立足邊疆民族地區(qū)實際 切實改善金融服務(wù)水平

中國人民銀行貢山縣支行

（中國人民銀行貢山縣支行，云南 怒江 673500）

一、貢山縣基本情況

貢山縣東連迪慶州，南與本州福貢縣相接，西鄰緬甸，北接西藏，怒江、獨龍江縱貫切割形成兩大縱谷區(qū)，國境線長達172公里，全縣總面積4506平方公里均為高山峽谷地貌，現(xiàn)轄3鄉(xiāng)2鎮(zhèn)（其中丙中洛鎮(zhèn)于2012年10月撤鄉(xiāng)建鎮(zhèn)）242個自然村。截至2011年底，全縣農(nóng)業(yè)人口29838人，占全縣總?cè)丝跀?shù)的82.7%；少數(shù)民族人口34768人，占全縣總?cè)丝跀?shù)的96.3%。貢山縣貧困問題突出、民族情況復(fù)雜、邊境問題特殊、山區(qū)型“三農(nóng)”問題典型、資源開發(fā)水平有限，因此貢山縣“一創(chuàng)兩建”工作具有典型性、針對性、復(fù)雜性，如何使金融更好地服務(wù)于“三農(nóng)”是人行貢山縣支行長期面臨的主要問題和極大挑戰(zhàn)。

二、主要做法

（一）深入調(diào)研，明確工作落實點

在貢山縣怒族、獨龍族等少數(shù)民族聚居地，金融業(yè)發(fā)展滯后，2010年前，縣內(nèi)普拉底鄉(xiāng)、捧打鄉(xiāng)、丙中洛鄉(xiāng)、獨龍江鄉(xiāng)4個鄉(xiāng)無任何金融網(wǎng)點，每星期一次的集市是縣里主要交易市場，“以物換物”仍是較常用的一種交易方式。由于農(nóng)村金融服務(wù)缺失，群眾存取款及補貼兌付十分困難，嚴重制約著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。在任務(wù)重、時間緊、人員少的情況下，支行數(shù)次深入金融缺失的獨龍江鄉(xiāng)進行調(diào)研，撰寫《對獨龍江經(jīng)濟金融業(yè)發(fā)展狀況的調(diào)研報告》、《獨龍江信用社營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的可行性分析》、《至今沒有金融服務(wù)的民族——獨龍族》等多篇調(diào)研文章，切實反映了獨龍族人民的金融缺失問題，引起了上級行、各級政府和社會的重視，為金融服務(wù)再回獨龍江打下了基礎(chǔ)。經(jīng)多方努力，2010年11月，貢山縣信用社建社以來的縣內(nèi)第一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網(wǎng)點——獨龍江鄉(xiāng)農(nóng)村信用社掛牌營業(yè)，解決了獨龍江鄉(xiāng)農(nóng)村金融服務(wù)缺失7年的問題，有助于“獨龍江鄉(xiāng)整鄉(xiāng)推進、獨龍族整族幫扶”項目的實施。同年12月，信用社簡易流動網(wǎng)點在捧當鄉(xiāng)、丙中洛鄉(xiāng)、普拉底鄉(xiāng)建立，填補了4個鄉(xiāng)金融服務(wù)的空白，實現(xiàn)了金融服務(wù)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。

（二）周密部署，及早落實惠農(nóng)支付服務(wù)工作

2010年11月，昆明中支下發(fā)的《關(guān)于進一步推廣云南省惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的通知》（昆銀發(fā)[2010]292）文件引起了支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，支行立即行動，及時召開行務(wù)會安排部署惠農(nóng)支付工作基本事項。2011年1月20日組織轄內(nèi)各金融機構(gòu)召開“惠農(nóng)支付的推廣事項專題研究會議”，制定了《人行貢山縣支行轄惠農(nóng)服務(wù)業(yè)務(wù)推廣方案》，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)各自征集惠農(nóng)支付推廣方案，并結(jié)合實際指導(dǎo)使其適當修改完善。

針對我縣廣大農(nóng)村地區(qū)以現(xiàn)金結(jié)算為單一支付結(jié)算手段的縣情，支行決定以著眼長遠、分期規(guī)劃為原則，分層次、分步驟推進，先期選擇條件好的村鎮(zhèn)進行試點，在取得效果的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗、樹立典型、以點帶面、全面推廣的工作方案。在“惠農(nóng)支付”工作開展中，支行堅持進行前期考察和后續(xù)跟蹤的調(diào)研，全程參與支付網(wǎng)點建設(shè)、推廣、反饋工作，根據(jù)實時動態(tài)和存在問題，督促指導(dǎo)金融機構(gòu)改進工作方法，與銀聯(lián)公司聯(lián)系優(yōu)化金融設(shè)備的服務(wù)功能。2011年7月，支行組織舉行了“惠農(nóng)支付服務(wù)”商戶授牌儀式，并進行大規(guī)模、全覆蓋宣傳，先期14家商戶設(shè)立為惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點，網(wǎng)點覆蓋三鄉(xiāng)一鎮(zhèn)，受惠農(nóng)戶達6446戶，占全縣總農(nóng)戶數(shù)的76.1%，惠及人口達24448人，占全縣鄉(xiāng)村人口的85.1%。當時，貢山縣惠農(nóng)支付網(wǎng)點占據(jù)全省的13%，農(nóng)行貢山縣支行是全州首家開通此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

（三）多舉措宣傳，普及當代支付結(jié)算知識

支行牽頭組織轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)成立宣傳小組，在鄉(xiāng)政府和村委會的協(xié)助下，來到惠農(nóng)支付特約商戶所在地，站在農(nóng)民群眾的角度，從節(jié)約成本、方便快捷和安全高效等方面進行非現(xiàn)金結(jié)算工具宣傳。選擇各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員密集的“街子天”，充分利用橫標、宣傳手冊、海報、廣播和電視等宣傳載體，使用漢語、傈僳語、獨龍話、怒話等多種語言，面向農(nóng)村廣泛宣傳。截至2012年11月底，共發(fā)放宣傳手冊900余份，懸掛橫標11幅，粘貼宣傳海報60余份，提供惠農(nóng)知識咨詢400余次。針對農(nóng)村地區(qū)居民素質(zhì)整體偏低、金融知識缺乏的實際，“手把手”教導(dǎo)商戶使用支付結(jié)算工具常識和操作技巧。2012年7月7日，怒江中支黨委書記、行長葉映輝在貢山支行和縣、鄉(xiāng)政府工作人員的陪同下到捧打鄉(xiāng)迪麻洛村惠農(nóng)支付服務(wù)點進行調(diào)研，并親自給商戶做刷卡消費流程示范。

三、取得的成效

（一）少數(shù)民族集居鄉(xiāng)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點“零”突破

目前，縣內(nèi)共設(shè)固定金融服務(wù)營業(yè)網(wǎng)點4個，流動金融服務(wù)營業(yè)網(wǎng)點3個，打破鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融缺失局面，獨龍江鄉(xiāng)信用社營業(yè)網(wǎng)點正在進行并網(wǎng)業(yè)務(wù)測試運行，丙中洛鎮(zhèn)信用社網(wǎng)點基建項目已竣工即將開業(yè)。貢山縣初步形成了多層次、全覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，為“三農(nóng)”發(fā)展提供了強有力的支持和保障，對全縣經(jīng)濟發(fā)展、社會進步、民族團結(jié)產(chǎn)生了深遠的影響。

（二）實現(xiàn)鄉(xiāng)村惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點“廣”覆蓋

惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)開通運行以來，原本當?shù)厝罕娹k金融業(yè)務(wù)要花一天時間過溜索、搭便車、在縣城花錢吃早飯的困境得以改善，農(nóng)民“人不出村，足不出戶”便可在自家門口享受到取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費、查詢、領(lǐng)取政府補貼等多項金融服務(wù)，降低了業(yè)務(wù)辦理的成本和風險，社會綜合效益不斷顯現(xiàn)，得到當?shù)厝罕姷馁澴u和歡迎。截至2012年11月末，貢山縣共設(shè)立惠農(nóng)支付點30個，分別設(shè)在縣內(nèi)20個村委會，鄉(xiāng)鎮(zhèn)惠農(nóng)支付服務(wù)點覆蓋率達80%，受惠人口率達83.95%。僅2012年1至7月，累計發(fā)生消費590筆，金額42.98萬元；取款5279筆，金額257.73萬元；繳費1535筆，金額4.15萬元；轉(zhuǎn)賬90筆，金額8.52萬元；轉(zhuǎn)賬查詢625筆；服務(wù)農(nóng)戶7000余戶，占全縣總農(nóng)戶數(shù)的80.1%，覆蓋人口達2.59萬人，占全縣農(nóng)村人口的86.73%。對獨龍江鄉(xiāng)的惠農(nóng)支付建設(shè)，現(xiàn)已納入規(guī)劃，待下一步獨龍江隧道竣工后，將惠農(nóng)支付點覆蓋全鄉(xiāng)各村，即時將進一步改善獨龍族聚居地區(qū)的支付環(huán)境。

（三）自助設(shè)備發(fā)揮“大”作用

在貢山縣少數(shù)民族以大雜居、小聚居分布在山區(qū)，利用ATM機、POS終端等金融自助設(shè)備為人口較少民族提供成本低廉、方便快捷的金融支付服務(wù)，可滿足人口較少民族基本的金融服務(wù)需求。貢山支行積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大現(xiàn)代布設(shè)及升級化支付設(shè)備，使金融服務(wù)硬件環(huán)境得到優(yōu)化。2009年在貢山縣投放第一臺POS機，實現(xiàn)邊少民族聚居地銀行卡刷卡消費“零”的突破，截至2012年10月末，貢山獨龍族怒族自治縣共安裝POS機96臺（惠農(nóng)POS機30臺，一般POS機66臺）。同年11月,支行督促轄內(nèi)商業(yè)銀行完成了7臺固定智能自助支付設(shè)備的升級改造工作，涉及“無折無卡存款”業(yè)務(wù)、金融IC卡兼容技術(shù)改造等內(nèi)容，從而進一步改善了少數(shù)民族地區(qū)的支付環(huán)境。截至2012年10月末，貢山縣境內(nèi)ATM機本年累計發(fā)生業(yè)務(wù)約為22萬筆，總交易金額約為23000萬元，為廣大少數(shù)民族群眾提供更加方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

幾年來，貢山支行積極“一創(chuàng)兩建”工作，著力于金融支持農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，因地制宜走出了一條具有貢山特色的建設(shè)新路子，將金融服務(wù)送到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村落，從而使縣內(nèi)支付環(huán)境尤其是農(nóng)村支付環(huán)境得到明顯改善，切實改善了本縣農(nóng)村金融服務(wù)缺失或金融服務(wù)不完善的狀況。