之后。國內(nèi)保險業(yè)對于排位提高很是興奮，稱中國已經(jīng)成為保險大國。通常而言，保險大國大多擁有具有全球影響力的保險機構(gòu)。

根據(jù)2013年全球財富500強公布的相關(guān)數(shù)據(jù)，在全球排行前10位的銀行榜單，我國四大國有銀行全部上榜，全球排行前10位的保險公司榜單沒有我國保險公司的名字，如果將銀行和保險作為金融機構(gòu)再進行排位，全球前10家金融機構(gòu)的前7位中有6家保險公司。

因此，在國際金融體系中，發(fā)達國家保險行業(yè)的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)總量大多超過銀行業(yè)。其中美國的銀行保險業(yè)總資產(chǎn)中，保險業(yè)占55%，銀行業(yè)占45%；而中國保險業(yè)在銀行保險業(yè)總資產(chǎn)中僅占5%的份額。面對中國保險業(yè)發(fā)展狀況與國際同業(yè)的差距，變革是我國保險業(yè)建設(shè)與發(fā)展的重要動作。

自貿(mào)區(qū)為保險業(yè)變革提供試驗田

在國際主要的自由貿(mào)易區(qū)（自由港），保險業(yè)在促進自由貿(mào)易活動中扮演著重要角色，并且成為自由貿(mào)易區(qū)無形貿(mào)易收入的重要來源。

因此，借助于上海自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)和發(fā)展的歷史機遇，中國保監(jiān)會出臺八項措施，通過充分發(fā)揮保險在上海自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展中的作用，為加快推進中國保險業(yè)的變革提供經(jīng)驗和樣板。

中國保監(jiān)會關(guān)于支持上海自由貿(mào)易區(qū)的八項措施包括：1、支持在自貿(mào)區(qū)內(nèi)試點設(shè)立外資專業(yè)健康保險機構(gòu)；2、支持保險公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，開展人民幣跨境再保險業(yè)務(wù)，支持上海研究探索巨災(zāi)保險機制；3、支持自貿(mào)區(qū)保險機構(gòu)開展境外投資試點，積極研究在自貿(mào)區(qū)試點擴大保險機構(gòu)境外投資范圍和比例；4、支持國際著名的專業(yè)性保險中介機構(gòu)等服務(wù)機構(gòu)以及從事再保險業(yè)務(wù)的社會組織和個人在自貿(mào)區(qū)依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)，為保險業(yè)發(fā)展提供專業(yè)技術(shù)配套服務(wù)；5、支持上海開展航運保險，培育航運保險營運機構(gòu)和航運保險經(jīng)紀人隊伍，發(fā)展上海航運保險協(xié)會；6、支持保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品，不斷拓展責任保險服務(wù)領(lǐng)域；7、支持上海完善保險市場體系，推動航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等功能型保險機構(gòu)建設(shè)；8、支持建立自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新與上海國際金融中心建設(shè)的聯(lián)動機制。

直擊我國保險業(yè)發(fā)展的軟肋

中國保監(jiān)會出臺的八項措施都擊中了我國保險業(yè)發(fā)展的軟肋。

首先，我國健康保險市場發(fā)展緩慢，專業(yè)健康保險公司普遍生存困難，而健康保障是直接影響我國經(jīng)濟社會健康發(fā)展的民生問題。過去，我國對于外資健康保險公司進入市場持謹慎態(tài)度，擔心外資健康保險公司可能會影響我國民族健康保險公司的發(fā)展。通過允許設(shè)立外資專業(yè)健康保險機構(gòu)的方式，一方面改變我國健康保險市場的生態(tài)環(huán)境，一方面通過為自貿(mào)區(qū)的中外企業(yè)通過符合國際標準的健康保險服務(wù)，在支持自貿(mào)區(qū)發(fā)展的同時，為我國健康保險共同提供管理和經(jīng)營健康保險的經(jīng)驗。

第二，通過在自貿(mào)區(qū)開展人民幣跨境再保險業(yè)務(wù)，增強我國保險公司的承保能力，為大型商業(yè)風險和巨災(zāi)保險提供符合國際市場要求的風險轉(zhuǎn)移技術(shù)，從而促進我國保險業(yè)按照國際標準開展精算定價，為解決我國長期拖而不決的巨災(zāi)保險機制的設(shè)計提供規(guī)則和技術(shù)思路。

第三，我國保險業(yè)長期存在的資產(chǎn)和負債匹配失衡的現(xiàn)象，保險資金與運用渠道相對有限、保險投資效率較低，同時監(jiān)管機關(guān)對于保險資金的海外運用持審慎和保守態(tài)度。通過支持自貿(mào)區(qū)保險機構(gòu)開展境外投資試點，積極研究在自貿(mào)區(qū)試點擴大保險機構(gòu)境外投資范圍和比例；為我國保險資金的海外運作積累經(jīng)驗。

第四，通過支持和發(fā)展多種形式的保險中介機構(gòu)的發(fā)展，填補我國缺乏獨立精算服務(wù)機構(gòu)和其他為保險業(yè)發(fā)展提供專業(yè)技術(shù)配套服務(wù)的制度、措施和組織形式，通過保險行業(yè)技術(shù)含量較高的獨立第三方的崛起，為投保人選擇保險產(chǎn)品和服務(wù)提供權(quán)威服務(wù)，約束保險業(yè)樹立以客戶為導向的經(jīng)營服務(wù)理念，改善保險行業(yè)的生態(tài)環(huán)境。

第五，近十年來，技術(shù)含量較高的“水險”業(yè)務(wù)逐漸萎縮，相對低端的機動車輛保險業(yè)務(wù)成為市場的主流。通過在自貿(mào)區(qū)開展航運保險，培育航運保險營運機構(gòu)和航運保險經(jīng)紀人隊伍，提升我國在海上保險市場的競爭力和話語權(quán)，確立我國的保險大國形象，奠定保險業(yè)作為支持資本輸出保駕護航工具的功能，增加我國無形貿(mào)易的規(guī)模。

第六，通過依托自貿(mào)區(qū)的保險業(yè)務(wù)平臺，根據(jù)進入自貿(mào)區(qū)的商業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)嫁風險的需要，量身定做和開發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新保險服務(wù)，為全面提升產(chǎn)品和服務(wù)的國際化提供實驗的數(shù)據(jù)與精算平臺，增強我國保險業(yè)的國際競爭力。

第七，雖然我國是亞太地區(qū)重要的經(jīng)濟大國，但我國尚無具有國際影響力的國際保險中心，缺乏對于周邊國家和地區(qū)的保險業(yè)務(wù)和再保險業(yè)務(wù)的定價權(quán)，與我國的國際經(jīng)濟地位極不相稱。因此，在自貿(mào)區(qū)建設(shè)和發(fā)展過程中，將完善保險市場體系，推動航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等功能型保險機構(gòu)建設(shè)作為重要內(nèi)容，從而推進保險業(yè)的進步。

最后，通過支持建立自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新與上海國際金融中心建設(shè)的聯(lián)動機制，提升保險業(yè)在經(jīng)濟領(lǐng)域的地位和話語權(quán)，促進以風險管理為核心的保險業(yè)務(wù)發(fā)展，提高保險業(yè)在國民經(jīng)濟體系的地位，共同防范系統(tǒng)性金融風險。

借助于上海自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)和發(fā)展的良機，保險業(yè)應(yīng)當打開思路，增強在自貿(mào)區(qū)推動保險業(yè)變革的力度，為國家保險業(yè)的建設(shè)和發(fā)展積累經(jīng)驗、創(chuàng)造平臺、踏實落地，真正實現(xiàn)我國保險業(yè)的跨越式發(fā)展。