新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展探析

唐先濱

（中共烏魯木齊市委黨校，新疆 烏魯木齊 830026）

“十一五”期間，新疆保險業(yè)深入貫徹落實科學發(fā)展觀，始終將農(nóng)業(yè)保險工作作為服務地方社會經(jīng)濟建設大局的著力點和落腳點。在中央及地方各級政府組織引導下，農(nóng)業(yè)保險這一國家惠民工程在新疆這片廣袤土地上茁壯成長，成為新疆“三農(nóng)”工作的重要組成部分，在農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、維護農(nóng)村社會穩(wěn)定和民族團結(jié)等方面發(fā)揮了重要作用，為“十二五”新疆農(nóng)業(yè)保險的科學發(fā)展奠定了良好基礎。

一、新疆實施農(nóng)業(yè)保險的價值考量

（一）支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

“十一五”期間，新疆農(nóng)業(yè)保險累計為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供950.12億元的風險保障。2007-2010年，政策性農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風險保障584.83億元。充足的保險保障比較有效地解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)因災損失的“后顧之憂”。

在 2008 年“4·17”極端天氣災害、2009 年南疆“4·16”沙塵暴風災害、2010年北疆雪災等一系列重大農(nóng)業(yè)自然災害中，農(nóng)業(yè)保險行業(yè)始終站在保大局、保穩(wěn)定、保民生的高度，積極加以應對，迅速查勘定損，及時支付賠款，有利支持了受災農(nóng)戶及時恢復生產(chǎn)生活秩序。僅2008-2010年三年間，新疆農(nóng)業(yè)保險累計受益農(nóng)戶達119.87萬戶次，其中政策性險種累計受益農(nóng)戶113.83萬戶次。

（二）維護社會穩(wěn)定與民族團結(jié)

新疆農(nóng)民人均純收入在2010年僅達到4500元，遠低于全國平均水平。農(nóng)業(yè)是新疆的基礎產(chǎn)業(yè)，新疆特殊的自然地理環(huán)境決定了農(nóng)業(yè)生態(tài)的脆弱性，頻發(fā)的各類自然災害是導致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平長期滯后的主要原因之一，直接影響廣大農(nóng)村地區(qū)的穩(wěn)定。[1]農(nóng)業(yè)保險功能和作用的充分發(fā)揮，對新疆廣大農(nóng)民群眾，特別是少數(shù)民族群眾抗災減災、恢復生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，在2008年“4·17”極端天氣災害中，農(nóng)業(yè)保險在一個月內(nèi)支付賠款2.47億元，及時安撫了農(nóng)民因受災引起的不安情緒，有效消除了涉農(nóng)領(lǐng)域的社會不穩(wěn)定誘發(fā)因素。近年來，新疆相關(guān)保險公司重點加強民生領(lǐng)域“三農(nóng)”保險業(yè)務開拓，通過開辦農(nóng)村治保人員意外傷害保險、低保人員補充醫(yī)療保險等業(yè)務，有力地促進了民生改善,維護了邊疆農(nóng)村發(fā)展穩(wěn)定大局。[2]

（三）提高政府救災總體能力

新疆各地政府在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災害發(fā)生后,主要救助任務是提供人力物力組織恢復生產(chǎn)、提供糧食保障群眾基本溫飽等二個方面,受財力限制,當?shù)卣軌蛱峁┯糜诨謴蜕a(chǎn)的資金與實物十分有限。農(nóng)業(yè)保險為新疆當?shù)卣峁┝思毙璧馁Y金支持,減輕了當?shù)刎斦葹膲毫?成為新疆當?shù)卣葹墓ぷ鞑豢苫蛉钡闹匾M成部分。[3]“十一五”期間,農(nóng)業(yè)保險累計為新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風險保障934.2億元,累計賠款支出31.39億元,賠款支出年均增幅22.7%,平均每年的受益農(nóng)戶戶次在30萬以上。有力支持了受災農(nóng)戶及時恢復生產(chǎn)生活秩序,切實減少受災農(nóng)戶“因災返貧”現(xiàn)象的發(fā)生,經(jīng)濟補償功能得到較好發(fā)揮。[4]“三農(nóng)”保險發(fā)展解決了長期以來新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險得不到保險保障的問題,使新疆應對農(nóng)業(yè)自然災害的手段更加多樣化、更加科學化,“三農(nóng)”保險成為新疆各級政府直接應對農(nóng)業(yè)自然災害的重要方式與途徑。

二、新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)實透視

（一）市場規(guī)模迅速擴大

“十一五”期間，特別是2007年中央財政保費補貼以來，新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速。2006-2010年，新疆農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入52.02億元，為1982-2005年間累計保費收入的1.91倍；提供風險保障總額950.12億元。與2006年相比，2010年新疆農(nóng)業(yè)保險保費收入增長了385.92%，風險保障金額增長了240.09%。與其他兄弟省、區(qū)、市相比，“十一五”期間新疆農(nóng)業(yè)保險的保費收入、賠款支出、風險保障總額等關(guān)鍵指標也一直位居全國前列。2007-2010年，政策性農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)原保費收入46.41億元。2006年-2010年，新疆農(nóng)業(yè)保險累計支付賠款31.68億元，其中政策性農(nóng)業(yè)保險累計支付賠款27.37億元。2010年的賠款支出是2006年的4.99倍?！笆晃濉逼陂g，新疆農(nóng)業(yè)保險支出賠款共計31.68億元，是1982-2005年間支出賠款的1.63倍，較好發(fā)揮了經(jīng)濟補償功能，支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時，在較為特殊的區(qū)情社情下，作為一種比民政救濟、救助更為科學有效的市場化風險化解手段，農(nóng)業(yè)保險賠款的支付，在維護邊疆農(nóng)村社會穩(wěn)定發(fā)揮了相當重要的作用，其輔助社會管理的功能凸顯。

（二）農(nóng)業(yè)因災損失嚴重，農(nóng)業(yè)保險市場需求大

新疆是農(nóng)業(yè)大區(qū)。全區(qū)農(nóng)村人口1298.42萬，占總?cè)丝诘?0%。國土總面積166.49萬平方公里，現(xiàn)有耕地412.46萬公頃，[5]后備耕地資源居全國前列。2010年三產(chǎn)比例為19.39∶46.8∶33.3，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比大于全國水平的 10.2%近一倍。新疆是全國最大的優(yōu)質(zhì)商品棉基地、國家糧食安全后備基地、最主要的加工番茄生產(chǎn)基地，諸多區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)也占居全國重要位置。

農(nóng)業(yè)因災損失嚴重?！叭綂A兩盆”的獨特地理環(huán)境，容易導致各種自然災害及其衍生災害發(fā)生，且種類繁多、分布廣泛、發(fā)生頻繁。2005-2009年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災害覆蓋面總體大幅擴大,災害損失呈現(xiàn)總體增加趨勢。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特殊性和獨特地理環(huán)境，決定了新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受天氣氣候等自然因素的影響顯著，各種自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響很大，迫切需要保險機制轉(zhuǎn)移因災損失。

資料來源：新疆農(nóng)業(yè)保險十一五發(fā)展報告

（三）各級政府大力支持，農(nóng)業(yè)保險政策環(huán)境優(yōu)化

“十一五”期間，新疆農(nóng)業(yè)保險工作推動機制初步建立。2007年起，中央及自治區(qū)地方財政對農(nóng)業(yè)保險給予保費補貼，四年累計補貼保費30.25億元?！缎陆S吾爾自治區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼管理暫行辦法》出臺，形成了“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。新疆保監(jiān)局將農(nóng)業(yè)保險工作列為全局“一號工程”，著力促進發(fā)展、著力規(guī)范市場秩序、著力防范系統(tǒng)性風險、著力保護投保農(nóng)戶利益，取得顯著成效。中央高度重視發(fā)展農(nóng)業(yè)保險?！笆晃濉逼陂g，歷年中央一號文件都提出要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，完善農(nóng)業(yè)自然災害應對體系。2007年，中央開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點，中央財政對農(nóng)業(yè)保險的保費補貼持續(xù)增加。自治區(qū)黨委政府、新疆生產(chǎn)建設兵團高度重視發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。近年來，自治區(qū)政府先后印發(fā)了一系列相關(guān)文件，將農(nóng)業(yè)保險作為一項重要工作，由各級政府統(tǒng)一組織開展。地方各級財政努力克服困難，給予農(nóng)業(yè)保險保費補貼支持。新疆生產(chǎn)建設兵團為推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展同樣開展了一系列卓有成效的工作。

資料來源：新疆農(nóng)業(yè)保險十一五發(fā)展報告

（四）農(nóng)業(yè)保險份額占新疆財產(chǎn)險市場份額的比重逐步提升

2007年開始，農(nóng)業(yè)保險在新疆財產(chǎn)險市場上 “異軍突起”，原保費收入達到當年財產(chǎn)險總保費收入的19.83%，以后年度均保持在百分之二十以上，成為僅次于車險的第二大險種。其中2008年原保費收入占到當年財產(chǎn)險總保費收入的30.53%。2006-2010年間，新疆農(nóng)業(yè)保險原保費收入一直處于全國各省區(qū)市前列。截止2010年底，新疆農(nóng)業(yè)保險原保費收入占全國份額為13.8%，僅次于內(nèi)蒙古的14.89%與黑龍江的13.99%。截至2010年末，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)共三家，分別為：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司、太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司。2010年三家農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦公司的原保費收入分別達到了8.24億元、3.96億元、1.6億元。

（五）農(nóng)業(yè)保險覆蓋面擴大，險種不斷豐富

2007-2010年，中央政策性險種由以棉花、能繁母豬為主，逐步擴展為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、奶牛、能繁母豬等全部八個品種。2010年，地方政策性林果業(yè)保險在阿克蘇市試點。商業(yè)性險種逐步涉及蔬菜、葡萄、溫室大棚、甜菜、羊、雞和育肥豬等。農(nóng)戶綜合保險等廣義“三農(nóng)”保險蓬勃發(fā)展。從承保數(shù)量上看，新疆種植業(yè)險持續(xù)攀高，養(yǎng)殖業(yè)險起伏較大。2006-2010年，新疆農(nóng)業(yè)保險累計承保各類農(nóng)作物14510.23萬畝，牲畜258.76萬頭（只）。其中，2007-2010年，政策性農(nóng)業(yè)保險共計承保各類農(nóng)作物12239.44萬畝，牲畜136.65萬頭（只）。2006-2010年農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍逐漸擴大，種植業(yè)險2010年的承保面積是2006年的2.52倍。

三、政府在促進新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的職能體現(xiàn)

（一）加強對外協(xié)調(diào)，密切協(xié)作配合

全力協(xié)調(diào)自治區(qū)黨委、政府及有關(guān)職能部門做好相關(guān)工作，努力優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險外部環(huán)境。自治區(qū)政府先后制定印發(fā)了 《新疆維吾爾自治區(qū)棉花政策性保險試點暫行辦法》、《新疆維吾爾自治區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金管理暫行辦法》等多個管理辦法，[6]確保工作有章可循，有據(jù)可依。自治區(qū)政府于2008年調(diào)整了農(nóng)業(yè)保險工作領(lǐng)導小組成員，更好適應實際工作，并且自治區(qū)政府每年召開一次農(nóng)業(yè)保險工作會議或座談會，安排部署當年工作。

（二）規(guī)范秩序，防范風險

2007年在財產(chǎn)保險監(jiān)管處內(nèi)設置農(nóng)業(yè)保險科，施行專業(yè)化監(jiān)管。堅持“嚴查嚴處”。多次單獨或會同其他部門開展專項檢查，按照“有案必查”的原則開展信訪投訴檢查，現(xiàn)場檢查覆蓋到全疆各地州。嚴肅處理違規(guī)問題，合計對5家分支機構(gòu)和3名高管人員實施行政處罰，罰款金額達119萬元，對市場形成有力震懾。加強制度規(guī)范。先后印發(fā)了《關(guān)于加強政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理工作的通知》等文件，提出農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的“九條禁令”，有效規(guī)范了經(jīng)營秩序。[7]加強非現(xiàn)場監(jiān)管。建立承保周報和月度分析等分析機制，對農(nóng)業(yè)保險實施動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并處理了各類風險隱患。引導公司強化合規(guī)經(jīng)營。指導經(jīng)辦公司推行農(nóng)業(yè)保險“見費出單”，試點政策性農(nóng)業(yè)保險賠款通過銀行卡支付到戶，充分發(fā)揮了公司在防范違規(guī)風險中的主體作用。

（三）強化服務意識，提高管理水平

堅持“抓監(jiān)管、促發(fā)展”的工作思路，寓監(jiān)管于服務中，依法合規(guī)簡化工作程序，提高辦事效率，切實支持經(jīng)辦機構(gòu)的業(yè)務開展。通過現(xiàn)場調(diào)研、聯(lián)合調(diào)研等形式，在產(chǎn)品費率制定、承保理賠具體業(yè)務流程、財務管理規(guī)范性等方面，加強對政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)的業(yè)務指導，[8]努力使經(jīng)辦機構(gòu)的業(yè)務走上健康的發(fā)展道路。

（四）廣泛宣傳，營造良好氛圍

重視通過多種方式、多種渠道加大宣傳力度，著力營造良好的外部發(fā)展環(huán)境，努力提高農(nóng)業(yè)保險的社會認知度。2007年創(chuàng)辦《新疆農(nóng)業(yè)保險》信息刊物。通過多種方式加強與新聞媒體的合作。多次接受了新華社、《新疆日報》、新疆人民廣播電臺、新疆電視臺等新聞媒體采訪，通過公開媒體努力提高政策性農(nóng)業(yè)保險社會“知名度”和廣大農(nóng)戶參保積極性。

[1]石潤梅,曹勇.農(nóng)業(yè)保險為新疆“三農(nóng)”撐起綠色保護傘[N].金融時報,2011年3月2日第011版.

[2]張培娟.新疆:加大政策支持力度 擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面[N].中國保險報,2011年2月17日第005版.

[3]侯逸.新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實證研究[J].金融發(fā)展評論,2012年第7期,第 103-110頁.

[4]張培娟.新疆:加大政策支持力度 擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面[N].中國保險報,2011年2月17日第005版.

[5]侯逸.新疆農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實證研究[J].金融發(fā)展評論,2012年第7期,第 103-110頁.

[6]孫建寧.三農(nóng)保險助力新疆跨越式發(fā)展[N].亞洲中心時報(漢),2011年1月15日第A06版.

[7]孫建寧.三農(nóng)保險助力新疆跨越式發(fā)展[N].亞洲中心時報(漢),2011年1月15日第A06版.

[8]孫建寧.三農(nóng)保險助力新疆跨越式發(fā)展[N].亞洲中心時報(漢),2011年1月15日第A06版.