“新農(nóng)保”參保農(nóng)民選擇較低繳費(fèi)檔次的成因及對(duì)策

張晨寒，劉二鵬

(河南師范大學(xué) 社會(huì)事業(yè)學(xué)院勞動(dòng)與社會(huì)保障系，河南 新鄉(xiāng) 453007)

2009年9月4日，國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定從2009年12月1日起在全國(guó)10%的縣、市、區(qū)開展試點(diǎn)工作，并于2012年在全國(guó)范圍內(nèi)推開試點(diǎn)，2020年實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)適齡人群的全部覆蓋。同時(shí)確定采取政府補(bǔ)助、集體補(bǔ)貼和個(gè)人繳費(fèi)的個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合的籌資模式。新農(nóng)保的推廣對(duì)應(yīng)對(duì)農(nóng)村老齡化、促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展、打破城鄉(xiāng)二元體系有巨大作用。

“新農(nóng)?！闭叱雠_(tái)后立即引起了廣大專家與學(xué)者的關(guān)注。許多學(xué)者圍繞新農(nóng)保的試點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持的原則(耿永志2009)［1］、新農(nóng)保制度的完善與變化(陶紀(jì)坤2010)［2］、影響新農(nóng)保參保率的因素(徐立強(qiáng)2011)［3］等方面進(jìn)行研究，但對(duì)新農(nóng)保參保者選擇較低繳費(fèi)檔次的研究還很少。本文基于對(duì)河南省新農(nóng)保四個(gè)試點(diǎn)縣的實(shí)地調(diào)查，綜合運(yùn)用問卷調(diào)查、實(shí)地訪談、文獻(xiàn)查詢等社會(huì)學(xué)調(diào)查研究方法，并結(jié)合相關(guān)資料，對(duì)新農(nóng)保參保農(nóng)民較多選擇較低繳費(fèi)檔次問題進(jìn)行了研究與分析。

一、“新農(nóng)?！闭邔?shí)施的基本情況

為進(jìn)一步了解“新農(nóng)保”推廣的情況，2012年的2月—2012年的8月，對(duì)河南省蘭考縣、通許縣、輝縣、長(zhǎng)葛市四個(gè)“新農(nóng)?！痹圏c(diǎn)縣(市)進(jìn)行了實(shí)地走訪調(diào)查和發(fā)放調(diào)查問卷，并同周圍村莊的農(nóng)民以及負(fù)責(zé)“新農(nóng)?！蓖茝V的鄉(xiāng)、村干部進(jìn)行溝通交流。此次實(shí)地走訪調(diào)查共涉及“新農(nóng)保”參保居民215人，村干部12人，發(fā)放調(diào)查問卷400份，回收問卷376 份，有效問卷349 份，問卷有效率為87.25%。通過SPSS11.5 建立數(shù)據(jù)庫問卷分析及數(shù)據(jù)整理，我們將該此次調(diào)查的相關(guān)情況做出如下統(tǒng)計(jì)結(jié)果，見表一、表二、表三的所示。

從表一、表二、表三我們可以發(fā)現(xiàn)以下問題:農(nóng)村居民對(duì)新農(nóng)保政策的認(rèn)知程度和滿意程度普遍偏低;對(duì)新農(nóng)保政策的關(guān)心主要集中于政策的延續(xù)性和資金的安全性上;參加新農(nóng)保的農(nóng)民普遍選擇100 元—200 元等較低的繳費(fèi)檔次。

表一 對(duì)“新農(nóng)保”政策的了解程度和滿意程度統(tǒng)計(jì)表

表二 農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的關(guān)心程度排序

表三 新農(nóng)保的繳費(fèi)檔次情況統(tǒng)計(jì)表

二、新農(nóng)保參保居民選擇較低繳費(fèi)檔次的原因分析

(一) 對(duì)“新農(nóng)保”政策不信任

通過走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是參保農(nóng)民還是未參保農(nóng)民，對(duì)新農(nóng)保普遍存在不信任心理:一方面對(duì)新農(nóng)保政策的可持續(xù)產(chǎn)生疑慮，擔(dān)心會(huì)像“舊農(nóng)?！蹦菢又型矩舱邸?jù)了解，在新農(nóng)保推行之前，個(gè)別地區(qū)曾經(jīng)推行過農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策，最后由于政策變動(dòng)頻繁、財(cái)政資金短缺等原因而沒能繼續(xù)推行下去。另一方面農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保資金的安全性產(chǎn)生憂慮，擔(dān)心由于管理不善和貪污尋租等問題，自己將來領(lǐng)不到“養(yǎng)命錢”。由于從開始繳費(fèi)到領(lǐng)取養(yǎng)老金中間間隔15年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，處于“理性經(jīng)濟(jì)人”考慮，他們選擇了較低的繳費(fèi)檔次，一方面可以應(yīng)付上級(jí)部門的參保要求，同時(shí)也給自己留下了觀望的余地。

(二) 政策宣傳動(dòng)員不到位

一方面，對(duì)于新農(nóng)保政策，宣傳途徑單一。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的了解途徑多為村干部召開村民大會(huì)、電視新聞、村廣播通知和親戚間的告知等簡(jiǎn)單的方式。調(diào)查中，有31%的村民是通過村民大會(huì)了解新農(nóng)保政策的;通過電視新聞和親戚朋友的相互告知方式知曉新農(nóng)保政策的分別占調(diào)查人數(shù)的22%和18%。另一方面，對(duì)政策的宣傳內(nèi)容粗略，缺乏深入。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有25%的農(nóng)民知道“新農(nóng)?！钡娜Q;11%的農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保繳費(fèi)收益有詳細(xì)了解;通過村干部上門宣傳對(duì)新農(nóng)保的具體內(nèi)容有了解的不到20%。如表四、表五所示。

表四 農(nóng)民對(duì)“新農(nóng)保”政策的了解途徑

表五 農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保具體內(nèi)容知曉程度

(三) 繳費(fèi)檔次與年收益率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象

參照現(xiàn)行“新農(nóng)?！闭?河南省新農(nóng)保地方政府補(bǔ)助30 元/人/年，中央直補(bǔ)(基礎(chǔ)養(yǎng)老金)55元/人/年，月領(lǐng)取額=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶總額/139(139 為領(lǐng)取月數(shù)，國(guó)家統(tǒng)一劃定)，個(gè)人賬戶總額=(繳費(fèi)檔次金額×15 +地方政府補(bǔ)助額×15)，年投資收益率=(月領(lǐng)取養(yǎng)老金額×12)/相應(yīng)的繳費(fèi)檔次，考慮到通貨膨脹率接近于年利率，故二者抵消，未加入計(jì)算?，F(xiàn)假定兩個(gè)農(nóng)民甲、乙同時(shí)參保(甲、乙無任何差別)，并且都繳滿15年:甲參保100 元/年的繳費(fèi)檔次，故甲每月領(lǐng)取養(yǎng)老金=(100 ×15 +30 ×15)/139 +55=69.02 元/月，甲的年投資收益率=69.02 ×12/100=8.28;乙參保500 元/年的繳費(fèi)檔次，故乙每月領(lǐng)取養(yǎng)老金=(500 ×15 +30 ×15)/139 +55=112.19 元/月，乙的年投資收益率=112.09 ×12/500=2.69。我們可以發(fā)現(xiàn):參保較高繳費(fèi)檔次的年收益率反而低于參保較低繳費(fèi)檔次的年收益率。所以，農(nóng)民出于“理性人”考慮，比較關(guān)注直接的受益率，故選擇較低繳費(fèi)檔次以圖獲取較高的受益率。如表六所示。

表六 新農(nóng)?！别B(yǎng)老金繳費(fèi)檔次與待遇收益對(duì)照表

(四) 農(nóng)民在參加新農(nóng)保時(shí)從眾心理明顯

從眾心理(conformist mentality)是指?jìng)€(gè)人受到外界人群行為的影響，而在自己的知覺、判斷、認(rèn)識(shí)、選擇上表現(xiàn)出符合于公眾輿論或多數(shù)人的行為方式。它的產(chǎn)生原因是行為人不自信或者對(duì)未知事物的不了解，選擇“從眾”方式能夠給自己帶來心理平衡和安慰。情境因素是從眾心理的主要誘因之一，其對(duì)從眾行為的影響集中表現(xiàn)在信息的模糊性與權(quán)威人士的影響力兩個(gè)方面，由于農(nóng)村居民文化水平偏低，對(duì)新事物缺乏很好的判斷力，缺乏信息整合與識(shí)別能力，加之新農(nóng)保政策的宣傳并沒有深入人心，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保參保檔次的選擇便陷入了被動(dòng)。這時(shí)，村干部、村里有威望者、家庭較為富裕的農(nóng)戶的選擇便成為眾農(nóng)戶“跟隨”的對(duì)象，于是，便出現(xiàn)了“村看村、戶看戶、群眾看干部”的盲從現(xiàn)象［4］。如表七所示。

表七 農(nóng)民參加新農(nóng)保的動(dòng)因

(五)“家庭養(yǎng)老”依舊是農(nóng)村社會(huì)主要養(yǎng)老方式

在問及農(nóng)民在年老后預(yù)期的養(yǎng)老方式時(shí)，大部分農(nóng)民還是傾向于家庭養(yǎng)老，調(diào)查中發(fā)現(xiàn):有52.5%的被調(diào)查者傾向于家庭養(yǎng)老，依靠(預(yù)期)新農(nóng)保等社會(huì)福利政策養(yǎng)老的農(nóng)民占到被調(diào)查者的15%。由于農(nóng)民將未來養(yǎng)老的“重任”較多地寄予下一代以及親戚，加上農(nóng)村社會(huì)宗族觀念盛行，相對(duì)于新農(nóng)保政策，農(nóng)民更加愿意相信自己的家人、親戚，因此，農(nóng)民不愿意在新農(nóng)保政策上多“投資”。另一方面，關(guān)乎農(nóng)民利益的農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展尚不健全，也使農(nóng)民不敢輕易將自己的未來托付于“有限的”社會(huì)政策。如表八所示。

表八 農(nóng)民預(yù)期養(yǎng)老方式統(tǒng)計(jì)

綜上所述，除了“新農(nóng)保”制度本身存在制度缺陷外，農(nóng)村居民對(duì)“新農(nóng)?！闭叩牟涣私?、不信任、家庭養(yǎng)老觀念重是造成新農(nóng)保參保居民選擇較低繳費(fèi)檔次的主要原因。

三、引導(dǎo)農(nóng)村居民選擇較高繳費(fèi)檔次的對(duì)策

(一) 強(qiáng)化政策宣傳，鼓勵(lì)農(nóng)民積極參保

一方面，新農(nóng)保政策的宣傳要改變以往的“重導(dǎo)向，不重細(xì)節(jié);重程序，不重內(nèi)容;重宏觀，不重微觀”［5］的宣傳途徑，宣傳途徑要力求做到貼近農(nóng)民生活，做到精細(xì)化、個(gè)性化、鄉(xiāng)土化。同時(shí)，在宣傳的過程中應(yīng)該著重強(qiáng)調(diào)與農(nóng)民的互動(dòng)，可采取“進(jìn)村入戶、各個(gè)擊破”的方式進(jìn)行，提高農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的了解程度。另一方面，對(duì)新農(nóng)保的具體內(nèi)容也要加以宣傳，讓農(nóng)民不僅了解“框架”更要知道“細(xì)枝末節(jié)”。同時(shí)，宣傳內(nèi)容應(yīng)有所側(cè)重。一是要強(qiáng)調(diào)參保資金的安全性，打消農(nóng)民參保顧慮，二是要宣傳政策的“多繳費(fèi)、多得利、多收益”優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)參保農(nóng)民選擇較高繳費(fèi)檔次。

(二) 加大政府財(cái)政補(bǔ)貼力度

加大公共財(cái)政對(duì)新農(nóng)保的補(bǔ)貼力度，可采取“入口補(bǔ)”和“出口補(bǔ)”的補(bǔ)貼方式?！叭肟谘a(bǔ)”即在農(nóng)民參加新農(nóng)保時(shí)進(jìn)行補(bǔ)貼，遵循“多交多補(bǔ)、照顧困難群體”的原則，提高新農(nóng)保的繳費(fèi)收益率和覆蓋率;“出口補(bǔ)”即在養(yǎng)老金發(fā)放時(shí)，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放水平，并建立喪葬補(bǔ)貼和隨物價(jià)水平增加補(bǔ)貼等機(jī)制。

(三) 建立具有彈性的地方政府財(cái)政資金補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于不同的繳費(fèi)檔次，地方政府的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)要有區(qū)別對(duì)待，并且要體現(xiàn)“多繳多補(bǔ)”的原則?？梢栽诒ＷC最低補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)30 元的基礎(chǔ)上，建立10 元—20 元的檔次之間的補(bǔ)貼差額(具體數(shù)字根據(jù)本地區(qū)財(cái)政情況確定)，進(jìn)一步縮小或者扭轉(zhuǎn)較高繳費(fèi)檔次的年收益率低于較低檔次年繳費(fèi)收益率的局面，這樣才會(huì)使高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更具有吸引力。

(四) 引導(dǎo)農(nóng)民養(yǎng)老觀念由以家庭為主向家庭養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老并重轉(zhuǎn)變

在現(xiàn)階段，農(nóng)村居民的養(yǎng)老觀念主要是“家庭養(yǎng)老”。而隨著政府應(yīng)對(duì)老齡化政策的不斷出臺(tái)，農(nóng)村社會(huì)事業(yè)與福利事業(yè)也在不斷發(fā)展，社區(qū)福利機(jī)構(gòu)、老人院、老年社區(qū)、老年公寓等也正如雨后春筍般的出現(xiàn)，因此，在肯定家庭養(yǎng)老地位的同時(shí)，也必須對(duì)社會(huì)養(yǎng)老加強(qiáng)宣傳，尤其是社會(huì)養(yǎng)老的持續(xù)性、專業(yè)性和全民性對(duì)家庭養(yǎng)老的補(bǔ)充作用，促使農(nóng)民的養(yǎng)老觀念朝著多元化方向轉(zhuǎn)變。

(五) 政府建立和完善對(duì)于特殊群體參保的靈活救助機(jī)制

由于現(xiàn)階段農(nóng)民收入水平仍然較低，農(nóng)村居民的農(nóng)業(yè)收入受自然條件影響較大。因此，建立政府資金對(duì)特殊年份、特殊群體的養(yǎng)老金繳費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制非常有必要。預(yù)先建立起特殊年份的養(yǎng)老金繳費(fèi)補(bǔ)貼應(yīng)急措施，對(duì)特殊群體則應(yīng)該設(shè)立專項(xiàng)基金，建立長(zhǎng)效的救助機(jī)制。如此，可以有效避免因偶發(fā)因素造成的農(nóng)村居民繳費(fèi)的斷裂，打消農(nóng)民參保時(shí)的顧慮。

總之，“新農(nóng)保”制度實(shí)現(xiàn)了我國(guó)農(nóng)民養(yǎng)老局面的重大跨越，對(duì)于“新農(nóng)?！痹囆兄酗@現(xiàn)出的問題要積極總結(jié)，深入最基層去了解相關(guān)的情況，同時(shí)還要通過與相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策的配合，切實(shí)增加農(nóng)民收入。在“新農(nóng)保”政策惠及范圍不斷擴(kuò)大和保障水平不斷提高的情況下，新農(nóng)保制度會(huì)更加深入人心、順乎民意，從而真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民“老有所養(yǎng)，頤養(yǎng)天年”的和諧社會(huì)局面。

［1］耿永志.新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持的幾項(xiàng)原則［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討，2009，(11).

［2］陶紀(jì)坤.“新農(nóng)?！狈桨傅闹饕兓巴晟茖?duì)策［J］.經(jīng)濟(jì)縱橫，2010，(5).

［3］徐立強(qiáng).影響“新農(nóng)保”參保率的因素探析——基于spss 的實(shí)證分析［J］.山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2011，(2).

［4］張晨寒，高迪.中年農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿的調(diào)查分析——以河南省輝縣為例［J］.南方農(nóng)村，2011，(2).

［5］徐 勇.中國(guó)農(nóng)村咨政報(bào)告［M］.北京:中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2011.