益虎：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“農(nóng)行動(dòng)能”

顧玉雪

農(nóng)行山東省分行黨委書記、行長益虎（左二）赴壽光市調(diào)研災(zāi)后重建和災(zāi)民恢復(fù)生產(chǎn)生活情況。

金融輔導(dǎo)員人才庫：打通銀行惠企政策落地“最后一公里”

《齊魯周刊》：請益行長介紹一下農(nóng)行山東省分行在落實(shí)金融輔導(dǎo)員制度上采取了哪些舉措？體現(xiàn)出怎樣的理念和特色？

益虎：在具體工作中，我們牢牢抓好“三個(gè)堅(jiān)持”，確保金融輔導(dǎo)工作取得實(shí)效。

一是堅(jiān)持統(tǒng)籌部署，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。省分行第一時(shí)間成立了企業(yè)金融輔導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)金融輔導(dǎo)工作系統(tǒng)性安排，各二級分行和支行也分別成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，確保省市縣三級金融輔導(dǎo)體系溝通順暢、執(zhí)行到位。

二是堅(jiān)持優(yōu)選人員，確保支持有力。我們建立了各級行金融輔導(dǎo)員人才庫，優(yōu)先選擇“齊魯金融之星”榮譽(yù)稱號獲得者、人行金融顧問團(tuán)成員，及其他業(yè)務(wù)專家人員進(jìn)入金融輔導(dǎo)隊(duì)，目前已組建省、市、縣區(qū)三級企業(yè)金融輔導(dǎo)隊(duì)178支，對接輔導(dǎo)企業(yè)近2000家。

三是堅(jiān)持完善機(jī)制，形成系統(tǒng)合力。我們研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行企業(yè)金融輔導(dǎo)員工作實(shí)施方案》，并首創(chuàng)二級分行聯(lián)絡(luò)員制度，建立工作月報(bào)制度，組建“柔性工作團(tuán)隊(duì)”，集全行之力構(gòu)建了良性的信息反饋和問題處理機(jī)制。

目前，山東農(nóng)行企業(yè)輔導(dǎo)工作進(jìn)展順利，得到了廣大企業(yè)的充分認(rèn)可。例如，山東鑫泰水處理技術(shù)股份有限公司，是我們省分行金融輔導(dǎo)隊(duì)對接的一家小微企業(yè)，主要生產(chǎn)84消毒液。我們的金融輔導(dǎo)員在走訪過程中了解到，該企業(yè)作為國家級疫情防控物資重點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，受原材料成本、物流運(yùn)輸成本及人工成本增加等因素影響，企業(yè)資金緊張，存在較大營運(yùn)資金缺口。按照“特事特辦、急事急辦”的原則，金融輔導(dǎo)隊(duì)立即聯(lián)系棗莊分行成立專項(xiàng)服務(wù)小組，針對企業(yè)需求擬定了“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品支持方案，開啟綠色通道，最大限度提高業(yè)務(wù)辦理效率，用時(shí)不到一周即完成受理、調(diào)查、審查、審批全部流程，為企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元。這一案例充分體現(xiàn)了山東農(nóng)行“以特色產(chǎn)品支持客戶需求，以快速行動(dòng)對接客戶需求，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)滿足客戶需求”的金融服務(wù)宗旨。

服務(wù)“三農(nóng)”：打造金融扶貧的“山東樣板”

《齊魯周刊》：作為中央賦予面向“三農(nóng)”定位的大型國有控股商業(yè)銀行，農(nóng)行山東省分行在服務(wù)“三農(nóng)”方面有哪些模式創(chuàng)新？在落實(shí)金融輔導(dǎo)員制度上，如何加強(qiáng)金融服務(wù)與三農(nóng)領(lǐng)域的有機(jī)結(jié)合？

益虎：服務(wù)“三農(nóng)”、支持鄉(xiāng)村振興是農(nóng)業(yè)銀行的政治使命和義不容辭的責(zé)任。山東農(nóng)行始終堅(jiān)持提高政治站位，著力推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)再上新臺階。

一是全力做好金融扶貧工作。各級行“一把手”對扶貧工作靠前指揮、直接上手，單獨(dú)匹配扶貧信貸規(guī)模，持續(xù)加大信貸投放力度，將金融扶貧業(yè)務(wù)納入信貸優(yōu)先審查審批通道，對貧困人口貸款和貧困地區(qū)法人貸款實(shí)施優(yōu)惠利率。先后創(chuàng)新推廣了“龍頭企業(yè)+扶貧”“強(qiáng)村貸+扶貧”“富民生產(chǎn)貸+扶貧”等有效模式。截至4月末，全行20家深度貧困縣支行貸款增加68.6億元，增速達(dá)到13%。在全省2019年度扶貧開發(fā)工作成效考核中，山東農(nóng)行是唯一獲評最高等次“好”的金融機(jī)構(gòu)。

金融扶貧重在扶持產(chǎn)業(yè)，下一步，我行將繼續(xù)扛起服務(wù)全省脫貧攻堅(jiān)的重大政治責(zé)任，依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游貧困戶持續(xù)提供金融支持，實(shí)現(xiàn)金融扶貧從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變。

二是打造鄉(xiāng)村“一站式”“一體化”綜合金融服務(wù)平臺。我們聯(lián)合省委組織部、省農(nóng)擔(dān)創(chuàng)新推出“強(qiáng)村貸”產(chǎn)品，采用“政府推薦+農(nóng)擔(dān)擔(dān)保+農(nóng)行貸款”的模式，創(chuàng)新支持村黨組織領(lǐng)辦合作社融資。目前，我行“強(qiáng)村貸”已在省內(nèi)各地市（不含青島）全部破題，實(shí)現(xiàn)貸款投放6246萬元。我們深入推進(jìn)“示范村”建設(shè)和農(nóng)戶信息建檔工作，強(qiáng)化農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，至4月末，已打造“示范村”143個(gè)，完成農(nóng)戶信息建檔11.4萬戶，設(shè)立“惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)3.52萬個(gè)、電子機(jī)具行政村覆蓋率達(dá)到73%。

三是助力春耕備耕及農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供。山東農(nóng)行以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為著力點(diǎn)，先后制定農(nóng)耕貸、蘋果貸、生豬貸、冷鏈物流貸等金融服務(wù)方案，“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”余額已達(dá)24.5億元，較年初增加10.3億元。我們積極落實(shí)農(nóng)總行支持農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供政策，今年以來向農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)重點(diǎn)客戶發(fā)放貸款34億元。突出支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，生豬產(chǎn)業(yè)貸款較年初增加6.7億元。至4月末，我行涉農(nóng)貸款余額超過3100億元，較年初增加123億元，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健增長。

產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新：踐行普惠金融

《齊魯周刊》：農(nóng)行山東省分行在解決中小微企業(yè)融資難問題上進(jìn)行了哪些探索？有哪些金融產(chǎn)品？您認(rèn)為金融輔導(dǎo)員制度進(jìn)行了哪些改進(jìn)和提升？

益虎：今年以來，新冠肺炎疫情對中小微企業(yè)發(fā)展帶來一定影響，作為國有控股大型商業(yè)銀行，我們著力構(gòu)建“普惠金融事業(yè)部+三農(nóng)金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動(dòng)的普惠金融服務(wù)體系，在省分行和16家二級分行全部設(shè)立了普惠金融事業(yè)部。

為解決小微企業(yè)融資難問題，我們針對小微企業(yè)融資需求“短小頻急”的特點(diǎn)，加快產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，重點(diǎn)打造了涵蓋四大系列、20余種小微企業(yè)專項(xiàng)信貸及結(jié)算類產(chǎn)品小微企業(yè)“金色通道”專屬品牌體系。其中，結(jié)合山東區(qū)域特色，創(chuàng)新研發(fā)了“保理e融”“納稅網(wǎng)貸”等區(qū)域性特色產(chǎn)品，解決企業(yè)擔(dān)保難問題;創(chuàng)新“續(xù)捷e貸”業(yè)務(wù)，對符合條件的小微企業(yè)“無還本續(xù)貸”，降低融資成本;加大科技型小微企業(yè)支持力度，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù);圍繞“三農(nóng)”客戶需求，創(chuàng)新研發(fā)了金穗牡丹貸、阿膠貸、蘋果貸等特色貸款產(chǎn)品;針對個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主，推出個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)人綜合授信貸款、農(nóng)戶小額貸款等7類貸款產(chǎn)品;通過與團(tuán)省委、省婦聯(lián)等機(jī)構(gòu)的合作，積極開辦“魯青基準(zhǔn)貸”業(yè)務(wù)，加大對初創(chuàng)小微企業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)者支持力度，有效滿足各類客戶需求。同時(shí)，我行順應(yīng)數(shù)字化金融發(fā)展趨勢，持續(xù)創(chuàng)新全線上小額貸款產(chǎn)品，推出“資產(chǎn)e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“助業(yè)快e貸”等線上化產(chǎn)品，小微金融服務(wù)效率實(shí)現(xiàn)大幅提升。

企業(yè)金融輔導(dǎo)員制度的推出，為促進(jìn)銀企雙方信息對稱、有效匹配金融供給，實(shí)現(xiàn)互利共贏、共同發(fā)展，進(jìn)一步提供了有力契機(jī)。我們看到，各級政府此次篩選的輔導(dǎo)企業(yè)覆蓋面廣、代表性強(qiáng)、成長性高，同時(shí)，與金融輔導(dǎo)配套推出的金融服務(wù)專員制度，進(jìn)一步引入了證券、信托、會計(jì)師事務(wù)所、律所等多方機(jī)構(gòu)，為輔導(dǎo)企業(yè)提供全方位服務(wù)，應(yīng)當(dāng)說，這是一個(gè)政府主導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)多方共贏的成功典范。