沈?。鹤鰪姳就?服務(wù)山東經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

許秀靜

回歸本源、服務(wù)實體

《齊魯周刊》：您如何看待此次全省企業(yè)“金融輔導”工作的現(xiàn)實意義？

沈健：落實金融輔導員制度，是堅定不移貫徹落實習近平總書記對金融工作重要指示要求，推動金融回歸本源、更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重大行動，是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足高質(zhì)量發(fā)展金融需求的重要舉措。我們感到，聚焦民營經(jīng)濟和小微企業(yè)融資難、融資貴等難題，讓金融機構(gòu)的專業(yè)人士到企業(yè)上門服務(wù)，開展政策宣講、提供專業(yè)咨詢、實施精準服務(wù)，打通政策落地的“最后一公里”，有助于民營中小微企業(yè)有效應(yīng)對新冠肺炎疫情，實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，這是一項重大的制度創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，具有重大的現(xiàn)實意義。

《齊魯周刊》：請介紹一下目前恒豐銀行金融輔導員工作的推進情況。

沈健：省委省政府對金融輔導員工作作出部署后，恒豐銀行第一時間召開了全行金融輔導員進駐企業(yè)動員大會，成立了由董事長任組長、前中后臺業(yè)務(wù)部門廣泛參與的工作專班，推動金融輔導工作扎實深入開展。

我們從全行優(yōu)選人員，設(shè)立了恒豐銀行金融輔導顧問團，選派了101名骨干人員，組建了35支輔導隊，包括4支省級輔導隊，31支市縣級輔導隊;結(jié)對輔導省、市、縣三級企業(yè)391家，建立了常態(tài)化聯(lián)系機制，開展多樣化的銀企對接以及基層走訪、集中宣講等服務(wù)活動，針對企業(yè)融資需求推出供應(yīng)鏈、科創(chuàng)類、小微、三農(nóng)4大類11個特色產(chǎn)品。比如，積極推進供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，針對戰(zhàn)略核心客戶提供具有在線融資、資金管理、應(yīng)收賬款池歸集管理等功能集一身的“在線應(yīng)收賬款池融資”產(chǎn)品;針對位于供應(yīng)鏈下游、缺少不動產(chǎn)抵押和第三方擔保的中小企業(yè)，依托核心企業(yè)資信狀況，提供全流程線上化自動審批及放款的“網(wǎng)絡(luò)預付貸”產(chǎn)品;針對上游供應(yīng)商，為其提供基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的線上融資服務(wù)“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”。在支持科創(chuàng)企業(yè)方面，針對具備自主知識產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)法人、國家高端科創(chuàng)人才群體、國家級重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科創(chuàng)型小微企業(yè)，分別提供“知銀貸”“院士專家貸”“春筍貸”產(chǎn)品。針對三農(nóng)企業(yè)，推出還款方式靈活多樣的短期流動資金貸款“興農(nóng)訂單貸”。

恒豐銀行金融輔導員入企輔導工作已取得初步成效。比如，在濰坊，三天內(nèi)為濰坊順福昌橡塑有限公司完成貸款7000萬元，為企業(yè)在春耕期間完成農(nóng)機配件生產(chǎn)任務(wù)提供了資金“及時雨”;在煙臺，為煙臺寶洋面業(yè)公司提供1000萬元貸款，有力保障企業(yè)在疫情期間恢復產(chǎn)能、復工達產(chǎn)。截至5月中旬，全行已完成對85家省級輔導企業(yè)的摸排工作，解決了12家企業(yè)融資需求，提供授信金額38.71億元;正在辦理中的17家，擬授信金額37.64億元。

《齊魯周刊》：恒豐銀行在助力中小微企業(yè)發(fā)展方面有哪些做法？效果如何？

沈?。汉阖S銀行把支持民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)發(fā)展作為回歸本源、恪盡本職的重要使命，采取了一系列切實有效的措施，為中小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)方案。

一是加大對民營中小微企業(yè)的資源傾斜力度，確保民營企業(yè)貸款增速和增量逐年提升，以“惠萬家”服務(wù)實體經(jīng)濟行動為抓手，信貸資源向白名單客戶傾斜，在對公專項額度中增配民營企業(yè)專項貸款額度，支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)做大做強。

二是為民營中小微企業(yè)打造定制化服務(wù)體系，加大供應(yīng)鏈融資模式推廣力度，借助金融科技手段創(chuàng)新服務(wù)模式，采取多種方式增信，為企業(yè)提供更多服務(wù)。如針對當前外貿(mào)中小企業(yè)融資難問題，聯(lián)合日照大宗商品交易中心有限公司創(chuàng)新推出 “大商模式”，為外貿(mào)中小企業(yè)開出兩張“金融藥方”：一是平臺客戶以其未來貨權(quán)作為質(zhì)押擔保，開立國際信用證及押匯;二是平臺客戶以電子倉單質(zhì)押，申請流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證。

三是推進減費讓利，通過落實民營中小微企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策、實行差別化利率政策、打造專屬理財和現(xiàn)金管理產(chǎn)品等方式，緩解民營中小微企業(yè)融資貴問題。疫情期間，免除了所有小微客戶的抵押登記費、貸款服務(wù)費等費用。

四是拓寬民營企業(yè)融資渠道，通過債券承銷、上市財務(wù)顧問、代理承銷等各類投行業(yè)務(wù)，支持符合條件的民營企業(yè)擴大直接融資。

五是建立審查審批“綠色通道”，提高民營中小微企業(yè)信貸需求的響應(yīng)速度和審批時效，建立健全長效機制，破解“不敢貸、不愿貸、不能貸”難題。

聚焦八大發(fā)展戰(zhàn)略，做強山東本土

《齊魯周刊》：作為從山東本土成長起來的股份制商業(yè)銀行，您怎樣看待山東經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀及前景，貴行在服務(wù)山東重大戰(zhàn)略方面做了哪些工作？

沈?。荷綎|有一億人口，各類市場主體超過1000萬戶，是工業(yè)大省、農(nóng)業(yè)大省、海洋經(jīng)濟大省，是國家批準的首個新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗區(qū)，發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆＝陙?，全省一直在大力推動思想解放和改革?chuàng)新，有一些很大的動作和實的舉措，這也更加堅定了我們扎根山東、做強本土的信心和決心。

山東八大發(fā)展戰(zhàn)略，是恒豐銀行做強本土的主戰(zhàn)場。新舊動能轉(zhuǎn)換、鄉(xiāng)村振興、海洋強省、打造對外開放新高地、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等攸關(guān)山東未來發(fā)展的重大戰(zhàn)略，恒豐銀行每一個都有專門團隊、專屬方案，全力支持山東走在前列，開創(chuàng)現(xiàn)代化強省建設(shè)新局面。

比如，在新舊動能轉(zhuǎn)換方面，圍繞支持山東新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗區(qū)建設(shè)和“十強”產(chǎn)業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資源配置效率，不斷提高金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的有效供給能力。截至2020年4月末，針對兩批省級新舊動能轉(zhuǎn)換及重點建設(shè)項目，已累計支持80戶企業(yè)授信額度775.56億元，累計出賬196億元。

在鄉(xiāng)村振興方面，針對貧困地區(qū)的新農(nóng)村建設(shè)安居難、增收難等問題，恒豐銀行深入研究現(xiàn)行政策，創(chuàng)新性地提出利用土地增減掛鉤項目貸款解決新農(nóng)村建設(shè)啟動資金，同時建設(shè)三產(chǎn)融合產(chǎn)業(yè)園的金融解決方案，打造出“土地增減掛鉤+規(guī)模化經(jīng)營+訂單農(nóng)業(yè)”的鄉(xiāng)村振興“恒豐模式”。運用該模式，在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)過程中，財政只需投入20%的項目資金，即可獲得80%的信貸資金，項目周期由30個月縮短至14個月左右，有效減少了項目風險，避免地方政府增加債務(wù)。

在海洋強省方面，圍繞海洋強省建設(shè)“十大行動”，在服務(wù)海洋強省戰(zhàn)略過程中做出特色亮點。緊緊抓住山東港口整合的有利契機，加大對青島港、煙臺港、山東海洋集團等海洋經(jīng)濟龍頭企業(yè)的支持力度，推動港口經(jīng)濟圍繞航運做貿(mào)易，圍繞貿(mào)易做金融，實現(xiàn)提質(zhì)增效。加強產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新推出了“恒倉易貸”，通過“現(xiàn)貨倉單”和“期貨頭寸”的有機結(jié)合，使倉單質(zhì)押率大幅提升至90%，幫助大宗商品貿(mào)易企業(yè)解決融資難題;支持“百箱計劃”“耕海1號”建設(shè)，支持海洋牧場企業(yè)13戶，授信金額4.43億元，已投放3.55億元。

此外，恒豐銀行大力加強政銀、同業(yè)合作，截至2020年4月末，已完成與15個地市戰(zhàn)略合作簽約。內(nèi)容涵蓋新舊動能轉(zhuǎn)換、海洋經(jīng)濟發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、城市建設(shè)運營等多個主題，為地市政府提供差異化金融服務(wù)方案，共計提供意向性綜合金融服務(wù)支持金額8200億元。2019年，我行聯(lián)合省內(nèi)5家金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立“儒銀聯(lián)盟”，目前成員已經(jīng)發(fā)展到16家金融機構(gòu)，通過金融機構(gòu)資源共享互補、互惠互利合作，推動金融回歸本源、更好服務(wù)實體經(jīng)濟，為山東高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支持。