淺析金融電子化對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的影響及要求

張 鵬

（中國(guó)人民銀行廊坊市中心支行，河北 廊坊 065000）

一、 引言

現(xiàn)金融電子化已決定了當(dāng)代金融的發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)必然也要選擇金融電子化的活動(dòng)。而金融電子化不僅會(huì)影響我國(guó)金融行業(yè)，而且也會(huì)對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管產(chǎn)生巨大影響。

二、金融電子化對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的影響

金融電子化給我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管所帶來(lái)的影響主要體現(xiàn)在以下六方面：第一是網(wǎng)絡(luò)銀行，通過(guò)計(jì)算機(jī)及通訊技術(shù)的使用，其打破了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式，創(chuàng)造了一個(gè)成本低而效率高的經(jīng)營(yíng)方式；第二是貨幣電子化，既然有網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，那么其必然存在電子化的貨幣，這樣網(wǎng)絡(luò)交易才能達(dá)成；第三是非銀行機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出銀行化的現(xiàn)象，隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的不斷擴(kuò)大，很多非銀行機(jī)構(gòu)為滿足客戶需要而給客戶提供了相關(guān)的銀行功能，使得“銀行”泛濫，非銀行機(jī)構(gòu)不斷銀行化；第四是國(guó)際化的資本流動(dòng)及國(guó)家安全，由于計(jì)算機(jī)的使用，現(xiàn)資本市場(chǎng)已實(shí)現(xiàn)全球化，資本流動(dòng)的速度也越來(lái)越快，而這就影響了國(guó)家的安全；第五是銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)再造，隨著銀行的電子化，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)流程已不適應(yīng)其發(fā)展，因此必須進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的再造；第六是網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪，網(wǎng)絡(luò)銀行在提供便利的同時(shí)也會(huì)被人惡意使用，而且現(xiàn)在也已出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡(luò)犯罪，比如盜竊、洗錢等，其中最為突出的便是洗錢，很多人利用網(wǎng)絡(luò)銀行將資金草稿不同賬戶而混淆資金的具體來(lái)源。

三、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管應(yīng)對(duì)金融電子化的措施

金融電子化對(duì)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管也提出了更高的要求，針對(duì)于金融電子化所產(chǎn)生的影響，可從以下方面來(lái)進(jìn)行應(yīng)對(duì)：

（一）要加強(qiáng)管理網(wǎng)絡(luò)及電子貨幣

首先要將網(wǎng)絡(luò)銀行納入金融機(jī)構(gòu)的管理范圍并建立相應(yīng)的準(zhǔn)入制度及管理制度；其次針對(duì)于現(xiàn)有的金融法規(guī)要進(jìn)行完善，補(bǔ)充有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)有關(guān)信息披露制度；再次針對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問(wèn)題要加強(qiáng)管理，建立相關(guān)安全體系，統(tǒng)一管理跨行結(jié)算；最后，針對(duì)市場(chǎng)需要可實(shí)行“網(wǎng)絡(luò)興行”等策略，深入研究金融電子化并逐步推廣網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，以網(wǎng)絡(luò)帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）針對(duì)金融電子化所產(chǎn)生的變化建立相應(yīng)的金融監(jiān)管體制

中央銀行監(jiān)管首先要將存款人的利益及本國(guó)金融體系的穩(wěn)定作為監(jiān)管的中心內(nèi)容。充分利用科技成果，使得金融機(jī)構(gòu)的信息能夠上下暢通以利于將有關(guān)信息及時(shí)傳達(dá)到中央銀行當(dāng)中，中央銀行通過(guò)挖掘、分析及監(jiān)管此類信息能夠及時(shí)打擊犯罪，以保證金融的穩(wěn)定性，同時(shí)也給金融政策的制度提供了參考。其次，中央銀行要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。再次，要將現(xiàn)代化管理手段充分利用起來(lái)，在平時(shí)的金融監(jiān)管當(dāng)中要充分利用信息技術(shù)及電子技術(shù)等，優(yōu)化監(jiān)管流程、實(shí)行監(jiān)管電子化使得金融監(jiān)管業(yè)務(wù)能夠從根本上進(jìn)行改變以適應(yīng)金融電子化。

（三）要加強(qiáng)與其他國(guó)家央行的合作

世界經(jīng)濟(jì)逐漸全球化，金融電子化的發(fā)展最終也會(huì)實(shí)現(xiàn)全球化，因此要加強(qiáng)與其他國(guó)家央行的合作。通過(guò)與其他國(guó)家央行的合作就可對(duì)我國(guó)銀行在其他國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了解；另外還可對(duì)外資銀行在本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，以避免其發(fā)展脫離正常軌道，加強(qiáng)我國(guó)金融行業(yè)在世界市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

（四）要建立相應(yīng)的審批及備案制度

其中主要包括銀行功能的審批以及對(duì)流動(dòng)資金的備案。要實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管首先就要對(duì)流動(dòng)資金進(jìn)行管理，建立有關(guān)資金匯劃、買賣及支付的備案制度，同時(shí)還要利用網(wǎng)絡(luò)來(lái)對(duì)資金的流動(dòng)及變化進(jìn)行跟蹤。其次要建立金融機(jī)械的各項(xiàng)審批制度，銀行功能包括消費(fèi)卡、上網(wǎng)卡及基金等，要將其都納入中央銀行的監(jiān)管范圍之內(nèi)，然后在此基礎(chǔ)上建立相應(yīng)的審批制度，以規(guī)范“銀行功能”，以使金融行業(yè)能夠快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，同時(shí)保障了存款人的利益及社會(huì)的穩(wěn)定性。

（五）適當(dāng)用人，加強(qiáng)對(duì)人才的培養(yǎng)

金融電子化的程度不斷上升，而要實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管其最重要的就是人才，尤其是高層次的管理及科技人才。因此首先要提高有關(guān)管理及科技人員的管理能力，以使其能適應(yīng)新的監(jiān)管要求。其次，要對(duì)相關(guān)管理及科技人才進(jìn)行必要的培訓(xùn)，可組織專家進(jìn)行培訓(xùn)或直接將骨干人員送入相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，以提高其管理能力及自身素質(zhì)。再次要注意適當(dāng)用人，對(duì)于一些已跟不上時(shí)代發(fā)展的管理人員利用提前退休或是轉(zhuǎn)崗等方式將其位置空出，以引進(jìn)真正適合發(fā)展的有真才實(shí)學(xué)的人才。

四、結(jié)語(yǔ)

金融電子化的發(fā)展在帶給我國(guó)金融業(yè)以機(jī)會(huì)的同時(shí)也會(huì)給我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管帶來(lái)影響，給我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提出了更高的要求，因此我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管也要針對(duì)金融電子化作出相應(yīng)改變，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)及電子貨幣的管理，同時(shí)還要加強(qiáng)與各機(jī)構(gòu)間的合作，另外還要建立相應(yīng)管理制度，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

[1]張延永.淺述我國(guó)金融電子化的發(fā)展現(xiàn)狀[J].中國(guó)新技術(shù)新產(chǎn)品，2011（09）.

[2]李敏.淺論中國(guó)銀行業(yè)金融電子化發(fā)展問(wèn)題[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2011（15）.

[3]張亞珍.金融電子化風(fēng)險(xiǎn)防范初探[J].吉林廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào)，2009（04）.