鄭州市作為中原城市群金融中心的功能缺陷

□文/韓 韌

（河南林業(yè)職業(yè)學(xué)院 河南·洛陽）

“中原城市群”是指“以省會鄭州市為中心，包括洛陽、開封、新鄉(xiāng)、焦作、許昌、平頂山、漯河、濟(jì)源在內(nèi)共計(jì)9 個省轄市組成的城市群”。河南省的“龍頭”城市——鄭州市，具備悠久的金融歷史基礎(chǔ)、良好的基礎(chǔ)設(shè)施、雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和較為完善的金融組織體系，首當(dāng)其沖作為中原城市群的區(qū)域金融中心。然而，鄭州在加快金融業(yè)發(fā)展過程中存在著許多不容忽視的功能缺陷，我們必須高度重視。

一、金融組織體系不夠完善

鄭州金融業(yè)已從單一的人民銀行體系發(fā)展為以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，國內(nèi)較大的商業(yè)銀行都在鄭州設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。但目前的金融機(jī)構(gòu)體系仍難以完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長的需要。

（一）集中程度高，新型金融機(jī)構(gòu)少。從銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)成來看，金融市場仍存在先天的壟斷因素，金融資產(chǎn)和金融業(yè)務(wù)仍主要集中在四大國有商業(yè)銀行，其內(nèi)部層次多，機(jī)構(gòu)過于龐大，在所有金融機(jī)構(gòu)中所占比例過高；新型股份制商業(yè)銀行、地方性銀行機(jī)構(gòu)和外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量過少，所占比例微乎其微。這種現(xiàn)象妨礙了金融系統(tǒng)的有序競爭，降低了資金的利用效率。

（二）缺乏有效的、實(shí)力雄厚、權(quán)威性強(qiáng)的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)服務(wù)、擔(dān)保服務(wù)、咨詢服務(wù)等在內(nèi)的金融中介服務(wù)體系不健全，評估公司、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為不夠規(guī)范，服務(wù)水平不高。這種現(xiàn)象影響了對資金流向的合理引導(dǎo)和投資的安全性，影響了金融市場的穩(wěn)定有序運(yùn)行。

二、金融市場結(jié)構(gòu)失衡

（一）融資渠道單一，直接融資與間接融資比例失調(diào)。鄭州市直接融資市場發(fā)展嚴(yán)重滯后，規(guī)模過小；間接融資市場，其中特別是信貸市場在整個資金融通市場份額中占據(jù)絕對的比重。雖有大量的資金需求，卻沒有充足的資金來源，金融市場發(fā)展緩慢，企業(yè)融資主要依靠國有商業(yè)銀行貸款，利用資本市場籌措資金的能力與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比有較大差距。

（二）金融市場競爭仍顯不足。從金融機(jī)構(gòu)集中程度看，鄭州市的金融機(jī)構(gòu)存在著寡頭壟斷現(xiàn)象。國有銀行在所有金融機(jī)構(gòu)中所占比例過高，這種壟斷因素妨礙了金融系統(tǒng)的有序和完全競爭，降低了資金的利用效率。

從金融機(jī)構(gòu)盈利方面看，中小銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資本實(shí)力弱，競爭不充分，金融對外交流較少，金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足，專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重匱乏。

（三）市場運(yùn)行還有不規(guī)范之處。鄭州市金融市場功能不強(qiáng)，規(guī)模還較小，結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡，在穩(wěn)定和規(guī)范方面還有缺陷，市場配制資源的效率還不高，各類市場對貨幣政策的反應(yīng)不協(xié)調(diào)。銀行降低利率，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過擅自提高有關(guān)費(fèi)率爭奪保險(xiǎn)市場份額，削弱了國家貨幣政策的整體效應(yīng)。證券市場投機(jī)性過強(qiáng)，很難發(fā)揮引導(dǎo)資金流向、優(yōu)化資源配置的作用。

三、金融機(jī)制不健全，發(fā)展環(huán)境仍需優(yōu)化

（一）金融支持力度不夠。為了改變國有經(jīng)濟(jì)占國民經(jīng)濟(jì)比重過大的狀況，鄭州市大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)，但得到的信貸支持不夠；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)急需扶持，但風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展滯后；金融工具和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新也難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

（二）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不夠合理。河南債券和中長期信貸市場發(fā)展滯后，股票和債券市場發(fā)育不完善，信用及擔(dān)保體系的建設(shè)具有滯后性，企業(yè)逃廢債問題較突出，信用環(huán)境有待改善，適合不同層次企業(yè)證券融資和股票流動需要的多層次交易體系有待形成。

（三）金融業(yè)不良資產(chǎn)仍居高不下，金融秩序差強(qiáng)人意。部分金融機(jī)構(gòu)缺乏成本效益觀念，盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，甚至采取不正當(dāng)手段搶占市場份額；不良貸款比例較高，資產(chǎn)收益率低，盈利和競爭能力不強(qiáng)。同時(shí)，清算結(jié)算違規(guī)、新業(yè)務(wù)違規(guī)、價(jià)格違規(guī)等嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（四）地方金融機(jī)構(gòu)資本充足率不足。抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，金融改革不到位；支持技術(shù)進(jìn)步的金融機(jī)制不健全，缺乏健全有效的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制和服務(wù)體制；債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、投資基金、信用擔(dān)保以及政府引導(dǎo)下的銀企合作等新的合作方式仍處于初步階段。

四、金融創(chuàng)新能力不強(qiáng)，產(chǎn)品單一，服務(wù)不完善

（一）金融創(chuàng)新是當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展和應(yīng)對國際競爭的根本出路。但鄭州商業(yè)銀行金融創(chuàng)新過程需經(jīng)過較長的審批程序；央行對商業(yè)銀行涉及證券業(yè)的業(yè)務(wù)缺乏明確指引，商業(yè)銀行創(chuàng)新面臨較大政策風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，新興業(yè)務(wù)比重小。

（二）金融產(chǎn)業(yè)鏈不完整的問題嚴(yán)峻。從銀行的金融產(chǎn)品看，各家商業(yè)銀行主要在國家規(guī)定的利率范圍內(nèi)進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)僅限于結(jié)算和一般性代理業(yè)務(wù)，而咨詢業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等只是剛剛起步，經(jīng)營范圍和品種少，業(yè)務(wù)規(guī)模小，收入水平低，服務(wù)手段和技術(shù)水平比較落后，同國外銀行有著較大差距。基金管理公司和金融租賃公司數(shù)量過少；風(fēng)險(xiǎn)投資實(shí)際成果寥寥可數(shù)；基金理財(cái)、信托投資等，也離普通百姓“有些遙遠(yuǎn)”。

五、金融人才匱乏

隨著經(jīng)濟(jì)和金融的快速發(fā)展，信托投資、金融租賃、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)培訓(xùn)與投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)日益重要，這就要求金融從業(yè)人員既具備扎實(shí)的金融理論知識，又精通微觀金融市場運(yùn)行機(jī)制、市場營銷和經(jīng)營管理，需要更多高層次、復(fù)合型金融人才。但是，鄭州市高級金融人才特別是現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)經(jīng)理還十分匱乏，高學(xué)歷金融從業(yè)人員所占比重太低。

六、金融監(jiān)管存在漏洞

金融發(fā)展與金融監(jiān)管制度之間存在矛盾。金融內(nèi)部控制制度形同虛設(shè)，信貸審查機(jī)制流于形式，使違法、違規(guī)金融案件有機(jī)可乘。

涉案人員多以編造假單位、制作假公章、出具無真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票，或以高息為誘餌，高價(jià)買斷原始資料，利用高科技偽造憑證等進(jìn)行詐騙。警方在案件偵破中發(fā)現(xiàn)，銀行內(nèi)部存在的一些防范漏洞和問題給了涉案分子可乘之機(jī)。出現(xiàn)問題后，往往內(nèi)部協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)無果才向警方報(bào)案，給偵破工作帶來被動。金融單位需盡快完善和規(guī)范內(nèi)部管理，加強(qiáng)與公安部門的信息溝通，才能有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，防止經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域大要案的發(fā)生。

綜觀全球經(jīng)濟(jì)，凡市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，其核心城市都是金融業(yè)相對發(fā)達(dá)的區(qū)域性金融中心。一個地區(qū)要實(shí)現(xiàn)跨越式、趕超型發(fā)展，必須通過機(jī)構(gòu)集中、市場發(fā)達(dá)、信息通達(dá)、設(shè)施先進(jìn)、服務(wù)高效的區(qū)域性金融中心來集聚資本及其他生產(chǎn)要素，推動該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。因此，探討鄭州市作為中原城市群金融中心的若干功能缺陷，對于促進(jìn)河南省金融和區(qū)域經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展，最終在中原地區(qū)形成金融和諧、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和諧、人與經(jīng)濟(jì)和諧的和諧型社會有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

［1］蘇玉峰.鄭州建設(shè)區(qū)域金融中心的現(xiàn)狀與對策.河南教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2012.4.

［2］牛耕.鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)問題研究.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2012.5.

［3］馬穎超，胡響，羅欣.鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)的戰(zhàn)略分析及對策.河南理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2012.3.