縣域農(nóng)村信用體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)

□文 /段新平 張宏濤

縣域農(nóng)村信用體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)

□文 /段新平 張宏濤

加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，不僅關(guān)系農(nóng)村金融穩(wěn)定運(yùn)行，更關(guān)系農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和農(nóng)民增收。甘肅省酒泉市為縣域農(nóng)村信用體系建設(shè)提供了借鑒——

農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強(qiáng)農(nóng)民信用意識，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的一項(xiàng)重要工程。目前，現(xiàn)代農(nóng)村信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，老鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用體系建設(shè)效果較好，但移民鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)展緩慢，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)仍然任重道遠(yuǎn)。

存在的問題

移民鄉(xiāng)村的信用體系建設(shè)存在涉入層次淺、進(jìn)展緩慢的問題。雖然近年來當(dāng)?shù)厝诵幸约翱h域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大了對移民鄉(xiāng)村的金融服務(wù)和信貸支持力度，但是由于移民鄉(xiāng)村總體存在扶貧開發(fā)、“聯(lián)村聯(lián)戶”工作開始不長、金融機(jī)構(gòu)較少或沒有、移民收入水平不高或不穩(wěn)定、部分移民流動性較大、誠信和法制意識淡薄和金融風(fēng)險程度較高等客觀因素，制約了移民鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用體系建設(shè)步伐和成效。

農(nóng)戶信用評級缺乏專門機(jī)構(gòu)。首先，目前還缺乏專門針對農(nóng)村居民的征信評級機(jī)構(gòu)，因而這項(xiàng)工作任務(wù)只能由人民銀行或信用社來進(jìn)行。由于不是專門的信用評定機(jī)構(gòu)，自定標(biāo)準(zhǔn)、自行評定，難免帶有一定的道德風(fēng)險。其次，農(nóng)村信用評級也缺乏科學(xué)的評價方法來具體進(jìn)行實(shí)施，沒有建立一整套針對農(nóng)戶經(jīng)營的較為科學(xué)的評級標(biāo)準(zhǔn)。大部分均是農(nóng)村信用社自定標(biāo)準(zhǔn)與范圍，評級的客觀性不強(qiáng),不能對農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)承諾能力及可信任程度進(jìn)行綜合分析和預(yù)測。第三，信用評級程序還缺乏程序化與嚴(yán)密性。目前，農(nóng)村信用社受人力所限，還不能結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢以及農(nóng)戶經(jīng)營狀況的變化及時進(jìn)行跟蹤分析，不能做到動態(tài)管理和適時調(diào)整以及時、真實(shí)、準(zhǔn)確的評定農(nóng)戶資信情況。

農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后。目前，酒泉市瓜州縣縣城信用擔(dān)保公司只有2家，而且規(guī)模小、業(yè)務(wù)滯后、發(fā)展不充分，現(xiàn)有的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主要集中于縣城，業(yè)務(wù)覆蓋范圍十分有限，鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的盲區(qū)。

措施建議

繼續(xù)加大對農(nóng)村區(qū)域的征信宣傳教育力度。一是采取對農(nóng)民群眾易于接受的、實(shí)實(shí)在在的宣傳方式，繼續(xù)深入開展日?；?qū)ｍ?xiàng)宣傳，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及農(nóng)民的誠實(shí)守信意識；二是結(jié)合建設(shè)社會主義新農(nóng)村各項(xiàng)措施的落實(shí)，強(qiáng)化宣傳誠信的道德內(nèi)涵和價值內(nèi)涵，加快農(nóng)村信用體系建設(shè)步伐；三是強(qiáng)化各級政府推動力度。在農(nóng)村地區(qū)，尤其是移民鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鄉(xiāng)、村、組三級地方組織最具有權(quán)威，政府及其下級組織推動征信宣傳將起到事半功倍的效果。

利用現(xiàn)代科技手段，加強(qiáng)信用信息征集和更新。一是要加快農(nóng)戶、農(nóng)村地區(qū)電子化信息采集步伐，以農(nóng)村信用社為主體，以目前的紙介質(zhì)檔案為基礎(chǔ)，建成電子化信息檔案，并最終納入人民銀行征信系統(tǒng)；二是要加大信息采集和更新，可以農(nóng)村信用社對發(fā)生過信貸關(guān)系的企業(yè)和農(nóng)戶均在計算機(jī)中保存的相關(guān)記錄并建成的部分信用信息數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，對已經(jīng)發(fā)生信貸關(guān)系的企業(yè)電子信息，已經(jīng)由企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)接納，無需專門收集有關(guān)資料;對尚未發(fā)生信貸關(guān)系的企業(yè)電子信息，應(yīng)由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真收集整理，錄入中小企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；三是利用科技手段，以縣為單位提高企業(yè)信用信息和個人信用信息的更新頻率，并及時發(fā)布信用信息；四是利用網(wǎng)絡(luò)，在政府的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)下，搭建起一個信用信息平臺，及時披露相關(guān)信用信息，不斷提高村民的信用意識，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

完善法制，攻堅克難，全面穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。一是為確保農(nóng)村信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，進(jìn)一步認(rèn)真落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《金融生態(tài)環(huán)境促進(jìn)法》等相關(guān)制度規(guī)定，使農(nóng)村信用體系建設(shè)做到有法可依，依法必嚴(yán)；二是要完善好相關(guān)制度體系，進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)和個人信用信息征集方面的制度約束和適時激勵，保護(hù)征信系統(tǒng)的安全、規(guī)范、高效運(yùn)行；三是加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、司法等部門的溝通與協(xié)調(diào)，搭建信息共享平臺；四是積極配合地方政府相關(guān)部門努力推進(jìn)“信用農(nóng)戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”“信用企業(yè)”“農(nóng)村青年信用示范戶”等的創(chuàng)建工作；五是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對信用農(nóng)戶、信用企業(yè)要實(shí)行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡化、額度增加、利率優(yōu)惠等激勵措施；六是在深入落實(shí)移民鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧開發(fā)各項(xiàng)措施的過程中，積極靈活地采取各種形式，提高移民的誠信意識，改善移民鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用環(huán)境。

政府牽頭，各職能部門協(xié)作，共同形成比較完善的農(nóng)村信用服務(wù)監(jiān)管體系。一是由當(dāng)?shù)卣疇款^，成立由相關(guān)部門組成的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確職責(zé)分工，為積極改善農(nóng)村信用環(huán)境提供保障；二是各職能部門之間要加強(qiáng)協(xié)作，相互交流政策信息、監(jiān)管信息，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村區(qū)域信用信息共享，促進(jìn)和改善農(nóng)村信用環(huán)境；三是把農(nóng)村信用體系建設(shè)納入各級政府的目標(biāo)考核范圍，與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府領(lǐng)導(dǎo)個人政績等緊密掛鉤，以形成農(nóng)村信用體系建設(shè)的利益聯(lián)動；四是在科學(xué)設(shè)計評價指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，通過監(jiān)測分析，有重點(diǎn)的、有目的的對信用體系建設(shè)薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展整治活動；五是根據(jù)國家發(fā)改委《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》精神和要求，鼓勵和支持發(fā)展農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更好地為農(nóng)村企業(yè)或農(nóng)戶提供服務(wù)。

（本文摘自《金融時報》）