加速中國銀行業(yè)民營化進(jìn)程

議案提案選粹

改革開放30多年來，銀行業(yè)在中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展中扮演了十分重要的角色。同時(shí)，伴隨中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國銀行業(yè)整體面貌也煥然一新，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，從1979年至2012年30多年間，我國銀行業(yè)人民幣信貸余額從2040億元增加到63萬億元。間接融資在我國金融結(jié)構(gòu)中長期占據(jù)主導(dǎo)地位，作為中介的商業(yè)銀行一直發(fā)揮著社會融資主渠道的作用。

從銀行業(yè)自身看，改革開放以來，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總量從1978年的1512億元，到現(xiàn)在130多萬億元，增長了近1000倍；不良貸款率已從1978年的30%左右下降到目前的不到1%；改革開放初期，我國銀行業(yè)資本嚴(yán)重不足，甚至為負(fù)值，目前已達(dá)到13%左右的資本充足率平均水平。在國際金融危機(jī)的大環(huán)境中，我國銀行業(yè)可謂“一枝獨(dú)秀”。

但伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步深化，我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的國有控股制度的弊端與缺陷將逐步凸現(xiàn)出來。因此，進(jìn)一步深化金融體制改革，加速中國銀行業(yè)深度改革日顯迫切。個(gè)人認(rèn)為，推進(jìn)中國銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的民營化是當(dāng)前商業(yè)銀行改革的重要方向與選擇。

我國商業(yè)銀行

股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與六大致命缺陷

從當(dāng)前中國373家主流商業(yè)銀行來看，95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業(yè)和地方政府平臺公司控股。5家國有大型銀行自不必說，在12家股份制商業(yè)銀行中，只有中國民生銀行、平安銀行屬民營企業(yè)控股；在144家城商行和212家農(nóng)商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營銀行。也就是說，改革開放30多年來，民營銀行在主流商業(yè)銀行體系中僅占5％。

從我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模來看，大型國有銀行與政府控股的商業(yè)銀行占商業(yè)銀行資產(chǎn)總規(guī)模的95%，民營銀行僅占商業(yè)銀行資產(chǎn)總規(guī)模的5%，其中“工農(nóng)中建交”占商業(yè)銀行資產(chǎn)總規(guī)模的60%以上。

不難看出，我國商業(yè)銀行整體上仍屬于國有控股體制。這種體制帶來的致命缺陷主要表現(xiàn)在：

一是國有控股商業(yè)銀行在中國經(jīng)濟(jì)改革轉(zhuǎn)型中很難再扮演重要角色，并可能成為經(jīng)濟(jì)改革的阻力。因?yàn)閲锌毓尚再|(zhì)決定它不講市場語言，只講政府語言。

二是“一股獨(dú)大”，公司治理水平難以提升?，F(xiàn)行體制下商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)單一，無法形成各司其職、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制，公司治理嚴(yán)重失衡。

三是商業(yè)銀行大而不強(qiáng)。在政府呵護(hù)下，現(xiàn)行體制下的商業(yè)銀行很難練出自身肌肉，非但培育不出中國的匯豐銀行，反而容易使銀行出現(xiàn)“三高癥”（高市盈率、高發(fā)行價(jià)以及超募資金過多）。

四是“走出去、國際化”困難重重。西方社會更認(rèn)可市場行為，而非政府行為。目前我國銀行業(yè)中有很多制度并不符合市場經(jīng)濟(jì)的要求，仍存有濃厚的行政色彩，不能真正融入到發(fā)達(dá)國家完善的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，嚴(yán)重阻礙了我國銀行業(yè)“走出去”的步伐與進(jìn)程。

五是不利于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的發(fā)展。目前體制下的商業(yè)銀行與民營企業(yè)、小微企業(yè)、新型市場沒有共同語言，民營企業(yè)、中小微企業(yè)很難得到及時(shí)有效的資金支持和融資服務(wù)，發(fā)展受到嚴(yán)重影響甚至抑制。

六是經(jīng)濟(jì)動蕩、危機(jī)出現(xiàn)時(shí)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)傳遞會給政府帶來巨大沖擊，給政府財(cái)政帶來潛在壓力。一旦出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在國有控股銀行體制下容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)向財(cái)政傳遞。

給中央四個(gè)政策建議

面對上述現(xiàn)狀，建議中央制定計(jì)劃，安排時(shí)間表，讓民營控股的商業(yè)銀行5年內(nèi)從數(shù)量和規(guī)模上雙雙達(dá)到30%。具體來說：

一是對“工農(nóng)中建”實(shí)行一減一增。即把現(xiàn)有持股比例60%～80%這個(gè)區(qū)間減持到50%～60%這個(gè)區(qū)間，減持后，增發(fā)給中國優(yōu)秀的大型民營企業(yè)。出售“工農(nóng)中建”股權(quán)，所得用來補(bǔ)充進(jìn)入社?；?。目前大型銀行已經(jīng)對外資開放，吸引了一大批海外戰(zhàn)略投資者入股。在這一背景下，未來大型銀行應(yīng)進(jìn)一步放開對國內(nèi)民營資本的限制，加大對民營資本的開放程度。要相信，我國的民營企業(yè)可以承擔(dān)起這份重?fù)?dān)。未來中央政府可以制定一個(gè)五年規(guī)劃，下決心降低國家對大型銀行的控股比例，鼓勵(lì)民營資本大批量投資入股，優(yōu)化大型銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，提升大型銀行的公司治理水平。

二是推動地方政府逐步從地方性銀行中退出。對144家城商行和212家農(nóng)商行全面推行民營化戰(zhàn)略，地方政府和政府平臺投資從地方性銀行全面退出，把相應(yīng)的股權(quán)和控制權(quán)轉(zhuǎn)讓給當(dāng)?shù)刈顑?yōu)秀的民營企業(yè)，徹底切斷地方政府對地方銀行的行政干預(yù)，將地方性銀行改造成真正的民營銀行。

三是大力支持民營企業(yè)創(chuàng)辦民營銀行。改革開放30多年的重大成就之一，是塑造了一大批優(yōu)秀的民營企業(yè)家，他們有魄力有干勁，勇于創(chuàng)新，具有很高的市場敏銳度。可以考慮由銀監(jiān)會制定相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，工商聯(lián)牽頭實(shí)行名單制，支持一批優(yōu)秀的民營企業(yè)發(fā)起建立一批區(qū)域性、全國性有特色的商業(yè)銀行，比如高科技銀行、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)銀行、物流貿(mào)易專業(yè)銀行、社區(qū)銀行等。

四是下大決心推進(jìn)中型股份制銀行民營化進(jìn)程。對現(xiàn)有的10家全國性國有控股股份制中型銀行也要有個(gè)推進(jìn)民營化方案，要制定時(shí)間表，在3～5年內(nèi)完成中型銀行民營化進(jìn)程。

如果經(jīng)過5年的努力，中國民營銀行在中國商業(yè)銀行中三分天下有其一，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，就會由這批充滿活力的商業(yè)銀行挑起大梁，鼎力支撐。

“民營企業(yè)一定能辦好銀行”

中國民生銀行是在1995年由全國工商聯(lián)牽頭、以民營企業(yè)為主發(fā)起設(shè)立的一家全國性股份制商業(yè)銀行。

經(jīng)過17年的發(fā)展，從只有13.8億資本金的微小銀行發(fā)展成為表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模4萬多億的中型銀行，用最短的時(shí)間進(jìn)入世界500強(qiáng)，用最短的時(shí)間邁進(jìn)全球銀行1000強(qiáng)前60名，用最短的時(shí)間成為中國十大盈利企業(yè)，也是用最短時(shí)間獲得亞洲十大銀行榮譽(yù)獎(jiǎng)和二十大純利最高的銀行，贏得國內(nèi)外廣泛認(rèn)同和高度贊揚(yáng)。民生銀行的成功關(guān)鍵在于其優(yōu)良的公司治理結(jié)構(gòu)，靈活創(chuàng)新的機(jī)制，旗幟鮮明地定位做“民營企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行”，敢于打破常規(guī)走特色經(jīng)營（差異化）道路的戰(zhàn)略選擇。

作為中國金融改革的試驗(yàn)田，民生銀行發(fā)展實(shí)踐充分實(shí)證了民營企業(yè)一定能辦好銀行。中國銀行業(yè)民營化改革進(jìn)程值得期待。