民間金融與中小微企業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系研究*——基于浙江省臺州市數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)和分析

張英杰

（臺州學(xué)院 經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院，浙江 臺州 318000）

“耦合”（coupled）是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的系統(tǒng)通過相互影響、相互作用聚集到一起的一種物理現(xiàn)象。是各子系統(tǒng)在彼此相互影響、相互促進(jìn)的協(xié)同作用下由無序走向有序的過程。［1］

民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是民間金融發(fā)展作為正規(guī)金融的補(bǔ)充，滿足了中小微企業(yè)發(fā)展的融資需求，民間金融促進(jìn)了中小微企業(yè)發(fā)展；二是中小微企業(yè)數(shù)量不斷增加，融資需求也在不斷增加，中小微企業(yè)發(fā)展為民間金融的成長壯大提供了機(jī)會。［2］據(jù)此，可以把民間金融與中小微企業(yè)兩個(gè)系統(tǒng)通過各自元素相互作用、彼此協(xié)同的現(xiàn)象定義為民間金融-中小微企業(yè)發(fā)展耦合,產(chǎn)生的系統(tǒng)稱為民間金融-中小微企業(yè)耦合系統(tǒng)。

近些年來，民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間的耦合關(guān)系受到了研究人員的廣泛關(guān)注，相關(guān)研究也取得了不少的成果，然而針對民間金融與中小微企業(yè)耦合協(xié)調(diào)的關(guān)系研究尚不豐富。利用耦合協(xié)調(diào)度模型進(jìn)行分析和檢驗(yàn)兩個(gè)系統(tǒng)之間的內(nèi)在關(guān)系是最近提出的一種新的分析方法，該方法基于兩個(gè)系統(tǒng)之間相互作用、相互制約的螺旋式上升的現(xiàn)象。

一、民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展的耦合關(guān)系分析

“金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潤滑劑，扶持小微企業(yè)的關(guān)鍵?！保?］盡管我國在金融創(chuàng)新方面不斷加大推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)力度。但民營中小微企業(yè)“草根金融”的弱勢地位仍未根本改變，中小微企業(yè)發(fā)展所需資金緊缺問題依然沒有徹底解決。隨著國有大銀行不斷對中小微企業(yè)縮緊銀根，民營經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的臺州市也只有11%的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)可以從國有四大銀行獲得相應(yīng)的貸款。為了獲得企業(yè)發(fā)展所需資金，部分中小微企業(yè)只能求助地下錢莊或來自親戚朋友的民間借貸。巨大的利益誘惑，導(dǎo)致民間資金對借貸市場趨之若鶩。

一邊是數(shù)量眾多且急需企業(yè)發(fā)展資金的民營中小微企業(yè)，一邊是想通過放貸獲得高額利息回報(bào)的放貸人，中小微企業(yè)巨大的融資缺口為中小微企業(yè)與民間金融發(fā)展耦合創(chuàng)造了市場空間。這種耦合關(guān)系是民間金融子系統(tǒng)和中小微企業(yè)子系統(tǒng)之間存在的一種動態(tài)關(guān)系，即民間金融與中小微企業(yè)通過彼此相互影響、相互促進(jìn)左右著系統(tǒng)相變的趨勢和規(guī)律。

為此，我國地方各級政府在發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)過程中應(yīng)充分認(rèn)識民間金融與中小微企業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性，并通過合理引導(dǎo)、努力改善當(dāng)?shù)孛耖g金融與中小微企業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的金融環(huán)境。

二、模型設(shè)定及指標(biāo)體系設(shè)計(jì)

（一）功能函數(shù)的確定。假設(shè)ui（i=1，2……m）為“民間金融-中小微企業(yè)”系統(tǒng)的第i個(gè)子系統(tǒng)的序參量，uij（j=1，2……m）表示第i個(gè)參量的第j個(gè)指標(biāo)的數(shù)值，其功能函數(shù)值為Xij（i=1，2……m）。αij和βij分別表示系統(tǒng)穩(wěn)定性臨界點(diǎn)序參量的上、下限值。“民間金融-中小微企業(yè)”耦合系統(tǒng)的有序功效系數(shù)為:［4］

式（1）中，uijuij為變量Xij對系統(tǒng)的功效貢獻(xiàn)值，體現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)各指標(biāo)達(dá)到目標(biāo)值的滿意程度。當(dāng)uij=0時(shí)滿意度最低，當(dāng)uij=1時(shí)，滿意度最高。

式（2）中:ui為子系統(tǒng)對總系統(tǒng)有序度的貢獻(xiàn)值，λij為指標(biāo)權(quán)重，可以通過熵值計(jì)算獲得此數(shù)。

（二）模型的構(gòu)建。系統(tǒng)的耦合過程其實(shí)質(zhì)就是系統(tǒng)內(nèi)部的各子系統(tǒng)之間通過相互影響、相互促進(jìn)的作用力推動系統(tǒng)從無序走向有序的過程。本文將采用具體的數(shù)據(jù)從定量角度來論證兩者的耦合關(guān)系，其函數(shù)為:

式（3）中，C∈［0，1］，U1，U2分別代表民間金融子系統(tǒng)與中小微企業(yè)子系統(tǒng)對總系統(tǒng)的貢值，當(dāng)C=1時(shí)，民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間的耦合度值最大，說明此時(shí)本地區(qū)民間金融發(fā)展與當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)發(fā)展之間達(dá)到最佳耦合狀態(tài)；當(dāng)0＜C≤0.3時(shí)，表明當(dāng)?shù)孛耖g金融與中小微企業(yè)發(fā)展處于低耦合水平；當(dāng)0.3＜C＜0.5時(shí)，表時(shí)當(dāng)?shù)孛耖g金融與本地中小微企業(yè)發(fā)展處于頡頏狀態(tài)，快速發(fā)展的中小微企業(yè)需要大量資金，民間資金無法滿足中小微企業(yè)發(fā)展對資金的需求；當(dāng)0.5≤C＜0.8時(shí)，表明當(dāng)?shù)孛耖g金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間處于磨合狀態(tài)，金融風(fēng)波導(dǎo)致人們開始思考如何規(guī)范民間金融，使其與中小微企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，兩者開始向良性耦合方向發(fā)展；當(dāng)0.8≤C＜1時(shí)，民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展間實(shí)現(xiàn)良性協(xié)調(diào)發(fā)展。

系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展要求其內(nèi)部任意一個(gè)子系統(tǒng)在發(fā)展的同時(shí)，還要考慮到系統(tǒng)整體相互和諧一致的發(fā)展。中小微企業(yè)巨大的融資缺口催生了民間借貸市場，民間借貸在某種程度下緩解了中小微企業(yè)融資難問題，推動了中小微企業(yè)發(fā)展。因此，只有使得民間金融與中小微企業(yè)間達(dá)到良性耦合協(xié)調(diào)發(fā)展才能呈現(xiàn)出民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展“欣欣向榮”的發(fā)展態(tài)勢。其協(xié)調(diào)度模型可以用公式表述為:［5］

式（4）中，D為耦合協(xié)調(diào)度，T為民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展系統(tǒng)協(xié)調(diào)狀況的綜合評價(jià)指數(shù)，a為民間金融發(fā)展水平權(quán)重，b為中小微企業(yè)發(fā)展水平權(quán)重，a，b為待定參數(shù)。當(dāng)0≤D＜0.4時(shí)，低度協(xié)調(diào)耦合；當(dāng)0.4＜D≤0.5時(shí)，中度協(xié)調(diào)耦合；當(dāng)0.5＜D≤0.8時(shí)，高度協(xié)調(diào)耦合；當(dāng)0.8＜D≤1時(shí)，極度協(xié)調(diào)耦合。

（三）評價(jià)指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算。民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間存在著耦合協(xié)調(diào)關(guān)系,雙方中任意一方的變化都會影響到整體發(fā)生改變。但受很多因素的左右致使系統(tǒng)中任意一子系統(tǒng)的變化都帶有很大的不確定性。為此，要想及時(shí)了解整個(gè)系統(tǒng)發(fā)展變化的走勢就必須掌握系統(tǒng)內(nèi)任意一子系統(tǒng)的變化。信息論中“熵”就是用來度量一件事物變化的不確定性及系統(tǒng)指標(biāo)的離散程度。在這里本文借鑒信息論中的求熵值法，來推測民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展的指標(biāo)離散程度。具體計(jì)算如下:［6］

設(shè)Xij為第i個(gè)樣本的第j個(gè)指標(biāo)的數(shù)值。

1、第j項(xiàng)指標(biāo)下第i個(gè)樣本占該指標(biāo)比重的計(jì)算:

2、計(jì)算第j項(xiàng)指標(biāo)的熵值:

3、計(jì)算第j項(xiàng)指標(biāo)的差異系數(shù):

4、權(quán)值的計(jì)算:

（四）評價(jià)指標(biāo)的選擇與數(shù)據(jù)來源。為了能夠很好的評價(jià)民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間的耦合協(xié)調(diào)程度，本文以民間金融和民營經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的浙江省臺州市為研究樣本，遵循著科學(xué)性、系統(tǒng)性和可操作性原則來選擇指標(biāo)。同時(shí)考慮到數(shù)據(jù)的可獲取性和統(tǒng)一性，故本文研究中所用的相關(guān)數(shù)據(jù)均來源于《臺州統(tǒng)計(jì)年鑒》（2002-2011）、［7］《浙江省金融年鑒》（2002-2011）、［8］浙江省統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站。

利用式（5）-式（8）測算，得到臺州民間金融系統(tǒng)與中小微企業(yè)發(fā)展系統(tǒng)各評價(jià)指標(biāo)的熵值權(quán)重（見表1）。

表1 民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展耦合發(fā)展的評價(jià)指標(biāo)及權(quán)重

三、應(yīng)用實(shí)例與分析

根據(jù)式（3）（4）計(jì)算得出臺州市民間金融與中小微企業(yè)耦合系統(tǒng)的各指標(biāo)值及耦合協(xié)調(diào)度，在確定民間金融與中小微型企業(yè)分別對總系統(tǒng)的貢獻(xiàn)參數(shù)a和b值時(shí)，考慮到浙江省及臺州市的實(shí)際情況，視民間金融發(fā)展與中小微企業(yè)發(fā)展同等重要，故取值為a=b=0.5。（見表2）

表2 臺州市民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展耦合度

通過對浙江省臺州市9個(gè)市（縣）區(qū)民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展的耦合協(xié)調(diào)度計(jì)算結(jié)果進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn):從2002-2004年臺州民間金融與中小微企業(yè)之間基本處于輕度失調(diào)階段；2005-2008年是臺州民間金融與中小微企業(yè)之間處于勉強(qiáng)協(xié)調(diào)階段；而2009-2011年臺州民間金融與中小微企業(yè)發(fā)展之間則基本了達(dá)到中等協(xié)調(diào)階段。隨著臺州市加快金融市場化改革的步伐，臺州民間融資從早期各種形式的“會”逐漸向組織化、信息化演變，為民間資本和中小微企業(yè)架起投融資橋梁。但是短期內(nèi)，臺州民間金融與中小微企業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的程度較低，說明了臺州地區(qū)由于受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段及歷史發(fā)展基礎(chǔ)等因素的影響和制約,民間金融與中小微企業(yè)交互作用的耦合協(xié)調(diào)度沒有達(dá)到良性共振，臺州市在繼續(xù)推進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，必須加快進(jìn)行金融體制改革,使民間金融與中小微企業(yè)之間的耦合協(xié)調(diào)關(guān)系朝著良性循環(huán)方向發(fā)展。

四、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論。從總體上看，我國目前貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制尚不完善，金融資本天然的逐利性使少數(shù)民間資金用于高利轉(zhuǎn)借、房地產(chǎn)投資投機(jī)以及賭博等非常規(guī)用途。因而導(dǎo)致民間金融與中小微企業(yè)之間在短期內(nèi)很難達(dá)到良好的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展。影響二者耦合協(xié)調(diào)發(fā)展情況的因素有很多，其中我國金融結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化，資本市場建設(shè)還不健全，是導(dǎo)致民間金融與中小微企業(yè)之間沒有達(dá)到良好耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的主要原因之一。除此之外，本文所選取的研究樣本數(shù)量及指標(biāo)體系限制的影響也有可能給研究帶來偏差，導(dǎo)致研究中出現(xiàn)民間金融與中小微企業(yè)之間耦合協(xié)調(diào)狀態(tài)偏低的狀況發(fā)生。

（二）建議。隨著民間資本與中小微企業(yè)之間耦合協(xié)調(diào)程度的提升，企業(yè)社會資本逐漸增加，同時(shí)帶動民間借貸利潤穩(wěn)定增長，實(shí)現(xiàn)民間金融與中小微企業(yè)向良性的、可持續(xù)的耦合協(xié)調(diào)方向轉(zhuǎn)變。

優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。打破民間金融“自然”無約束的狀態(tài)，降低民間金融進(jìn)入金融領(lǐng)域的門檻，增加村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量和規(guī)模，鼓勵(lì)地方性商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)銀行，擴(kuò)大民間金融的投資渠道，引導(dǎo)和規(guī)范民間金融逐步向陽光化方向轉(zhuǎn)化，確保民營中小微企業(yè)發(fā)展的資金需求。

規(guī)范現(xiàn)有金融法律和法規(guī)，增加對不按期還款企業(yè)的懲罰方式，如增加抵押物或者利用企業(yè)誠信體系等措施降低企業(yè)不按期還款的動機(jī)，促使中小微企業(yè)更多的采取按期還款。鼓勵(lì)民營科技型中小微企業(yè)上市籌資。允許一些經(jīng)濟(jì)效益好、規(guī)范的非上市公司進(jìn)行柜臺交易，建立服務(wù)于中小微企業(yè)發(fā)展的金融示范中心，支持以資源換資金為背景的產(chǎn)權(quán)交易市場的建立。

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